商業(yè)銀行金融人才隊伍建設(shè)探析

近年來，與“螞蟻金服”類似的大批金融科技企業(yè)涌現(xiàn)于金融領(lǐng)域，“科技金融”與“金融科技”方興未艾。金融科技是指利用科技手段，有效提升各項金融服務(wù)的質(zhì)量和效率的金融企業(yè)共同構(gòu)成的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，金融科技常用的科技手段包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等。金融科技的首要目標(biāo)在于提高各項金融服務(wù)的質(zhì)量和效率?？萍冀鹑谑侵敢劳兄贫劝才?，引導(dǎo)各類金融機構(gòu)，包括基金、證券、銀行、保險等對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，對金融服務(wù)模式進(jìn)行改進(jìn)，為科技企業(yè)提供高質(zhì)高效的金融服務(wù)和融資支持，促進(jìn)金融資本與科技創(chuàng)新兩類鏈條的結(jié)合，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。一、商業(yè)銀行科技金融復(fù)合型人才概述與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)不同，科技金融相關(guān)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行從業(yè)人員提出了更高的要求。從業(yè)人員要深入了解和準(zhǔn)確把握科技領(lǐng)域的發(fā)展動態(tài)和前沿技術(shù)，并對科技企業(yè)形成前瞻性的科學(xué)判斷。商業(yè)銀行需建設(shè)一支高素質(zhì)的精通金融業(yè)務(wù)和熟悉相關(guān)科技的金融人才隊伍。根據(jù)科技金融的業(yè)務(wù)需要，商業(yè)銀行需建設(shè)高素質(zhì)的復(fù)合型金融人才隊伍[1]。此類金融人才不僅要熟練掌握信貸業(yè)務(wù)和金融知識，還要深入了解科技企業(yè)及其行業(yè)領(lǐng)域。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，科技企業(yè)及其行業(yè)領(lǐng)域取得了迅猛發(fā)展，同時，領(lǐng)域細(xì)分程度日益提高。市場上涌現(xiàn)出大量小微型科技企業(yè)，不同企業(yè)的發(fā)展特點、技術(shù)、產(chǎn)品各不相同，這就要求商業(yè)銀行開展科技金融相關(guān)業(yè)務(wù)的工作人員熟悉現(xiàn)有的各類信貸產(chǎn)品，并對客戶語言進(jìn)行準(zhǔn)確理解，形成對客戶需求的深入了解，并準(zhǔn)確把握科技企業(yè)的具體特征，為之提供合適的金融產(chǎn)品。滿足科技金融業(yè)務(wù)需求的復(fù)合型金融人才要具備良好的創(chuàng)新思維，并立足于金融業(yè)務(wù)實踐鍛煉并增強業(yè)務(wù)能力。科技金融業(yè)務(wù)具有極為豐富的內(nèi)涵，開展此類業(yè)務(wù)，要在科技信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新，才能良好適應(yīng)市場環(huán)境，推動金融創(chuàng)新。這就要求商業(yè)銀行的金融人才在熟練掌握專業(yè)的金融知識和相關(guān)技能的基礎(chǔ)上，增強學(xué)習(xí)能力，形成良好的創(chuàng)新思維，將金融知識與各項業(yè)務(wù)相結(jié)合，促進(jìn)新型業(yè)務(wù)的良好發(fā)展[2]。二、商業(yè)銀行金融人才隊伍建設(shè)現(xiàn)狀（一）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級亟須大量高素質(zhì)人才在新時期，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出新局面，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級趨勢明顯。