2022年初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題12

2022年初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題

12

姓名年級(jí)學(xué)號(hào)

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單項(xiàng)選擇題

1.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)

告，并存檔備查。

A.3J

B.6

C.2

D.1

解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)

告，并存檔備查。故本題選A。

2.李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%,每年付

息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似

數(shù)值）

A.23100V

B.20000

C.23000

D.21000

解析：該筆投資2年后的本利和：10000X[（1+10%）2-1]/10%=21000

（元）。該筆投資3年后的本利和=21000X（1+10%）=23100（元）。

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制V

B.金額較大

C,利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的。

4.銀行在代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于

避免利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶(hù)發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷(xiāo)售之間應(yīng)相互獨(dú)立

C.避免銀行與客戶(hù)之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突V

解析：避免利益沖突原則要求，銀行在代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶(hù)發(fā)生利

益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷(xiāo)售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)

品委托人以及銀行與客戶(hù)之間的利益沖突。

5.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶(hù)V

解析：個(gè)人客戶(hù)是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

6.按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個(gè)人信托V

C.資金信托和其他財(cái)產(chǎn)信托

D.動(dòng)產(chǎn)信托和不動(dòng)產(chǎn)信托

解析：選項(xiàng)B正確，按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信

托。信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分

為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信

托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

7.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）o

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)V

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行

人負(fù)有在指定日期向持有人支付本金及利息的責(zé)任。故本題選D。

8.假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%V

D.11%

解析：有效年利率EAR=（l+r4-m）mT=（1+10%4-2）2-1=10.25%。其中,r

是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。

9.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車(chē)

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)V

解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人

或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建

設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在

建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵

押的其他財(cái)產(chǎn)。土地所有權(quán)不得抵押，故本題選D。

10.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶(hù)個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）

A.客戶(hù)性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況V

解析：客戶(hù)個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客

戶(hù)性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛(ài)好和志向，客戶(hù)的生活品質(zhì)及要求，受教

育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。D項(xiàng)屬于客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息。

11.將50萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為10%,每半年計(jì)息一次，10年后的終值是

（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.130

B.133V

C.68

D.100

12.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。

A.國(guó)債，企業(yè)債券，股票V

B.企業(yè)債券，股票，國(guó)債

C.股票，國(guó)債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國(guó)債

解析：國(guó)債以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)

風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，其收益率在國(guó)債和股票之

間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。

13.股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%V

D.80%

解析：選項(xiàng)C正確，股票投資比例在60%以上的混合基金屬于偏股型混合基

金。

14.實(shí)施（），可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解

其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

A.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

B.持倉(cāng)限額制度

C.大戶(hù)報(bào)告制度V

D.每日結(jié)算制度

解析：大戶(hù)報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，

了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

15.下列關(guān)于年金系數(shù)表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確V

D.查表法一般用于大致的估算

解析：在求貨幣時(shí)間價(jià)值的幾種方法中，查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式，比較

適合初學(xué)者。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)

值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用

于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選C。

16.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶(hù)的收支情況

B.財(cái)富觀V

C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

D.保險(xiǎn)賬戶(hù)情況

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安

排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）。B項(xiàng)屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目

標(biāo)。

17.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高V

B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C.貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小

D.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值

之和。凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能

籠統(tǒng)地說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。

18.（）日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水

平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶(hù)為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目J

C.提供綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶(hù)、明確客戶(hù)需求，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

解析：了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦適合客戶(hù)的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，日益

成為客戶(hù)和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是

否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。故本題選B。

19.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.基金

B.國(guó)債

C.信托計(jì)劃

D.銀行間同業(yè)拆借V

解析：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，

擴(kuò)大收入來(lái)源。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬

以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

20.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么

（）O

A.終值越大V

B.現(xiàn)值越大

C.實(shí)際利率更小

D.存儲(chǔ)的金額越大

解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV*（1+r/m）mn,其中，m為1年中

復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大,

終值越大。

21.我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券V

B.短期債券

C.中長(zhǎng)期債券

D.長(zhǎng)期債券

解析：我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

22.先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、

抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他

情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)V

解析：選項(xiàng)D正確，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明

對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)

