國(guó)際金融實(shí)務(wù) 第4版 課件 重大第9章銀行提供的融資業(yè)務(wù)

第9章銀行提供的融資業(yè)務(wù)李翠君9.1國(guó)際商業(yè)銀行貸款

一、國(guó)際商業(yè)銀行貸款的含義和特點(diǎn)

指一國(guó)借款人在國(guó)際金融市場(chǎng)上向外國(guó)銀行借入貨幣資金。

特點(diǎn)：利率水平較高。

倫敦銀行同業(yè)拆放利率可以用以下幾種方法選擇：

(1)借貸雙方以倫敦市場(chǎng)主要銀行的報(bào)價(jià)協(xié)商確定。

(2)指定兩家或三家不參與此項(xiàng)貸款的主要銀行的同業(yè)拆放利率的平均利率計(jì)算。

(3)由貸款銀行與不是這項(xiàng)貸款參與者的另一家主要銀行報(bào)價(jià)的平均數(shù)計(jì)算。

(4)由貸款銀行(牽頭行)確定。

2.貸款可以自由使用，一般不受貸款銀行的限制。國(guó)際銀行貸款不受銀行的任何限制，可由借款人根據(jù)自己的需要自由使用。3.貸款方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便。相比其他貸款，國(guó)際銀行貸款比較靈活，每筆貸款可多可少，借款手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。4.資金供應(yīng)充沛，允許借款人選用各種貨幣。二、國(guó)際商業(yè)銀行貸款的種類(lèi)

短期信貸1、根據(jù)期限不同中期信貸長(zhǎng)期信貸

單獨(dú)貸款2、按照組織放貸方式聯(lián)合貸款銀團(tuán)貸款

三、國(guó)際商業(yè)銀行貸款的條件

1、貸款利息與各種費(fèi)用

（1）利息

利息根據(jù)合同利率計(jì)算。利率可分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。目前商業(yè)銀行貸款普遍采用浮動(dòng)利率，其利率通常由倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）和附加利息率組成。

（2）費(fèi)用

①承擔(dān)費(fèi)。承擔(dān)費(fèi)，一般按0.125％—0.25％的年率計(jì)算。在簽定借款協(xié)議前，都要規(guī)定承擔(dān)期，在承擔(dān)期中一般又分為兩部分，前一段為不收承擔(dān)費(fèi)時(shí)期，后一段為計(jì)收承擔(dān)費(fèi)期。

②代理費(fèi)。代理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)不一，計(jì)算方法是按年計(jì)算。在貸款期內(nèi)每年由借款人支付一筆固定金額給牽頭銀行。③管理費(fèi)。在銀團(tuán)貸款中，由牽頭銀行向借款人收取的一種費(fèi)用，費(fèi)率一般是貸款金額的0.25％—0.5％之間。

④雜費(fèi)。這種費(fèi)用包括牽頭銀行為貸款協(xié)議的達(dá)成而發(fā)生的旅費(fèi)、律師費(fèi)等。一般的支付方法是牽頭銀行提出帳單，由借款人一次支付。

2、貸款期限與償還方式

貸款期限是指貸款協(xié)議生效3日起，到還清全部本息為止的整個(gè)時(shí)期。中長(zhǎng)期貸款通常都規(guī)定寬限期（只付利息，不還本金的期限）。短期貸款有隔夜、7天、1個(gè)月、3個(gè)月、半年、1年等幾種。還款方式有以下三種：A.到期一次還款。在簽定貸款協(xié)議后，對(duì)貸款分次支付，期滿時(shí)一次歸還本金。B.分次還款。在寬限期后開(kāi)始還本，每半年還等額本金并付息一次，寬限期內(nèi)只付息不還本。C.無(wú)寬限期自支用貸款日起，逐年歸還。

四、我國(guó)對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行貸款的管理辦法和程序

1、管理辦法

1）對(duì)短期貸款的管理辦法

2）對(duì)中長(zhǎng)期貸款的管理辦法

2、貸款程序9.2出口貿(mào)易融資

一、出口押匯

出口押匯是指銀行以出口商提交的單據(jù)和匯票為抵押品，預(yù)支部分或全部貸款的短期融資活動(dòng)。出口押匯一般可分為出口信用證押匯和出口托收押匯。

二、票據(jù)貼現(xiàn)1、無(wú)息票據(jù)貼現(xiàn)