商業(yè)銀行下設(shè)的網(wǎng)點日益重視轉(zhuǎn)變功能，增強市場競爭力。商業(yè)銀行網(wǎng)點升格、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，亟須大量高素質(zhì)人才。對商業(yè)銀行而言，新員工入職后，需經(jīng)過2到3年的工作實踐，才能熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作技能，經(jīng)過5年以上的職業(yè)生涯鍛煉，才能成為素質(zhì)較高的復(fù)合型金融人才。而商業(yè)銀行普遍存在的問題是缺乏充足的后備人才，難以良好滿足業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級對高素質(zhì)人才的需要。部分商業(yè)銀行的員工數(shù)量雖多，但缺乏適應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級需要的高素質(zhì)復(fù)合型金融人才。商業(yè)銀行對現(xiàn)有員工缺乏業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和輪崗交流，員工掌握的業(yè)務(wù)技能較為單一，且缺乏深厚的崗位工作閱歷，難以全面了解和系統(tǒng)掌握各項業(yè)務(wù)技能，未能從全局上形成對銀行經(jīng)營管理的認(rèn)知，缺乏管理經(jīng)驗[3]。（二）員工結(jié)構(gòu)缺乏合理性部分商業(yè)銀行員工結(jié)構(gòu)缺乏合理性，主要表現(xiàn)在如下方面：第一，員工年齡結(jié)構(gòu)缺乏合理性。商業(yè)銀行員工年齡結(jié)構(gòu)逐漸形成斷層，其中，老員工年齡偏大，缺乏充足的后備人才，在短時間內(nèi)，年輕員工難以支撐商業(yè)銀行的發(fā)展大局。第二，缺乏合理的知識結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行新員工過于依賴?yán)蠁T工通過傳、幫、帶的方式傳授業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗，學(xué)習(xí)掌握業(yè)務(wù)技能的途徑單一，亟須提升綜合能力[4]。第三，未能針對各網(wǎng)點配備充足的客戶經(jīng)理，網(wǎng)點缺乏充足的營銷力量。第四，在商業(yè)銀行現(xiàn)有的金融人才中，普通員工數(shù)量較多，此類員工僅掌握銀行會計基礎(chǔ)知識和技能。商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)的金融科技人才。商業(yè)銀行對缺乏金融科技經(jīng)驗的業(yè)務(wù)骨干缺乏專業(yè)的技能培訓(xùn)和科學(xué)指導(dǎo)，未能深入挖掘業(yè)務(wù)骨干具備的潛力，難以將業(yè)務(wù)骨干培養(yǎng)為高素質(zhì)的復(fù)合型金融人才。三、商業(yè)銀行金融人才隊伍建設(shè)路徑（一）將招聘渠道拓寬商業(yè)銀行應(yīng)將招聘渠道拓寬，對復(fù)合型人才進(jìn)行選拔。過去，商業(yè)銀行主要通過校園招聘的方式，從熟悉財會、經(jīng)濟管理等知識的商學(xué)院學(xué)生中招聘所需的人才，這種招聘方式具有一定的局限性。科技金融相關(guān)業(yè)務(wù)涉及紛繁復(fù)雜的行業(yè)領(lǐng)域和高新技術(shù)，經(jīng)管類學(xué)生在短時間內(nèi)難以深入了解行業(yè)發(fā)展動態(tài)和技術(shù)前沿狀況。對此，商業(yè)銀行應(yīng)將招聘渠道拓寬，致力于招聘選拔復(fù)合型的高素質(zhì)人才，為建設(shè)復(fù)合型的金融人才隊伍做好準(zhǔn)備。商業(yè)銀行不應(yīng)將校園招聘局限于財會、金融、計算機、法律等專業(yè)，而應(yīng)將招聘專業(yè)拓寬至工程、材料、機械、醫(yī)學(xué)、通信等理工專業(yè)[5]。