產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行

債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

23.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是

（）。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償V

解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財(cái)

產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身?yè)p害獲得

的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專(zhuān)用

的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。故本題選D。

24.在給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)

險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。

A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C.客戶(hù)指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)V

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，

風(fēng)險(xiǎn)承受能力越??；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能

承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)

承受能力變強(qiáng)。

25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項(xiàng)

中，不可以成為合伙人出資的是（）。

A.貨幣

B.實(shí)物

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.土地所有權(quán)V

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合法企業(yè)法》的規(guī)定，第十六條，普通合伙企業(yè)

的合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，

也可以用勞務(wù)出資。

26.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低V

C,貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專(zhuān)

門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括

銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市

場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，

適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的，流動(dòng)性高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性。

27.貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資發(fā)生的增值稱(chēng)為

（）0

A.貨幣投資價(jià)值

B.貨幣時(shí)間價(jià)值V

C.貨幣投資差異

D,貨幣時(shí)間差異

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再

投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也

被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值。故本題選B。

28.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)

當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事

責(zé)任

C.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，

只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，由相對(duì)人負(fù)責(zé)任V

解析：選項(xiàng)A正確，代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代

理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。選項(xiàng)B正確，代理人不履行或者不完全履行

職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C正確，行為人沒(méi)有代

理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)

的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)

權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。

29.下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的

紐帶

B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者V

D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)

貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

解析：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場(chǎng)

交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金

融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供

給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金

融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

30.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.收益至上V

D.客觀公平

解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)

金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守

法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。

31.（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，

效益越大。

A.年金

B.普通年金

C,復(fù)利V

D,單利

解析：復(fù)利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越

長(zhǎng)，效益越大。

32.根據(jù)（）不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式J

C.資金來(lái)源與用途

D.投資方向

解析：根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和

私募產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行，公開(kāi)發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照

《證券法》執(zhí)行；私募產(chǎn)品面向合格投資者通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行。故本題選

Bo

33.我國(guó)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是（）o

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初V

D.2008年年初

解析：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，

利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。故本題選C。

34.投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類(lèi)產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低的是（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品J

C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

解析：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品一般主要投資于貨

幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品為

主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。

35.個(gè)人以外匯賬戶(hù)內(nèi)資金購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票在等

值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑本

人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票的，

按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000V

D.10000

解析：個(gè)人以外匯賬戶(hù)內(nèi)資金購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票

在等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，

憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票

的，按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

36.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為

5%,問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額？（）

A.961.9萬(wàn)元

B.954.9萬(wàn)元7

C.896.5萬(wàn)元

D.864.8萬(wàn)元

解析：n=8,r=5%,查普通年金終值系數(shù)表得普通年金終值系數(shù)為9.549根據(jù)普

通年金終值公式得FV=PMTX[（1+r）n-l]-rr=100X9.549=954.9萬(wàn)元。

37.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)J

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)

險(xiǎn)。

38.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人V

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或

者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益

人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。

故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

39.從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是（）0

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金V

D.股票型基金

解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流

動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬；股票

型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。故本題選C。

40.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，商業(yè)銀行

每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3V

解析：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。故本題選D。

41.客戶(hù)的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時(shí)信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息V

D.一般信息和特殊信息

解析：客戶(hù)信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬

于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和

預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

42.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合

格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4J

D.5

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資

格合格人員不少于4人。

43.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個(gè)人客戶(hù)V

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師

解析：個(gè)人客戶(hù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。故本題選A。

44.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（）o

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)V

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)

解析：我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜

合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。故本題選B。

45.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的

所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)

規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶(hù)投資所

必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性V

B.專(zhuān)業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性

解析：顧問(wèn)性：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施，

因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定

要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)及其他代理

客戶(hù)投資所必需的法律文件。

46.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有V

解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另

一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助。C項(xiàng)正確。離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處

理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)

過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依

法予以保護(hù)。B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)

