第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行1

第八章-電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行2023/12/28第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]學(xué)習(xí)要點及目標(biāo)1．理解有關(guān)電子支付的概念，2．了解有關(guān)電子貨幣的概念及分類3．理解網(wǎng)上支付特別是第三方支付4．理解網(wǎng)上銀行的概念與運作模式第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]本章主要內(nèi)容第一節(jié)電子商務(wù)中的電子支付第二節(jié)電子貨幣第三節(jié)網(wǎng)上支付第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第一節(jié)電子商務(wù)中的電子支付一、電子支付在電子商務(wù)中的地位二、電子支付的概念三、電子支付與傳統(tǒng)支付方式的區(qū)別四、電子支付發(fā)展階段五、電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成六、電子支付系統(tǒng)的基本流程與要求第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]一、電子支付在電子商務(wù)中的地位電子商務(wù)過程中不可避免地要發(fā)生支付、結(jié)算和稅務(wù)等財務(wù)往來業(yè)務(wù)，勢必要求企業(yè)、銀行、個人兩兩之間能夠通過網(wǎng)絡(luò)進行直接的轉(zhuǎn)賬、對賬、代收費等業(yè)務(wù)往來。電子商務(wù)的應(yīng)用普及必須有金融電子化作保證，即通過良好的網(wǎng)上支付與結(jié)算手段提供高質(zhì)高效的電子化金融服務(wù)。電子支付是電子商務(wù)發(fā)展中資金流的重要組成部分，它的發(fā)展直接決定了電子商務(wù)的成敗。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]二、電子支付的概念電子支付，英文一般描述為electronicpayment，或簡稱e-Payment，指的是電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，使用安全電子支付手段通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]三、電子支付與傳統(tǒng)支付方式的區(qū)別支付方式支付環(huán)境支付的通訊手段支付的特征第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]四、電子支付發(fā)展階段銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的結(jié)算。利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)。利用銀行銷售終端(POS)向客戶提供自動的扣款服務(wù)。最新發(fā)展階段。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]五、電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成1.客戶2.商家3.客戶開戶行4.商家開戶行5.支付網(wǎng)關(guān)(PaymentGateway)6.金融專用網(wǎng)7.CA認(rèn)證中心第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]六、電子支付系統(tǒng)的基本流程與要求基本流程(1)客戶在網(wǎng)上瀏覽、選購商品并選擇網(wǎng)上支付方式。(2)客戶機對相關(guān)訂單信息進行加密處理，在網(wǎng)上提交定單。(3)商家服務(wù)器對客戶的訂購信息進行檢查、確認(rèn)，并把支付信息發(fā)給銀行進行確認(rèn)。(4)銀行驗證確認(rèn)后，給商家服務(wù)器回送確認(rèn)及支付信息，并給客戶回送支付授權(quán)請求。(5)銀行得到客戶傳來的進一步授權(quán)結(jié)算信息后，進行資金劃撥。(6)商家服務(wù)器收到銀行發(fā)來的結(jié)算成功信息后，給客戶發(fā)送網(wǎng)絡(luò)付款成功信息和發(fā)貨通知。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]六、電子支付系統(tǒng)的基本流程與要求基本要求1.合法性2.安全性3.完整性4.隱私性第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第二節(jié)電子貨幣一、電子貨幣概述二、電子貨幣的分類三、電子貨幣的職能四、電子貨幣的運行條件五、電子貨幣的應(yīng)用第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]一、電子貨幣概述電子貨幣的概念電子貨幣，也稱數(shù)字貨幣，是以電子信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)(二進制數(shù)據(jù))形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]一、電子貨幣概述電子貨幣的特點1.虛擬化2.在線性3.數(shù)字化第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]1.電子貨幣是一種虛擬貨幣。它是在銀行電子化技術(shù)高度發(fā)達的基礎(chǔ)上出現(xiàn)的一種無形貨幣，它采用數(shù)字脈沖代替金屬、紙張等載體進行傳輸和顯示資金，通過芯片進行處理和存儲，因而沒有傳統(tǒng)貨幣的物理形態(tài)、大小、重量和印記，持有者得不到持有的實際感覺。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]2.電子貨幣是一種在線貨幣。電子貨幣通常在專用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，通過POS，ATM進行處理，也就是說，電子貨幣是在現(xiàn)有的銀行、支票和紙幣之外，通過網(wǎng)絡(luò)在線大量流通的錢。電子貨幣保管需要有存儲設(shè)備、交換需要有通信手段、保持其安全需要加密和解密用的計算機。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]3.電子貨幣是一種信息貨幣。電子貨幣說到底只不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內(nèi)容的數(shù)字構(gòu)成的特殊信息。人們使用電子貨幣交易時，實際上交換的是相關(guān)信息，這些信息傳輸?shù)介_設(shè)這種業(yè)務(wù)的銀行后，銀行就可以為雙方交易結(jié)算，從而使消費者和企業(yè)能夠通過比現(xiàn)實銀行系統(tǒng)更省錢、更方便和更快捷的方式相互收付資金。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]二、電子貨幣的分類根據(jù)被接受程度劃分：——單一用途電子貨幣——多用途電子貨幣第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]根據(jù)網(wǎng)上和網(wǎng)下的支付形式劃分：——智能卡形式的支付卡卡基電子貨幣系統(tǒng)，包括智能卡和儲值卡，二者都是具有購買力的塑料卡片，其中所含有的電子價值已經(jīng)由持卡人預(yù)先支付。“卡基”產(chǎn)品主要是被設(shè)計用于零售交易的小額支付，并且在此領(lǐng)域表現(xiàn)出取代紙幣和硬幣的潛力?！獢?shù)字方式的貨幣文件基于計算機軟件的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品需要在電腦上安裝特制的軟件，使得電子價值能夠通過電信網(wǎng)絡(luò)傳遞。基于軟件的系統(tǒng)主要通過計算機網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)遠程支付，它們也已具備取代現(xiàn)金的實力，并在一定程度上將取代其他無紙化支付工具。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]根據(jù)信息載體劃分：智能卡(smartcard)電子現(xiàn)金(digitalcashore-Cash)電子錢包(e-Purseor，e-Wallet)電子支票(e-Check或e-Cheque)第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]智能卡(smartcard)內(nèi)嵌有微芯片的塑料卡（通常是一張信用卡的大小）的通稱。一些智能卡包含一個RFID芯片，所以它們不需要與讀寫器的任何物理接觸就能夠識別持卡人。智能卡配備有CPU和RAM，可自行處理數(shù)量較多的數(shù)據(jù)而不會干擾到主機CPU的工作。智能卡還可過濾錯誤的數(shù)據(jù)，以減輕主機CPU的負(fù)擔(dān)。適應(yīng)于端口數(shù)目較多且通信速度需求較快的場合?？▋?nèi)的集成電路包括中央處理器CPU、可編程只讀存儲器EEPROM、隨機存儲器RAM和固化在只讀存儲器ROM中的卡內(nèi)操作系統(tǒng)COS(ChipOperatingSystem)?？ㄖ袛?shù)據(jù)分為外部讀取和內(nèi)部處理部分。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]從功能上來說，智能卡的用途可歸為如下四點：

