2022年銀行專業(yè)初級《個人貸款》全真?？季?

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單選題（共80題，共80分）

1.以下不屬于個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

2.2022年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（）。

A.《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

3.（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

4.以下關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

5.個人消費(fèi)貸款不包括（）。

A.個人汽車貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人教育貸款

D.個人醫(yī)療貸款

6.在等額累進(jìn)法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計(jì)額、延長間隔期

D.增大累進(jìn)額、延長間隔期

7.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

8.下列不是個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施的是（）．

A.加強(qiáng)貸款申請審核

B.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

9.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中IRA民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

10.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

11.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

12.下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

13.下列屬于商用房貸款中沒有要求的申請材料的是（）。

A.借款申請表

B.個人收入證明

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.房屋買賣協(xié)議原件

14.出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。

A.貸款發(fā)放分散

B.貸款比例過大

C.貸款過于集中

D.貸款比例過小

15.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

16.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

17.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

18.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費(fèi)品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費(fèi)貸款

19.下列不是國家助學(xué)貸款原則的是（）。

A.財(cái)政貼息

B.降低風(fēng)險

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

20.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

21.（）強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.低成本策略

22.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

23.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

24.個人征信系統(tǒng)中的特殊信息不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.信用報(bào)告查詢信息

D.貸款明細(xì)信息

25.在我國個人貸款的發(fā)展歷程中，（）推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.國家金融法律法規(guī)的完善

D.商業(yè)銀行股份制改革

26.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

27.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對該異議信息作特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

28.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運(yùn)營效率

29.下列選項(xiàng)中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物

30.2022年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了（）。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《貸款通則》

31.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

32.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

33.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

34.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.20％

B.30％

C.50％

D.70％

35.下列不屬于個人貸款產(chǎn)品的要素的是（）。

A.貸款標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款對象

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

36.（）銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計(jì)報(bào)表

37.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

38.一般來說，短期貸款到期（）、中長期貸款到期（），貸款管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.1周之前；1個月之后

B.1周之后；1個月之前

C.1周之前；1個月之前

D.1周之后；1個月之后

39.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

40.“間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需材料—（）。

A.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車

B.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車—銀行審批、放款

C.銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—客戶提車

D.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行審批、放款—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車

41.下列說法不正確的是（）。

A.個人住房裝修貸款期限一般為l1—3年，最長不超過5年(含5年)

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)

D.女性個人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

42.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

43.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說法錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

44.下列對等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，錯誤的是（）。

A.均屬于常用的個人住房貸款還款方法

B.等額本金還款法的每月還款額是固定的

C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

D.經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定的初次貸款購房的人應(yīng)選擇等額本息還款法還款

45.市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險

46.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

47.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括（）。

A.起步

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.完成

48.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

49.對曾經(jīng)有過不良記錄的客戶，進(jìn)行管理時應(yīng)遵循的原則是（）。

A.差別管理

B.靜態(tài)管理

C.動態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

50.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

51.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.人力資源

C.銀行的市場地位

D.銀行的市場聲譽(yù)

52.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

53.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

54.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽(yù)

55.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理?xiàng)l例》

56.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

57.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

58.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風(fēng)險管理難度相對較大

59.關(guān)于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。

A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時，就不能再出賬

B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C.該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額

D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿

60.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對方按合同約定方式提取資金

61.個人汽車貸款中對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認(rèn)簽約的時間，簽署（）和相關(guān)擔(dān)保合同。

A.《個人汽車貸款借款合同》

B.《個人住房貸款借款合同》

C.《個人教育貸款借款合同》

D.《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

62.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

63.銀行的總部是()。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

64.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.2

B.5

C.10

D.15

65.以下不是農(nóng)戶資信評定等級的是（）。

A.優(yōu)秀

B.較差

C.較好

D.一般

66.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

67.根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

68.采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

69.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時間為（）。

A.2022年6月6日

B.2022年6月16日

C.2022年10月1日

D.2022年10月11日

70.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過的（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

71.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

72.在我國（）是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

73.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

74.在貸款審批中，不屬于貸款審批人應(yīng)審查內(nèi)容的是（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

75.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

76.（）是銀行的一種整體定位。

A.聯(lián)盟定位策略

B.形象定位策略

C.競爭定位策略

D.產(chǎn)品定位策略

77.下列情形中不能采用借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法實(shí)現(xiàn)確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元不足60萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

78.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

79.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

80.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

多選題（共45題，共45分）

81.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

82.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

83.農(nóng)戶小額信用貸款采取（）的管理辦法。

A.一次核定

B.隨用隨貸

C.多次核定

D.余額控制

E.周轉(zhuǎn)使用

84.對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

85.人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

86.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報(bào)告

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對查看個人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報(bào)告的情況，并展示在個人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

87.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

88.下列屬于個人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的有（）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

89.如果個人委托代理人對個人信用報(bào)告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個人信用報(bào)告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個人信用報(bào)告

90.以下不屬于個人貸款申請應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

91.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有（）。

A.銀行在開展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷商合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

92.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計(jì)算每月還款額

93.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險相對較低

94.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）．

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險相對較大

95.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有()。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

96.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

97.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

98.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

99.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有()。

A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

100.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

101.下列關(guān)于擔(dān)保方式的表述，正確的有()。

A.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

C.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行承擔(dān)還款責(zé)任的行為

D.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

E.除國家機(jī)關(guān)外，任何單位或組織都可以擔(dān)任保證人

102.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

103.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄()。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

104.在辦理個人住房貸款時，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

105.在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

106.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

107.下列關(guān)于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％（）

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70％

108.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

109.個人汽車貸款操作風(fēng)險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

110.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（）。

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

111.國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則有()。

A.部分自籌

B.財(cái)政貼息

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

112.商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

113.個人貸款的特征有()。

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多.用途廣

114.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷商合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

115.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

116.銀行一般通過()等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務(wù)宣傳手冊

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

117.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

118.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注()。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

119.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的重要意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收人外，通常還會得到一些相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行