第7章商業(yè)銀行體系

第七章商業(yè)銀行體系符廷鑾futingluan@yahoo2021-12商業(yè)銀行概述第一節(jié)湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾2Tuesday,December26,2023主要內(nèi)容商業(yè)銀行來源和開展商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行的性質(zhì)主要商業(yè)銀行簡介湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾32023/12/261.商業(yè)銀行商業(yè)銀行的來源和開展過程公元前6世紀(jì)-巴比倫-“里吉比〞銀行；公元前4世紀(jì)-希臘-貨幣兌換業(yè)；公元前200年-羅馬-貨幣兌換、貸放、信托等；文藝復(fù)興時期-意大利-銀行業(yè)萌；1171年設(shè)立的威尼斯銀行；1407年設(shè)立的圣喬治銀行；16世紀(jì)末開場，銀行普及到歐洲其他國家。1694年-英格蘭銀行-第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行；……參閱黃達版<金融學(xué)>湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾42023/12/262.商業(yè)銀行：概念商業(yè)銀行CommercialBank以運營工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)，以追求最大利潤為目的，能向客戶提供多種金融效力的特殊的貨幣運營企業(yè)。盈利性-商業(yè)銀行產(chǎn)生和運營的根本前提；商業(yè)銀行開展的內(nèi)在動力；商業(yè)銀行與中央銀行包括政策性銀行的區(qū)別之一。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾52023/12/262.商業(yè)銀行：概念英格蘭銀行BankofEngland1694年成立-第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行-終結(jié)了高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)在社會信譽領(lǐng)域的壟斷位置的終了-現(xiàn)代銀行制度開場構(gòu)成以及商業(yè)銀行的產(chǎn)生-英格蘭銀行是現(xiàn)代商業(yè)銀行的鼻祖；現(xiàn)為英國的中央銀行。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾62023/12/263.商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行以盈利為目的商業(yè)銀行是企業(yè)，具有現(xiàn)代企業(yè)的根本特征：具有自有資金；獨立核算、自傲盈虧；追求最大限制的利潤-商業(yè)銀行產(chǎn)生和開展的根本前提-商業(yè)銀行運營的內(nèi)在動力。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾72023/12/263.商業(yè)銀行的性質(zhì)特殊的工商企業(yè)-金融企業(yè)商業(yè)銀行的運營對象和內(nèi)容具有特殊性：商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負債為運營對象，運營的是特殊的商品-貨幣和貨幣資本；商業(yè)銀行對社會經(jīng)濟的影響和受社會經(jīng)濟影響的特殊性；商業(yè)銀行的責(zé)任特殊性：普通工商企業(yè)只以盈利為目的，只對股東和運用本人產(chǎn)品的客戶擔(dān)任；商業(yè)銀行除了對股東和客戶擔(dān)任之外，還必需對整個社會擔(dān)任。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾82023/12/263.商業(yè)銀行的性質(zhì)特殊的金融機構(gòu)有別于中央銀行，專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)；中央銀行是國家的金融管理當(dāng)局和金融體系的中心，具有較高的獨立性，它不對客戶辦理詳細的信貸業(yè)務(wù)，不以盈利為目的；專業(yè)銀行和各種非銀行金融機構(gòu)限于辦理某一方面或幾種特定的金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運營具有明顯的局限性；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運營那么具有很強的廣泛性和綜合性，其業(yè)務(wù)觸角已延伸至社會經(jīng)濟生活各個角落，成為“金融百貨公司〞和“萬能銀行〞。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾92023/12/264.商業(yè)銀行的功能商業(yè)銀行的性質(zhì)決議了其根本職能：信譽中介功能；支付中介功能；信譽發(fā)明功能；金融效力功能；調(diào)理經(jīng)濟職能。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾102023/12/264.1.信譽中介功能信譽中介-最根本職能該職能的本質(zhì)-“吸存放貸〞-經(jīng)過銀行的負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再經(jīng)過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟各部門；商業(yè)銀行經(jīng)過信譽中介的職能實現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改動貨幣資本的一切權(quán)，改動的只是貨幣資本的運用權(quán)。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院<金融學(xué)>主講：符廷鑾112023/12/26商業(yè)銀行個人儲蓄者和投資者個人和企業(yè)存款資金放貸資金存款單貸款合同4.2.支付中介功能支付中介職能商業(yè)銀行執(zhí)行著貨幣運營的職能。經(jīng)過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的根底上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，構(gòu)成經(jīng)濟過程中無始無終的支付鏈條和債務(wù)債務(wù)關(guān)系。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾12Tuesday,December26,20234.3.信譽發(fā)明功能信譽發(fā)明功能商業(yè)銀行在信譽中介職能和支付中介職能的根底上，產(chǎn)生了信譽發(fā)明職能；商業(yè)銀行的“存款發(fā)明DepositCreation〞過程。