當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；

協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。A項(xiàng)正確。故本題選D。

47.下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額的說(shuō)法中，正

確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人J

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意

解析：合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其

他合伙人。故本題選A。

48.理財(cái)師需要告知客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

B.了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶(hù)自己的能力范圍

D.風(fēng)險(xiǎn)和收益的范圍大小J

解析：理財(cái)師需要告知客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)信息包括：①解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方

法；②了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息的必要性；③如實(shí)告知客戶(hù)自己的能力范圍。

49.下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

B.大眾理財(cái)技能欠缺

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大V

解析：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

2.理財(cái)需求上升3.大眾理財(cái)技能欠缺4.投資理財(cái)工具日趨豐富5.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)

型的客觀需要故本題選D。

50.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩

年后王先生的資產(chǎn)為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13V

解析：計(jì)算多期中終值的公式為FV=PVx（1+r）to兩年后王先生的資產(chǎn)為50*

（1+5%）”=55.13萬(wàn)元

51.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管

理。

A.150

B.200J

C.100

D.300

解析：B選項(xiàng)符合題意，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃包括公募產(chǎn)

品和私募產(chǎn)品。一般而言，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)

品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合

計(jì)劃、定向計(jì)劃和專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。

52.客戶(hù)關(guān)系建立的過(guò)程是客戶(hù)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，

從了解到理解的過(guò)程?？蛻?hù)關(guān)系的基礎(chǔ)是()。

A.利益

B.信任V

C.忠誠(chéng)

D.雙贏

解析：建立信任關(guān)系必須贏得客戶(hù)的信賴(lài)，只有贏得客戶(hù)的信賴(lài)，客戶(hù)才會(huì)接

受理財(cái)服務(wù)。在這一階段，與了解客戶(hù)同樣重要的是讓客戶(hù)了解我們，這才是

后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒(méi)有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶(hù)，客戶(hù)也

不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

53.關(guān)于特殊類(lèi)型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

C.L0F基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作J

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金

解析：A項(xiàng)正確。F0F是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基

金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。B項(xiàng)正確。QDII基金是指在一國(guó)境

內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。C

項(xiàng)錯(cuò)誤。L0F的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，L0F發(fā)行結(jié)束后，投資

者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金。D項(xiàng)

正確。ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可

以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)ETF,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。

54.投資者買(mǎi)賣(mài)港股通的日常交易時(shí)間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競(jìng)價(jià)，()為連續(xù)競(jìng)

價(jià)。

A.9：30~11：30,13：30?15：30

B.9：30~11：30,13：00?16：00

C.9：30?12：00,13：00?16：00V

D.9：30?12：00,13：30?16：00

解析：選項(xiàng)C正確，投資者買(mǎi)賣(mài)港股通股票的交易時(shí)間應(yīng)遵守聯(lián)交所規(guī)定，即

交易日的9：00至9：30為開(kāi)市前時(shí)段（集合競(jìng)價(jià)），其中9：00至9：15接

受競(jìng)價(jià)限價(jià)盤(pán)申報(bào)；9：30至12：00及13：00至16：00為持續(xù)交易時(shí)段（連

續(xù)競(jìng)價(jià)），接受增強(qiáng)限價(jià)盤(pán)申報(bào)。

55.投資債券的收益不包括（）o

A,長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅V

D.債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長(zhǎng)期持

有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項(xiàng)A正確）；后者是債券

投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損（選項(xiàng)D正確），或在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)

入債券后一直持有到期，兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益（選項(xiàng)B正確）。選項(xiàng)C,持

有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。

56.下列屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A,資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶(hù)家庭的收支

C.保險(xiǎn)賬戶(hù)情況

D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)V

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安

排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）?？蛻?hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及

預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

57.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶(hù)向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)J

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

解析：直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向

社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通

過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶(hù)通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通

過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

58.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)

