國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度比較及對(duì)我國(guó)的啟示8

國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度比較及對(duì)我國(guó)的啟示8一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)制度供給的國(guó)際比較從世界各國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展的歷史、特點(diǎn)、操作方式以及法律制度上看，通?？蓪⑵渲贫饶Ｊ綒w納為以下五種形式：(一)政府主導(dǎo)模式以美國(guó)、加拿大為代表，其要緊特點(diǎn)是以國(guó)家專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)和經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，有健全完善的農(nóng)作物保險(xiǎn)法律體系；政府補(bǔ)貼較高，并實(shí)行稅收優(yōu)待政策；實(shí)行強(qiáng)制與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的投保方式。(二)民營(yíng)保險(xiǎn)相互會(huì)社模式以日本為代表，其要緊特點(diǎn)是政策性強(qiáng)，通過立法對(duì)要緊的關(guān)系國(guó)計(jì)民生和對(duì)農(nóng)民收入阻礙較大的農(nóng)作物和畜種實(shí)行法定保險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)組織具有互助性和民間色彩；中央政府進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)并對(duì)保費(fèi)和治理費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系設(shè)置上，日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式采納“三級(jí)”村民共濟(jì)制度，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范疇內(nèi)分散。(三)政府壟斷模式往常蘇聯(lián)和原東歐部分國(guó)家為代表。這種政府主導(dǎo)的社會(huì)保證型模式的特點(diǎn)是以統(tǒng)一的國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(在前蘇聯(lián)是國(guó)家保險(xiǎn)總局)采納對(duì)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行壟斷經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)制保險(xiǎn)，政府成立相關(guān)基金關(guān)心降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的高風(fēng)險(xiǎn)，并補(bǔ)貼大部分經(jīng)營(yíng)治理費(fèi)用等措施。目前，這種模式因前蘇聯(lián)解體，差不多近乎消逝，但對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的進(jìn)展仍舊具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。(四)政策優(yōu)待模式以西歐國(guó)家為代表，要緊包括法國(guó)、荷蘭、西班牙等國(guó)。要緊特點(diǎn)為沒有全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和體系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要緊由私營(yíng)公司、部分保險(xiǎn)相互會(huì)社或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營(yíng)，政府不直截了當(dāng)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。投保為自愿行為，國(guó)家為了減輕參加農(nóng)作物保險(xiǎn)農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，也給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收等政策優(yōu)待。(五)國(guó)家重點(diǎn)選擇性扶持模式以亞洲進(jìn)展中國(guó)家為代表，要緊包括泰國(guó)、印度、菲律賓、巴基斯坦等國(guó)。要緊特點(diǎn)：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要緊由政府專門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或國(guó)家保險(xiǎn)公司提供；二是承保以本國(guó)要緊農(nóng)作物為主，目的確實(shí)是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)固；三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。政府負(fù)責(zé)保費(fèi)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼，政府金融機(jī)構(gòu)通過貸款資金進(jìn)行支持，將保險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)合。盡管世界各國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展模式各具特色，但在實(shí)際運(yùn)作中卻有一定的共性。要緊做法包括：(一)以完善的法律體系作為推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展的基礎(chǔ)如美國(guó)以1980年的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》和《1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》為核心，建立完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，從法律上規(guī)定了聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)治理也都有專門的法律來(lái)規(guī)范運(yùn)營(yíng)。隨著實(shí)踐的進(jìn)展，這些法律也在不斷地修訂和完善，僅對(duì)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》的較大修改就接近20次。專門是《1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》又取消了政府救濟(jì)打算，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)展的主體作用。同樣，日本、法國(guó)、泰國(guó)等國(guó)家也均建立了各項(xiàng)法律制度，能夠說完備的法律制度奠定了這些國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展的基礎(chǔ)。(二)實(shí)行政府補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策美國(guó)、日本、法國(guó)等許多國(guó)家政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都實(shí)行了高標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)貼政策，如在美國(guó)，政府對(duì)農(nóng)民所交保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼比例都在50%左右，1998—2000年，美國(guó)政府為投保的農(nóng)戶提供的純保費(fèi)補(bǔ)貼率為55%，三年累計(jì)補(bǔ)貼了36億美元，同時(shí)為辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營(yíng)公司提供費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持，免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的稅賦。成本的降低促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展，美國(guó)現(xiàn)在參加農(nóng)作物保險(xiǎn)的作物己達(dá)100余種。2000年，農(nóng)作物保險(xiǎn)承保面積為2.0億英畝，占可保面積的76%；200萬(wàn)農(nóng)戶中有131萬(wàn)農(nóng)戶投保了農(nóng)作物保險(xiǎn)，占總農(nóng)戶數(shù)的65%。日本政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼是實(shí)行差別補(bǔ)助：費(fèi)率在2%以下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼為50%；費(fèi)率在2%—4%的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼為55%；費(fèi)率在4%以上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼為60%。在日本，對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)的承保率達(dá)到90%。其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家也均有一定的補(bǔ)貼政策。