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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟。書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟。第第頁銀行規(guī)劃調(diào)研報(bào)告一、業(yè)務(wù)目標(biāo)

建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系,在滿足資本充足率要求的前提下,靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式,堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則,走穩(wěn)健擴(kuò)張之路,致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo),積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù),大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新,努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象,大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù),逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

1.存款市場(chǎng)。拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列,增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列,完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷,逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的

要求,針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢(shì),不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力,拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.貸款市場(chǎng)。當(dāng)前狀況下,商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨,大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng),重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù),逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍,積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而,中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題,一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn),另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念,從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。

3.中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù),使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比;建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新,拓展中間業(yè)務(wù)品種,延伸銀行服務(wù);在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種,逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色;加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度,積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式,積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè),發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入,加快金融電子化建設(shè),發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng),對(duì)目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合,強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。

二、推進(jìn)措施。

推行客戶經(jīng)理制,提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制,完善客戶經(jīng)理等級(jí)序列管理;建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系,對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn),不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平;推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略,培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃,對(duì)核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位,加快核心客戶培養(yǎng),培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體,發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶;全面推行客戶分類管理,在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,實(shí)行差別化營(yíng)銷,組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù);為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”,注重延伸服務(wù)、增值服務(wù),以贏得更多的市場(chǎng)和業(yè)務(wù);充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì),突出特色服務(wù),使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場(chǎng)、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場(chǎng)上的

有影響力地位,積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模,進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。

三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣,勁往一處使;打造品牌,積極營(yíng)銷,得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心,堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路;準(zhǔn)確市場(chǎng)定位,選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口,走商業(yè)銀行的發(fā)展之路,構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái);積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào),加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度,將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工,力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系,對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核,并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn),引入獎(jiǎng)懲機(jī)制,努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資,加大扶持。更新觀念,促進(jìn)發(fā)展,加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。

國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)情況調(diào)研報(bào)告

二〇〇五年七月

前言

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),也稱為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),是銀行信息化建設(shè)的核心部分,是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。隨著世界金融環(huán)境的不斷向前發(fā)展,擁有穩(wěn)健、靈活、安全、可靠的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是體現(xiàn)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要方面。國(guó)內(nèi)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)主要經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段:。階段一(七十年代末期——八十年代中期):

這一階段是銀行信息化建設(shè)的起步階段,銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)逐漸以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作,本階段系統(tǒng)特點(diǎn)主要體現(xiàn)為按照業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分散建設(shè)、單機(jī)操作,只是用計(jì)算機(jī)取代了算盤和手工帳簿;。階段二(八十年代中期——九十年代末期):

這一階段銀行開始通過使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行部分業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)處理,并逐步實(shí)現(xiàn)了銀行在一定區(qū)域范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)集中及互聯(lián)互通;區(qū)域集中讓所轄銀行得以共享數(shù)據(jù)資源,統(tǒng)一了科目設(shè)置,改進(jìn)了業(yè)務(wù)流程,提高了服務(wù)質(zhì)量(如通存通兌的實(shí)現(xiàn));。階段三(2021年至今):

第三階段即“數(shù)據(jù)大集中”階段,全國(guó)性的銀行數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本建成,各銀行的綜合業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)相繼建成,一個(gè)多功能的、開放的銀行信息化體系初步形成;全國(guó)性的數(shù)據(jù)大集中讓銀行的數(shù)據(jù)在更大范圍內(nèi)共享,數(shù)據(jù)的收集和管理更加方便,管理和決策也更加高效便捷。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)正處于第三階段,大部分全國(guó)性銀行已經(jīng)完成了數(shù)據(jù)大集中的工作,部分銀行在采用國(guó)內(nèi)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了“大集中”的基礎(chǔ)上開始以國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)替代原有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。我們將采用國(guó)內(nèi)系統(tǒng)或自行開發(fā)系統(tǒng)完成數(shù)據(jù)大集中的銀行稱為“第一軍團(tuán)”,將已采用或即將采用國(guó)外系統(tǒng)的銀行稱為“第二軍團(tuán)”。在此背景下,*****金融軟件公司解決方案部、企業(yè)發(fā)展部、國(guó)家開發(fā)銀行事業(yè)部特別成立了聯(lián)合項(xiàng)目小組,共同完成了這份《國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)情況調(diào)研報(bào)告》,希望給*****金融軟件公司、國(guó)內(nèi)同行及正在從事核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的銀行,特別是“第二軍團(tuán)”陣營(yíng)中的銀行提供參考。

目錄

第一部分:研究方法錯(cuò)誤。未定義書簽。第二部分:國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)情況錯(cuò)誤。未定義書簽。第三部分:部分銀行核心系統(tǒng)建設(shè)細(xì)況錯(cuò)誤。未定義書簽。第四部分:it系統(tǒng)建設(shè)關(guān)鍵問題分析錯(cuò)誤。未定義書簽。

第一部分:研究方法

1、數(shù)據(jù)來源:

本報(bào)告所采用的數(shù)據(jù)主要來源于以下四方面:a)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)負(fù)責(zé)人的調(diào)查;b)對(duì)為銀行提供服務(wù)的it服務(wù)商的調(diào)查;c)*****內(nèi)部數(shù)據(jù)積累;d)互聯(lián)網(wǎng)搜索;

特別提示。由于數(shù)據(jù)來源渠道的多樣性與復(fù)雜性,故本報(bào)告所用數(shù)據(jù)資料僅供參考。

2、分析方法

項(xiàng)目小組通過對(duì)國(guó)內(nèi)核心系統(tǒng)建設(shè)情況的整體把握,通過對(duì)21家樣本銀行調(diào)研數(shù)據(jù)的深入分析和研究,從宏觀與微觀兩方面揭示了國(guó)內(nèi)銀行的核心系統(tǒng)建設(shè)情況。

附。樣本銀行名單。四大國(guó)有銀行(4家)—中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;政策性銀行(3家)—國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行股份制銀行(11家)—華夏銀行、光大銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行。。。城市商業(yè)銀行(3家)—北京銀行、上海銀行、青島商行

第一軍團(tuán)名單:(13家)

中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、光大銀行、民生銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行

第二軍團(tuán)名單:(8家)

中國(guó)銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、北京銀行、上海銀行、青島商行

第二部分:國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)情況

項(xiàng)目小組通過對(duì)四家國(guó)有商業(yè)銀行、三家政策性銀行、十一家股份制銀行以及三家城市商業(yè)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析,從核心系統(tǒng)建設(shè)狀態(tài)、核心系統(tǒng)產(chǎn)品情況、核心系統(tǒng)投資規(guī)模、核心系統(tǒng)建設(shè)周期四方面進(jìn)行深入分析。

1、國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)狀態(tài)

