擔(dān)?；A(chǔ)知識(shí)課件

貴州旺成融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保基礎(chǔ)知識(shí)目錄一、現(xiàn)代擔(dān)保的起源與發(fā)展二、擔(dān)保的概念三、擔(dān)保的方式四、反擔(dān)保五、擔(dān)保的種類六、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程七、企業(yè)提供資料八、小結(jié)一、現(xiàn)代擔(dān)保的起源與發(fā)展現(xiàn)代意義上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)最早于1840年出現(xiàn)在瑞士，距今已有170多年的歷史，它主要發(fā)展和成熟于美國(guó)，在20世紀(jì)30、40年代獲得了較快的發(fā)展。我國(guó)的擔(dān)保業(yè)從1993年成立第一家擔(dān)保公司——中國(guó)投資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱中投保）到現(xiàn)在已有近20年歷史。期間經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展壯大，直至2011年5月底，全國(guó)在工商注冊(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有1萬(wàn)多家，經(jīng)過(guò)2011年的清理整頓，納入規(guī)范整頓的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有9192家，發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證5888張，貴州省獲得經(jīng)營(yíng)許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有273戶。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截止2012年5月，就貴陽(yáng)市已有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)173戶。二、擔(dān)保的概念

擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中，債權(quán)人為防范債務(wù)人違約而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，降低資金損失，由債務(wù)人或第三人以特定的財(cái)產(chǎn)或信用提供履約保證或承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)行為。

◎《擔(dān)保法》第二條在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔(dān)保。擔(dān)保是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種方式。三、擔(dān)保方式擔(dān)保方式人的擔(dān)保保證物的擔(dān)保抵押質(zhì)押留置定金1、保證與保證人保證：即信用擔(dān)保，指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。保證人：指具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民。1.具有自主權(quán)保證人具備的兩個(gè)條件：2.具有足夠的償還能力

《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人主體資格又作了禁止或限制性的規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)的國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；未經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不得為保證人；企業(yè)法人的職能部門不得為保證人。2、抵押與質(zhì)押抵押：指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。（如：土地，房屋，設(shè)備、森林、礦山、交通工具等等）質(zhì)押：債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。3、留置與定金

留置：是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔(dān)保法）規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)。定金：定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式?！稉?dān)保法》規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。四、反擔(dān)保是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，債務(wù)為應(yīng)第三人的要求為第三人所提供的擔(dān)保，其目的是為了保障第三人追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。適合作反擔(dān)保物的條件保證金、信用反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等等。反擔(dān)保的概念：反擔(dān)保的方式：五、擔(dān)保的種類◎

擔(dān)保種類：融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保擔(dān)保種類融資性擔(dān)保非融資性擔(dān)保1、融資性擔(dān)保的業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)分類：按照《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，主要有以下業(yè)務(wù)：1、貸款擔(dān)保

（流動(dòng)資金擔(dān)保、固定資產(chǎn)擔(dān)保、銀行票據(jù)貼現(xiàn)及個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保等）2、票據(jù)承兌擔(dān)保3、貿(mào)易融資擔(dān)保4、項(xiàng)目融資擔(dān)保5、信用證擔(dān)保6、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)融資性擔(dān)保：指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為2、非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)非融資性擔(dān)保：非融資性擔(dān)保是指從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)是非融資性質(zhì)的（多為責(zé)任擔(dān)保）。業(yè)務(wù)分類：按《融資性擔(dān)保管理辦法》，有以下業(yè)務(wù)：1、訴訟保全擔(dān)保；2、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；3、監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。3、融資性擔(dān)保公司的其他業(yè)務(wù)此外，作為擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，除了擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)國(guó)家監(jiān)管部門批準(zhǔn)，還可從事與擔(dān)保有關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)，如：1、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；2、以自有資金進(jìn)行投資。

六、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程提出申請(qǐng)實(shí)地調(diào)查

簽訂合同抵質(zhì)押登記企業(yè)還款

銀行放款評(píng)審會(huì)評(píng)審七、企業(yè)提供資料1、《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》及股東會(huì)同意委托擔(dān)保的股東會(huì)決議；2、《借款申請(qǐng)書》及股東會(huì)同意借款的股東會(huì)決議；3、有效并年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及其它相關(guān)證照；4、企業(yè)簡(jiǎn)介、章程、驗(yàn)資報(bào)告、申請(qǐng)融資擔(dān)保項(xiàng)目可行性報(bào)告及相關(guān)主管部門批文；5、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)帳單及近3年（視企業(yè)存續(xù)期而定）的期末財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)認(rèn)可

中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告；6、主要存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、長(zhǎng)期投資、借款、應(yīng)付賬款、或有負(fù)債明細(xì)表

（或有文件）；7、企業(yè)法人、股東、高管簡(jiǎn)歷、資信證明及身份證資料