放款中心業(yè)務(wù)流程

放款中心業(yè)務(wù)流程

一、在已獲信貸審批部分審批贊成的各類(lèi)授信營(yíng)業(yè)的實(shí)際發(fā)放前，前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部分客戶(hù)經(jīng)理依照客戶(hù)提出的授信營(yíng)業(yè)支用需求，在對(duì)公信貸營(yíng)業(yè)流程治理體系（CLPM）中提議合同支用申請(qǐng)，并提交至放款中間審查崗，同時(shí)將有關(guān)申請(qǐng)放款的紙質(zhì)文件材料送交放款中間，具體文件材料如下：

（一）客戶(hù)差不多信息材料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2.企業(yè)法人代碼證書(shū)

3.貸款卡/貸款證

4.稅務(wù)掛號(hào)證書(shū)

5.公司章程

6.董事簽字樣本

7.法人代表人身份證復(fù)印件

8.擔(dān)保單位差不多材料（如有）

9.其它材料

信貸經(jīng)營(yíng)部分應(yīng)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書(shū)、貸款卡/貸款證、稅務(wù)掛號(hào)證書(shū)原件是否在有效期內(nèi)，是否經(jīng)由過(guò)程了工商治理等相干部分的年檢，法人代表身份證復(fù)印件是否在有效期以?xún)?nèi)等。

（二）客戶(hù)授信信息材料：

1.額度授信申報(bào)書(shū)

2.額度授信審批批復(fù)

3.變革額度授信申報(bào)書(shū)（如有）

4.變革授信審批批復(fù)（如有）

5.客戶(hù)評(píng)級(jí)申報(bào)

6.客戶(hù)評(píng)級(jí)審批批復(fù)

7.客戶(hù)評(píng)級(jí)申報(bào)綜合結(jié)論表

8.比來(lái)三年財(cái)務(wù)報(bào)表

9.其他材料

年度內(nèi)多次解決放款營(yíng)業(yè)且客戶(hù)差不多信息和客戶(hù)授信信息無(wú)變更的，相干材料文件只需在第一次解決時(shí)供給。

（三）客戶(hù)授信支用信息材料：

1.授信營(yíng)業(yè)放款支用申請(qǐng)書(shū)

2.授信營(yíng)業(yè)支用審批批復(fù)

3.借錢(qián)合同書(shū)/協(xié)定

4.擔(dān)保合同書(shū)（包含各類(lèi)包管金質(zhì)押/包管/典質(zhì)/質(zhì)押合同）

5.抵質(zhì)押權(quán)力憑證

6.比來(lái)一期財(cái)務(wù)報(bào)表

7.董事會(huì)決定

8.核準(zhǔn)通知書(shū)(如有)

9.貸款價(jià)格優(yōu)待審批表(如有)

10.授信營(yíng)業(yè)合同合規(guī)性審查表

11.授信營(yíng)業(yè)審批前提落實(shí)情形審查表

13.其他材料

（四）放款中間須要供給的其它材料。

信貸經(jīng)營(yíng)部分應(yīng)對(duì)所提交文件材料的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性、完全性和有效性負(fù)責(zé)，且有義務(wù)、有義務(wù)向放款中間及時(shí)供給最新的文件材料。

信貸經(jīng)營(yíng)部分在自身審查范疇內(nèi)對(duì)授信營(yíng)業(yè)進(jìn)行合規(guī)性審查、合同審查、落實(shí)貸前前提審查后，向放款中間提出對(duì)公授信營(yíng)業(yè)發(fā)放的申請(qǐng)。

二、信貸經(jīng)營(yíng)部分客戶(hù)經(jīng)理與放款中間審查崗人員解決授信營(yíng)業(yè)文件材料、合同材料等交代手續(xù)，同時(shí)附加申請(qǐng)材料收妥單（一式兩份），放款中間審查崗人員考查文件材料的齊備性后簽收，并由客戶(hù)經(jīng)理帶回一份留底。放款中間審查人員紕謬信貸經(jīng)營(yíng)部分送審營(yíng)業(yè)文件材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