定義。國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)狀態(tài)是指國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)所處的階段,分為招標(biāo)選型、建設(shè)、上線(試運(yùn)行或部分上線)推廣、完成四種狀態(tài)。

第二篇:銀行組織機(jī)構(gòu)規(guī)劃調(diào)整的調(diào)研報(bào)告按照市分行《通知》要求,我們由支行班子成員、各部門正副主任、員工代表等參與,就我行近年來網(wǎng)點(diǎn)撤并中存在的問題、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響以及對(duì)日后網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的意見,進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的研究討論。大家一致認(rèn)為,目前,農(nóng)業(yè)銀行在**縣金融領(lǐng)域中,正在被邊緣化?,F(xiàn)就我們的討論意見,歸納如下:

一、**縣金融機(jī)構(gòu)基本情況**縣現(xiàn)有各類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)45個(gè),各項(xiàng)存款總額共計(jì)劃億元。按系統(tǒng)劃分,其中隸屬于信用社管轄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)28個(gè),郵政儲(chǔ)蓄12個(gè),工行2個(gè),建行1個(gè),農(nóng)行2個(gè)。按類別劃分,屬于骨干網(wǎng)點(diǎn)5個(gè),綜合性網(wǎng)點(diǎn)24個(gè),便利性網(wǎng)點(diǎn)16個(gè)。按區(qū)域劃分,縣城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)13個(gè),鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)為32個(gè)。其中,工行、建行、農(nóng)行三家金融機(jī)構(gòu)共計(jì)5個(gè)網(wǎng)點(diǎn),均集中在縣城,信用社、郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布在縣城內(nèi)的8個(gè),在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的32個(gè)。就各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)手段及硬件設(shè)放來看,都十分先進(jìn)。如,工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄均有優(yōu)于我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。一方面,該三個(gè)系統(tǒng)下設(shè)的全部機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均配備有atm自動(dòng)取款機(jī),其中工行2臺(tái),建行1臺(tái),郵政儲(chǔ)蓄3臺(tái)。另一方面,郵政儲(chǔ)蓄的信用卡結(jié)算,異地存取等,在收取手續(xù)費(fèi)方面制定有非常優(yōu)惠的政策。目前,各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)均十分穩(wěn)定。但是,郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)及擴(kuò)張業(yè)務(wù)的愿望表現(xiàn)得十分迫切,據(jù)了解,在今年內(nèi),就新設(shè)立或遷址網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到個(gè),對(duì)其他各家金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展造成不同程度的影響。

二、對(duì)20xx年、20xx年我行撤并網(wǎng)點(diǎn)的情況分析20xx年、20xx年,我行撤并網(wǎng)點(diǎn)1個(gè),即臨晉營(yíng)業(yè)所。當(dāng)時(shí),按照存款余額不足3000萬元的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)該所予以撤并。當(dāng)時(shí),該所存款余額為2800萬元,人員總數(shù)7人。在我行撤并網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域中,信用社、郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)3個(gè),各項(xiàng)存款總額為5000萬元。此前,于是20xx年,我們還對(duì)廟上、楚候、牛杜、三管、北景、七級(jí)、東張、角杯閆家莊、城關(guān)等九個(gè)營(yíng)業(yè)所予以撤并。近年來,在網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并中,對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展至少帶來三點(diǎn)消極影響。一是過去我們攻關(guān)的財(cái)政代發(fā)工資業(yè)務(wù)及煙草、石化等系統(tǒng)大戶業(yè)務(wù),在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部流失,進(jìn)而也對(duì)我行整體的代收代付業(yè)務(wù)造成重大影響。二是農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并,當(dāng)?shù)卣熬用駥?duì)我行的反映相當(dāng)強(qiáng)烈。于20xx年撤并網(wǎng)點(diǎn),七級(jí)鄉(xiāng)離退休老干部曾聯(lián)名向臨猗縣政府寫信呼吁,臨猗縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)王玉民曾向我行做過批示。三是網(wǎng)點(diǎn)撤并后,共計(jì)遺留正常、不良貸款1.2億余元,新形成不良貸款3000萬元。由于失去網(wǎng)點(diǎn),導(dǎo)致不良貸款的清收工作負(fù)面影響極大。

三、我行在臨猗縣網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的基本現(xiàn)狀20xx年6月,按照上級(jí)行存款余額不足5000萬元的撤并標(biāo)準(zhǔn),我們對(duì)營(yíng)業(yè)所、卓里分理處等兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),以及地處城區(qū)的南郊、西街、北街三個(gè)儲(chǔ)蓄所予以撤并。以上五個(gè)機(jī)構(gòu)在撤并中,共計(jì)分流人員35名,向信用社移交存款6000余萬元,歸并我行營(yíng)業(yè)所、東街分理處存款8000余萬元。當(dāng)前,我行僅在臨猗縣城設(shè)有兩個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。一個(gè)是支行營(yíng)業(yè)部,另一個(gè)是東街分理處。目前,新系統(tǒng)升級(jí)以后,我們已經(jīng)在這兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部推行綜合柜員制,但是,客戶流量仍然十分擁擠,已直接導(dǎo)致部分客戶將存款轉(zhuǎn)入他行,從而形成我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力明顯呈下降趨勢(shì)。按照上級(jí)行“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位思路,如果條件允許,我行應(yīng)至少在鄉(xiāng)鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),在城區(qū)新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn),方能滿足當(dāng)?shù)乜蛻艮k理業(yè)務(wù)的基本需求,并較好服務(wù)臨猗縣的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。就此,我行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的理想思路為:

1、在主要重鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性網(wǎng)點(diǎn)的布局為。臨晉鎮(zhèn)、孫吉鎮(zhèn)、北辛(或卓里工貿(mào)區(qū))鎮(zhèn),廟上鎮(zhèn)。

2、城區(qū)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在現(xiàn)有兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,應(yīng)再新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn),六臺(tái)atm自動(dòng)取款機(jī)。

四、我行應(yīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的幾個(gè)必須性臨猗縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣和人口大縣。全縣總?cè)丝谶_(dá)54萬元,轄8鎮(zhèn)5鄉(xiāng)3區(qū),375個(gè)行政村。我行于20xx年撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí),全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值約達(dá)30.30億元,工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到42.03億元,財(cái)政收入完成1.51億元,農(nóng)民人均純收入完成3127元,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入完成6091.7元,固定資產(chǎn)投資完成6.94億元,社會(huì)商品零售總額完成4.14億元。作為全省最大的小麥、棉花、果疏基地縣,我行現(xiàn)有的兩個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),顯然難以形成“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位。

下一步,我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的類型可以概括為以下幾個(gè)。一是應(yīng)在地處西半縣的第一重鎮(zhèn)——臨晉鎮(zhèn),設(shè)立一個(gè)綜合性業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

