家庭理財(cái)規(guī)劃開題報(bào)告+正文

開題報(bào)告學(xué)生姓名學(xué)號專業(yè)投資與理財(cái)指導(dǎo)教師姓名職稱講師工作單位〔系、部、處、室〕傳媒管理系作品題目家庭理財(cái)規(guī)劃一、作品選題的目的、意義和必要性：改革開放以來，中國GDP年均增長到達(dá)10％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的4倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一局部人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)平安和綜合理財(cái)方向開展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)效勞的理財(cái)師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。隨著現(xiàn)代金融不斷開展，金融理財(cái)產(chǎn)品也越來越多，中國百姓把手里的余錢投資到各個理財(cái)產(chǎn)品中，家庭理財(cái)規(guī)劃師在了解個人〔家庭〕的財(cái)務(wù)、生活狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好的根底上，明確個人〔家庭〕特定的財(cái)務(wù)需求和理財(cái)目標(biāo)，從而制定出切實(shí)可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融效勞。它不局限于停供某一單一的金融產(chǎn)品，而是針對理財(cái)對象的綜合需求進(jìn)行有針對性的金融效勞的組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個性化的理財(cái)效勞。這個理財(cái)規(guī)劃是針對理財(cái)對象整個生命周期進(jìn)行的綜合性規(guī)劃而不是僅僅局限于某個階段的規(guī)劃。作品設(shè)計(jì)的重點(diǎn)與方案：〔一〕家庭背景情況分析1.．家庭財(cái)務(wù)狀況簡介2..理財(cái)規(guī)劃數(shù)據(jù)調(diào)查表3.風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力〔二〕家庭現(xiàn)狀分析〔三〕理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)產(chǎn)品〔四〕家庭理財(cái)規(guī)劃及投資建議〔五〕目標(biāo)預(yù)期與風(fēng)險(xiǎn)控制〔六〕理財(cái)規(guī)劃結(jié)論三、作品設(shè)計(jì)思路與程序：理財(cái)規(guī)劃書大綱

第一局部：重要提示及金融假設(shè)

第二局部：您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

第三局部：您的目標(biāo)和選擇

第四局部：您目前存在的財(cái)務(wù)問題第五局部：我們的建議

第六局部：調(diào)整后的財(cái)務(wù)未來

第七局部：結(jié)論

第八局部：配合您的理財(cái)策略四、參考文獻(xiàn)：1.《百姓金融理財(cái)手冊》沙舒城經(jīng)濟(jì)日報(bào)出版社2001年7月出版2.《百姓與銀行：最新指南》馮敏飛中國金融出版社2004年1月出版3.《投資理財(cái)細(xì)節(jié)全書》趙彥鋒李秀菊企業(yè)管理出版社2007年07月出版4.《傳媒經(jīng)濟(jì)網(wǎng)》5.《新浪網(wǎng)》6.《和訊網(wǎng)》7.《天天基金網(wǎng)》指導(dǎo)老師簽名：家庭理財(cái)規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計(jì)目錄一．家庭情況背景分析〔一〕根本簡況〔二〕家庭財(cái)務(wù)狀況簡介〔三〕家庭現(xiàn)狀及財(cái)務(wù)狀況分析二．家庭理財(cái)規(guī)劃及投資建議〔一〕短期投資選擇〔二〕長期育子方案〔三〕保障方案分析〔四〕家庭理財(cái)規(guī)劃及投資建議〔五〕目標(biāo)預(yù)期與風(fēng)險(xiǎn)控制三．家庭理財(cái)規(guī)劃〔一〕理財(cái)規(guī)劃結(jié)論〔二〕后記家庭理財(cái)規(guī)劃書一、家庭背景情況分析〔一〕．家庭簡況天津市李小姐和盧先生是80后新婚家庭，打算過兩年要個小孩，李小姐和盧先生都是在民營企業(yè)工作，收入穩(wěn)定。