商業(yè)銀行還可以從證券、投行等機構(gòu)招攬高素質(zhì)人才。在傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域，商業(yè)銀行具有較為充足的人才儲備，而科技金融的創(chuàng)新性較強，要求商業(yè)銀行從業(yè)人員具有廣闊的視野格局和良好的創(chuàng)新思維。證券、投行等機構(gòu)匯集的金融領(lǐng)域?qū)＜液蛷臉I(yè)人員較多，商業(yè)銀行應(yīng)對接此類機構(gòu)的優(yōu)秀人才，拓寬自身的人才引進(jìn)渠道。但要注意，此類人才具有較高的市場價格，商業(yè)銀行在對此類優(yōu)秀人才進(jìn)行引進(jìn)時，應(yīng)構(gòu)建開放性和靈活性更強的人才引進(jìn)和使用機制，并設(shè)立配套的薪酬體系，實現(xiàn)對人力資源結(jié)構(gòu)的充分優(yōu)化[6]。（二）對從業(yè)人員實施體系化培訓(xùn)商業(yè)銀行要注重在崗位之間開展輪崗培訓(xùn)。商業(yè)銀行內(nèi)部各崗位缺乏流動性，人員定崗后長期停留在同一崗位。科技金融業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行從業(yè)人員提出了更高要求，商業(yè)銀行從業(yè)人員不僅要熟悉各類金融信貸產(chǎn)品，還要明確風(fēng)險管控的各項要求，并深入研究相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域[7]。對此，商業(yè)銀行要注重對從業(yè)人員實施體系化培訓(xùn)，在崗位之間開展輪崗培訓(xùn)。例如，對于長期從事業(yè)務(wù)部門各項工作的從業(yè)人員調(diào)崗到管理、風(fēng)險審批等條線展開學(xué)習(xí)訓(xùn)練，實現(xiàn)良好的橫向交流，幫從業(yè)人員對自身的發(fā)展路徑進(jìn)行合理規(guī)劃，促進(jìn)對復(fù)合型人才的有效培養(yǎng)。商業(yè)銀行要注重培養(yǎng)科技金融領(lǐng)域的研究專家，據(jù)此培養(yǎng)科技金融人才。商業(yè)銀行在其內(nèi)部開展科技金融行業(yè)研究，要從信貸角度出發(fā)，無需對科技行業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┤娣治?，僅需根據(jù)識別、管控信貸風(fēng)險的具體要求，打造專業(yè)的科技金融行業(yè)研究隊伍，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型夯實人才基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要搭建科技金融人才專業(yè)化培訓(xùn)體系，與業(yè)務(wù)實際相結(jié)合，綜合運用客戶復(fù)盤、沙龍分享、沙盤演練等方法，開展實戰(zhàn)性演練，提高金融人才隊伍的業(yè)務(wù)能力。商業(yè)銀行要打造學(xué)習(xí)型的金融人才隊伍，增強金融人才的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。商業(yè)銀行要督促從事科技金融業(yè)務(wù)的人員對客戶、業(yè)務(wù)、行業(yè)、產(chǎn)品進(jìn)行深入了解，熟悉科技金融企業(yè)的語言。商業(yè)銀行要引導(dǎo)從業(yè)人員形成換位思考的思維方式，為客戶提供高質(zhì)量的貼心服務(wù)，根據(jù)客戶需求展開統(tǒng)籌規(guī)劃，良好滿足其合理合法的資金需求，主動為客戶提供解決資金困難的方案。另外，商業(yè)銀行要強化學(xué)習(xí)研討，構(gòu)建行業(yè)機制，展開定期的行業(yè)研討，引導(dǎo)科技金融服務(wù)團隊對重點行業(yè)進(jìn)行深入研究，全面了解行業(yè)上下游發(fā)展情況，撰寫行業(yè)研究報告，為業(yè)務(wù)實踐提供指導(dǎo)，對客戶在行業(yè)坐標(biāo)軸所處的位置進(jìn)行準(zhǔn)確定位，對目標(biāo)客戶進(jìn)行合理篩選，實現(xiàn)對潛在風(fēng)險的有效把控。