第三篇:農(nóng)業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)規(guī)劃調(diào)整的調(diào)研報(bào)告

按照市分行《通知》要求,我們由支行班子成員、各部門正副主任、員工代表等參與,就我行近年來網(wǎng)點(diǎn)撤并中存在的問題、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響以及對(duì)日后網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的意見,進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的研究討論。大家一致認(rèn)為,目前,農(nóng)業(yè)銀行在**縣金融領(lǐng)域中,正在被邊緣化?,F(xiàn)就我們的討論意見,歸納如下:

一、**縣金融機(jī)構(gòu)基本情況

**縣現(xiàn)有各類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)45個(gè),各項(xiàng)存款總額共計(jì)劃億元。按系統(tǒng)劃分,其中隸屬于信用社管轄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)28個(gè),郵政儲(chǔ)蓄12個(gè),工行2個(gè),建行1個(gè),農(nóng)行2個(gè)。按類別劃分,屬于骨干網(wǎng)點(diǎn)5個(gè),綜合性網(wǎng)點(diǎn)24個(gè),便利性網(wǎng)點(diǎn)16個(gè)。按區(qū)域劃分,縣城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)13個(gè),鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)為32個(gè)。其中,工行、建行、農(nóng)行三家金融機(jī)構(gòu)共計(jì)5個(gè)網(wǎng)點(diǎn),均集中在縣城,信用社、郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布在縣城內(nèi)的8個(gè),在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的32個(gè)。

就各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)手段及硬件設(shè)放來看,都十分先進(jìn)。如,工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄均有優(yōu)于我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。一方面,該三個(gè)系統(tǒng)下設(shè)的全部機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均配備有atm自動(dòng)取款機(jī),其中工行2臺(tái),建行1臺(tái),郵政儲(chǔ)蓄3臺(tái)。另一方面,郵政儲(chǔ)蓄的信用卡結(jié)算,異地存取等,在收取手續(xù)費(fèi)方面制定有非常優(yōu)惠的政策。

目前,各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)均十分穩(wěn)定。但是,郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)及擴(kuò)張業(yè)務(wù)的愿望表現(xiàn)得十分迫切,據(jù)了解,在今年內(nèi),就新設(shè)立或遷址網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到個(gè),對(duì)其他各家金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展造成不同程度的影響。

二、對(duì)2021年、2021年我行撤并網(wǎng)點(diǎn)的情況分析

2021年、2021年,我行撤并網(wǎng)點(diǎn)1個(gè),即臨晉營(yíng)業(yè)所。當(dāng)時(shí),按照存款余額不足3000萬元的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)該所予以撤并。當(dāng)時(shí),該所存款余額為2800萬元,人員總數(shù)7人。在我行撤并網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域中,信用社、郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)3個(gè),各項(xiàng)存款總額為5000萬元。

此前,于是2021年,我們還對(duì)廟上、楚候、牛杜、三管、北景、七級(jí)、東張、角杯閆家莊、城關(guān)等九個(gè)營(yíng)業(yè)所予以撤并。近年來,在網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并中,對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展至少帶來三點(diǎn)消極影響。一是過去我們攻關(guān)的財(cái)政代發(fā)工資業(yè)務(wù)及煙草、石化等系統(tǒng)大戶業(yè)務(wù),在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部流失,進(jìn)而也對(duì)我行整體的代收代付業(yè)務(wù)造成重大影響。二是農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并,當(dāng)?shù)卣熬用駥?duì)我行的反映相當(dāng)強(qiáng)烈。于2021年撤并網(wǎng)點(diǎn),七級(jí)鄉(xiāng)離退休老干部曾聯(lián)名向臨猗縣政府寫信呼吁,臨猗縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)王玉民曾向我行做過批示。三是網(wǎng)點(diǎn)撤并后,共計(jì)遺留正常、不良貸款1.2億余元,新形成不良貸款3000萬元。由于失去網(wǎng)點(diǎn),導(dǎo)致不良貸款的清收工作負(fù)面影響極大。

三、我行在臨猗縣網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的基本現(xiàn)狀

2021年6月,按照上級(jí)行存款余額不足5000萬元的撤并標(biāo)準(zhǔn),我們對(duì)營(yíng)業(yè)所、卓里分理處等兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),以及地處城區(qū)的南郊、西街、北街三個(gè)儲(chǔ)蓄所予以撤并。以上五個(gè)機(jī)構(gòu)在撤并中,共計(jì)分流人員35名,向信用社移交存款6000余萬元,歸并我行營(yíng)業(yè)所、東街分理處存款8000余萬元。

當(dāng)前,我行僅在臨猗縣城設(shè)有兩個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。一個(gè)是支行營(yíng)業(yè)部,另一個(gè)是東街分理處。目前,新系統(tǒng)升級(jí)以后,我們已經(jīng)在這兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部推行綜合柜員制,但是,客戶流量仍然十分擁擠,已直接導(dǎo)致部分客戶將存款轉(zhuǎn)入他行,從而形成我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力明顯呈下降趨勢(shì)。按照上級(jí)行“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位思路,如果條件允許,我行應(yīng)至少在鄉(xiāng)鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),在城區(qū)新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn),方能滿足當(dāng)?shù)乜蛻艮k理業(yè)務(wù)的基本需求,并較好服務(wù)臨猗縣的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。就此,我行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的理想思路為:

1、在主要重鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性網(wǎng)點(diǎn)的布局為。臨晉鎮(zhèn)、孫吉鎮(zhèn)、北辛(或卓里工貿(mào)區(qū))鎮(zhèn),廟上鎮(zhèn)。

2、城區(qū)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在現(xiàn)有兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,應(yīng)再新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn),六臺(tái)atm自動(dòng)取款機(jī)。

四、我行應(yīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的幾個(gè)必須性

臨猗縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣和人口大縣。全縣總?cè)丝谶_(dá)54萬元,轄8鎮(zhèn)5鄉(xiāng)3區(qū),375個(gè)行政村。我行于2021年撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí),全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值約達(dá)30.30億元,工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到42.03億元,財(cái)政收入完成1.51億元,農(nóng)民人均純收入完成3127元,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入完成6091.7元,固定資產(chǎn)投資完成6.94億元,社會(huì)商品零售總額完成4.14億元。作為全省最大的小麥、棉花、果疏基地縣,我行現(xiàn)有的兩個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),顯然難以形成“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位。

下一步,我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的類型可以概括為以下幾個(gè)。一是應(yīng)在地處西半縣的第一重鎮(zhèn)——臨晉鎮(zhèn),設(shè)立一個(gè)綜合性業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。目前,該信用社與郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立在該鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn),城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄余額約達(dá)2億余元,且金融業(yè)務(wù)發(fā)展頗具潛力。二是應(yīng)在臨猗縣最大的果區(qū)——北辛鎮(zhèn)(或卓里