1．身份識別2．支付工具3．加密/解密4．信息第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]卡片內(nèi)部運作除了硬件之外還有其軟件，通常會需要一個內(nèi)核COS（CardOperatingSystem）提供服務(wù)，其內(nèi)部軟件系統(tǒng)架構(gòu)如下：硬件(Hardware)→COS→AP(Application)有些COS可以提供Java語言的服務(wù)，產(chǎn)生一個分支稱為JavaCard。Visa國際組織因此利用Java語言，發(fā)展出VisaOpenPlatform之卡片，后來則改稱為GlobalPlatform。MasterCard國際組織則支持另一個MULTOS(MULTtiOperatingSystem)平臺。不管是GlobalPlatform或是MULTOS，應(yīng)用服務(wù)提供者可以隨時在此兩者平臺上開發(fā)新的應(yīng)用程序單元（Applet）去運行特定的功能，不必再經(jīng)過Mask開發(fā)之過程，大大減少了開發(fā)的費用與時間。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子現(xiàn)金(digitalcashore-Cash)其實是一種用電子形式模擬現(xiàn)金的技術(shù)。電子現(xiàn)金系統(tǒng)企圖在多方面為在錢交易復(fù)制現(xiàn)金的特性：方便、費用低（或者沒有交易費用）。不記名以及其他性質(zhì)。但不是所有的電子現(xiàn)金系統(tǒng)都滿足這些特點，多數(shù)電子現(xiàn)金系統(tǒng)都能為小額在線交易提供快捷與方便。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子現(xiàn)金是一種比較成熟的電子支付手段，適用于那些通過網(wǎng)絡(luò)進行支付的小額交易。電子現(xiàn)金的特點：