目前李小姐家庭收入穩(wěn)定，因?yàn)閮扇私Y(jié)婚，男方父母湊錢給二人買了當(dāng)?shù)匾惶仔粜妥》?，市?5萬元，未貸款。二人當(dāng)下考慮成家后，制定個理財(cái)規(guī)劃，以免重蹈單身時月光族覆轍。由于家庭成員以后可能會有所增加，所以夫妻雙方現(xiàn)在均要積累了一些的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)。附：家庭理財(cái)規(guī)劃數(shù)據(jù)表一張〔二〕．家庭財(cái)務(wù)狀況簡介1、收支情況李小姐月收入為2500元，年終獎金為2萬元，盧先生月收入為3500元，年終獎金為1萬元。兩人目前每月開銷為3000元左右，由于沒有房貸還款等支出，家庭每月節(jié)余有3000元左右，另外二人有活期存款3萬元，有一個相對不錯的積累家庭財(cái)富的起點(diǎn)。表1-1：每月收支狀況表〔單位：人民幣元〕收入支出女方月收入2500物業(yè)管理費(fèi)100男方月收入3500煤氣水電費(fèi)700醫(yī)療費(fèi)200根本生活開銷2000合計(jì)6000合計(jì)3000每月結(jié)余3000表1-2：年度收支狀況表〔單位：人民幣元〕收入支出年終獎金30000送禮支出3000年度工資結(jié)余36000壓歲錢等1000合計(jì)66000合計(jì)4000年度結(jié)余620002、資產(chǎn)情況〔詳見表三〕表1-3：家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：萬元)家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債金融資產(chǎn)短期負(fù)債0銀行存款3股票基金公司養(yǎng)老金賬戶1.08非金融資產(chǎn)長期負(fù)債0房產(chǎn)〔自用〕55房產(chǎn)〔投資〕黃金及收藏品合計(jì)59.08合計(jì)03、風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力從李小姐的相關(guān)投資及個人描述中，可以認(rèn)定其屬于溫和保守型的投資者。在個性上，不會很明顯地害怕冒險(xiǎn)，但承受風(fēng)險(xiǎn)的能力有限。穩(wěn)定是李小姐的重要考慮因素，希望投資在保證本金平安的根底上能有一些增值收入。希望投資有一定的收益，但常常因回避風(fēng)險(xiǎn)而最終不會采取任何行動。注：風(fēng)險(xiǎn)承受和風(fēng)險(xiǎn)偏好是兩個不同概念。風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指根據(jù)某人現(xiàn)有資產(chǎn)、收入和現(xiàn)在及將來的家庭負(fù)擔(dān)，分析某人可以承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，是一種客觀分析。風(fēng)險(xiǎn)偏好更多是測試一個人是保守還是進(jìn)取，更多是某人個性上的測試。對某一個具體的人，風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好可能統(tǒng)一，也可能不一致?！踩?家庭現(xiàn)狀及財(cái)務(wù)狀況分析1、家庭現(xiàn)狀：李小姐一家目前的財(cái)務(wù)狀況尚可，雙方父母均健康，50歲左右，在職，目前不需他們贍養(yǎng)，且自己能照顧自己。從表2可以看出，李小姐一家已有一定的資產(chǎn)積累，收支保持平衡狀態(tài)，沒有負(fù)債，自由儲蓄率為40%，比擬良好，可以為將來的理財(cái)方案打下一個很好的根底。但從資產(chǎn)來看，固定資產(chǎn)成分比擬大，可用來投資理財(cái)?shù)牧鲃淤Y產(chǎn)不多，僅為3萬元存款。表2：二人現(xiàn)有家庭財(cái)務(wù)狀況〔單位：萬元〕凈資產(chǎn)58資產(chǎn)負(fù)債率0月收入0.6年收入7.2月支出0.3年支出3.6年儲蓄3.6月儲蓄0.2總資產(chǎn)61.6總負(fù)債0從收支情況來看，月儲蓄較少，主要的儲蓄為年終獎局部，同時二人都只有根本社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)，需要合理保障方案。從家庭生命周期來看，李小姐一家正處于家庭形成期，該階段是從結(jié)婚開始一直到小孩出生為止，在此階段家庭開支比擬低，主要為家庭日常開支〔因?yàn)椴恍枰斗抠J〕，同時收入不斷提高，但是一旦小孩出生，便會面臨著不斷高漲的學(xué)費(fèi)和養(yǎng)育費(fèi)的壓力，所以必須要在這個階段未雨綢繆，做好準(zhǔn)備，特別是在保險(xiǎn)保障和教育基金上，應(yīng)該說，一生的家庭財(cái)務(wù)健康從此時開始就要好好規(guī)劃。