工貿(mào)區(qū))設(shè)立一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),主要為當(dāng)?shù)毓r(nóng)果商及工商企業(yè)提供服務(wù)。三是孫吉鎮(zhèn)在外務(wù)工經(jīng)商人員遍布全國(guó)各地,尤以北京、廣州居多,且該鎮(zhèn)中小型及家庭作坊式企業(yè)較多,經(jīng)濟(jì)頗為活躍。因而,應(yīng)盡快恢復(fù)我行在該鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。四是作為聞名全國(guó)的棗樹基地——廟上鄉(xiāng),亦應(yīng)恢復(fù)設(shè)立一個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),進(jìn)而幅身歷史名鎮(zhèn)嵋陽以及七級(jí)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

最后,

只有我行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)與城市網(wǎng)點(diǎn)的合作,主動(dòng)接受城市先進(jìn)業(yè)務(wù)輻射,積極向城市網(wǎng)點(diǎn)看齊,不斷縮小城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差距,同時(shí)充分利用已經(jīng)開辦的城市業(yè)務(wù)制高點(diǎn),進(jìn)而加強(qiáng)對(duì)城區(qū)業(yè)務(wù)的滲透,在堅(jiān)決擴(kuò)大城市業(yè)務(wù)份額中,吸引農(nóng)村合圍城市,實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)城鄉(xiāng)一體化健康發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

第四篇:商業(yè)銀行調(diào)研報(bào)告商業(yè)銀行調(diào)研報(bào)告(精選多篇)

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

大學(xué)信托與理財(cái)研究所與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國(guó)性商業(yè)銀行總行、省級(jí)分行的理財(cái)管理部門發(fā)放調(diào)查問卷181份,收回問卷156份。收回問卷中,少數(shù)問卷對(duì)某個(gè)具體問題的答復(fù)屬于無效答復(fù)或者沒有答復(fù)。

一、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境

1、調(diào)查結(jié)果顯示,早在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)之前,多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財(cái)業(yè)務(wù)或者

類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視,也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于制度建設(shè)也存在推動(dòng)作用。

調(diào)查問卷顯示,150份有效答卷中,75.3%的被調(diào)查者對(duì)于在《辦法》出臺(tái)之前是否開展過理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的,其他的24.7%被調(diào)查者回答是否定的。

2、被調(diào)查者高度肯定理財(cái)管理法規(guī)的功用,認(rèn)為《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái),對(duì)構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用,效果比較明顯。

調(diào)查問卷顯示,71.4%的被調(diào)查者對(duì)于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度,其他的28.6%被調(diào)查者持否定態(tài)度。說明被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)可理財(cái)法律制度對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用,肯定了制度建設(shè)的重要性。

3、被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一

步推進(jìn)理財(cái)?shù)闹贫冉ㄔO(shè),進(jìn)一步出臺(tái)有關(guān)法規(guī)。

對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中,以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》兩個(gè)法規(guī)規(guī)范和管理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題,高達(dá)78.8%的被調(diào)查者認(rèn)為還非常不夠,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。只有21.2%的被調(diào)查者認(rèn)為兩個(gè)法規(guī)已經(jīng)足夠了。

對(duì)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要,84.5%的被調(diào)查者認(rèn)為有必要,

15.5%認(rèn)為無必要。

4、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財(cái)在內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)。

對(duì)于從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看是否有必要對(duì)包括銀行個(gè)人理財(cái)在內(nèi)的各類理財(cái)市場(chǎng)建立

一套統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,92.8%

的人認(rèn)為有必要,

7.2%的人認(rèn)為沒有必要。

5、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)密切相關(guān)。

關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),認(rèn)為有關(guān)系的占比為98.0%,認(rèn)為沒有關(guān)系的占比為2.0%。

二、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)

1、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間在3年以下,可以說理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段。

關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)際開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間,調(diào)查結(jié)果顯示,1年以下占比12.2%;1-2年占比25.0%,2-3年占比33.8%,3-5年占比23.0%,5年以上占比

6.1%。

2、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)力來源是多元的,影響因素較多,依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)因素影響、

上級(jí)行的要求、客戶的要求等。

關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力來源方面,在有效問卷多選回答中,選擇“上級(jí)銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43.9%;占總樣本數(shù)的38.1%選擇了“其它銀行開展”;占總樣本數(shù)的68.4%;回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”;占總樣本數(shù)的79.4%;選擇了客戶要求,回答占總回答數(shù)的34.6%。

3、多數(shù)銀行開展的理財(cái)業(yè)務(wù)比較全面,多數(shù)銀行同時(shí)開展了保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)和非保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)。

目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開展的個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中,已經(jīng)開展保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)的占比11.3%;非保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)占比12.7%,二者皆有的占比76.0%。

4、多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為,保證固定收益的理財(cái)業(yè)務(wù)更容易為客戶認(rèn)可,開展難度小。這也顯示多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。對(duì)此,有下列多項(xiàng)調(diào)查結(jié)果佐證:

首先,調(diào)查顯示,對(duì)于目前已經(jīng)開展了保證收益?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行,回答保證固定收益業(yè)務(wù)更容易開展的為81.2%,回答保證最低收益、其他收益分成業(yè)務(wù)容易開展的占比為18.8%。

其次,目前已經(jīng)開展了非保證收益?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行中,對(duì)于更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù),選擇保本浮動(dòng)收益者占比91.2%,選擇非保本浮動(dòng)收益占比8.8%。這個(gè)結(jié)果佐證了多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。

再次,相比之下,多數(shù)銀行發(fā)展得最好的理財(cái)業(yè)務(wù)依次是:保證固定收益;

保本浮動(dòng)收益;保證最低收益;其他收益分成;非保本浮動(dòng)收益。

在本項(xiàng)調(diào)查中,共有146份有效問卷,有109份問卷選擇了保證固定收益,占總問卷數(shù)的74.7%;有46份問卷選擇了保本浮動(dòng)收益,占總問卷數(shù)的31.5%;有27份問卷選擇了保證最低收益,占總問卷數(shù)的18.5%;有10份問卷選擇了非保本浮動(dòng)收益,占總樣本數(shù)的6.8%。

其四,多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為,目前尚不具備在國(guó)內(nèi)大量開展非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)的條件。認(rèn)為具備條件的只有27.5%,認(rèn)為不具備71.9%;另外有0.7%沒有回答。

雖然如此,多數(shù)被調(diào)查銀行仍然稱,將會(huì)把非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)作為未來理財(cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。被調(diào)查者中,對(duì)于未來是否發(fā)展非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)回答是的比重為64.1%,給予否定答復(fù)的占比為35.9%。

