初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題模擬試卷C卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題模擬試卷C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

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姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履

行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提

出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

2、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊?/p>

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

第1頁共45頁

3、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行

4、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

5、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

6、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性

負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的

貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

第2頁共45頁

D、25.0%

7、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性

作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)

銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

8、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

9、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

10、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

第3頁共45頁

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

11、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現場檢查

12、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

13、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產.

A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

14、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

第4頁共45頁

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

15、()適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

16、()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上.

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

17、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

18、支票的特點不包括()

A、支票受金額起點限制

第5頁共45頁

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

19、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現的問題

20、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

21、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

22、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

第6頁共45頁

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較?。缓芏?/p>

23、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

24、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

25、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

26、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

第7頁共45頁

C、M2

D、M3

27、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

28、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

29、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

30、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

第8頁共45頁

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

31、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

32、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

33、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

34、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

第9頁共45頁

D、100%

35、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

36、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

37、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，

協(xié)調制作，實現合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

38、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

第10頁共45頁

B、理財

C、信貸

D、表外

39、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

40、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

41、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

42、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

第11頁共45頁

B、中國工商銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

43、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

44、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。

A、總經理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

45、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

46、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

第12頁共45頁

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

D、盡職調查

47、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是()

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

48、()承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

D、銀行董事會

49、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是()

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

50、()管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

第13頁共45頁

C、操作風險

D、信用風險

51、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

1）、金融機構風險暴露

52、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

53、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

54、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

第14頁共45頁

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

55、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性

56、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

57、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險

的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

58、下列哪些屬于資本市場的特點（）

第15頁共45頁

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

59、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

60、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

61、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

62、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

第16頁共45頁

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務,

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權

63、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

64、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

65、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經營核算與監(jiān)督

66、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

第17頁共45頁

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

D、是存款人的主辦賬戶

67、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

68、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理

69、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

70、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

第18頁共45頁

A、合規(guī)經營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

71、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是()

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

72、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行()視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、堇事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

73、()又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

74、()是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供

第19頁共45頁

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

75、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

76、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

77、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

第20頁共45頁

78、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

79、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

1）、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

80、（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

81、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

第21頁共45頁

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

82、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

83、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

D、金融類公司股權投資

84、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

85、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

第22頁共45頁

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

86、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

87、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

88、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

89、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

第23頁共45頁

C、金融工具

D、金融中介

90、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、向銀行提交的貸款申請應該包括（）

A、借款人的基本信息

B、企業(yè)的基本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D、用款計劃

E、還本付息計劃

2、支付結算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結算業(yè)務，不準出租賬戶

第24頁共45頁

E、以上都正確

3、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數倍

C、申報數量為10張及其整數倍

D、單筆申報最大數量應當不超過10萬張

E、計價單位為每百元資金到期年收益

4、財務公司的負債業(yè)務有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負債業(yè)務

C、發(fā)行金融債券

D、同業(yè)資產業(yè)務

E、投資業(yè)務

5、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農村存款

E、企業(yè)單位活期存款

6、下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有（）

第25頁共45頁

A、中央銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E、銀行業(yè)公會

7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構還對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（）等方面提出

了基本要求。

A、勝任能力

B、專業(yè)水平

C、從業(yè)經驗

D、道德準則

E、執(zhí)業(yè)資格

8、金融資產管理公司的主要業(yè)務包括（）

A、不良資產業(yè)務

B、投資業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

E、銀行業(yè)務

9、貨幣政策由（）構成。

A、貨幣傳導機制

B、貨幣政策工具

第26頁共45頁

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標

E、貨幣政策效果

10、互聯網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

11、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現鈔和現匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

12、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

C、系統(tǒng)性風險

第27頁共45頁

I）、操作風險

E、流動性風險

13、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）

A、現貨市場

B、期貨市場

C、期權市場

D、公開市場

E、協(xié)議市場

14、現有的票據和結算方式包括（）

A、匯票

本票

C、支票

D、銀行卡及匯兌

E、托收承付

15、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分？（）

A、財產管理

B、外部資金管理

C、成本管理

D、銀行損益管理

E、銀行內部資金管理

16、（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

第28頁共45頁

A、小微企業(yè)

B、農民

C、貧困人群

D、殘疾人

E、城鎮(zhèn)高收入人群

17、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現率

C、再存款率

1）、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

18、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）

A、辦理再貼現業(yè)務

B、利率風險

C、業(yè)務不合規(guī)

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業(yè)務

19、內部審計的質量控制，說法正確的是（）

A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，

但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行

第29頁共45頁

業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內

部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立

性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行

20、金融工具具有的特點包括（）

A、收益性

B、風險性

C、杠桿性

D、流動性

E、便利性

21、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客

戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（）

A、信用等級

B、所有者權益

C、流動性比率

D、資本充足率

E、資產收益率

22、下列關于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

第30頁共45頁

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易

價格等

D、金融市場是金融體系的構成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的

集合

23、下列屬于資本市場的有（）

A、政府債券市場

B、公司債券市場

C、商品市場

D、股票市場

E、承兌匯票市場

24、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括（）

A、經濟責任

B、社會責任

C、環(huán)境責任

D、普惠責任

E、公益責任

25、經銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A、辦理汽車生產商貸款

B、提供購車貸款

第31頁共45頁

C、代理政策性銀行業(yè)務

D、接受境內公眾存款

E、同業(yè)拆借

26、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括

()

A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案,

擬定應對措施

B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C、實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況

E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告

27、我國的金融機構體系包括()

A、貨幣當局

B、金融監(jiān)管機構

C、銀行金融機構

D、非銀行金融機構

E、司法監(jiān)督機構

28、產業(yè)布局政策一般遵循的原則有()

A、普遍性原則

B、經濟性原則

C、合理性原則

第32頁共45頁

D、協(xié)調性原則

E、平衡性原則

29、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）

A、維護社會穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

30、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形時，借款人應承擔的違約責任和

貸款人可采取的措施（）

A、未按約定用途使用貸款的

B、未按約定方式進行貸款資金支付的

C、未遵守承諾事項的

D、突破約定財務指標的

E、發(fā)生重大交叉違約事件的

31、財務公司可以從事業(yè)務有（）

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個人貸款

C、同業(yè)拆借

D、經批準的保險代理業(yè)務

E、對成員單位提供擔保

第33頁共45頁

32、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

33、商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于（）方面。

A、戰(zhàn)略目標審視

B、企業(yè)文化建設

C、資源配置

D、人力資源管理應用

E、制度建設

34、合規(guī)文化的實現包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

35、（）屬于銀行銷售促進的方式。

A、贈品

B、建立客戶經理制

第34頁共45頁

C、專有利益

D、促銷策略聯盟

E、配套服務

36、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包

括（）

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)培訓與教育制度

C、合規(guī)風險管理計劃

D、合規(guī)風險識別和管理流程

E、合規(guī)管理部門的組織結構和資源

37、合規(guī)風險管理的基本制度包括（）

A、合規(guī)問責制度

B、誠信舉報制度

C、合規(guī)組織制度

D、公平競爭制度

E、合規(guī)績效考核制度

38、根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收

單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數

據安全和資金安全

第35頁共45頁

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪

39、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

E、定期維護管理

40、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（）

A、存款準備金

B、基礎貨幣

C、流通中的現金

D、庫存現金

E、稅率

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風

險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

2、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處

第36頁共45頁

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

4、宋體（）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無需獨立于其他的職責。

A、對

B、錯

5、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

6、宋體（）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯

四種。

A、對

B、錯

7、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

第37頁共45頁

8、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

9、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

10、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

11、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

12、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

13、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差