保險企業(yè)經(jīng)營管理

第七章

保險企業(yè)運營管理1第七章保險企業(yè)運營管理一、保險業(yè)務(wù)的特征二、保險企業(yè)的職能劃分三、保險企業(yè)資產(chǎn)負債管理四、保險集團管理2一、保險業(yè)務(wù)的特征1.1保險企業(yè)的業(yè)務(wù)

—保險業(yè)務(wù)：風(fēng)險業(yè)務(wù)

儲蓄和用儲業(yè)務(wù)

效力性業(yè)務(wù)：咨詢+業(yè)務(wù)處置

—資本投資業(yè)務(wù)

—其他業(yè)務(wù)：金融效力，企業(yè)管理效力，咨詢效力，數(shù)據(jù)處置效力

31.2保險業(yè)務(wù)風(fēng)險業(yè)務(wù)：和物質(zhì)損失直接相關(guān)的保險業(yè)務(wù)

幾乎一切的財富保險產(chǎn)品、不帶保費返還的人身不測損傷保險、醫(yī)療保險和人壽保險〔如死亡險〕屬于此類。

儲蓄和用儲業(yè)務(wù)

投保人躉交或分期支付保費，保險公司對由此構(gòu)成的儲蓄資本計息，并在特定時辰或在商定的條件下一次性或分期付回所交保費和利息。

多數(shù)人壽保險產(chǎn)品、一些返還型的醫(yī)療保險和人身不測損傷保險屬于此類。

41.2保險業(yè)務(wù)效力性業(yè)務(wù)

主要包括：在保險合同簽署之前和履行期間，保險人向投保人提供咨詢、保險產(chǎn)品的推銷、保單處置、發(fā)生保險事故后的損失處置等。

51.3不同類型保險業(yè)務(wù)的個體特征風(fēng)險業(yè)務(wù)是投保人進展風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具；儲蓄與用儲業(yè)務(wù)滿足了投保人有方案進展儲蓄，構(gòu)成資本增值，以供未來運用的要求；效力性業(yè)務(wù)作為上述兩種業(yè)務(wù)的根底，起到效力轉(zhuǎn)換的作用

6第七章保險企業(yè)運營管理一、保險業(yè)務(wù)的特征二、保險企業(yè)的職能劃分三、保險企業(yè)資產(chǎn)負債管理四、保險集團管理7二、保險企業(yè)的職能劃分保險企業(yè)采購消費銷售要素市場銷售市場財務(wù)行政管理82.1采購職能原始消費要素的采購

如勞動力、購買各種勞動和效力〔如保險中介人的勞動〕、辦公設(shè)備、辦公樓租用、信息、再保險；通常不會設(shè)立專門擔(dān)任各種采購的部門物流和倉儲流程也常規(guī)為采購職能采購過程：采購方案采購市場研討采購執(zhí)行92.2消費職能保險企業(yè)的消費就是經(jīng)過投入和組合曾經(jīng)獲得的消費要素，消費保險企業(yè)的內(nèi)部效力和市場成果——保險保證產(chǎn)品。消費職能的內(nèi)容包括：

—與保險產(chǎn)品無關(guān)的效力：通常是一些內(nèi)部效力

—與保險產(chǎn)品有關(guān)的效力消費過程消費方案消費實施內(nèi)部效力外部效力102.2消費職能消費實施流程再保險保單終了承保保單維護損失處置112.3銷售職能銷售是保險企業(yè)消費的保險保證產(chǎn)品在市場上實現(xiàn)其價值的過程。

消費過程：銷售方案銷售市場研討銷售實施122.4財務(wù)職能保險企業(yè)的財務(wù)職能是一切針對名義物品流量與存量的義務(wù)和過程的總和。按照最廣義的了解，它涉及收款、付款和對資金和債務(wù)存量的管理。

財務(wù)過程：財務(wù)方案資金需求資金需求的滿足132.5行政管理職能保險企業(yè)的行政管理是伴隨著保險企業(yè)其他職能而產(chǎn)生的跨職能的義務(wù)。行政管理涉及整個企業(yè)范圍，并直接為其他職能部門的方案、實施和控制效力。它涉及企業(yè)的指點也涉及企業(yè)內(nèi)部的執(zhí)行。

財務(wù)過程：財務(wù)方案資金需求資金需求的滿足142.6保險業(yè)務(wù)總體流程險種開發(fā)保險展業(yè)保險承保防災(zāi)防損再保險保險理賠15第七章保險企業(yè)運營管理一、保險業(yè)務(wù)的特征二、保險企業(yè)的職能劃分三、保險企業(yè)資產(chǎn)負債管理四、保險集團管理16三、保險企業(yè)資產(chǎn)負債管理3.1資產(chǎn)負債管理〔ALM〕的概念

—狹義的了解：財務(wù)上資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)方與負債方的匹配；

—廣義的了解：資產(chǎn)負債管理屬于風(fēng)險管理的范疇，它從整個企業(yè)的戰(zhàn)略出發(fā)，以一整套完善的組織體系和技術(shù)，動態(tài)地處理資產(chǎn)和負債的匹配問題，以保證企業(yè)運轉(zhuǎn)的平安性和盈利性。173.2資產(chǎn)負債管理的組織體系保險企業(yè)傳統(tǒng)決策流程目的Decision-maker投資業(yè)務(wù)保險業(yè)務(wù)顧問小組??183.2資產(chǎn)負債管理的組織體系資產(chǎn)負債管理的組織體系

1.確定公司總體目的和ALM目的

2.ALM組織構(gòu)造

3.ALM決策流程

4.ALM信息溝通

5.ALM業(yè)績評價和鼓勵體系193.3資產(chǎn)負債管理的技術(shù)運用免疫技術(shù)〔Immunization〕風(fēng)險收益分析〔Risk-returnAnalysis〕風(fēng)險價值技術(shù)〔ValueatRisk,VaR〕情景分析技術(shù)〔MultiscenarioAnalysis〕動態(tài)財務(wù)分析〔DynamicFinancialAnalysis,DFA〕……203.4我國保險企業(yè)加強資產(chǎn)負債管理的必要性外部壓力產(chǎn)品多樣化投資渠道狹窄經(jīng)濟環(huán)境多變國際競爭壓力監(jiān)管要求金融綜合化趨勢內(nèi)在動力內(nèi)部管理溝通妨礙資產(chǎn)負債表本身的缺陷風(fēng)險分布的不對稱21第七章保險企業(yè)運營管理一、保險業(yè)務(wù)的特征二、保險企業(yè)的職能劃分三、保險企業(yè)資產(chǎn)負債管理四、保險集團管理22四、保險集團管理4.1金融綜合化趨勢

從世界范圍來看，金融業(yè)相互交融與浸透的表現(xiàn)方式主要包括：

〔1〕協(xié)議協(xié)作，即金融機構(gòu)之間經(jīng)過非正式的協(xié)作意向或協(xié)議建立協(xié)作關(guān)系；

〔2〕成立合資公司，比如由銀行和保險公司雙方出資建立新的企業(yè)，運營銀行或保險業(yè)務(wù)；

〔3〕收買兼并，包括金融機構(gòu)相互之間的收買、合并。23四、保險集團管理4.2保險企業(yè)并購直接保險領(lǐng)域的并購重組

太陽結(jié)合+皇家保險皇家太陽結(jié)合

法國巴黎結(jié)合+安盛保險集團安盛保險集團

保險和銀行資本相互浸透

瑞士蘇塞信貸+豐泰保險瑞士豐泰保險

244.3保險企業(yè)集團運營企業(yè)集團企業(yè)集團是指以資本為主要結(jié)合紐帶的母