9、多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模不大,以規(guī)模在50億之下的為多。

調(diào)查顯示,目前銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模為在10億以下的占比為44.5%,10-50億的占比為21.2%,50-100億的占比2.9%,100-500億的占比為4.4%,500億以上的占比為2.2%。但是,有24.8的被調(diào)查者說他們不清楚所在行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模。

10、多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)速度非常之快,說明理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

調(diào)查結(jié)果顯示,目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)速度在10%以下的占比為10.9%,在10%-30%之間的占比為34.8%,30%-50%占比15.2%,50%-100%占比9.4%。

但有29.7%的被調(diào)查者稱,他們不知道所在銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度。

11、關(guān)于理財(cái)資金的投資市場(chǎng),投資于境內(nèi)資本市場(chǎng)的占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于境外市場(chǎng)的投資。其他的依次為貨幣市場(chǎng)、信用市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。

對(duì)于目前銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要投資市場(chǎng),在本項(xiàng)多選問卷的144份有效問卷回答中,有107份問卷選擇了境內(nèi)資本市場(chǎng),占總問卷數(shù)的74.3%;有61份問卷選擇了境外資本市場(chǎng),占總問卷數(shù)的42.4%;有103份問卷選擇了貨幣市場(chǎng),占總問卷數(shù)的71.5%;有26份問卷選擇了信用市場(chǎng),占總問卷數(shù)的18.1%;有9份問卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場(chǎng),占總樣本數(shù)的2.9%。

12、目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資品種的主要選擇依次為。國(guó)債、匯率掛鉤產(chǎn)品、央行票據(jù)、利率掛鉤產(chǎn)品、證券投資基金、企業(yè)債券、同業(yè)拆借、回購(gòu)業(yè)務(wù)、信用掛鉤產(chǎn)品。

在144份有效問卷回答中,有42份問卷選擇了同業(yè)拆借,占總問卷數(shù)的

29.6%;有41份問卷選擇了回購(gòu)業(yè)務(wù),占總問卷數(shù)的28.9%;有89份問卷選擇了央行票據(jù),占總問卷數(shù)的62.7%;有88份問卷選擇了利率掛鉤產(chǎn)品,占總樣本數(shù)的62.0%;23份問卷選擇了信用掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的16.2%;有91份問卷選擇了匯率掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的64.1%;有74份問卷選擇了證券投資基金,占總問卷數(shù)的52.1%;有91份問卷選擇了國(guó)債,占總樣本數(shù)的64.1%;有59份問卷選擇了企業(yè)債券,占總樣本數(shù)的41.5%。

13、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理,在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方面,多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬

不同的部門。而在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,則以注重投資品種選擇的為多。

選擇個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬同一個(gè)部門管理的占比為32.7%,不同的部門管理的占比為67.3%。

對(duì)于在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制最主要環(huán)節(jié)方面的認(rèn)知方面,在投資品種選擇、投資組合管理、機(jī)構(gòu)管理、人員管理、操作流程5個(gè)環(huán)節(jié)上,在144份有效問卷回答中,有87份問卷選擇了投資品種選擇,占總問卷數(shù)的59.2%;有84份問卷選擇了投資組合選擇,占總問卷數(shù)的57.1%;有29份問卷選擇了機(jī)構(gòu)管理,占總問卷數(shù)的19.7%;有65份問卷選擇了人員管理,占總樣本數(shù)的44.2%;有79份問卷選擇了操作流程,占總問卷數(shù)的53.7%。

14、對(duì)于目前本行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的認(rèn)知方面,產(chǎn)品創(chuàng)新得到最多的認(rèn)同,其他的依次為客戶資源、市場(chǎng)定位、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資

管理。

在144份有效問卷回答中,有82份問卷選擇了市場(chǎng)定位,占總問卷數(shù)的54.7%;有55份問卷選擇了營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò),占總問卷數(shù)的36.8%;有107份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總問卷數(shù)的71.3%;有84份問卷選擇了客戶資源,占總樣本數(shù)的56.0%;有41份問卷選擇了投資管理,占總問卷數(shù)的27.3%;有47份問卷選擇了風(fēng)險(xiǎn)管理,占總問卷數(shù)的31.3%。

15、絕大多數(shù)被調(diào)查者都充分肯定理財(cái)業(yè)務(wù)未來的重要性。認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在本行未來業(yè)務(wù)發(fā)展中的地位非常重要的占比為86.3%,較為重要的占比11.8%,認(rèn)為不重要僅僅占2.0%。

16、目前開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的障礙,多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為最大制約問題是專業(yè)人才,其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場(chǎng)營(yíng)銷、機(jī)構(gòu)建設(shè)、市場(chǎng)需求。

在153份有效問卷回答中,有81份問卷選擇了制度環(huán)境,占總問卷數(shù)的

52.9%;有28份問卷選擇了市場(chǎng)需求,占總問卷數(shù)的18.3%%;有38份問卷選擇了市場(chǎng)營(yíng)銷,占總問卷數(shù)的24.8%;有101份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總樣本數(shù)的66.0%;有115份問卷選擇了專業(yè)人才,占總問卷數(shù)的75.2%;有31份問卷選擇了機(jī)構(gòu)建設(shè),占總問卷數(shù)的20.3%。

17、對(duì)于被調(diào)查銀行理財(cái)產(chǎn)品推出的速度,制約因素最大的是產(chǎn)品創(chuàng)新程度

與產(chǎn)品研發(fā)速度,其他的依次為監(jiān)管部門審批速度、市場(chǎng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。

在144份有效問卷回答中,有104份問卷選擇了產(chǎn)品研發(fā)速度,占總問卷數(shù)的68.9%;有61份問卷選擇了監(jiān)管部門審批速度,占總問卷數(shù)的40.4%;有39份問卷選擇了市場(chǎng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò),占總問卷數(shù)的25.8%;有104份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新程度,占總問卷數(shù)的68.9%。

18、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)主體,從調(diào)查結(jié)果看,絕大多數(shù)銀

行由總行研發(fā)產(chǎn)品??傂凶鳛檠邪l(fā)主體的占比為98.7%,省分行作為研發(fā)主體的只有1.3%。

19、在產(chǎn)品的銷售方面,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的推廣渠道依次為柜臺(tái)銷售、網(wǎng)上申購(gòu)、電話購(gòu)買、上門銷售。

在144份有效問卷回答中,有149份問卷選擇了柜臺(tái)銷售,占總問卷數(shù)的98.7%;有36份問卷選擇了上門銷售,占總問卷數(shù)的23.8%;有54份問卷選擇了電話購(gòu)買,占總問卷數(shù)的35.8%;有79份問卷選擇了網(wǎng)上申購(gòu),占總樣本數(shù)的52.3%。

