《金融科技應(yīng)用》 課件 項(xiàng)目五 金融科技在金融監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用

《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目十金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)目標(biāo)1.能夠在開(kāi)展金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)識(shí)別出主要風(fēng)險(xiǎn)；2.能夠在金融科技展業(yè)過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控。[知識(shí)目標(biāo)]1.掌握金融科技的風(fēng)險(xiǎn)特征；2.理解金融科技在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用；3.了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)；4.了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)與未來(lái)發(fā)展方向。[能力目標(biāo)]目錄金融科技的風(fēng)險(xiǎn)特征一二三金融科技在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)四我國(guó)金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的展望任務(wù)一金融科技的風(fēng)險(xiǎn)特征一內(nèi)容導(dǎo)航01020304基于技術(shù)安全的操作風(fēng)險(xiǎn)更具破壞性監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性和傳遞性加強(qiáng)導(dǎo)入案例導(dǎo)讀精品微課_二維碼：金信網(wǎng)銀大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)1、風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性和傳遞性加強(qiáng)一、風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性和傳遞性加強(qiáng)金融科技的運(yùn)用使得金融機(jī)構(gòu)、科技公司以及市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)企業(yè)之間彼此滲透，彼此融合，增加了金融行業(yè)的復(fù)雜性以及各個(gè)平臺(tái)之間的關(guān)聯(lián)性，從而使得在單個(gè)平臺(tái)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，容易在業(yè)務(wù)的交叉性作用下，傳遞至其他平臺(tái)，增強(qiáng)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性和傳遞性加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)金融科技的發(fā)展使金融業(yè)務(wù)得以突破地域限制和時(shí)間限制，多部門(mén)、多領(lǐng)域參與以及跨行業(yè)、跨領(lǐng)域金融產(chǎn)品相互交叉，形成一個(gè)龐大復(fù)雜的共生體系，一旦某一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)凸顯，短時(shí)間內(nèi)可能迅速演變?yōu)榇笠?guī)模的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，涉及多個(gè)領(lǐng)域和多個(gè)地區(qū)。一、風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性和傳遞性加強(qiáng)金融科技可能強(qiáng)化羊群效應(yīng)以及市場(chǎng)共振，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)及順周期性。金融科技的應(yīng)用使得金融市場(chǎng)參與者的行為更容易趨同，從而可能放大市場(chǎng)波動(dòng)。以智能投顧為例，金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)用智能平臺(tái)為客戶提供投資咨詢建議時(shí)，如果采用相似的模型和參數(shù)，提供的投資建議容易趨同，助長(zhǎng)市場(chǎng)同買(mǎi)同賣(mài)，同漲同跌的現(xiàn)象，加強(qiáng)市場(chǎng)的波動(dòng)和共振。2、基于技術(shù)安全的操作風(fēng)險(xiǎn)更具破壞性二、基于技術(shù)安全的操作風(fēng)險(xiǎn)更具破壞性是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。金融科技的應(yīng)用使得基于系統(tǒng)和技術(shù)安全的操作風(fēng)險(xiǎn)可能放大并更具破壞性。操作風(fēng)險(xiǎn)二、基于技術(shù)安全的操作風(fēng)險(xiǎn)更具破壞性安全問(wèn)題是金融科技所面臨的重大問(wèn)題123平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。即在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，客戶輸入密鑰或口令并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)，有可能被黑客截獲盜用，進(jìn)行犯罪活動(dòng)，使用戶蒙受損失。用戶方面的風(fēng)險(xiǎn)。很多用戶在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融交易時(shí)，安全意識(shí)不高，不及時(shí)查毒殺毒，輕信非法鏈接，導(dǎo)致自身信息泄露，金融資產(chǎn)被盜取。金融科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。一些金融科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在嚴(yán)重缺陷，內(nèi)控措施不嚴(yán)密，流程設(shè)計(jì)不嚴(yán)謹(jǐn)，容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。3、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織三、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織隨著金融科技的發(fā)展，數(shù)據(jù)服務(wù)商可以輕易獲得客戶大量的私人信息。一旦數(shù)據(jù)服務(wù)商濫用信息，將會(huì)導(dǎo)致客戶隱私泄露。更為嚴(yán)重的是，如果數(shù)據(jù)服務(wù)商將目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)和大型金融機(jī)構(gòu)，則可能泄露重要的國(guó)家金融信息，產(chǎn)生嚴(yán)重后果。2013年，世界頂尖數(shù)據(jù)服務(wù)商彭博社承認(rèn)，該公司記者使用彭博社的銀行數(shù)據(jù)終端窺探用戶信息，窺探對(duì)象不僅包括高盛等華爾街巨頭，還涉及美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)財(cái)政部等政府部門(mén)。除了可能存在信息濫用風(fēng)險(xiǎn)之外，黑客入侵也是信息安全風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用也同時(shí)為黑客攻擊金融業(yè)提供了更多機(jī)會(huì)。三、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織2013年圣誕節(jié)期間，美國(guó)零售巨頭Target公司遭到黑客的數(shù)據(jù)入侵，高達(dá)4000萬(wàn)張信用卡和借記卡數(shù)據(jù)被黑客竊取，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)損失慘重。三、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織數(shù)據(jù)監(jiān)聽(tīng)也將帶來(lái)信息安全問(wèn)題，甚至威脅到國(guó)家金融安全。2013年爆發(fā)的“棱鏡門(mén)”事件暴露出美國(guó)政府如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)從規(guī)模龐大的電話通信和網(wǎng)絡(luò)信息中對(duì)其他國(guó)家民眾和政要進(jìn)行精準(zhǔn)監(jiān)聽(tīng)?！袄忡R門(mén)”事件表明，大數(shù)據(jù)監(jiān)聽(tīng)模式可用于竊取他國(guó)重要金融信息，威脅他國(guó)金融安全。美國(guó)思科公司占據(jù)了我國(guó)金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心設(shè)備市場(chǎng)70%左右的份額，然而，思科公司在“棱鏡門(mén)”事件中被懷疑參與了美國(guó)政府對(duì)我國(guó)的監(jiān)控。因此，我們金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，如果過(guò)度依賴(lài)國(guó)外廠商，將為數(shù)據(jù)監(jiān)聽(tīng)和泄露埋下隱患，威脅我國(guó)金融安全。4、監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯從金融實(shí)踐來(lái)看，監(jiān)管常常滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展四、監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯金融科技的應(yīng)用不僅使傳統(tǒng)金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)手段、服務(wù)方式、運(yùn)營(yíng)流程等方面日新月異，而且還模糊了科技公司與金融機(jī)構(gòu)的邊界，為監(jiān)管套利行為提供了滋生土壤。四、監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯金融科技之所以受到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)追捧，一個(gè)重要的原因在于：金融科技公司與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管模式不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要接受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，而金融科技公司卻不需要。因此，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛轉(zhuǎn)型為金融科技公司，難免存在監(jiān)管套利之嫌。四、監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯金融科技業(yè)務(wù)所面臨的監(jiān)管有兩個(gè)突出問(wèn)題：第一個(gè)問(wèn)題是法律法規(guī)的缺失。第二個(gè)問(wèn)題是金融科技的