三、放款中間審查崗按照審查要求對(duì)授信營(yíng)業(yè)前提的落實(shí)情形進(jìn)行審查，并在對(duì)公信貸營(yíng)業(yè)流程治理體系（CLPM）中審查經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理錄入的CLPM體系數(shù)據(jù)的精確性，在相符放款要求的前提下完成CLPM體系放款審查環(huán)節(jié)的工作。

四、放款中間復(fù)核崗重要依照授信營(yíng)業(yè)材料和合同材料，對(duì)審查崗提交的初步審查看法進(jìn)行復(fù)核，并在對(duì)公信貸營(yíng)業(yè)流程治理體系（CLPM）中處理放款復(fù)核環(huán)節(jié)的工作。

五、相符放款前提的，審查人員在授信營(yíng)業(yè)合同合規(guī)性審查表和授信營(yíng)業(yè)審查前提落實(shí)情形審查表中簽訂審查合格看法，同時(shí)在對(duì)公信貸營(yíng)業(yè)流程治理體系（CLPM）中完成合格審查操作流程后，將相干授信文件材料和簽字后的紙質(zhì)審查看法表移交給市分行信貸檔案中間。

六、經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信營(yíng)業(yè)不相符放款前提的，審查人員在授信營(yíng)業(yè)合同合規(guī)性審查表和授信營(yíng)業(yè)審查前提落實(shí)情形審查表中簽訂審查不合格看法，并列明不相符審查要求的具體內(nèi)容，簽訂書(shū)面或電子文件退回客戶(hù)經(jīng)理，并在對(duì)公信貸營(yíng)業(yè)流程治理體系（CLPM）中完成退回操作流程，待其完全有關(guān)手續(xù)后再送審。

七、關(guān)于貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理營(yíng)業(yè)的放款流程

（一）經(jīng)辦行將貿(mào)易融資營(yíng)業(yè)的放款材料交國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核后，將放款材料送放款中間審核，放款中間在接到債項(xiàng)審批批復(fù)且支用前提已落實(shí)并在收到國(guó)際營(yíng)業(yè)部提交的《國(guó)際營(yíng)業(yè)審核看法單》后，由放款中間在CLPM體系中處理并提交至各支行。

（二）貼現(xiàn)和保理營(yíng)業(yè)按照現(xiàn)行審批規(guī)定和流程在單子營(yíng)業(yè)體系（BDB體系）、保理營(yíng)業(yè)體系進(jìn)行集中操作。

八、各類(lèi)授信營(yíng)業(yè)具體申報(bào)明細(xì)

1.固定資產(chǎn)貸款

（1）固定資產(chǎn)貸款申報(bào)書(shū)

（2）固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估申報(bào)及附件

（3）項(xiàng)目建議書(shū)及贊成文件（如有）

（4）可行性研究申報(bào)（或設(shè)計(jì)義務(wù)書(shū)）及贊成文件

（5）初步設(shè)計(jì)及贊成文件（如有）

（6）擔(dān)保意向書(shū)

（7）信貸擔(dān)保評(píng)判申報(bào)（非信用授信營(yíng)業(yè)須供給）

（8）貸款意向書(shū)、貸款承諾書(shū)（如有）

（9）項(xiàng)目其它資金及自籌資金證實(shí)

（10）開(kāi)工申報(bào)及批復(fù)

（11）借錢(qián)人/項(xiàng)目提議人/擔(dān)保人比來(lái)一期財(cái)務(wù)管帳申報(bào)

（12）信貸準(zhǔn)入的書(shū)面看法（如需）

（13）其他相干材料

2.房地產(chǎn)開(kāi)創(chuàng)貸款

（1）房地產(chǎn)開(kāi)創(chuàng)貸款申報(bào)書(shū)