資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至

少保存（）年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存

（）年。

A.20：20V

B.5；5

C.15：15

D.10；10

解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開(kāi)戶(hù)資料

和與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起

至少保存20年，與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存

20年。

59.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)V

解析：選項(xiàng)A表述正確，信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收

益有決定性影響；選項(xiàng)B表述正確：信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限

責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人、受益人來(lái)承擔(dān)；選項(xiàng)C表述正確：擔(dān)

保公司的信譽(yù)度是決定信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素；選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤：信托計(jì)劃

流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

60.當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí)，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說(shuō)明該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬

率（）。

A.小于7%

B,等于7%

C.大于7%V

D.無(wú)法比較

解析：凈現(xiàn)值大于零，則內(nèi)部報(bào)酬率大于貼現(xiàn)率。故本題選C。

61.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。

A.投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活

B.保障本金V

C.收益安全性相對(duì)較高

D.被視為活期存款的替代品

解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益

安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。

62.在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。

A.15-24

B.35?44

C.45?54V

D.55-60

解析：個(gè)人探索期年齡在15?24歲；建立期年齡在25?34歲；穩(wěn)定期年齡在

35?44歲；維持期年齡在45?54歲；高峰期年齡在55?60歲；退休期年齡在

60歲以后。故本題選C。

63.下列不屬于銀行代理國(guó)債種類(lèi)的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記名（實(shí)物）國(guó)債V

D,電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

解析：目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬

式國(guó)債。

64.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）o

A.正直守信

B.收益至上V

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公平

解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)

金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法

（選項(xiàng)C正確）、保守秘密、正直守信（選項(xiàng)A正確）、客觀公平（選項(xiàng)D正

確）、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。故本題選B。

65.某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣(mài)，宣稱(chēng)價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方

式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378V

D.381

解析：本題相當(dāng)于以12%年利率借款10000元，3年付清。欠款為：

10000+10000X0.12X3=13600（元）；每月付款為：13600/36^378（元）。

66.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱(chēng)為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)V

解析：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分?？煞譃闅W式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的

持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到

期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期

權(quán)更有利；相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

67.我國(guó)境內(nèi)股票市場(chǎng)不包括（）o

A.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

B.主板市場(chǎng)

C.科創(chuàng)板市場(chǎng)

D.五板市場(chǎng)-J

解析：為建設(shè)多層次資本市場(chǎng)，根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場(chǎng)

又分為主板市場(chǎng)（選項(xiàng)B正確）、中小板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)（選項(xiàng)A正確）

等，此外還有三板市場(chǎng)、四板市場(chǎng)、科創(chuàng)板市場(chǎng)（選項(xiàng)C正確）等。其中，主

板、中小板又稱(chēng)一板市場(chǎng)，主要針對(duì)成熟類(lèi)企業(yè)；創(chuàng)業(yè)板又稱(chēng)二板市場(chǎng)，主要

針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)。一板、二板市場(chǎng)均為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，三板、四板市場(chǎng)為場(chǎng)外市

場(chǎng)。故本題選Do

68.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

（）O

A,代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C,代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)

任

D.相對(duì)人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成

損害的，第三人不負(fù)責(zé)任V

解析：選項(xiàng)A正確，代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害

的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B正確，行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代

理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效

力。選項(xiàng)C正確，代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理

人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人

無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。

69.根據(jù)F.莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財(cái)策略中不適合處于家庭

成長(zhǎng)期的投資人的是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)V

C,適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

解析：在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需

求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議保持資

產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)屬于家庭衰老期，B項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選B。

70.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)（）進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.客戶(hù)偏好

B.不同客戶(hù)類(lèi)型

C.特定目標(biāo)客戶(hù)群V

D.小眾客戶(hù)

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。其中，理

財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)

的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，

私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

71.基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括（）o

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)V

解析：組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括：流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整（選項(xiàng)A

正確），便于資金的流動(dòng)性管理；適配性良好（選項(xiàng)B正確），可通過(guò)投資于

不同類(lèi)型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實(shí)現(xiàn)資金

在不同市場(chǎng)間的靈活配置；可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核（選項(xiàng)C正確）：通過(guò)

