銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案

銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案銀行從業(yè)資格考試題目〔一〕1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是〔〕。A.該機構(gòu)的客戶資料B.該機構(gòu)公開披露的過去一年財務報表C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D.該機構(gòu)的客戶交易信息2.銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，不符合“熟知業(yè)務〞有關(guān)規(guī)定的是〔〕。A.熟知業(yè)務處理流程B.不斷提高業(yè)務知識水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風險控制框架3.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購置〔〕行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力4.在買方市場條件下，市場營銷應當以〔〕為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費者5.以下關(guān)于債券違約風險的說法，錯誤的選項是〔〕。A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額歸還本金和支付利息的風險B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當〔〕。A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜薆.設置合規(guī)性指標C.設置客戶滿意度指標D.公布獎勵情況7.〔〕主要是為客戶報批工程可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門說明銀行同意貸款支持工程建設的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.工程貸款承諾D.備用信用證8.假定張先生當前投資某工程，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回〔〕元才是盈利的。9.以下關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的選項是〔〕。A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率10.貨幣市場工具往往被當做〔〕的替代品。A.基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金參考答案及解析1.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，應選B。2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務〞準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。應選D。3.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以躲避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反響就小得多。因此，個人和家庭可考慮購置電力行業(yè)的資產(chǎn)。應選D。4.D【解析】市場營銷概念表達了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，應選D。5.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，應選D。6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，應選A。7.C【解析】考查工程貸款承諾的定義。工程貸款承諾是貸款承諾業(yè)務的一種。應選C。8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷〔1+10%〕］×10%÷［1-1÷〔1+10%〕3］=58489.43元。應選A。9.C【解析】當市場利率下降時〔而非市場利率上升〕，由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，應選C。10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。應選D。銀行從業(yè)資格考試題目〔二〕1.以下關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的選項是〔〕。A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價和公司根本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫2.以下關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的選項是〔〕。A.投資基金適合作短期投機炒作B.投資基金適合作中長期投資C.投資者購置基金時需要支付一定的費用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成局部之一3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種〔〕。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**D.金融衍生品4.短期政府債券采用〔〕發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價方式C.按面值D.平價方式5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，〔〕的風險最高。A.衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券6.以下對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的選項是〔〕。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是〔〕的發(fā)行方式。A.以收益率為標的的美國式招標B.以價格為標的的美國式招標C.以收益率為標的的荷蘭式招標D.以價格為標的的荷蘭式招標8.以下關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的選項是〔〕。A.假設預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購置其看漲期權(quán)B.假設看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應中選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同9.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著〔〕。A.本國貨幣幣值下降B.間接標價法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的`外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為〔〕。A.6B.7C.8D.10參考答案1.B【解析】在短期股價和公司根本面情況的關(guān)系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走〞狀態(tài)，應選B。2.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資本錢，應選A。3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購置商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。應選C。4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購置短期政府債券，到期時按面額歸還，面額和購置價之間的差額就是投資者的收益。應選A。5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風險最高。應選A。6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，應選A。7.D【解析】常識題。8.C【解析】假設預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購置其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。假設看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)