（2）房地產(chǎn)開(kāi)創(chuàng)貸款申報(bào)書(shū)項(xiàng)目評(píng)估申報(bào)及附件

（3）信貸擔(dān)保評(píng)判申報(bào)（非信用授信營(yíng)業(yè)須供給）

（4）地盤(pán)出讓合同

（5）地盤(pán)應(yīng)用權(quán)證

（6）扶植用地籌劃許可證

（7）扶植工程籌劃許可證

（8）扶植工程施工許可證

（9）開(kāi)工許可證

（10）地盤(pán)款付出憑證

（11）借錢(qián)人/項(xiàng)目提議人/擔(dān)保人比來(lái)一期財(cái)務(wù)管帳申報(bào)

（12）信貸準(zhǔn)入的書(shū)面看法（如需）

（13）其他相干材料

3.固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開(kāi)創(chuàng)貸款展期營(yíng)業(yè)

（1）固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開(kāi)創(chuàng)貸款展期營(yíng)業(yè)申報(bào)書(shū)

（2）信貸擔(dān)保評(píng)判申報(bào)（非信用授信營(yíng)業(yè)須供給）

（3）借錢(qián)人/項(xiàng)目提議人/擔(dān)保人比來(lái)一期財(cái)務(wù)管帳申報(bào)

（4）其他相干材料

4.流淌資金貸款

（1）經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類(lèi)信貸營(yíng)業(yè)申報(bào)書(shū)

（2）信貸擔(dān)保評(píng)判申報(bào)（非信用授信營(yíng)業(yè)須供給）

（3）客戶(hù)比來(lái)一期財(cái)務(wù)管帳申報(bào)

（4）已還款憑證（流淌資金貸款收受接收再貸須供給）

（5）其他相干材料

5.銀行承兌匯票

（1）中國(guó)扶植銀行貿(mào)易匯票承兌營(yíng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)

（2）銀行承兌協(xié)定

（3）商品交易合同

（4）前手交易增值稅票

（5）包管金繳存憑證

（6）對(duì)公授信營(yíng)業(yè)審批表

（7）債項(xiàng)審批批復(fù)（如有）

（8）貸款前提落實(shí)情形審核看法書(shū)（如有）

（9）經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類(lèi)信貸營(yíng)業(yè)審批書(shū)（如有）

（10）貸款前提落實(shí)情形審批看法書(shū)（如有）

（11）承諾費(fèi)減免審批表（如有）

（12）低信用風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)申報(bào)書(shū)

（13）其他相干材料

6.非融資類(lèi)包管與信貸證實(shí)營(yíng)業(yè)

（1）非融資類(lèi)包管營(yíng)業(yè)申報(bào)書(shū)

（2）信貸擔(dān)保評(píng)判申報(bào)（非信用授信營(yíng)業(yè)須供給）

（3）司法性文件審核表（非我行標(biāo)準(zhǔn)格局須供給）

（4）客戶(hù)比來(lái)一年及比來(lái)一期財(cái)務(wù)管帳申報(bào)

（5）其他相干材料

7.地盤(pán)貯備

（1）當(dāng)局地盤(pán)收購(gòu)貯備年度籌劃

（2）擬收購(gòu)地盤(pán)的選址看法書(shū)

（3）其他相干材料

8.貿(mào)易融資營(yíng)業(yè)

A．進(jìn)口開(kāi)證營(yíng)業(yè)：

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)（修改申請(qǐng)書(shū)），印鑒審核須相符相干要求。

(3)進(jìn)口貿(mào)易合同

(4)信任收據(jù)（重要有用于非全額包管金的遠(yuǎn)期及即期無(wú)物權(quán)的營(yíng)業(yè)），要求要素填寫(xiě)精確，并簽字及簽章。

(5)進(jìn)口付匯立案表（如需，要求銀行留存聯(lián)，重要有用于不在付匯名錄、異地付匯等情形）。

(6)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，重要有用于超刻日審核、專(zhuān)門(mén)條目審核等情形）：

(7)進(jìn)口營(yíng)業(yè)接洽單，開(kāi)具進(jìn)口信用證和涉外保函需供給，加蓋支行公章，注明貿(mào)易融資交易編號(hào)、營(yíng)業(yè)編號(hào)、收費(fèi)帳號(hào)及其他備注事項(xiàng)。