保障情況：二人都只有單位里的社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)需求：1〕、打算兩年后要小孩，需要為小孩的養(yǎng)育的教育資金做好合理的安排。2〕、家庭希望在近兩年內(nèi)買車，購置范圍在10—15萬左右〔包括購置稅等費(fèi)用〕，且家庭不希望貸款買車，但目前經(jīng)過家庭簡單計(jì)算無法在兩年內(nèi)攢夠買汽車的全部花費(fèi)，即使可以也不希望家中無多少積蓄，因?yàn)榧彝ハＭ趦赡陜?nèi)買到中意的汽車，同時還有小局部積蓄可以應(yīng)急。3〕、希望可以將閑置的資金用來做投資，可以增加些保障方案。二、理財(cái)目標(biāo)分析和投資方案從李小姐家庭目前3個理財(cái)需求來看，主要是存在著短期目標(biāo)〔買車〕和長期目標(biāo)準(zhǔn)備〔小孩教育〕，還有一個就是保障方案。〔一〕.短期投資選擇：2年內(nèi)購車時李小姐家庭理財(cái)?shù)亩唐谀繕?biāo)，以目標(biāo)車價(jià)10萬元為例，投資期限可以為2年，考慮到李小姐家家庭的實(shí)際收支情況，建議動用現(xiàn)有資金完成該儲藏。一個2年的投資可以考慮基金類型的投資，風(fēng)險(xiǎn)中等的平衡型基金是比擬好的選擇，按年利率10%計(jì)算，需要8.3萬元就可以實(shí)現(xiàn)。(二).長期育子方案：小孩教育和養(yǎng)育費(fèi)用，可以說是一個家庭最為剛性的需求，從小孩呱呱墜地開始就要著手準(zhǔn)備，其中學(xué)費(fèi)支出彈性很大，按照國內(nèi)目前最根本的學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來看，至少需要26萬，如果要讀私立學(xué)校甚至留學(xué)，費(fèi)用還要高出幾倍?！惨姳?。〕表3：不同階段教育費(fèi)用階段年支出現(xiàn)值/萬元就讀年數(shù)/年幼兒園23小學(xué)15初中14高中13大學(xué)24學(xué)費(fèi)支出雖然固定，但是不是即時的，可以通過長期準(zhǔn)備，依靠時間的復(fù)制作用來實(shí)現(xiàn)，建議采用基金定投的方式，一是投資時間比擬長，平均本錢法容易平滑風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益率；二是容易做好日常的資金累計(jì)工作，起到強(qiáng)制儲蓄?？顚Ｓ?。按照學(xué)費(fèi)成長率為5%，基金定投平均收益率7%，只要月收入1500元就可以滿足讀到大學(xué)4年的學(xué)費(fèi)需求?！惨姳??！潮?：不同年份通過基金定投產(chǎn)生的資金積累子女年齡學(xué)程階段教育金資產(chǎn)/元教育金支出/元教育金凈值/元1186970186972387460387463602450602454幼兒園小班8329724310589875幼兒園中班8194825526564236幼兒園大班7919926802523977小學(xué)一年級7488214071608118小學(xué)二年級8390414775691309小學(xué)三年級93824155137731110小學(xué)四年級101597162898530811小學(xué)五年級110173171039306912初中一年級1184941795910053613初中二年級1265011885610764514初中三年級1341231979911432415初中四年級1412862078912049716高中一年級1479052182912607617高中二年級1538872292013096718高中三年級1591322406613506619大學(xué)一年級1635275053911298820大學(xué)二年級139853530668678721大學(xué)三年級111759557195603922大學(xué)四年級787885850520282〔注：教育金支出為表3數(shù)據(jù)假定的5%學(xué)費(fèi)增長率的估算值?！吵鸲ㄍ锻?，也可以考慮等小孩出生后，買一份教育險(xiǎn)，雖然收益不高，但比擬穩(wěn)定，并且可以提供保費(fèi)豁免功能，保險(xiǎn)性會比擬強(qiáng)一點(diǎn)。.保障方案分析：李小姐一家目前沒有購置任何商業(yè)保險(xiǎn)，僅有社保提供根本保障，但是以后，尤其是有了小孩，二人必要的保障還是不可少的。