因此，補(bǔ)貼政策的制定和實(shí)行，有效的調(diào)動(dòng)和愛護(hù)了農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。(三)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，降低相關(guān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盈利難度大，風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效開釋，許多國(guó)家都依照本國(guó)國(guó)情對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行了精心的設(shè)計(jì)。如日本在1947年出臺(tái)的《農(nóng)業(yè)災(zāi)難補(bǔ)償法》中規(guī)定：日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式采取“三級(jí)”制，即以市町村的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合為本位，直截了當(dāng)承辦各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；以都道府縣共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)為中心，承擔(dān)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的分保業(yè)務(wù)；以全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)承擔(dān)各共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如此，就構(gòu)成了一個(gè)“一層的直截了當(dāng)承保、兩層的再保險(xiǎn)”的三重風(fēng)險(xiǎn)保證機(jī)制，將各地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范疇內(nèi)進(jìn)行分散。另外，加拿大通過設(shè)立農(nóng)業(yè)部和省兩級(jí)農(nóng)作物保險(xiǎn)局建立了分級(jí)負(fù)責(zé)制度、法國(guó)設(shè)立的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)集團(tuán)體系、美國(guó)設(shè)立的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司等經(jīng)營(yíng)體系也差不多上在實(shí)踐的過程中產(chǎn)生了適合本國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展特點(diǎn)的制度體系，他們要緊作為行業(yè)治理者、經(jīng)營(yíng)參與者或風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)人(要緊提供再保險(xiǎn)服務(wù))等不同角色發(fā)揮作用。(四)推行措施具有一定的強(qiáng)制性美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原則上實(shí)行自愿保險(xiǎn)，但由于1994年美國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)打算的農(nóng)民，不能得到政府其他福利打算(如農(nóng)產(chǎn)品貸款打算、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和愛護(hù)打算等)；必須購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，然后才能追加購(gòu)買其他的保險(xiǎn)。這就在一定程度上造成了事實(shí)上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。加拿大盡管不強(qiáng)制保險(xiǎn)，然而投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是與農(nóng)業(yè)信貸和其它農(nóng)業(yè)支持措施掛鉤的。這就造成，假如不參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也就失去了從政府獲得農(nóng)業(yè)信貸和其它支持措施的資格。日本政府1947年頒布的《農(nóng)業(yè)災(zāi)難補(bǔ)償法》，也對(duì)一些關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的大宗產(chǎn)品實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)。亞洲部分進(jìn)展中國(guó)家，如斯里蘭卡、泰國(guó)、印度、菲律賓等國(guó)，也差不多上強(qiáng)制性的要求農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，只是方式有所區(qū)別。(五)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)給予稅收支持法國(guó)對(duì)所有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門都實(shí)行了對(duì)其資本、存款、收入和財(cái)產(chǎn)免征一切賦稅的政策，并通過法律的形式給予保證。美國(guó)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：聯(lián)邦政府、州政府及其他地點(diǎn)政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)免征一切稅賦。菲律賓則規(guī)定農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅能夠得到政府的直截了當(dāng)補(bǔ)貼，還能夠得到銀行的支持。二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系的現(xiàn)狀和要緊問題我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有龐大而富有潛力的市場(chǎng)，與歐美以及亞洲部分進(jìn)展中國(guó)家相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱、正外部性、高賠付率、高風(fēng)險(xiǎn)等方面面臨著相同或相似的問題，但進(jìn)展水平卻相差甚遠(yuǎn)，專門是20世紀(jì)90年代中期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展一直處于停滯不前、日益萎縮的局面。2003年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入總額的0.081%和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的0.5%。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)目也在不斷減少，下降到目前的不足30個(gè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率不斷上升，2003年達(dá)到92.1%，大大高于保險(xiǎn)界公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)。究其緣故要緊是在制度供給方面，專門是政府參與度方面，存在專門大的不足，除了國(guó)家1996年開始免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅以外，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法、補(bǔ)貼、體系建設(shè)等方面幾乎沒有其他的舉措，制度建設(shè)存在嚴(yán)峻不足。要緊表現(xiàn)在：(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系存在嚴(yán)峻缺失鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用和內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)性，發(fā)達(dá)國(guó)家在進(jìn)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)均先制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法及事實(shí)上施細(xì)則。如美國(guó)在1938年制訂的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，日本在1928年通過的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，以及1947年出臺(tái)的《農(nóng)業(yè)災(zāi)難補(bǔ)償法》，都對(duì)其國(guó)家的農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)展起到了推動(dòng)和保證作用。然而我國(guó)除了1995年頒布的《保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有簡(jiǎn)單規(guī)定外，至今有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體法律、行政法規(guī)仍未出臺(tái)。這是造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)陷入進(jìn)展逆境的最全然的制度緣故，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律地位不明。