1、銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。2、用戶、商家和E-cash銀行都需要使用E-cash軟件。3,、E-cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。4、電子現(xiàn)金對使用者來說都是匿名的，使用電子現(xiàn)金消費可以保護使用者的信息第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子現(xiàn)金系統(tǒng)根據(jù)其交易的載體可分為基于賬戶的電子現(xiàn)金系統(tǒng)和基于代金券的電子現(xiàn)金系統(tǒng);根據(jù)電子現(xiàn)金在花費時商家是否需要與銀行進行聯(lián)機驗證分為聯(lián)機電子現(xiàn)金系統(tǒng)和脫機電子現(xiàn)金系統(tǒng);根據(jù)一個電子現(xiàn)金是否可以合法的支付多次將電子現(xiàn)金分為可分電子現(xiàn)金和不可分電子現(xiàn)金。根據(jù)電子現(xiàn)金的使用功能，可以把電子現(xiàn)金分為專門用途型電子現(xiàn)金和通用型電子現(xiàn)金。根據(jù)電子現(xiàn)金的使用形式，可以把電子現(xiàn)金分為基于卡的預(yù)付款式電子現(xiàn)金和純電子形式電子現(xiàn)金。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子現(xiàn)金在經(jīng)濟領(lǐng)域起著與普通現(xiàn)金同樣的作用，對正常的經(jīng)濟運行至關(guān)重要。電子現(xiàn)金應(yīng)具備以下性質(zhì):

1.獨立性:2.不可重復(fù)花費:3.匿名性：4.不可偽造性：5.可傳遞性：6.可分性：第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子現(xiàn)金《工銀快購卡使用手冊》的下載地址如下：

/SiteCollectionDocuments/ICBC/Resources/ICBC/%e4%bc%98%e6%83%a0%e6%b4%bb%e5%8a%a8/%e4%b8%8b%e8%bd%bd/2011/%e5%bf%ab%e8%b4%ad%e5%8d%a1%e6%89%8b%e5%86%8c.pdf

第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子錢包(e-Purseor，e-Wallet)電子錢包是電子商務(wù)購物活動中常用的一種支付工具，成其適于小額購物。在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。使用電子錢包購物。通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進行。電子商務(wù)活動中電子錢包的軟件通常都是免費提供的。世界上有VISACash和Mondex兩大在線電子錢包服務(wù)系統(tǒng)。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子錢包有兩種概念：一是純粹的軟件，主要用于網(wǎng)上消費、帳戶管理，這類軟件通常與銀行賬戶或銀行卡賬戶是連接在一起的。二是小額支付的智能儲值卡，持卡人預(yù)先在卡中存入一定的金額，交易時直接從儲值帳戶中扣除交易金額。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]功能：