20、銀行與其他金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的合作方興未艾。關(guān)于銀行與其他金融機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)合作開展過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),調(diào)查顯示,回答是的占比為79.2%,回答否的占比為20.8%。

而合作的對(duì)象方面,依次為基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、券商。在144份有效問卷回答中,有114份問卷選擇了基金公司,占總問卷數(shù)的86.4%;有

64份問卷選擇了券商,占總問卷數(shù)的48.5%;有77份問卷選擇了信托公司,占總問卷數(shù)的58.3%;有67份問卷選擇了保險(xiǎn)公司,占總樣本數(shù)的50.8%。

第五篇。銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報(bào)告不久之后,自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作,我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此,我特地走訪了幾家銀行,對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比,據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。

一、調(diào)查對(duì)象:

某某銀行重慶北濱路支行,某某銀行成都青羊支行,某某銀行成都金沙支行,中信銀行成都走馬街支行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行,中國(guó)工商銀行成都溫江支行

二、調(diào)查目的:

對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處,提出合理化建議。

三、調(diào)查方式:

走訪各家銀行,通過觀察和詢問得到調(diào)查資料,通過分析得出結(jié)論。

四、產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比

總體來說,銀行業(yè)務(wù)方面差異不大,只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間,總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。

(一)業(yè)務(wù)方面:

存取款業(yè)務(wù)。這是銀行的基本業(yè)務(wù),差別不大,不過像農(nóng)行、工行之類的國(guó)有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分,而且存進(jìn)atm的錢可以再取出來,循環(huán)利用,增加效率。

儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)。值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi),這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。

信用卡業(yè)務(wù)。中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行,負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率,并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。

理財(cái)業(yè)務(wù):某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的,有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事,但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品,忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯,分工明晰。除此之外,中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對(duì)靈活,如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí),理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù),給客戶帶來不好的感受,某某銀行這點(diǎn)做得比較好。貸款業(yè)務(wù):中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生,增加效率,并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。

(二)服務(wù)方面:

迎接客戶。某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好,不管是客戶剛進(jìn)門,還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前,都做到了禮貌迎接。相比之下,農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺,在客戶進(jìn)門時(shí)基本無人迎接,大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下,股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感,尤其是老客戶,禮貌的迎接反而顯得太過模式化。國(guó)有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。

取號(hào)、填單。某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號(hào)、引導(dǎo)客戶填單,農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行一般是客戶自己取號(hào)、自己填單,有疑問詢問大堂經(jīng)理。個(gè)人覺得對(duì)于有一定

文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào)、填單,這有助于提高效率,并且讓客戶感受輕松。辦卡:農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī),免去填單等麻煩,并且減輕柜面人員壓力,提高效率,值得借鑒。

產(chǎn)品營(yíng)銷:總體來說股份制銀行營(yíng)銷意識(shí)較強(qiáng),但也有個(gè)別過分營(yíng)銷引來客戶反感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度:總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行,但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán),有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感,服務(wù)流于表面化。

五、對(duì)某某銀行的一些建議

化設(shè)備。

2、信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化,由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé),提高效率,減輕其他部門壓力。

3、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定。

4、理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式多樣化,可對(duì)房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷,也可嘗試一些

捆綁式銷售。

5、可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生,比如個(gè)貸部門,處理一些瑣碎事務(wù),減少人力成本。

6、良好的服務(wù)意識(shí)繼續(xù)保持,不過服務(wù)不能太過模式化,不然顯得服務(wù)表象化,并有可能

引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。(不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程,服務(wù)有不能夠很好地做到位,思考中??)

7、加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。

8、加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷意識(shí),不過要杜絕過度營(yíng)銷。

建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期,建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架,努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī),積極推動(dòng)金融創(chuàng)新,提升業(yè)務(wù)水平,適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化,探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上,發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì),穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn),實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)目標(biāo)

建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系,在滿足資本充足率要求的前提下,靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式,堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則,走穩(wěn)健擴(kuò)張之路,致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo),積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù),大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新,努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象,大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù),逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

1.存款市場(chǎng)。拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列,增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列,完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷,逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的

要求,針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢(shì),不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力,拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.貸款市場(chǎng)。當(dāng)前狀況下,商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨,大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng),重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù),逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍,積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而,中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題,一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn),另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念,從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。

3.中間業(yè)務(wù)市場(chǎng):建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù),使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比;建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新,拓展中間業(yè)務(wù)品種,延伸銀行服務(wù);在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種,逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色;加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度,積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀

行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式,積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè),發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入,加快金融電子化建設(shè),發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng),對(duì)目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合,強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。

二、推進(jìn)措施。

推行客戶經(jīng)理制,提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制,完善客戶經(jīng)理等級(jí)序列管理;建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系,對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn),不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平;推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略,培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃,對(duì)核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位,加快核心客戶培養(yǎng),培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體,發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶;全面推行客戶分類管理,在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,實(shí)行差別化營(yíng)銷,組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù);為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”,注重延伸服務(wù)、增值服務(wù),以贏得更多的市場(chǎng)和業(yè)務(wù);充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì),突出特色服務(wù),使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場(chǎng)、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場(chǎng)上的

有影響力地位,積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模,進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。

三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣,勁往一處使;打造品牌,積極營(yíng)銷,得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心,堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路;準(zhǔn)確市場(chǎng)定位,選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口,走商業(yè)銀行的發(fā)展之路,構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái);積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào),加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度,將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工,力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系,對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核,并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn),引入獎(jiǎng)懲機(jī)制,努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資,加大扶持。更新觀念,促進(jìn)發(fā)展,加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。