二人目前財(cái)務(wù)狀況相對緊張，資金不是絕對的充裕，建議可以選擇性價(jià)比比擬高的定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)性價(jià)比高，小投資可以獲得高保障，考慮到二人的收入比例大概為6：4，建議李小姐投保25萬元的定期壽險(xiǎn)，盧先生投保35萬元的定期壽險(xiǎn)，二人還可以購置意外傷害保險(xiǎn)，附加意外醫(yī)療補(bǔ)償，李小姐和盧先生各投保30萬元的意外傷害保險(xiǎn)。等小孩出生以后，可以給小孩也投保意外傷害保險(xiǎn)。如果資金充裕，二人還可各投保25萬元左右的重疾險(xiǎn)，保守估計(jì)二人總保費(fèi)在8000元左右。具體規(guī)劃：根據(jù)上述財(cái)務(wù)分析和理財(cái)需求分析，制定出如下理財(cái)理財(cái)規(guī)劃供參考。家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金：按照6個月的標(biāo)準(zhǔn)，將3萬元資金作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，建議使用貨幣基金的方式來提高收益率，可把目前的3萬元活期存款改成貨幣基金。購車專項(xiàng)基金：將基金里8.3萬元轉(zhuǎn)成平衡型基金，投資期為2年，目標(biāo)年收益率為10%?；鸲ㄍ叮涸谛『⒊錾螅⒁环莼鸲ㄍ?，每月1500元，作為小孩的教育金，建議投資指數(shù)型基金，以滬深300為主要投資標(biāo)的?！菜摹?家庭理財(cái)規(guī)劃和投資建議理財(cái)產(chǎn)品推薦：1、股票型基金編號代碼名稱類型風(fēng)格單位凈值累計(jì)凈值投資價(jià)值1000011華夏大盤平衡型配置型9.43409.8140很高2161604融通100指數(shù)型股票型1.55102.7210很高3020011國泰滬300股票型指數(shù)型0.70001.0020高4090004大成精選增值平衡型配置型1.8601.0988高5180013銀華領(lǐng)先策略成長型股票型1.83041.9304中6519692交銀成長成長型股票型2.65052.8305高7070002嘉實(shí)增長成長型配置型3.65604.5260中8360005光大紅利價(jià)值型股票型2.52723.1852高9162204泰達(dá)荷銀精選平衡型0股票型4.7934.9630高10161604融通100指數(shù)型股票型1.55102.7210很高11519087新華分紅平衡性股票型0.84592.5517高12162202合豐周期平衡型股票型1.11113.0361中13260104長城內(nèi)需增長契約型開放式科技型1.97602.0660高14110002易方達(dá)策略契約型開放式積極成長型1.78102.0510高15260101景順優(yōu)選股票基金契約型開放式積極成長型1.68311.8631中對上列的基金中，可以選擇投資價(jià)值高的基金進(jìn)行投資，也可以投資于和上述基金性質(zhì)相同、同一基金公司推出的新的基金產(chǎn)品。建議持有五支以下。其中，華夏基金業(yè)績不錯，華夏大盤、華夏匯報(bào)、華夏紅利都有不俗的表現(xiàn)，長城內(nèi)需成立以來也有不錯的表現(xiàn)，建議關(guān)注持有。2、貨幣型基金基金代碼基金簡稱最新萬分收益7日年化收益率公布日期070008嘉實(shí)貨幣市場0.25911.155%2009-11-30090005大成貨幣市場A2.45873.069%2009-11-30519508萬家貨幣0.40741.609%2009-11-30040003華安現(xiàn)金富利0.39941.257%2009-11-30202301南方現(xiàn)金增利A2.28488.624%2009-11-30486001工銀瑞信全球QDII0.93396.02%2009-11-30貨幣型基金建議持有一只或兩只，沒有必要投資太多的貨幣型，相對來說貨幣型的基金收益有限，差距也就不大，沒有挑選的必要。3、建議李小姐對股票投資保持足夠的耐心，堅(jiān)持中長線投資的原那么。推薦選擇藍(lán)籌股，雖然短期存在著一定的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但只要公司根本面未發(fā)生變化，相信隨著投資時間的延長，可以躲避掉相當(dāng)局部的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而且隨著國內(nèi)股市股權(quán)分置問題的解決，制約市場開展的重要制度障礙正在消除重要，市場的良性開展可以期待。把握通脹預(yù)期下的上游時機(jī)和刺激消費(fèi)股時機(jī)。對鋼鐵，化肥等周期性板塊配置主題是尋找漲價(jià)源進(jìn)行重點(diǎn)配置。