商業(yè)銀行管理第1章：變化中的金融服務(wù)部門概覽

第1章變化中的金融服務(wù)部門概覽1.1什么是銀行P3表1-1，國外金融機構(gòu)名稱中有“銀行”兩字的金融機構(gòu)并非商業(yè)銀行，我國把“銀行”定義為商業(yè)銀行。P表1-4，工商銀行成為全球領(lǐng)先的銀行，美林應(yīng)該沒了。1.2我國的銀行體系銀行體系：人民銀行、銀監(jiān)會、商業(yè)銀行、政策性銀行1.2.1中央銀行——中國人民銀行1948年由華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)業(yè)銀行合并成立，至1978年是我國幾乎唯一的銀行，1984年起成為中央銀行，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布。1.2.2銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年4月28日，監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)。1.2.3商業(yè)銀行（1）國有控股銀行6家（截止2011年底，以下同）工商銀行(IndustrialCommercialBankofChian,ICBC)：1984年從人民銀行分離出來成立，2006年10月A+H上市，國內(nèi)最大的商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行(AgriculturalBankofChina,ABC)：始建于1949年，后撤消，1979年恢復(fù)（從人民銀行分離），2010年7月A+H上市，其前身為建國前的農(nóng)民銀行和合作金庫。中國銀行(BankofChina,BC)：前身為清朝時期的戶部銀行后更名為大清銀行，1912年作為國民政府的中央銀行，后改為辦理國際匯兌的專業(yè)銀行；1950年起歸人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，1979年分設(shè)；2006年6月1日和7月5日，先后在香交所和上交所上市，HtoA。建設(shè)銀行(ChinaConstructionBank,CCB)：前身為國民黨的交通銀行，1954年成立，歸口財政部領(lǐng)導(dǎo)，負責(zé)基建撥款，1984起撥改貸，2005年10月和2007年9月H股和A股先后上市。交通銀行(BankofCommunications,BC)：始建于1908年，1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的建設(shè)銀行；1986年7月24日，國務(wù)院批準重新組建交通銀行，2005年6月和2007年5月H股和A股先后上市。郵政儲蓄銀行：郵政集團內(nèi)郵政儲蓄業(yè)務(wù)分離改制，2007年成立，2011年變更為股份銀行，起源于1898年的郵政匯兌。（2）股份制商業(yè)銀行12家，招商銀行、浙商銀行（2004年6月）等，中國投資銀行和海南發(fā)展銀行已不存在。海發(fā)行關(guān)閉案例：1997年5月海南城市信用社爆發(fā)擠兌；1998年2月海南發(fā)展銀行接管城市信用社個人債務(wù)；1998年6月工商銀行接管海南發(fā)展銀行個人債務(wù)，海南發(fā)展銀行關(guān)閉。（3）城市商業(yè)銀行144家，由原城市信用合作社改制形成，已有城商行在國內(nèi)上市。（4）農(nóng)村商業(yè)銀行江蘇、寧波率先成立，212家，已有農(nóng)商行在香港上市。（5）農(nóng)村合作銀行190家，由農(nóng)村信用社改制，分資格股和投資股，投資股的投票權(quán)較少，保護小股東。（6）村鎮(zhèn)銀行2007年，新農(nóng)村金融機構(gòu)，由銀行主發(fā)起，不同于小額貸款公司，635家。（7）外資銀行獨資，一般為外國銀行子銀行。討論：我國有民營銀行嗎？1.2.4政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（糧棉油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)），中國進出口銀行（大型設(shè)備進出口），國家開發(fā)銀行（重點建設(shè)項目融資，轉(zhuǎn)型中），1994年先后成立，面臨轉(zhuǎn)型。1.2.5我國銀行體系的沿革（1）1979前年幾乎只有一家銀行；（2）1984年中央銀行成立，形成國有專業(yè)銀行；（3）1994年政策性銀行成立，形成國有商業(yè)銀行；（4）2005以來交通銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行先后發(fā)行股票上市；（5）《中華人民共和國外資銀行管理條例》2006年12月11日起實施，全面開放人民幣業(yè)務(wù)。1.2.6非銀行金融機構(gòu)銀監(jiān)會監(jiān)管，農(nóng)村信用社（2265家，業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行相似；合作金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)、存款類金融機構(gòu)）、信托投資公司（66家）、金融租賃公司（18家）、企業(yè)集團財務(wù)公司（127家）、金融資產(chǎn)管理公司（4家）、汽車金融