(8)付匯承兌托付書(shū)（承兌付匯環(huán)節(jié)供給，要求銀行統(tǒng)計(jì)聯(lián)，需加蓋客戶(hù)預(yù)留印鑒，支行加蓋營(yíng)業(yè)用公章及雙人驗(yàn)印章）

(9)進(jìn)口單據(jù)通知書(shū)客戶(hù)簽收聯(lián)（承兌付匯環(huán)節(jié)供給，需加蓋單位公章，并注明簽收日期）

B．提貨擔(dān)保/提單背書(shū)

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審查看法單

(2)提貨擔(dān)保/提單背書(shū)申請(qǐng)書(shū)；

(3)信任收據(jù)（開(kāi)證時(shí)已提交信任收據(jù)的或100%包管金不必另行提交）；

(4)承諾書(shū)（承諾接收單據(jù)不符點(diǎn)）

(5)一次性提交經(jīng)申請(qǐng)人蓋印確認(rèn)的提單、貿(mào)易發(fā)票和裝箱單等單據(jù)的復(fù)印件。

(6)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，重要有用于超刻日審核等情形）

C．信任收據(jù)貸款

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)信任收據(jù)貸款申請(qǐng)書(shū)

(3)信任收據(jù)（開(kāi)證時(shí)已提交的不必再次提交），要求填寫(xiě)完全，要素齊備，有效簽章。

(4)國(guó)內(nèi)臨盆、加工及發(fā)賣(mài)籌劃說(shuō)明，并附響應(yīng)發(fā)賣(mài)籌劃證實(shí)文件，如內(nèi)貿(mào)合一致；

(5)客戶(hù)已提交贊成付款的《付匯承兌托付書(shū)》

(6)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，有用于超刻日審核等情形）

D．海外代付

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審查看法單

(2)《海外代付營(yíng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)》；

(3)《信任收據(jù)》（AAA級(jí)客戶(hù)可不供給,開(kāi)證時(shí)已提交的不需供給

(4)進(jìn)口合同、代理進(jìn)口合同（如需）、正本進(jìn)口付匯立案表（如需）、正本發(fā)票（如有）；

(5)國(guó)內(nèi)臨盆、加工及發(fā)賣(mài)籌劃說(shuō)明，并附響應(yīng)發(fā)賣(mài)籌劃證實(shí)文件，如內(nèi)貿(mào)合一致；

(6)如為信用證項(xiàng)下海外代付需有經(jīng)我行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下單據(jù)（發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）；如為進(jìn)口代收項(xiàng)下海外代付需有經(jīng)我行通知的進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)（包含正式運(yùn)輸單據(jù)，保稅區(qū)貿(mào)易除外）；如為進(jìn)口T/T項(xiàng)下海外代付還需供給發(fā)票正本、進(jìn)口報(bào)關(guān)單正本（須經(jīng)中國(guó)電子港口——進(jìn)口付報(bào)告請(qǐng)示關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查體系驗(yàn)證真實(shí)性）；

(7)客戶(hù)已提交贊成付款的《付匯承兌托付書(shū)》。

(8)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，有用于超刻日及占用外債額度審核等情形）

E．打包貸款營(yíng)業(yè)

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)信用證及修改（正本由國(guó)際營(yíng)業(yè)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中間留檔，需加蓋已解決打包貸款印章）

(3)打包貸款申請(qǐng)書(shū)

(4)出口貿(mào)易合同

(5)原材料采購(gòu)合同

F．出口議付

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)信用證及修改（正本由國(guó)際營(yíng)業(yè)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中間留檔）

(3)出口信用證議付申請(qǐng)書(shū)

(4)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

(5)開(kāi)證行確認(rèn)接收不符點(diǎn)有效電文（單證不符占用金融機(jī)構(gòu)額度需供給）

(6)結(jié)算類(lèi)金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（有用于等值20萬(wàn)美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的營(yíng)業(yè)，由國(guó)際營(yíng)業(yè)部供給）

G．匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買(mǎi)入

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買(mǎi)入申請(qǐng)書(shū)》

(3)正本信用證及修改（正本由國(guó)際營(yíng)業(yè)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中間留檔）