(1)個人資料管理(2)網(wǎng)上付款(3)交易記錄查詢(4)銀行卡余額查詢(5)商戶站點鏈接第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子支票(e-Check或e-Cheque)電子支票(ElectronicCheck)是客戶向收款人簽發(fā)的，無條件的數(shù)字化支付指令。它可以通過因特網(wǎng)或無線接入設(shè)備來完成傳統(tǒng)支票的所有功能。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]電子支票是紙質(zhì)支票的電子替代物,電子支票將紙質(zhì)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報文，或利用其它數(shù)字電文代替紙質(zhì)支票的全部信息。電子支票與紙質(zhì)支票一樣是用于支付的一種合法方式，它使用數(shù)字簽名和自動驗證技術(shù)來確定其合法性。支票上除了必須的收款人姓名、賬號、金額和日期外，還隱含了加密信息。電子支票通過電子函件直接發(fā)送給收款方，收款人從電子郵箱中取出電子支票，并用電子簽名簽署收到的證實信息，再通過電子函件將電子支票送到銀行，把款項存入自己的賬戶。電子支票是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。利用電子支票可以使支票的支付業(yè)務(wù)和支付過程電子化。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]三、電子貨幣的職能價值尺度流通手段支付手段儲藏手段世界貨幣第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]四、電子貨幣的運行條件電腦及電腦網(wǎng)絡(luò)的運用數(shù)據(jù)記錄技術(shù)和處理技術(shù)的完善對電子貨幣系統(tǒng)的有效管理第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]五、電子貨幣的應(yīng)用電子貨幣與電子商務(wù)之間有著十分密切的關(guān)系。電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)上現(xiàn)貨、現(xiàn)金交易成為可能，而電子現(xiàn)金和電子支票作為主要的電子貨幣形式，在電子商務(wù)支付過程中占據(jù)著非常重要的地位。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]/jjfa/89.html校園一卡通解決方案第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]圈存即是將消費者平時從銀行戶頭中提領(lǐng)現(xiàn)金放在口袋里進行消費付款的方式變成將消費者銀行戶頭中的錢直接圈存(存入)IC晶片上，亦即有了電子錢包，這樣一來，消費者就免除攜帶現(xiàn)金找零、遺失、偽鈔、被搶之風(fēng)險。圈存的資金大多是個人在特定的消費環(huán)境下進行刷卡消費的。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第三節(jié)網(wǎng)上支付一、網(wǎng)上支付的產(chǎn)生與發(fā)展二、網(wǎng)上支付的概念三、第三方支付第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]一、網(wǎng)上支付的產(chǎn)生與發(fā)展20世紀(jì)90年代全球范圍內(nèi)Internet的普及和應(yīng)用，電子商務(wù)的深入發(fā)展標(biāo)志著信息網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代的到來，一些電子支付結(jié)算方式逐漸采用費用更低、應(yīng)用更為方便的公用計算機網(wǎng)絡(luò)特別是Internet為運行平臺，網(wǎng)上支付方式應(yīng)運而生。

第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]二、網(wǎng)上支付的概念網(wǎng)上支付的概念網(wǎng)上支付的基本功能網(wǎng)上支付的特征網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]網(wǎng)上支付的概念網(wǎng)上支付，英文一般描述為netpayment或Internetpayment，是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是Internet來實現(xiàn)資金的流通和支付。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行的即時支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認(rèn)。客戶和商家之間可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進行網(wǎng)上支付，采用在網(wǎng)上電子支付的方式節(jié)省了交易的開銷。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]網(wǎng)上支付的基本功能認(rèn)證功能對數(shù)據(jù)的加密功能保證數(shù)據(jù)完整性功能，認(rèn)定功能支付結(jié)算過程便捷透明結(jié)算速度快捷第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]網(wǎng)上支付的特征網(wǎng)上支付結(jié)算主要是在開放的公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，采用數(shù)字化的方式完成款項支付結(jié)算。網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。網(wǎng)上支付具有輕便性和低成本性。網(wǎng)上支付與結(jié)算具有較高的安全性和一致性。網(wǎng)上支付可以提高開展電子商務(wù)的企業(yè)的資金管理水平。銀行提供網(wǎng)上支付結(jié)算的支持使客戶的滿意度與忠誠度均上升。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成Internet銀行網(wǎng)絡(luò)客戶：支付工具CA認(rèn)證體系商家：后臺服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)商家開戶行：處理賬單客戶開戶行：提供支付工具第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]三、第三方支付第三方支付的定義第三方支付的特點第三方支付交易一般流程第三方支付的分類第三方支付的優(yōu)缺點第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第三方支付的定義“第三方支付”是具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。