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾13Tuesday,December26,20234.4.金融效力功能金融效力功能在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，社會生活從多方面給商業(yè)銀行提出了金融效力的要求，金融效力己成為商業(yè)銀行的重要職能；在劇烈的業(yè)務(wù)競爭權(quán)益下，各商業(yè)銀行也不斷開辟效力領(lǐng)域，經(jīng)過金融效力業(yè)務(wù)的開展，進一步促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的擴展，并把資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)與金融效力結(jié)合起來，開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾14Tuesday,December26,20234.5.調(diào)理經(jīng)濟職能調(diào)理經(jīng)濟職能調(diào)理經(jīng)濟是指商業(yè)銀行經(jīng)過其信譽中介活動，調(diào)劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現(xiàn)經(jīng)濟構(gòu)造，消費比例投資，產(chǎn)業(yè)構(gòu)造等方面的調(diào)整；此外，商業(yè)銀行經(jīng)過其在國際市場上的融資活動還可以調(diào)理本國的國際收支情況。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾15Tuesday,December26,20235.商業(yè)銀行的外部組織方式商業(yè)銀行的外部組織方式可以分為：單一銀行制；分支銀行制；集團銀行制。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾16Tuesday,December26,20235.1.單一銀行制單一銀行制UnitBankingSystem全部業(yè)務(wù)由各個相對獨立的商業(yè)銀行單獨進展的一種銀行組織方式，不設(shè)或限設(shè)分支機構(gòu)。優(yōu)點：限制金融壟斷；銀行運營更適宜本地域的開展需求；銀行業(yè)務(wù)自主性強；管理層次少，中央銀行的調(diào)控傳導(dǎo)快。缺陷：銀行運營效率的提高慢；單一銀行制與經(jīng)濟的外向型開展相矛盾，人為地限制了資本的流動；單一銀行制的金融創(chuàng)新不如其他類型的銀行。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾17Tuesday,December26,20235.2.分支銀行制分支銀行制BranchBankingSystem又稱總分行制。商業(yè)銀行可以在總行以外，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，構(gòu)成以總行為中心的、龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)，分支銀行的各項業(yè)務(wù)一致遵照總行的指示辦理。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾18Tuesday,December26,20235.2.分支銀行制優(yōu)點：便于銀行擴展運營規(guī)模，加強銀行實力，提供優(yōu)質(zhì)金融效力；便于銀行分散風(fēng)險，提高其平安性；可以采用先進的技術(shù)設(shè)備和管理手段；便于宏觀管理程度的提高。缺陷：極易構(gòu)成壟斷；加大了銀行內(nèi)部的控制難度。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾19Tuesday,December26,20235.3.銀行控股公司制銀行控股公司制-集團銀行制由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收買兩家以上的銀行，銀行控股公司對銀行的有效控制權(quán)為持有該銀行25%以上的股票。在法律上，這些銀行是獨立的，但其業(yè)務(wù)與運營政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。這種商業(yè)銀行的組織方式在美國最為流行。它是1933-1975年美國嚴(yán)厲控制銀行跨州運營時期，立法方面和商業(yè)銀行之間“控制-逃避-再控制〞斗爭的結(jié)果。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾20Tuesday,December26,20235.3.銀行控股公司制銀行控股公司制的兩種方式：非銀行持股公司經(jīng)過企業(yè)集團控制某一銀行的主要股份。銀行性控股公司銀行性控股公司是指大銀行直接控制一個控股公司，并持有假設(shè)干小銀行的股份。NOTE在美國擁有66%的銀行和近90%的存款。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾21Tuesday,December26,20235.4.連鎖銀行制連鎖銀行制ChainBankingSystem由某一個人或某一集團購買假設(shè)干銀行的多數(shù)股票，從而到達控制這些銀行的程度。這些銀行的法律位置依然是獨立的，但實踐上其業(yè)務(wù)和運營政策因控股而被某一個人或某一集團所控制，其業(yè)務(wù)和運營管理由這個人或這個集團決策控制。其與集團銀行制的區(qū)別連鎖銀行制沒有股權(quán)公司的存在方式，無需成立控股公司。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾22Tuesday,December26,20236.商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)絡(luò)、相互作用的組織管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造，普通可分為：決策機構(gòu)：包括股東大會、董事會以及董事會下設(shè)的各委員會；執(zhí)行機構(gòu)：包括行長〔或總經(jīng)理〕以及行長指點下的各委員會、各業(yè)務(wù)部門和職能部門；監(jiān)視機構(gòu)：董事會下設(shè)的監(jiān)事會。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾23Tuesday,December26,20236.商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造湖北民族學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院·<金融學(xué)>主講：符廷鑾24Tuesday,December26,2023股東大會董事會監(jiān)事會各種委員會行長或總經(jīng)理總稽核各級分支行信存投信國