商業(yè)銀行要對全行員工呈現(xiàn)的工作情況進(jìn)行梳理，構(gòu)建后備人才庫，對金融人才培養(yǎng)對象和重點發(fā)展員工實施科學(xué)的職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)，為之設(shè)計科學(xué)可行的職業(yè)生涯規(guī)劃，促進(jìn)其個人職業(yè)成長與商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的融合，針對后備人才構(gòu)建專門檔案，對之實施跟蹤管理[8]。（三）對從業(yè)人員實施精準(zhǔn)化的考核激勵商業(yè)銀行過去主要通過EVA方式對從業(yè)人員實施考核評價，考核指標(biāo)主要包括客戶數(shù)、貸款日均、日均存款等，將EVA創(chuàng)利為依據(jù)，對從業(yè)人員實施績效考核。同時，為增強風(fēng)險控制的有效性，降低道德風(fēng)險，商業(yè)銀行通過不良薪酬配記，對出現(xiàn)風(fēng)險的業(yè)務(wù)相關(guān)人員扣減其績效薪酬，這種方法極易挫傷從業(yè)人員的工作積極性。為激發(fā)從業(yè)人員的工作積極性，商業(yè)銀行要將業(yè)務(wù)開展實際情況作為依據(jù)，對科技金融從業(yè)人員實施差異化考核。要將服務(wù)客戶數(shù)、客戶成長性、客戶服務(wù)滿意度以及發(fā)放貸款筆數(shù)等作為主要考核指標(biāo)[9]。為科技金融從業(yè)人員構(gòu)建薪酬等級體系，從薪酬層面形成對從業(yè)人員的有效激勵。對于科技金融業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險，要按照盡職免責(zé)的原則進(jìn)行處理，核查顯示不存在操作風(fēng)險和道德風(fēng)險的從業(yè)人員，商業(yè)銀行不對之進(jìn)行問責(zé)。商業(yè)銀行要靈活運用激勵杠桿，對梯次化的金融人才隊伍進(jìn)行構(gòu)建。商業(yè)銀行要對績效考評機制進(jìn)行完善，通過科學(xué)公正的績效考評，分流清退，體現(xiàn)競聘上崗。商業(yè)銀行要在中層干部之間推廣競聘上崗制，對中層干部實施嚴(yán)格的績效考核，按年度全面考核其工作業(yè)績，對于考核合格者，則繼續(xù)聘任；對于考核不合格者，要予以解聘。商業(yè)銀行要對薪酬分配機制進(jìn)行完善，緊扣績效，兼顧效率公平，建立健全薪資調(diào)控體系，完善薪資分配機制，增強員工對商業(yè)銀行的歸屬感，激發(fā)員工的工作積極性[10]。商業(yè)銀行要綜合考慮崗位工作勞動強度、貢獻(xiàn)大小以及責(zé)任大小等因素，對獎金績效分配進(jìn)行合理確定。（四）明確金融人才培養(yǎng)方式商業(yè)銀行對金融人才進(jìn)行培養(yǎng)，要明確金融人才培養(yǎng)方式，實現(xiàn)對金融人才的專業(yè)化培養(yǎng)。要按照各類金融人才的具體特點，采用不同的培養(yǎng)方式。從工作經(jīng)驗和從業(yè)時間來看，商業(yè)銀行可將金融人才劃分為核心人才、一般人才以及新員工。其中，培養(yǎng)新員工是培養(yǎng)一般人才與核心人才的基礎(chǔ)。新員工入職后，商業(yè)銀行要重點培養(yǎng)其思政素養(yǎng)、道德觀念以及經(jīng)濟思想觀念。商業(yè)銀行要通過加強對新員工的思政教育，引導(dǎo)新員工樹立正確的情感態(tài)度和價值觀念，提高員工的思想道德水平，增強其崗位工作意識。商業(yè)銀行在對金融人才進(jìn)行培養(yǎng)的實踐過程中，要注重增強員工處理新興業(yè)務(wù)的能力。商業(yè)銀行要歸納總結(jié)金融人才培養(yǎng)過程中存在的問題，分析實際情況，選擇最優(yōu)方案加以解決。商業(yè)銀行要對員工潛能進(jìn)行深入挖掘，并根據(jù)員工的具體情況，對之實施個性化培訓(xùn)。商業(yè)銀行要重點加強對青年員工的培養(yǎng)。商業(yè)銀行要將