定期對(duì)不同的子基金或基金經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績(jī)情況和市

場(chǎng)變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。故本題選D。

72.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60

歲退休，假定存款的利率為3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有。元銀

行存款可用于退休養(yǎng)老之用。（答案取近似數(shù)值）

A.191569V

B.192213

C.191012

D.192567

73.信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)V

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

解析：信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

74.李先生不幸因車(chē)禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買(mǎi)的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)人

民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太

太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該

分得（）萬(wàn)元。

A.50

B.200

C.250V

D.100

解析：現(xiàn)金及婚后共同購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，共400萬(wàn)元，夫妻雙方各

分得200萬(wàn)元，只有丈夫的200萬(wàn)元進(jìn)入遺產(chǎn)分配。本題中，李太太、二人的

孩子、李先生父母都屬于第一順序繼承人，平分丈夫的遺產(chǎn)，每人獲得50

（2004-4）萬(wàn)元。李太太總共獲得250萬(wàn)元。

75.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，

每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于（）。

A.10萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元J

D.200萬(wàn)元

解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)

多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元，每季度至

多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。

76.下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.互換中包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種V

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

D.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人（選項(xiàng)A正確），按照商定條件，在

約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外

交易（選項(xiàng)C正確），存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）。金融

互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）。

77.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、

商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)（）。

A.80%V

B.70%

C.90%

D.60%

解析：混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%。故本題選A。

78.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益V

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的

財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

79.商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A,受托7

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

解析：商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的

業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

80.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離V

C,融合

D.統(tǒng)一

解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。故本題選B。

81.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.短J

B.長(zhǎng)

C.適中

D.不受限制

解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益

安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)

產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。故本題選A。

82.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入V

D.收入增加、籌退休金

解析：個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15?24歲，在此期間求學(xué)深造、提高

收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

83.關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，但其價(jià)值不依賴(lài)于基本標(biāo)

的資產(chǎn)的價(jià)值V

B.只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同

的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)

生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

D.通過(guò)該交易可以實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。這類(lèi)工具

的價(jià)值依賴(lài)于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。

84.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)

等，還兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理

財(cái)師職業(yè)的()。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性-J

C.長(zhǎng)期性

D.規(guī)范性

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)

態(tài)性。其中，綜合性是指理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債

務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化

的需求。故本題選Bo

85.()是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、

期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的

相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息V

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的

目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要

采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

86.下列選項(xiàng)中，屬于限制民事行為能力人的是()o

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人V

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民

解析：《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀

況做了如下規(guī)定：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行

為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、

追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適

應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，

實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但

是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適

應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和

不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。故本題選B。

87.根據(jù)（）需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛V

D.羅杰斯

解析：根據(jù)美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五

個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自

我實(shí)現(xiàn)的需求。故本題選C。

88.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期V

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

解析：維持期這一階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞

動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種

中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。

89.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住

院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車(chē)撞倒和心肌梗死

B.被汽車(chē)撞倒

C.心肌梗死V

D.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗死

解析：近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效并起決定作用

的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)近因原則，心肌梗死是這一死亡事

故的近因。

90.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募

基金管理人，他們和不超過(guò)（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49V

C.35

D.25

解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基

金的基金管理人，他們可與另外「49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私

募基金。

二、多項(xiàng)選擇題

91.銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可

分為（）三個(gè)層次。

A.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）V

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）V

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）J

解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)

務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

三個(gè)層次。

92.信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度V

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tV

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

解析：信托的特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；（A項(xiàng)正確）

（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（B項(xiàng)錯(cuò)誤）（3）信托經(jīng)營(yíng)方式

靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（C

項(xiàng)錯(cuò)誤）（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；（E項(xiàng)錯(cuò)誤）（7）信托利益

分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；（D項(xiàng)正確）（8）信托具有融通資金的職能。

故本題選AD。

93.下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有（）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保V