有色、煤炭、地產(chǎn)那么可作為上游稀缺資源抵抗通脹，市場最低市盈率的銀行板塊逢低中線配置。股指期貨制度變革會帶來銀行股價(jià)值重估，消費(fèi)板塊重點(diǎn)關(guān)注品牌股的市場時機(jī)?？春盟{(lán)籌股組合寶鋼、建行、中國神華、貴州茅臺、金地集團(tuán)、西部礦業(yè)。簡單列舉局部藍(lán)籌公司的歷史表現(xiàn)供參考：〔信息發(fā)布日期2009-12-1〕寶鋼股份〔600019〕：當(dāng)前價(jià)8.65元，今日漲幅5.88%成長性財(cái)務(wù)能力償債能力現(xiàn)金流量經(jīng)營能力盈利能力得分5.8452.657.2491.5456.9740.11行業(yè)均值32.3129.2327.6923.0824.6230.77市場均值52.1649.8542.7346.8749.5446.87最近三個月間的評級發(fā)布,綜合評級見下列圖:強(qiáng)烈看跌看跌看平看漲強(qiáng)烈看漲鹽田港〔000088〕：當(dāng)前價(jià)8.75元，今日漲幅1.98%成長性財(cái)務(wù)能力償債能力現(xiàn)金流量經(jīng)營能力盈利能力得分14.4297.8785.0396.9690.8194.64行業(yè)均值34.2922.8636.1926.6725.7123.81市場均值52.1649.8542.7346.8749.5446.87最近三個月間的評級發(fā)布,綜合評級見下列圖:強(qiáng)烈看跌看跌看平看漲強(qiáng)烈看漲建設(shè)銀行〔601939〕:當(dāng)前價(jià)6.05元，今日漲幅1.51%。成長性財(cái)務(wù)能力償債能力現(xiàn)金流量經(jīng)營能力盈利能力得分92.543.5876.7723.5398.9184.41行業(yè)均值39.5348.8430.2337.2132.5618.60市場均值52.2749.8542.7546.7049.6146.88最近三個月的評級發(fā)布,綜合評級見下列圖:強(qiáng)烈看跌看跌看平看漲強(qiáng)烈看漲4〕長江電力〔600900〕：當(dāng)前價(jià)13.44元，今日漲幅0.15%。成長性財(cái)務(wù)能力償債能力現(xiàn)金流量經(jīng)營能力盈利能力得分96.1233.412.4944.7536.3985.08行業(yè)均值32.2640.8643.0131.1827.9632.26市場均值52.2749.8542.7546.7049.6146.88最近三個月間的評級發(fā)布,綜合評級見下列圖:強(qiáng)烈看跌看跌看平看漲強(qiáng)烈看漲5〕中集集團(tuán)〔000039〕：當(dāng)前價(jià)格12.34元，今日漲幅1.48%。成長性財(cái)務(wù)能力償債能力現(xiàn)金流量經(jīng)營能力盈利能力得分6.4945.8539.7278.7820.0750.64行業(yè)均值44.8344.8334.4837.9348.2841.38市場均值52.2749.8542.7546.7049.6146.88最近三個月間的評級發(fā)布,綜合評級見下列圖:強(qiáng)烈看跌看跌看平看漲強(qiáng)烈看漲6〕民生銀行〔600016〕：當(dāng)前價(jià)7.77，當(dāng)日漲幅0.91%。成長性財(cái)務(wù)能力償債能力現(xiàn)金流量經(jīng)營能力盈利能力得分90.122.9181.2027.8499.8881.93行業(yè)均值39.5348.8430.2337.2132.5618.60市場均值52.2749.8542.7546.7049.6146.88最近三個月間的評級發(fā)布,綜合評級見下列圖:強(qiáng)烈看跌看跌看平看漲強(qiáng)烈看漲目標(biāo)預(yù)期與投資建議主要假設(shè)：1、金融資產(chǎn)配置比例主要是根據(jù)李小姐一家的風(fēng)險(xiǎn)偏好及家庭階段而設(shè)定；2、相關(guān)投資品種的收益率主要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)以較低的保守?cái)?shù)據(jù)設(shè)定；3、預(yù)期投資收益是以目前低利率、低通脹環(huán)境為根底測算，并假設(shè)這種環(huán)境仍將維持；4、通貨膨脹對家庭收支影響不計(jì)，近似的認(rèn)為收入增長與支出增長保持同步。投資績效分析家庭資產(chǎn)收益曲線圖：規(guī)劃后的家庭資產(chǎn)收益曲線顯示：規(guī)劃的預(yù)期金融投資收益遠(yuǎn)高于現(xiàn)有金融資產(chǎn)的自然增長收益；家庭財(cái)富的增長主要由金融投資收益奉獻(xiàn)；每年的金融投資收益呈現(xiàn)溫和上升態(tài)勢，幫助