2、有息票據(jù)貼現(xiàn)

三、打包放款

打包放款的業(yè)務(wù)流程如下：1.收到信用證后，提出打包申請(qǐng)2.提供報(bào)表等材料3.信用證正本質(zhì)押，獲得貸款4.收匯還款

特點(diǎn)：專(zhuān)款專(zhuān)用打包放款與出口押匯的區(qū)別

打包放款出口押匯1.打包放款僅以信用證為抵押2.貨物裝運(yùn)之前3.手續(xù)簡(jiǎn)單4.專(zhuān)款專(zhuān)用1.信用證在內(nèi)的全套出口單據(jù)2.貨物裝運(yùn)之后3.手續(xù)復(fù)雜4.用款自由安排四、預(yù)支信用證融資

預(yù)支信用證指開(kāi)證行授權(quán)代付行（通知行）向受益人（通常為出口商）預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。

特點(diǎn)：1.進(jìn)口商付款在先，出口商交單在后2.適用于賣(mài)方市場(chǎng)3.出口商面臨資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，進(jìn)口商以此壓低進(jìn)價(jià)4.進(jìn)口商承擔(dān)償還責(zé)任與費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)較大9.3出口信貸一、含義

由于對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸追求的目的側(cè)重于擴(kuò)大出口，所以國(guó)際上將對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸統(tǒng)稱(chēng)為出口信貸。出口信貸是出口國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)資本貨物的出口，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，通過(guò)提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵(lì)本國(guó)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的利率較低的貸款，解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或者滿足進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貨款需要的一種融資方式。二、特點(diǎn)1、出口信貸是一種官方資助的政策性金融業(yè)務(wù)。2、出口信貸的發(fā)放與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。3、出口信貸是一種相對(duì)優(yōu)惠的貸款，其貸款利率一般低于相同條件的商業(yè)銀行貸款利率，利差由國(guó)家補(bǔ)貼。4、出口信貸的金額，只能占到合同金額的85%，其余的要支付現(xiàn)匯5、出口信貸一般有指定用途，限于購(gòu)買(mǎi)貸款提供國(guó)的商品；如果某資本貨物由多個(gè)國(guó)家參與制造，則該國(guó)部件占50％以上是獲得出口信貸的必要條件，有時(shí)該比例高達(dá)85％。有的國(guó)家只對(duì)資本貨物中屬于本國(guó)制造的部分提供出口信貸支持

三、出口信貸作用促進(jìn)了資本貨物的國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展1促進(jìn)了項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和建設(shè)2進(jìn)了設(shè)備提供國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展3促進(jìn)了發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展4四、出口信貸的主要融資形式1、賣(mài)方信貸

賣(mài)方信貸是指由出口商(賣(mài)方)所在地銀行為支持出口而向出口商提供的中長(zhǎng)期低息貸款。

出口商（賣(mài)方）以此貸款為墊付資金，允許進(jìn)口商（買(mǎi)方）賒購(gòu)自己的產(chǎn)品和設(shè)備。

出口商（賣(mài)方）一般將利息等資金成本費(fèi)用計(jì)入出口貨價(jià)中，將貸款成本轉(zhuǎn)移給進(jìn)口商（買(mǎi)方）。（1）賣(mài)方信貸程序示意圖（2）賣(mài)方信貸的利弊分析

有利方面：出口商在辦妥賣(mài)方信貸后，就獲得了融資便利，而且不僅是出口商，進(jìn)口商在貿(mào)易中也得到了方便，有利于進(jìn)口方進(jìn)行合同磋商。因?yàn)檫M(jìn)口商減少了與銀行信貸的程序。

不利方面：首先對(duì)進(jìn)口商來(lái)講，進(jìn)口商品的成本難以核算，價(jià)格的透明度較低。其次，在風(fēng)險(xiǎn)方面，由于出口商允許進(jìn)口商延期付款，他就有可能遇到進(jìn)口商不能按期交付貨款的風(fēng)險(xiǎn)。最后，對(duì)于出口商來(lái)講過(guò)于忙碌，一方面要與進(jìn)口商洽談貿(mào)易條件，簽訂貿(mào)易合同；另一方面還要組織生產(chǎn)，保證按時(shí)保質(zhì)保量交貨；同時(shí)還要與銀行簽訂貸款協(xié)議。（3）獲得賣(mài)方信貸的條件