第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]行業(yè)分類一類是以支付寶、財付通、盛付通為首的互聯(lián)網(wǎng)型支付企業(yè)，它們以在線支付為主，捆綁大型電子商務(wù)網(wǎng)站，迅速做大做強。一類是以銀聯(lián)電子支付、快錢、匯付天下為首的金融型支付企業(yè)，側(cè)重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應(yīng)用。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的企業(yè)份額狀況來看，2012第一季度整體市場格局處于相對穩(wěn)定的狀態(tài)，支付寶仍以47.8%的份額穩(wěn)居市場首位；財付通以20.3%的市場份額排名第二；銀聯(lián)在線、快錢和匯付天下，分別以9.1%、7.6%和7.5%的市場占比分居第三至五位；易寶、環(huán)迅分別以3.1%和2.8%的市場份額居于第六、七位。

第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]

第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]

目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、盛付通（盛大旗下）易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、國付寶（Gopay）、百付寶（百度C2C）、物流寶（網(wǎng)達網(wǎng)旗下）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下）、網(wǎng)銀在線(chinabank）、環(huán)迅支付、匯付天下、匯聚支付(joinpay）、寶付（我的支付導(dǎo)航）。其中最用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品。/view/5812760.htm第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第三方支付的特點第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺進行支付操作更加簡單而易于接受。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第三方支付交易一般流程(1)付款人將實體資金轉(zhuǎn)移到支付平臺的支付賬戶中。(2)付款人購買商品(或服務(wù))。(3)付款人發(fā)出支付授權(quán)，第三方平臺將付款人賬戶中相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)移到自己的賬戶中保管。(4)第三方平臺告訴收款人已經(jīng)收到貨款，可以發(fā)貨。(5)收款人完成發(fā)貨許諾(或完成服務(wù))。(6)付款人確認(rèn)可以付款。(7)第三方平臺將臨時保管的資金劃撥到收款人賬戶中。(8)收款人可以將賬戶中的款項通過第三方平臺和實際支付層的支付平臺兌換成實體貨幣，也可以用于購買商品。第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第三方支付的分類(1)產(chǎn)業(yè)鏈源頭的銀行(2)產(chǎn)業(yè)鏈源頭銀行的橫向聯(lián)盟(3)產(chǎn)業(yè)鏈中的大型企業(yè)(4)產(chǎn)業(yè)鏈中大型企業(yè)的橫向聯(lián)盟(5)產(chǎn)業(yè)鏈中大型企業(yè)與銀行聯(lián)盟(6)獨立第三方支付平臺第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第三方支付的優(yōu)缺點第三方支付模式的優(yōu)點比較安全支付成本較低使用方便支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。第三方支付模式的缺點是一種虛擬支付層的支付模式付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內(nèi)，有資金寄存的風(fēng)險。支付寶接口如何集成？/support/help_detail.htm?help_id=241247第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行一、網(wǎng)絡(luò)銀行的概念二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點三、網(wǎng)絡(luò)銀行的分類四、網(wǎng)絡(luò)銀行的運作模式五、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略 第八章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行[1]一、