因此，健全我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展的前提和保證。只有制定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律規(guī)范，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才能依法經(jīng)營(yíng)。因此，我國(guó)進(jìn)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作應(yīng)盡快列入有關(guān)部門的議事日程，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在法律的框架內(nèi)健康進(jìn)展。(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)家農(nóng)業(yè)愛護(hù)制度中的主體地位沒有得到確認(rèn)同西方要緊發(fā)達(dá)國(guó)家以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主、災(zāi)難直截了當(dāng)補(bǔ)助為輔的農(nóng)業(yè)愛護(hù)方式相比，我國(guó)要緊是采取直截了當(dāng)提供災(zāi)難補(bǔ)助的方式來(lái)應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)難，專門少采取政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)進(jìn)行資金補(bǔ)貼的方式。我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)愛護(hù)政策，長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行的是以直截了當(dāng)撥款救濟(jì)災(zāi)民的政策導(dǎo)向，不僅沒有充分利用WTO承諾的綠箱政策，在實(shí)踐中還表現(xiàn)出對(duì)農(nóng)民援助力度的不足，財(cái)政資金使用效率低下等問題。同時(shí)，阻礙了農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)的提高，直截了當(dāng)抑制了農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性，結(jié)果只會(huì)使政府負(fù)擔(dān)越來(lái)越重和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身的進(jìn)展逐步萎縮。更重要的是，這種不包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的農(nóng)業(yè)愛護(hù)制度具有短期性和隨意性，阻礙了國(guó)家農(nóng)業(yè)愛護(hù)政策的穩(wěn)固性和有效性。(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)治理體系不健全與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家設(shè)立的各類政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、商業(yè)性保險(xiǎn)公司以及由農(nóng)民自己組成的保險(xiǎn)合作組織等內(nèi)容完備的組織體系相比，我國(guó)不管中央，依舊地點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都缺乏相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和治理機(jī)構(gòu)。盡管自1982年我國(guó)復(fù)原辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，部分省市也結(jié)合自身的情形，與有關(guān)各方也進(jìn)行了嘗試，形成了幾種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式，但仍要緊是商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在國(guó)家補(bǔ)助、專業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)民保費(fèi)減免等各種配套措施不健全的情形下，也難以解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正外部性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱等問題。三、完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)的有關(guān)建議(一)加快立法進(jìn)程，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展提供法律依據(jù)全國(guó)人大應(yīng)盡快頒布專門的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。假如國(guó)家立法條件尚不成熟，也可在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)先行制定地點(diǎn)性法規(guī)，進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在愛護(hù)農(nóng)業(yè)進(jìn)展、降低災(zāi)難缺失、保證農(nóng)民收入中的關(guān)鍵作用，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制造自身進(jìn)展所需的法律環(huán)境，同時(shí)制定有關(guān)實(shí)施細(xì)則，以便使該法案具有現(xiàn)實(shí)可操作性。(二)依照國(guó)情選擇合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展模式從國(guó)際體會(huì)看，政策性保險(xiǎn)與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)相結(jié)合的方式是國(guó)外調(diào)劑農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的成功方法。我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的客觀現(xiàn)實(shí)也決定了現(xiàn)時(shí)期應(yīng)采取政策支持和市場(chǎng)運(yùn)作兩種手段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在經(jīng)營(yíng)體系上，應(yīng)充分利用人保等商業(yè)保險(xiǎn)公司的體會(huì)和現(xiàn)有資源，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)交給商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)作。同時(shí)，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行政策監(jiān)督和再保險(xiǎn)支持，以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)固。同時(shí)，政府應(yīng)利用利益誘導(dǎo)機(jī)制來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展，清理國(guó)家、省、市各類農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，專門是在不符合Wm綠箱政策的各類補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼基金，直截了當(dāng)對(duì)農(nóng)民交納的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，降低農(nóng)民負(fù)擔(dān)，增加保險(xiǎn)需求；對(duì)不同的農(nóng)作物實(shí)行差別補(bǔ)貼，將小麥、大米等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的要緊農(nóng)作物險(xiǎn)種，確定為政策性險(xiǎn)種，由政府對(duì)其提供保費(fèi)補(bǔ)貼、財(cái)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼和免稅支持。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行稅負(fù)減免和財(cái)政補(bǔ)貼，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的積極性。另外，還應(yīng)該設(shè)立專業(yè)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從而在全國(guó)范疇內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。(三)結(jié)合農(nóng)村金融體制改革，建設(shè)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為核心的農(nóng)村信用抵押融資體系目前，制約我國(guó)農(nóng)村進(jìn)展的一個(gè)重要因素是資金問題。由于農(nóng)產(chǎn)晶在生產(chǎn)、儲(chǔ)藏等各個(gè)環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，使其不具備成為銀行等金融機(jī)構(gòu)抵押晶的條件，同時(shí)，土地的國(guó)有性質(zhì)使得農(nóng)民難以提供符合條件的抵押資產(chǎn)。而農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保單本身所具有的標(biāo)