第一，只有在中國(guó)注冊(cè)的，并且經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的中國(guó)法人企業(yè)（進(jìn)出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)），才有資格申請(qǐng)中國(guó)的出口賣(mài)方信貸支持。

第二，我國(guó)要求賣(mài)方信貸支持的出口產(chǎn)品屬于機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備，而且要求出口商品在中國(guó)境內(nèi)制造的部分一般應(yīng)占70%以上（船舶占50%以上）。（3）獲得賣(mài)方信貸的條件

第三，由于我國(guó)希望優(yōu)先支持大額機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備的出口，要求提供出口賣(mài)方信貸融資的最低出口合同金額為50萬(wàn)美元。而且為了提供交易的安全性，要求進(jìn)口商所支付的最低現(xiàn)金比例一般不低于合同金額的15%，同時(shí)要求出口商投保出口信用險(xiǎn)。第四，根據(jù)OECD組織“君子協(xié)定”的劃分，二類(lèi)國(guó)家的出口信貸還款期最長(zhǎng)為10年。在我國(guó)，賣(mài)方信貸貸款期限的規(guī)定一般也是不超過(guò)10年。2、買(mǎi)方信貸

買(mǎi)方信貸是指在大型成套設(shè)備貿(mào)易中，為了擴(kuò)大本國(guó)設(shè)備的出口，由出口商所在國(guó)的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商所在國(guó)的銀行所提供的中長(zhǎng)期貸款。它是目前國(guó)際上出口信貸中的主要類(lèi)型，其具體做法有以下兩種形式：一是直接貸款給進(jìn)口商二是先貸款給進(jìn)口方銀行，再由其轉(zhuǎn)貸給進(jìn)口商。（1）直接貸款給進(jìn)口商的買(mǎi)方信貸（2）直接貸款給進(jìn)口商銀行的買(mǎi)方信貸（3）買(mǎi)方信貸的一般原則(1)接受買(mǎi)方信貸的進(jìn)口商只能以其所得的貸款向發(fā)放買(mǎi)方信貸國(guó)家的出口商、出口制造商或在該國(guó)注冊(cè)的外國(guó)出口公司進(jìn)行支付，不能用于第三國(guó)。(2)進(jìn)口商利用信貸僅限于進(jìn)口資本貨物，一般不能以貸款進(jìn)口原材料、消費(fèi)品等。(3)提供買(mǎi)方信貸國(guó)家出口的資本貨物限于是該國(guó)制造的，如該資本貨物的部件由多國(guó)產(chǎn)品組裝，本國(guó)部件應(yīng)占50％以上，個(gè)別國(guó)家規(guī)定外國(guó)部件不能超過(guò)15％。(4)貸款只能提供貿(mào)易合同金額的80％～85％。一般付足15％～20％的定金或部分貨款后才能使用貸款。(5)貸款償還均為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次。(6)還款期限對(duì)于富有國(guó)為5年，中等水平國(guó)家為8.5年，相對(duì)貧窮國(guó)家為10年。（4）買(mǎi)方信貸的貸款條件(1)買(mǎi)方信貸所使用的貨幣(2)申請(qǐng)買(mǎi)方信貸的貸款起點(diǎn)(3)買(mǎi)方信貸的利率與計(jì)算方法。買(mǎi)方信貸的利率一般都低于市場(chǎng)利率。一般均參照LIBOR利率和經(jīng)合組織利率。

（4）買(mǎi)方信貸的貸款條件(4)買(mǎi)方信貸的費(fèi)用。買(mǎi)方信貸除支付利息外，尚須支付管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、以及信貸保險(xiǎn)費(fèi)等。(5)買(mǎi)方信貸的用款手續(xù)。(6)貸款期限與償還方式。買(mǎi)方信貸的償還期限，一般根據(jù)進(jìn)口設(shè)備的性質(zhì)與金額大小而定，還款的起始時(shí)間也由借貸雙方協(xié)商確定。買(mǎi)方信貸：有利方面：設(shè)備貿(mào)易合同為即期付款，有利于出口單位資產(chǎn)負(fù)債表狀況；貸款合同與貿(mào)易合同分別簽訂，有利于出口單位核算設(shè)備或加成本；貸款利率按商業(yè)參考利率加1%計(jì)收，有利于核算成本；不利方面：發(fā)放貸款起點(diǎn)較大，不利于中小企業(yè)；投保出口信用保險(xiǎn)，增加成本；貸款手續(xù)繁瑣；很大程度上影響貿(mào)易合同能否執(zhí)行。（5）買(mǎi)方信貸和賣(mài)方信貸的比較在實(shí)際貿(mào)易中，買(mǎi)方信貸比賣(mài)方信貸更為流行，原因是：（1）買(mǎi)方信貸比賣(mài)方信貸能提供更多的融通資金；（2）買(mǎi)方信貸對(duì)進(jìn)口商更有利。（3）買(mǎi)方信貸對(duì)出口商也有利（4）買(mǎi)方信貸對(duì)出口方銀行有利（5）買(mǎi)方信貸對(duì)進(jìn)口方銀行有利?？色@得利息與手續(xù)費(fèi)收入.