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額J

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割V

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約V

解析：期貨合約的特征如下：①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品

質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②大部分期貨合約通

過(guò)對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期

之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④

合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

94.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)包括()o

A.金融衍生品市場(chǎng)-J

B.收藏品市場(chǎng)-J

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)V

D.房地產(chǎn)市場(chǎng)V

E.貨幣市場(chǎng)V

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股

票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、

收藏品市場(chǎng)等。故本題選A,B,C,D,E。

95.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要投資于()o

A.金融債V

B.債券回購(gòu)V

C.短期融資券J

D.央行票據(jù)V

E.國(guó)債V

解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方

向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中

央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存

款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。故本題選A,B,C,D,E。

96.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括()。

A.個(gè)人客戶(hù)V

B.金融機(jī)構(gòu)V

C.公司

D.國(guó)家

E.政府

解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)。這

里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶(hù)一般是指自然人。

97.下列關(guān)于夫妻離婚的說(shuō)法，正確的有()。

A.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)

產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決V

B.對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)7

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離

婚時(shí)有權(quán)向另一方請(qǐng)求補(bǔ)償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)

議不成的，由人民法院判決V

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損、揮霍夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或者偽造夫妻共同

債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)該方可以少分或

者不分V

E.離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還V

解析：據(jù)《民法典》第一千零八十七條至第一千零九十條、第一千零九十二條

的規(guī)定：(1)離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民

法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。

對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。(2)夫

妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時(shí)

有權(quán)向另一方請(qǐng)求補(bǔ)償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不

成的，由人民法院判決。(3)離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)

不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院

判決。(4)離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫

助。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決。(5)夫妻一方隱

藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損、揮霍夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占

另一方財(cái)產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)該方可以少分或者不分。離婚

后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求再次分割夫妻

共同財(cái)產(chǎn)。

98.確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指()。

A.具體明確(Specific)V

B.實(shí)事求是(Realistic)V

C.合理性和可行性(Attainable)V

D.可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)-J

E.有時(shí)限和先后順序(Time-binding)V

解析：由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶(hù)“一廂情愿”的結(jié)

果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通

常即必須遵循SMART原則：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific)；②理財(cái)目標(biāo)

必須是可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行

性(Attainable)；④實(shí)事求是(Realistic)；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順

序(Time-binding)。

99.下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有()o

A.期限長(zhǎng)V

B.流動(dòng)性較差V

C.風(fēng)險(xiǎn)大V

D.收益較高V

E.變現(xiàn)性強(qiáng)

解析：資本市場(chǎng)特征：（1）期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。（2）風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。

故本題選A,B,C,D。

100.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

A.專(zhuān)業(yè)管理V

B.分散投資V

C.費(fèi)用較高

D.投資激進(jìn)

E.獨(dú)立托管V

解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理。（選項(xiàng)A正確）

（2）組合投資、分散投資。（選項(xiàng)B正確）（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4）

嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。（5）獨(dú)立托管、保障安全。（選項(xiàng)D正確）故本題選

A,B,Eo

101.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。

A.工資、獎(jiǎng)金V

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益V

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益J

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)V

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十二條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所

得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)

酬；②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或者受贈(zèng)的財(cái)

產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同

所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)。根據(jù)《民法典》第一千零六十

三條至第一千零六十五條的規(guī)定：（1）下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一

方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與

合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專(zhuān)用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)

產(chǎn)。

102.基金子公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務(wù)V

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)7

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)V

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場(chǎng)類(lèi)業(yè)務(wù)V

解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型有組合投資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)類(lèi)

業(yè)務(wù)和債權(quán)類(lèi)投資產(chǎn)品。D項(xiàng)屬于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

103.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.居民財(cái)富的積累V

B.理財(cái)需求上升J

C.大眾理財(cái)技能欠缺V

D.投資理財(cái)工具日趨豐富V

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要V

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括

為如下幾個(gè)方面：①經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累；②理財(cái)需求上升；③大眾理

財(cái)技能欠缺；④投資理財(cái)工具日趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。故本題

選A,B,C,D,E。

104.對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的

分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（）。

A.負(fù)債信息V

B.支出信息V

C.收入信息V

D.投資信息V

解析：對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的

分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（1）收