2023年貨幣銀行學(xué)形成性考核冊參考答案文檔

貨幣銀行學(xué)形成性考核冊參考答案

形成性考核一

一、解釋下列詞匯

存款貨幣:是指可以發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，重要是指可以通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的

活期存款?！鳒?zhǔn)貨幣：可以隨時轉(zhuǎn)化為貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)，一般由銀行的定期存款、

儲蓄存款、外幣存款，以及各種短期信用工具，如銀行承兌匯票、短期國庫券等構(gòu)成。

貨幣制度：是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度，簡

稱幣制。

無限法償：貨幣具有的法定支付能力，是指不管支付數(shù)額多大，不管用于何種性質(zhì)的支付，對

方都不得拒絕接受。A格雷欣法則：金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。指當(dāng)兩

種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時,市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場

價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充

斥市場。△布雷頓森林體系:是以1944年7月在“聯(lián)合國同盟國家國際貨幣金融會議”上通過

的《布雷頓森林協(xié)定》為基礎(chǔ)建立的以美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內(nèi)容是以美元

作為最重要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤''和固定匯率制?！餮蕾I加體系：是1976年形成的、

沿用至今的國際貨幣制度,重要內(nèi)容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)

節(jié)國際收支。A外匯:是指以外幣表達(dá)的可用于國際間結(jié)算的支付手段。廣義的外匯是指一切

在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)。狹義的外匯則專指以外幣表達(dá)的國際支付手段。△匯率:

兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表達(dá)的價格，是貨幣對外價值的表現(xiàn)形

式。

直接標(biāo)價法:是指以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)來計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣，因此也稱

為應(yīng)付標(biāo)價法。A間接標(biāo)價法:是指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少外幣，因此也被稱

為應(yīng)收標(biāo)價法。A固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定,匯率的波動幅度被限制在較小的范

圍內(nèi)。

浮動利率：浮動利率是指在借貸期間內(nèi)隨市場利率的變化而定期進行調(diào)整的利率。A征信：

指對法人或自然人的金融及其他作用信息進行系統(tǒng)調(diào)查和評估。

商業(yè)信用:是指工商公司之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。A商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用

工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己對債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。

銀行信用：是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。

國家信用：是指以國家（政府）為一方的借貸活動,即國家（政府）作為債權(quán)人或債務(wù)人的信

用。4消費信用：是公司、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的用于生活消費的信用。

國際信用：是指跨國的借貸活動，即債務(wù)人和債權(quán)人不是同一個國家的居民。

利息：是借貸關(guān)系中資金借入方支付給資金貸出方的報酬?！骼剩菏侵附栀J期滿所形成的

利息額與所貸出的本金額的比率。

收益資本化:是指對于有收益的事物,可通過收益與利率的對比計算出它相稱于多大的資本金

額。A利率市場化：是指通過市場和價值規(guī)律機制,在某一時點上由供求關(guān)系決定的利率運營

機制。它是價值規(guī)律作用的結(jié)果。

二、判斷對的與錯誤

1.根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（錯）

2.貨幣作為計價單位，是指不僅用貨幣去計算并衡量商品和勞務(wù)的價值，更重要的是實現(xiàn)

商品的價值，從而使貨幣成為計算商品和勞務(wù)價值的惟一現(xiàn)實標(biāo)準(zhǔn)。（對）

3.貨幣具有減少產(chǎn)品互換成本，提高了互換效率的作用。（對）4.在對貨幣層次的劃分

上，世界各國大體相同并且長期穩(wěn)定。（錯》5.虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含

金量,但國內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣或銀行券，銀幣或銀行券不能在國內(nèi)兌換黃

金，只能兌換本國在該國存有黃金并與其貨幣保持固定比價國家的外匯，然后用外匯在該國

兌換黃金這樣一種具有過渡性質(zhì)的貨幣制度。A（對）

6.復(fù)本位制是金、銀兩種鑄幣同時作為本位幣的貨幣制度。（對）

7.牙買加體系是一種新的國際貨幣制度。（對）8耙在金幣本位制度下，匯率決定的

基礎(chǔ)是鑄幣平價，市場上的實際匯率則圍繞鑄幣平價上下波動，但其波動的幅度不超過黃金輸

送點。（對）

9.國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率水平的決定。（錯）

1。.貼水表達(dá)遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（錯）1M,在現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用活動的風(fēng)

險和收益是相匹配的。（對）

12.從本質(zhì)上說，社會誠信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（錯）134商業(yè)信用的工具是銀