東北某省農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司欲從意大利菲亞特公司引進(jìn)一套全自動(dòng)的噴灌收割農(nóng)機(jī)設(shè)備。該農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司打算采取延期付款方式購(gòu)買(mǎi)該項(xiàng)設(shè)備，設(shè)備價(jià)款800萬(wàn)美元。經(jīng)談判雙方確定，自設(shè)備的驗(yàn)收保證期滿后的半年開(kāi)始付款，每半年付款一次，付款期限為6年，由菲亞特公司向意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACE申請(qǐng)賣(mài)方信貸。

在雙方貿(mào)易合同洽談的過(guò)程中，菲亞特公司欲增資重組，并籌劃發(fā)行新股上市，不愿以延期收款的方式出售該設(shè)備，但又不愿喪失這次出口設(shè)備的機(jī)會(huì)。經(jīng)菲亞特公司的奔走安排，SACE同意向農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司提供買(mǎi)方信貸，由中國(guó)銀行哈爾濱分行對(duì)按期還款提供擔(dān)保。該用買(mǎi)方信貸后，菲亞特公司出口設(shè)備的價(jià)格降至740萬(wàn)美元。案例1、如果采用賣(mài)方信貸，則其借款人是（

）

A．意大利菲亞特公司

B．農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司

C．意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACED．中國(guó)銀行哈爾濱分行

賣(mài)方信貸就是在大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣(mài)設(shè)備，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸。所以其借款人是：農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司2、如果采用賣(mài)方信貸，則其貸款人是（

）

A．意大利菲亞特公司

B．農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司

C．意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACED．中國(guó)銀行哈爾濱分行

賣(mài)方信貸就是在大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣(mài)設(shè)備，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸。所以貸款人是：意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACE3、有關(guān)進(jìn)行賣(mài)方信貸的貿(mào)易合同，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）

A．合同的支付條件為即期支付

B．合同的支付條件為延期支付

C．買(mǎi)方需支付一定比例的定金

D．設(shè)備的出口報(bào)價(jià)包含了管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及利息費(fèi)等

賣(mài)方信貸合同的支付條件為延期支付，買(mǎi)方需支付一定比例的定金，設(shè)備的出口報(bào)價(jià)包含了管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及利息費(fèi)等。所以錯(cuò)誤的說(shuō)法是：合同的支付條件為即期支付（A）4、對(duì)于意大利菲亞特公司而言，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）

A．賣(mài)方信貸有利于其進(jìn)行證券上市

B．賣(mài)方信貸有利于其資金周轉(zhuǎn)加速

C．賣(mài)方信貸有利于其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模

D．賣(mài)方信貸不利于其資金周轉(zhuǎn)加速

賣(mài)方信貸有利于其進(jìn)行證券上市，賣(mài)方信貸有利于其資金周轉(zhuǎn)加速，賣(mài)方信貸有利于其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。所以說(shuō)法錯(cuò)誤是：賣(mài)方信貸不利于其資金周轉(zhuǎn)加速（D）5、農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司最終利用的是買(mǎi)方信貸進(jìn)口意大利菲亞特公司的設(shè)備，則該案例中買(mǎi)方信貸的借款人是（

）

A．意大利菲亞特公司

B．農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司

C．意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACED．中國(guó)銀行哈爾濱分行

買(mǎi)方信貸是指由出口商國(guó)家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國(guó)家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。所以借款人是：農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司（B）6、則該案例中買(mǎi)方信貸的貸款人是（

