《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》試題及答案

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題5分，共50分）1、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或（）造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、規(guī)章制度C、外部事件(正確答案)D、內(nèi)部事件2、風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中因可能的損失而導(dǎo)致的收益不確定性或（）。[單選題]A、變化B、波動(dòng)性(正確答案)C、下降D、損益3、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和（）。[單選題]A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、輿情事件D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)4、基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生長(zhǎng)款應(yīng)暫列（），不得隱瞞不報(bào)，私吞長(zhǎng)款[單選題]A、營(yíng)業(yè)外收入B、營(yíng)業(yè)外支出C、其他應(yīng)付款待查(正確答案)D、其他應(yīng)收款待查5、持有人以真實(shí)存單、進(jìn)賬單、存款合同等憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)之間是否存在存款關(guān)系負(fù)（）。[單選題]A、舉證責(zé)任(正確答案)B、主要責(zé)任C、次要責(zé)任D、協(xié)助責(zé)任6、金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù)，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載的內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)之間存款關(guān)系成立，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的義務(wù)。[單選題]A、履約執(zhí)行B、現(xiàn)金劃撥C、兌付款項(xiàng)(正確答案)D、交易處理7、《刑法》第二百七十條規(guī)定:（將代為保管的他人財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不退還處（）有期徒刑、拘役或者罰金;[單選題]A、兩年以下(正確答案)B、兩年以上C、兩年D、三年8、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條第三款“客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)（）的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記”的規(guī)定。[單選題]A、申請(qǐng)人B、本人C、代理人D、代理人和被代理人(正確答案)9、《關(guān)于執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定》第四十條第一款的規(guī)定，“存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）申請(qǐng)辦理（），儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。[單選題]A、公證書B、繼承權(quán)證明書(正確答案)C、遺囑證明D、親屬證明10、《中華人民共和國(guó)民法典》第一千一百四十二條:遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑。

立遺囑后，遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對(duì)遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回。

立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以（）的遺囑為準(zhǔn)。[單選題]A、最后;(正確答案)B、最新;C、近期;D、親筆;二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分）1、客戶拒絕溝通的三種策略:（）*A、先禮后兵（善意溝通，主動(dòng)道歉）(正確答案)B、換人政策（更換思路或策略）(正確答案)C、安撫政策(正確答案)D、主動(dòng)聯(lián)系溝通2、2011年1月1日開始實(shí)施的《人民調(diào)解法》為繼承取款提供了新的途徑，成為通過公證處辦理繼承權(quán)公證書之外的有益補(bǔ)充。銀行柜面工作人員還可憑（）的方式給付，即銀行工作人員可告知繼承人先在所在轄區(qū)的（）對(duì)遺產(chǎn)繼承事宜出具調(diào)解協(xié)議，并將此協(xié)議提交人民調(diào)解委員會(huì)所在轄區(qū)（）進(jìn)行司法確認(rèn)，出具民事裁定書。*A、“人民調(diào)解協(xié)議+司法確認(rèn)”(正確答案)B、人民調(diào)解委員會(huì)(正確答案)C、基層人民法院(正確答案)D、中級(jí)人民法院3、已故存款人的（）、（）、（）憑已故存款人死亡證明、可表明親屬關(guān)系的文件（如居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等）以及本人有效身份證件，公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨(dú)或共同向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)，辦理存款查詢業(yè)務(wù)。查詢范圍包括存款余額、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)行或管理的非存款類金融資產(chǎn)的余額。*A、配偶;(正確答案)B、父母;(正確答案)C、子女;(正確答案)D、旁系親屬;4、根據(jù)《中國(guó)人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于沒收儲(chǔ)蓄存款繳庫(kù)和公證處查詢查詢存款問題幾點(diǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，“公證處在辦理繼承權(quán)公證的過程中，需要向銀行核實(shí)有關(guān)儲(chǔ)蓄存款情況時(shí)，須提供存款儲(chǔ)蓄所的（）、（）、（）、日期、金額等線索，銀行應(yīng)協(xié)助辦理”。*A、名稱;(正確答案)B、戶名;(正確答案)C、客戶號(hào);D、賬號(hào);(正確答案)5、根據(jù)《關(guān)于執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定》第四十條第二款的規(guī)定，”存款人已死亡，但存單持有人沒有向（）申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地（），直接去儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭(zhēng)執(zhí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任“。*A、公證機(jī)構(gòu);B、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu);(正確答案)C、法院判決書;(正確答案)D、法院裁定書;6、未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護(hù)能力的，由下列有監(jiān)護(hù)能力的人按順序擔(dān)任監(jiān)護(hù)人（）:*A、祖父母、外祖父母;(正確答案)B、兄、姐;(正確答案)C、其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織，但是須經(jīng)未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部門同意;(正確答案)D、其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織。7、“五證合一”營(yíng)業(yè)執(zhí)照包括:（）*A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(正確答案)B、組織機(jī)構(gòu)代碼證(正確答案)C、國(guó)稅登記證D、稅務(wù)登記證(正確答案)E、社會(huì)保險(xiǎn)登記證(正確答案)F、統(tǒng)計(jì)登記證(正確答案)8、企業(yè)基本存款賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超出限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。無法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無法說明付款用途的（）和（）的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。*A、真實(shí)性(正確答案)B、合法性(正確答案)C、合規(guī)性D、合理性9、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十三條的規(guī)定:“個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的（），以及原預(yù)留印章或簽字的（）。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。即更換個(gè)人預(yù)留印章，應(yīng)出具（）”。*A、書面申請(qǐng)(正確答案)B、個(gè)人身份證件(正確答案)C、新印章D、原預(yù)留印章(正確答案)E、了解客戶的主要交易對(duì)象10、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四十四條的規(guī)定:單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具（）、開戶許可證、（）、（）等相關(guān)證明文件。*A、印鑒卡片B、原印鑒卡片(正確答案)C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本(正確答案)D、司法部門證明(正確答案)三、判斷題（共10題，每題2分，共20分）1、《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》第五條規(guī)定，銀行承擔(dān)企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)責(zé)任，對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶實(shí)施控制，防范不法分子利用企業(yè)銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪活動(dòng)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)2、聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)3、關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》第一條規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)4、法人是不具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，沒有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)5、銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的注冊(cè)資金、日常資金支出等，與企業(yè)合理約定基本存款賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的單筆和每日限額。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)6、根據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第十七條規(guī)定:“出票人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法和本辦法規(guī)定的，票據(jù)無效”。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)7、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等柜面業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)8、持有人以真實(shí)存單、進(jìn)賬單、存款合同等憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)之間是否存在存款關(guān)系負(fù)不