(4)承兌電文或承諾付款電文

(5)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

(6)結(jié)算類(lèi)金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（有用于等值20萬(wàn)美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的營(yíng)業(yè)，由國(guó)際營(yíng)業(yè)部供給）

H．福費(fèi)廷自營(yíng)

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)福費(fèi)廷營(yíng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)

(3)福費(fèi)廷營(yíng)業(yè)讓渡書(shū)

(4)信用證及修改（正本由國(guó)際營(yíng)業(yè)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中間留檔）

(5)承兌電文或承諾付款電文

(6)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

(7)結(jié)算類(lèi)金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（有用于等值20萬(wàn)美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的營(yíng)業(yè)，由國(guó)際營(yíng)業(yè)部供給）

I．出口托收貸款

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)出口托收貸款申請(qǐng)書(shū)

(3)出口貿(mào)易合同

(4)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

J.貿(mào)易發(fā)票融資

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)《出口貿(mào)易發(fā)票融資申請(qǐng)書(shū)》

(3)出口貿(mào)易發(fā)票：需注明我行匯款路線（隱藏型）或以我行動(dòng)收款人（公布型）

(4)交易合同和能夠或許證實(shí)交易確已實(shí)施的憑證，一樣貨色貿(mào)易必須包含正本報(bào)關(guān)單或差不多加蓋海關(guān)驗(yàn)訖章的正本出口收匯核銷(xiāo)單（收匯撤退撤退還客戶(hù)）。（假如客戶(hù)臨時(shí)無(wú)法及時(shí)供給正本報(bào)關(guān)單，經(jīng)辦行應(yīng)明白得其具體緣故，并要求客戶(hù)供給報(bào)關(guān)單的件和海關(guān)IC卡，在本地海關(guān)協(xié)助下，經(jīng)由過(guò)程海關(guān)電子港口查詢(xún)報(bào)關(guān)單電子底賬并打印，客戶(hù)蓋印確認(rèn)后留存）

(5)視情形要求供給貨運(yùn)單據(jù)、裝箱單、保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)證實(shí)、質(zhì)檢單、原產(chǎn)地證實(shí)等履約證實(shí)文件的原件、副本或復(fù)印件

(6)已簽訂的《NoticeofAssignment》

K.短期出口信用保險(xiǎn)貸款

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)部審核看法單

(2)出口信用保險(xiǎn)保單正本及保單明細(xì)表（該保單項(xiàng)下初次解決時(shí)供給正本，放款中間審核撤退撤退客戶(hù)，復(fù)印件留檔）

(3)貸款申請(qǐng)書(shū)

(4)全套出口合同

(5)《買(mǎi)方信用限額審批單》

(6)《短期出口信用保險(xiǎn)承保情形通知書(shū)》

(7)《出口申報(bào)單》

(8)提早簽訂的賠款讓渡索賠用相干文本

L.國(guó)際保理

(1)國(guó)際營(yíng)業(yè)審查看法單

(2)出口保理營(yíng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)

(3)進(jìn)口商（應(yīng)收帳款債務(wù)人）全然情形表

(4)應(yīng)收帳款債權(quán)證實(shí)文件：出口訂單、合同或意向書(shū)，貿(mào)易發(fā)票、貿(mào)易匯票、貨運(yùn)單據(jù)、裝箱單、保險(xiǎn)單、質(zhì)檢單、預(yù)付款或定金證實(shí)等

(5)應(yīng)收帳款讓渡申請(qǐng)書(shū)

(6)應(yīng)收帳款讓渡清單

(7)應(yīng)收帳款受讓通知書(shū)及回執(zhí)

(8)應(yīng)收帳款受讓清單.

(9)結(jié)算類(lèi)金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表（國(guó)際營(yíng)業(yè)部出具）

(10)保理營(yíng)業(yè)電文（國(guó)際營(yíng)業(yè)部供給）

(11)結(jié)算類(lèi)金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（有用于占用金融機(jī)構(gòu)額度的營(yíng)業(yè)，由國(guó)際營(yíng)業(yè)部供給）

M.涉外保函

(1)加蓋客戶(hù)公章