）

A．意大利菲亞特公司

B．農(nóng)墾集團(tuán)發(fā)展公司

C．意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACE

D．中國(guó)銀行哈爾濱分行買(mǎi)方信貸是指由出口商國(guó)家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國(guó)家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。所以貸款人：意大利出口信貸機(jī)構(gòu)SACE（C）3、福費(fèi)廷

福費(fèi)廷，它是指在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的期限在半年以上到5--6年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)地賣(mài)給出口商所在地的銀行或大金融公司，提前支取現(xiàn)款的一種資金融通形式。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要當(dāng)事人

出口商進(jìn)口商包買(mǎi)商：辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，買(mǎi)斷出口商匯票的機(jī)構(gòu)。多為出口商所在國(guó)的銀行或其附屬機(jī)構(gòu)，有時(shí)也可以是具有中長(zhǎng)期信貸能力的大金融公司或?qū)ｉT(mén)的福費(fèi)廷公司。擔(dān)保人：是應(yīng)進(jìn)口商的要求為福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中貼現(xiàn)的遠(yuǎn)期票據(jù)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。

（1）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)程序1）出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同，言明使用福費(fèi)廷；2）進(jìn)口商申請(qǐng)銀行擔(dān)保；3）經(jīng)過(guò)進(jìn)口商銀行承兌的匯票交給包買(mǎi)商，包買(mǎi)商買(mǎi)斷債權(quán)憑證，出口商取得現(xiàn)款；4）包買(mǎi)商分期收回貨款；福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容福費(fèi)廷有利方面：票據(jù)及時(shí)賣(mài)斷有利于出口單位免除信貸風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)；有利于出口單位資產(chǎn)負(fù)債表狀況的改善；限制不嚴(yán)格，比較靈活，有利于市場(chǎng)的開(kāi)拓。不利方面：費(fèi)用較高；交貨時(shí)間與貿(mào)易合同簽訂時(shí)間相距較長(zhǎng)，融資銀行難以爆出折現(xiàn)率，出口單位難于進(jìn)行準(zhǔn)確的對(duì)外報(bào)價(jià)；融資銀行一般不愿意接受5年以上的遠(yuǎn)期票據(jù)買(mǎi)斷。福費(fèi)廷VS一般貼現(xiàn)相同：都是賣(mài)出票據(jù)，扣除利息后得到現(xiàn)金。區(qū)別：一般票據(jù)貼現(xiàn)有追索權(quán)，而福費(fèi)廷沒(méi)有追索權(quán)；貼現(xiàn)多為國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際往來(lái)的票據(jù)，而福費(fèi)廷多于出口設(shè)備相關(guān)；票據(jù)貼現(xiàn)需要三個(gè)人的背書(shū)，不必?fù)?dān)保，而福費(fèi)廷必須有銀行擔(dān)保；貼現(xiàn)手續(xù)簡(jiǎn)單，一般只收貼現(xiàn)息，福費(fèi)廷比較復(fù)雜，費(fèi)用多。福費(fèi)廷VS保付代理相同：出口商向銀行賣(mài)斷匯票或期票，銀行沒(méi)有追索權(quán)。區(qū)別：保付代理小企業(yè)之間，期限短，金額小，福費(fèi)廷大企業(yè)之間，期限長(zhǎng)于1年，金額大；保付代理不需要進(jìn)口商銀行兌匯票擔(dān)保，福費(fèi)廷則必須；保付代理出口商不須事先和進(jìn)口商商量，福費(fèi)廷則雙方事先約定；保付代理的業(yè)務(wù)內(nèi)容比較多，有資信調(diào)查、會(huì)計(jì)處理等，二福費(fèi)廷則單一買(mǎi)斷。福費(fèi)廷對(duì)出口商與進(jìn)口商的作用：對(duì)出口商的作用：通過(guò)對(duì)出口商的票據(jù)買(mǎi)斷，出口商獲得現(xiàn)金；立即獲得現(xiàn)金，改善流動(dòng)資金狀況，有利于資金融通，促進(jìn)出口；減少?lài)?guó)外負(fù)債，提高企業(yè)的資信，有利于其證券的發(fā)行；信貸管理、票據(jù)托收的費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行；不受匯率變化與債務(wù)人情況變化的風(fēng)險(xiǎn)影響。對(duì)進(jìn)口商的作用：負(fù)擔(dān)利息與費(fèi)用，而且交納一定擔(dān)保費(fèi)用，成本增加；但是手續(xù)簡(jiǎn)單，比買(mǎi)方信貸簡(jiǎn)單；4、信用安排限額：

