保險代理人基礎(chǔ)知識第二章

第二章保險概述第一節(jié)保險的要素與特征一、保險的定義保險是指投保人根據(jù)合同商定，向保險人支付保險費，保險人對于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)生所呵斥的財富損失承當(dāng)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達合同商定的年齡、期限時承當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。不同角度定義保險法律角度：是一種合同行為風(fēng)險管理：是一種風(fēng)險管理的方法或是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機制經(jīng)濟角度：是分?jǐn)偛粶y事故損失和提供經(jīng)濟保證的一種財務(wù)安排。〔人身保險還具有儲蓄和投資的作用，具有理財?shù)奶卣鳌扯⒈ｋU的要素可保風(fēng)險的存在大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散保險費率的厘定保險預(yù)備金的建立保險合同的訂立可保風(fēng)險的存在定義：是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險風(fēng)險該當(dāng)是純粹風(fēng)險風(fēng)險該當(dāng)是不測的風(fēng)險該當(dāng)使大量標(biāo)的均有蒙受損失的能夠性風(fēng)險該當(dāng)有導(dǎo)致艱苦損失的能夠風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險標(biāo)的同時蒙受損失風(fēng)險必需具有現(xiàn)實可測性大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散風(fēng)險的大量性風(fēng)險的大量性一方面是基于風(fēng)險分散的技術(shù)要求；另一方面也是概率論和大數(shù)法那么的原理在保險運營中得以運用的條件。風(fēng)險的同質(zhì)性同質(zhì)風(fēng)險是指風(fēng)險單位在種類、質(zhì)量、性能、價值等方面大體相近。保險費率的厘定公平性合理性適度性穩(wěn)定性原那么彈性原那么保險預(yù)備金的建立保險預(yù)備金指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需求，從保費收入或盈余收入中提取的與其承當(dāng)?shù)谋ｋU責(zé)任相對應(yīng)的一定數(shù)量的基金未到期責(zé)任預(yù)備金未決賠款預(yù)備金總預(yù)備金壽險責(zé)任預(yù)備金保險合同的訂立保險合同是表達保險關(guān)系存在的方式保險合同是保險雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)益與義務(wù)的根據(jù)保險的特征互助性法律性經(jīng)濟性商品性科學(xué)性保險與社會保險的比較

一樣點不同點運營主體行為根據(jù)實施方式適用原那么保證功能保費負(fù)擔(dān)人身保險1、以風(fēng)險的存在為前提2、以社會再消費人的要素為對象3、以概率論個大數(shù)法那么為制定保險的費率的數(shù)理根底4、以建立保險基金作為提供經(jīng)濟保證的物質(zhì)根底商業(yè)保險公司保險合同自愿個人公平生存、開展與享用投保人社會保險政府或其設(shè)立的機構(gòu)和其委托機構(gòu)社會保險的法規(guī)強迫社會公平生存需求個人、企業(yè)、政府保險與救援不同點：提供保證的主體不同提供保證的資金來源不同提供保證的可靠性不同提供保證的程度不同保險與儲蓄不同點：消費者不同技術(shù)要求不同受害期限不同行為性質(zhì)不同消費目的不同第二節(jié)保險的分類保險的分類按照實施方式分類按照保險標(biāo)的分類按照承保方式分類按照實施方式分類強迫保險自愿保險按照保險標(biāo)的分類財富損失保險財富保險責(zé)任保險信譽保險人壽保險人身保險安康保險不測損傷保險按照承保方式分類原保險再保險共同保險反復(fù)保險再保險圖解投保人原保險保險人再保險保險人共同保險圖解保險人保險人保險人投保人反復(fù)保險圖解投保人保險人保險人保險人第三節(jié)保險的功能保險的保證功能資金融通功能社會管理功能一、社會保證功能財富保險的補償人身保險的給付財富保險的補償自然災(zāi)禍或不測事故對第三者承當(dāng)經(jīng)濟賠償責(zé)任商業(yè)信譽違約行為呵斥的經(jīng)濟損失人身保險的給付人身保險保險金額確定：由投保人根據(jù)被保險人對人身保險需求程度和投保人的交費才干，在法律允許的范圍與條件下，保險人雙方協(xié)商商定后確定。二、資金的融通功能必要性：保險人為了使保險運營穩(wěn)定，必需保證保險資金的保值與增值。能夠性：保險保費收入與賠付支出之間存在時間滯差和數(shù)量滯差原那么性：合法性、流動性、平安性、效益性融通的前提：保證保險的賠償或給付為前提三、社會管理功能社會保證管理社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理社會信譽管理保險對社會保證管理的作用擴展社會保證的覆蓋面提供多層次的保證效力提高社會保證程度減輕政府在社會保證方面的壓力社會保證被譽為“社會的減震器〞是堅持社會穩(wěn)定的重要條件社會風(fēng)險管理風(fēng)險無處不在，防備控制風(fēng)險減少風(fēng)險損失是全社會的共同義務(wù)社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理起到了“社會光滑器〞的作用社會信譽管理完善的社會信譽制度是建立現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場經(jīng)濟次序的治本之策。最大誠信原那么是保險運營的根本原那么三項功能的關(guān)系經(jīng)濟補償是保險最根本的功能。資金融通功能是在補償功能根底上開展起來的，是實現(xiàn)社會管理功能的重要手段。保險的三大功能之間既相互獨立，又相互聯(lián)絡(luò)、相互作用，構(gòu)成了一個一致、開放的現(xiàn)代保險功能體系第四節(jié)保險的產(chǎn)生與開展一、保險的歷史沿革二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與開展前景一、保險的歷史沿革〔一〕、人類思想的萌芽與保險的萌芽1、人類保險思想的萌生中國是最早發(fā)明風(fēng)險分散這一保險根本原理的國家

一、保險的歷史沿革2、保險的萌芽共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU的萌芽。

十五六世紀(jì)的海上保險是人身保險的萌芽。一、保險的歷史沿革(二〕、保險的雛形1、船舶抵押借款制度是海上保險的雛形2、“黑瑞甫〞制度和基爾特制度是火災(zāi)保險的原始形狀3、人身保險是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯編演化成的

一、保險的歷史沿革〔三〕、現(xiàn)代保險的構(gòu)成與開展

1、海上保險2、火災(zāi)保險3、人壽保險4、責(zé)任保險5、信譽保險

二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與

開展前景〔一〕中國現(xiàn)代保險的構(gòu)成1805年英商在廣州設(shè)立廣州保險公司1886年仁和濟和兩家保險公司合并為仁濟和水火保險公司1949年中國人民保險公司掛牌開業(yè)二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與

開展前景(二〕、我國保險市場現(xiàn)狀1、保險市場主體不斷添加，多家保險公司競相開展的新格局曾經(jīng)構(gòu)成。2、保險業(yè)務(wù)繼續(xù)開展，市場潛力宏大。

二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與

開展前景(二〕、