工商銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告

一準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果

(1)計(jì)劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程:第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶,辦理個(gè)人網(wǎng)銀,咨詢辦理信用卡。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)取款,咨詢代理業(yè)務(wù)第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品,咨詢銀證轉(zhuǎn)賬,銀期轉(zhuǎn)賬。(2)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果:按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求:《建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查評(píng)價(jià)表》進(jìn)行評(píng)價(jià),同時(shí)希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)處,發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),個(gè)人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步。在這樣的過程中,開戶的客戶經(jīng)常表示對(duì)銀行業(yè)務(wù)的不理解,對(duì)大堂經(jīng)理,對(duì)經(jīng)辦開戶的個(gè)人客戶經(jīng)理提出了較高的要求。客戶對(duì)開立結(jié)算賬戶時(shí),開立個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用,經(jīng)常表示不理解和抗拒心理,此時(shí)對(duì)客戶的講解需要有技巧。在辦理信用卡過程中,風(fēng)險(xiǎn)控制十分重要,“三親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位,信用卡申請(qǐng)表格填寫過程十分冗繁,同業(yè)是否有很好的解決之道。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn),取款業(yè)務(wù)是個(gè)人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù),大堂經(jīng)理的分流作用是否突出,取款atm機(jī)是否正常運(yùn)作,在取號(hào)排隊(duì)取款過程中,觀察銀行服務(wù)功能,取款過程中業(yè)務(wù)操作是否熟練。代理水、電、煤氣費(fèi),是個(gè)人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn):銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是建立真正的理財(cái)服務(wù)中心。美國(guó)的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司,他們面對(duì)的都是統(tǒng)一的客戶市場(chǎng)、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。銀行業(yè)以前沒有基金托管業(yè)務(wù),現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來越大,銀行業(yè)以前沒有代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售人員在銀行駐點(diǎn),銀行業(yè)以前沒有信托集合理財(cái),現(xiàn)在各家銀行都加大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳,銀行業(yè)以前沒有投資銀行產(chǎn)品,現(xiàn)在我們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。零售銀行業(yè)的政策放開,是中國(guó)未來零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng),由政策人為分割。銀行代銷的基金和保險(xiǎn),銀行自身推出的理財(cái)產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的要求。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián)系,保證客戶資金不流失。若銀行理財(cái)服務(wù)能夠揚(yáng)長(zhǎng)避短,發(fā)揮與證券投資資金和期貨投資資金的聯(lián)動(dòng)作用,向客戶推薦流動(dòng)性較高,收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個(gè)人金融服務(wù)的需求。目前的銀行理財(cái)服務(wù),偏重考核銷售業(yè)績(jī),以銷售論英雄,對(duì)客戶資產(chǎn)保值增值的考核、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場(chǎng)的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn),一旦未來個(gè)人金融業(yè)政策變革,則會(huì)不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對(duì)話,希望得到工商銀行員工研究支撐的對(duì)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦,對(duì)基金產(chǎn)品的分析與推薦。

二實(shí)地同業(yè)體驗(yàn)

(1)第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn):馬鞍山工行雨山路支行工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點(diǎn),地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤(rùn)小額貸

款公司邊,在該區(qū)域有建行紅旗路支行、中國(guó)銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點(diǎn)。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成熟,人口密度較大,離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn),網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。來到雨山路支行大門口,工行門頭醒目。但是門口電動(dòng)車停放不規(guī)則,畫線也不明顯,讓人心里不舒服。進(jìn)入大廳,觀察網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況,新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備完善、明亮清潔,發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理,紙簍就靠在等待區(qū)長(zhǎng)椅邊上,而每個(gè)長(zhǎng)椅的背后都有一個(gè)擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽,在客戶等待休息時(shí)一伸手就能拿起前座后面卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。在等待區(qū)正對(duì)面醒目區(qū)域,貼有一幅“友情提示”。因?yàn)榇l(fā)工資業(yè)務(wù),每月28至6號(hào)是業(yè)務(wù)高峰期,友情提示客戶錯(cuò)開該時(shí)間段,比較人性化。大堂經(jīng)理未能做到“來有迎聲、走有送聲”,也不強(qiáng)求。詢問辦理個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)上購(gòu)物,該大堂經(jīng)理態(tài)度一般,但業(yè)務(wù)能力較好,推薦到低柜辦理。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開卡與辦理個(gè)人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰,但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和期貨后,未能及時(shí)介紹工行短期理財(cái)產(chǎn)品。在詢問信用卡辦理時(shí),得知去分行營(yíng)業(yè)部才能申請(qǐng)辦理,該業(yè)務(wù)集中,使得客戶不方便辦理,導(dǎo)致流失客戶。同為四大,工行辦理信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制也較好,在咨詢過程中,被不止一次強(qiáng)調(diào)了“三親見”原則。工行叫號(hào)機(jī)取號(hào)紙很小,綠色環(huán)保,省紙低碳。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成,工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理,有效提高了前臺(tái)的效率,值得學(xué)習(xí)。(2)第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn):馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn),地址位于紅旗路、大治門診部邊,該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久,存量客戶較多。但網(wǎng)點(diǎn)本身面積較小,地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點(diǎn)比越來越無優(yōu)勢(shì),硬件設(shè)備也較差,未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂觀。進(jìn)入大廳,硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般,感覺像進(jìn)了郵儲(chǔ)。無大堂、無低柜人員在班,咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復(fù)。之后,咨詢3號(hào)柜員,得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。該網(wǎng)點(diǎn)沒有叫號(hào)機(jī),只能排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。在3號(hào)柜辦理取款業(yè)務(wù),經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著裝規(guī)范、長(zhǎng)相甜美,可惜未見笑容。(3)第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn):馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營(yíng)業(yè)部,地址位于雨山西路、紡織廠斜對(duì)面、江南會(huì)計(jì)師事務(wù)所邊。該網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備好,大廳環(huán)境十分整潔,但整體采光不好,營(yíng)業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。同業(yè)體驗(yàn)本來對(duì)分行營(yíng)業(yè)部抱了很大的期望,但卻是最令我失望的一站。進(jìn)入大廳,低柜無人,無大堂,咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連不知。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員,服務(wù)態(tài)度較差,得知客戶炒股、炒期貨也未能推薦工行短期理財(cái)產(chǎn)品,分行營(yíng)業(yè)部員工朝氣明顯不足,仿佛精英周日都在休息。不過營(yíng)業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點(diǎn),工行營(yíng)業(yè)部將近期發(fā)售的熱點(diǎn)基金與工行的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介寫在展板上,一進(jìn)入大門就能很醒目的看到該展板。整個(gè)營(yíng)業(yè)廳的硬件布局合理,環(huán)境衛(wèi)生整潔。三對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)建設(shè)的思考

(1)工商銀行理財(cái)產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品在工行營(yíng)業(yè)部的理財(cái)咨詢令人比較失望,假設(shè)我在工商銀行從事個(gè)人業(yè)務(wù),我將會(huì)整理工行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn),并以清晰地表格展現(xiàn)在客戶的面前進(jìn)行講解與溝通。假設(shè)我在工商銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù),我不在乎每個(gè)月能夠銷售多少保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和基金,我會(huì)利用自己的專業(yè)知識(shí)側(cè)重資本市場(chǎng)的研究和數(shù)據(jù)分析,更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值,在合適的時(shí)點(diǎn)推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品,并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。登陸工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀,我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品,該行的產(chǎn)品的確很全面,能夠滿足客戶的各種流動(dòng)性需求,在收益率方面也不低于同業(yè)。如下表一:

理財(cái)產(chǎn)品收益率流動(dòng)性申購(gòu)贖回時(shí)間起存金額步步為贏2號(hào)1—6天,

1.2%7—13天,

1.75%14—20天,

1.85%21—27天,

1.95%28天以上,

2.1%每個(gè)工作日都可申購(gòu)贖回,贖回t+2日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市步步為贏1—29天,0.36%30—89天,