出口商所在地的銀行為了擴(kuò)大本國(guó)一般消費(fèi)品或基礎(chǔ)工程的出口，給予進(jìn)口商所在地的銀行以中期融資的便利，并與進(jìn)口商所在地銀行配合，組織較小金額業(yè)務(wù)的成交。一般用途信用限額：也叫購(gòu)物籃信用，出口商所在地銀行向進(jìn)口商所在地銀行提供一定的貸款限額，以滿足對(duì)方許多彼此無(wú)直接關(guān)系的進(jìn)口商購(gòu)買(mǎi)該出口國(guó)消費(fèi)品的資金需要。項(xiàng)目信用限額：出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)銀行提供一定的貸款限額，以滿足進(jìn)口國(guó)的廠商購(gòu)買(mǎi)出口國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)備或基礎(chǔ)工業(yè)建設(shè)的資金需要。5、混合信貸：賣(mài)方信貸程序或買(mǎi)方信貸與政府貸款獲贈(zèng)款混合貸放的方式。1）混合貸款的形式混合貸款的形式大致可以分為以下兩種：（1）對(duì)一個(gè)項(xiàng)目的融資，同時(shí)提供一定比例的政府貸款（或贈(zèng)款）和一定比例的買(mǎi)方信貸（或賣(mài)方信貸）。政府貸款（或贈(zèng)款）和買(mǎi)方信貸（或賣(mài)方信貸）分別簽署貸款協(xié)議。（2）對(duì)一個(gè)項(xiàng)目的融資，將一定比例的政府貸款（或贈(zèng)款）和一定比例的買(mǎi)方信貸（或賣(mài)方信貸）混合在一起，然后根據(jù)贈(zèng)予成分的比例，計(jì)算出一個(gè)混合利率。2）申請(qǐng)混合信貸的條件近年來(lái)，OECD對(duì)混合信貸的發(fā)放逐步收緊，1999年4月通過(guò)的出口信貸君子協(xié)定中規(guī)定的申請(qǐng)混合信貸的條件是：（1）項(xiàng)目資金難以或無(wú)法獲得。（2）項(xiàng)目一定為無(wú)盈利項(xiàng)目，即項(xiàng)目的現(xiàn)金流不足以抵補(bǔ)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)成本。（3）從其他渠道不能取得符合君子協(xié)定所規(guī)定的信貸條件或符合市場(chǎng)信貸條件的資金。但是這三項(xiàng)規(guī)定，不適用于最不發(fā)達(dá)國(guó)家。6、簽定存款協(xié)議

出口商所在地銀行在進(jìn)口商銀行開(kāi)立帳戶，在一定期限之內(nèi)存放一定金額的存款，并在期滿之前要保持約定的最低額度，以供進(jìn)口商在出口國(guó)購(gòu)買(mǎi)設(shè)備用，這也是提供出口信貸的一種形式。9.4國(guó)際保付代理

一、保付代理業(yè)務(wù)的概念指出口商以商業(yè)信用形式出賣(mài)商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票、提單等有關(guān)單句，賣(mài)斷給承購(gòu)應(yīng)收帳款的財(cái)務(wù)公司或?qū)ｉT(mén)組織，收進(jìn)全部或一部分貨款，從而取得資金融通的業(yè)務(wù)

二、保付代理業(yè)務(wù)的基本流程與內(nèi)容1、保付代理業(yè)務(wù)的程序

①

貿(mào)易意向

⑦簽約②申⑥請(qǐng)告⑧④保知賣(mài)調(diào)理意斷查業(yè)見(jiàn)單務(wù)據(jù)

③要求協(xié)助調(diào)查進(jìn)口商情況

⑤反饋調(diào)查結(jié)果，建議賒銷(xiāo)額度出口方進(jìn)口方出口方保理機(jī)構(gòu)進(jìn)口方保理機(jī)構(gòu)

2、保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：（1）保理機(jī)構(gòu)承擔(dān)了信貸風(fēng)險(xiǎn)；（2）保理機(jī)構(gòu)承擔(dān)資信調(diào)