1.00%90—179天,

2.20%180—269天,

2.50%270—364天,

2.80%365—539天,

3.3%540天以上,

3.8%靈通快線——單周起息靈通快線——兩周起息靈通快線——四周起息1.90%四周為一周期、t日兌付、t+1日到賬1.70%兩周為

一周期、t日兌付、t+1日到賬1.65%每個(gè)工作日都可申購(gòu)贖回,贖回t+2日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市t日兌付、t+1日到賬,自動(dòng)滾動(dòng),可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回自動(dòng)滾動(dòng),可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回自動(dòng)滾動(dòng),可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。流動(dòng)性較差,和同檔次的步步為盈2號(hào)相比,優(yōu)勢(shì)不大。5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)不明顯,和同檔次的步步為盈2號(hào)相比,優(yōu)勢(shì)不大。5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu)勢(shì)。步步為盈的分檔計(jì)息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五9:10萬周一至周五9:5萬適用于股市投資、期貨投資者按照對(duì)行情調(diào)整時(shí)期的理解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),提高資金利用率。大盤弱勢(shì),面臨中期調(diào)整,投資者可以持有超過一個(gè)月。大盤上漲過快,可能會(huì)短期回調(diào),投資者

可以持有一周到兩周不等。適用于一年內(nèi)有大額消費(fèi)需求(買房、買車、大額裝修)的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點(diǎn)00-17:0000-15:30靈通快線——超短期1.45%每個(gè)證券交易日都可申購(gòu)贖回,贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市

周一至周五9:5萬

類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品00-15:30人民幣理財(cái)產(chǎn)品(138天)5—20萬,

2.7%20—50萬,

2.8%不可提前贖回,138天投資期。2021年11月5日—2021年11月10日認(rèn)購(gòu)

按金額計(jì)利息

類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品,流動(dòng)性較差。適合沒有能力動(dòng)態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn)組合的投資者購(gòu)買。工行目前在售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品還有多種,期限各有中、短、長(zhǎng)期,流動(dòng)性與產(chǎn)品特性都類似。50萬以上,

2.9%表一:工商銀行理財(cái)產(chǎn)品表建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品如下表二:理財(cái)產(chǎn)品收益率流動(dòng)性申購(gòu)贖回時(shí)間起存金額5萬產(chǎn)品特點(diǎn)

天天1.45%大豐收

周周大豐收

每個(gè)證券交易日都可申購(gòu)贖回,贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市

周一至周五9:00-15:30適用于活期資金周轉(zhuǎn),股市投資、期貨投資者提高資金利用率適用于行情較差時(shí),調(diào)整期較長(zhǎng)時(shí),股市投資、期貨投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),提高資金利用率

≧7天,申請(qǐng)贖回后,周二到周一至周五1.65%賬,即可轉(zhuǎn)入股市、9:00-15:

30≧14天,期市1.75%≧21天,

1.8%5萬

乾元日新月異

<30天,申請(qǐng)贖回后,每月100.72%號(hào)到賬,即可轉(zhuǎn)入股≧30天,市、期市2.1%≧180天2.31%周一至周五9:00-15:0010萬

適用于中短期內(nèi)(半年期左右)有大額消費(fèi)需求的客戶(比如買房、買車、裝修)提高資金利用率

表二。建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品表(2)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù),銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢通過同業(yè)體驗(yàn)和各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的觀察和對(duì)比,目前中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)離我心目中的水準(zhǔn)還相差較遠(yuǎn)。

銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。而未來個(gè)人金融的發(fā)展趨勢(shì),個(gè)人理財(cái)?shù)男枨髸?huì)導(dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”,我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營(yíng)銷的粗放式發(fā)展之路嗎。隨著國(guó)民受教育程度的提高,未來通貨膨脹的加劇和國(guó)內(nèi)投資渠道的多樣化,居民是否愿意在銀行存定期。給客戶十份中秋禮品,都不及為客戶帶來高收益的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和理財(cái)建議。理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不足是兩大亟待解決的問題?!爱a(chǎn)品搭臺(tái),營(yíng)銷唱戲。產(chǎn)品沒有優(yōu)勢(shì),”對(duì)資本市場(chǎng)的研究不深入、未能準(zhǔn)確把握趨勢(shì)和方向,再會(huì)唱戲的戲子也會(huì)沒有舞臺(tái)。以基金業(yè)務(wù)為例,銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū):其一,市場(chǎng)相反理論效應(yīng)明顯。在證券市場(chǎng)行情好的時(shí)候,股票型基金營(yíng)銷難度較低,申購(gòu)認(rèn)購(gòu)數(shù)量較多,基金募集規(guī)模較大;在行情差的時(shí)候,證券市場(chǎng)在底部區(qū)域筑底時(shí),銀行營(yíng)銷難度較高,申購(gòu)認(rèn)購(gòu)數(shù)量較少,股票型基金募集規(guī)模較小,有時(shí)還需延長(zhǎng)認(rèn)購(gòu)期。為了客戶的資產(chǎn)保值和增值,為了客戶能夠戰(zhàn)勝cpi,我們是在行情鼎沸的時(shí)候追求銷售業(yè)績(jī),還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售。其二,投資者避免后悔的心理。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對(duì)底部區(qū)域建倉(cāng),是很好的基金,但不僅是基金投資者,一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲10%的時(shí)候,就建議客戶贖回,抽回資金再購(gòu)買其他基金,這樣的確可以獲得雙份的績(jī)效。但此時(shí)的購(gòu)買點(diǎn)位和贖回基金的建倉(cāng)點(diǎn)位相差甚遠(yuǎn),抬高了投資者的交易成本。反之,某些新發(fā)的基金建倉(cāng)點(diǎn)位高,一開始營(yíng)銷就是錯(cuò)誤的,這種錯(cuò)誤使得這些基金注定其凈值長(zhǎng)期在水下掙扎,客戶一直持有避免后悔,其實(shí)損失了貨幣的時(shí)間價(jià)值。其三,目前銀行考核理財(cái)經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。過度的銷售業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力和過于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個(gè)人客戶經(jīng)理淹沒在憑證整理和提高銷售技巧上,人的精力是有限的,不能貼近資本市場(chǎng),深入研究市場(chǎng)規(guī)律,銷售理財(cái)產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù),未能跟蹤分析,與客戶資產(chǎn)一起增值,最終損害的是銀行的利益。在戰(zhàn)略上,落后于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。(3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范經(jīng)過一代與二代轉(zhuǎn)型,馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好,客戶美譽(yù)度較高,發(fā)卡存量較有優(yōu)勢(shì),給個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的革新,馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。①首先,建議強(qiáng)化財(cái)富管理中心的作用。財(cái)

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