行承兌匯票。（錯》14.銀行信用既可以貨幣形態(tài)提供.也可以商品形態(tài)提供。

（錯）

15.賒銷是消費信用的獨有形式。（錯）

16.由于銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性.它終將取代商業(yè)信用。（錯）

17.從本質(zhì)上看，支票事實上是一種即期匯票。（錯）

18.利率有多種分類法，比如按利率的真實水平可以期分為官方利率、公定利率和市場利率。

（錯A19.利率的期限結(jié)構(gòu)是指違約風(fēng)險相同，但期限不同的證券收益率之間的關(guān)系，即在一

個時點上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（對）

20.利率市場化并非指利率由市場供求關(guān)系決定，而是指政府在充足進行市場調(diào)研的基礎(chǔ)

上,遵循價值規(guī)律，擬定利率水平。（錯四三、單項選擇題

1.中國人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長率指標(biāo)反映了（C）的狀況。AA.貨

幣存量B.貨幣流量

C.貨幣增量D.貨幣總量

2.一定期期內(nèi)貨幣流通速度與鈔票和存款貨幣的乘積就是（B）。AA.貨幣存量

B.貨幣流量AC.貨幣增量D.貨幣總量3A.流動性最強的金融資產(chǎn)是（D）。

A.銀行活期存款B.居民儲蓄存款3c.銀行定期存款D.鈔票*4.馬克思的貨

幣理論表白（D）。AA.貨幣是國家發(fā)明的產(chǎn)物AB.貨幣是先哲為解決互換困難而發(fā)

明的AC.貨幣是為了保存財富而發(fā)明的AD.貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的商品5A.價值形

式發(fā)展的最終結(jié)果是（A）。

A.貨幣形式B.紙幣C.擴大的價值形式D.一般價值形式A6.貨幣在

（A）時執(zhí)行流通手段的職能。AA.商品買賣B.繳納稅款A(yù)C.支付工資D.表

現(xiàn)商品價值

7.貝幣和谷帛是我國歷史上的（C）?！闍.信用貨幣B.紙幣

C.實物貨幣D.金屬貨幣

8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是（C）的特點。

A.國際金本位制B.牙買加體系

C.布雷頓森林體系D.國際金塊本位制外、牙買加體系的特點是（C）。

A.保持固定匯率B.國際收支可自動調(diào)節(jié)AC.國際儲備貨幣多元化

D.國際儲備貨幣單一化

10、市場人民幣存量通過鈔票歸行進入的是（C2A.發(fā)行庫B.國庫

C.業(yè)務(wù)庫D.金庫1口、目前人民幣匯率實行的是（B）。

A.以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的固定匯率制

B.以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制AC.以市場供求為基礎(chǔ)的、單

一的盯住匯率制AD.以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的彈性匯率制

12、在匯率制度改革中，目前我國實現(xiàn)了（D）o

A.資本賬戶下人民幣自由兌換B.經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換

C.資本賬戶下人民幣完全可兌換D.經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換

13、信用的基本特性是（C）。八A.平等的價值互換B.

無條件的價值單方面讓渡

C.以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移D.無償?shù)馁浻杌蛟?/p>

14、在我國，公司與公司之間普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于（A）。A

A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用

15、在現(xiàn)代經(jīng)濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不對的的

是（B）。AA.銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生B.銀行信用不可以由商業(yè)

信用轉(zhuǎn)化而來

C.銀行信用是以貨幣形式提供的信用D.銀行在銀行信用活動中充當(dāng)信用中介的角色△

四、多項選擇題

1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量涉及（AE）。

A.銀行活期存款B.公司單位定期存款A(yù)C.居民儲蓄存款D.證券公司的客戶

保證金存款E.鈔票"、我國貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指（BCDE）?

A.銀行活期存款B.公司單位定期存款

C.居民儲蓄存款D.證券公司的客戶保證金存款E.其它存款

3、關(guān)于狹義貨幣的對的表述是（AD）。

A.涉及現(xiàn)鈔和銀行活期存款B.涉及現(xiàn)鈔和準(zhǔn)貨幣

C.涉及銀行活期存款和準(zhǔn)貨幣要性就越小AD.金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂

貨幣層次的必要性就越小AE.金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次就越多4、貴金屬不能自由輸

出輸入存在于（DE）條件下。

A?銀本位制B.金銀復(fù)本位制

C?金幣本位制D.金匯兌本位制E.金塊本位制

5、布雷頓森林體系存在的問題重要是（AB）。

A.各國無法通過變動匯率調(diào)節(jié)國際收支

B.要保證美元信用就會引起國際清償能力的局限性

C.缺少統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn)

D.浮動匯率為主加大了外匯風(fēng)險aE.無法滿足各國對國際清償能力的需要6、人民幣

貨幣制度的特點是（ACE）。

A.人民幣是我國法定計價、結(jié)算的貨幣單位AB.人民幣主幣無限法償，輔幣有限

法償

C.人民幣采用鈔票和存款貨幣兩種形式

D.鈔票由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行△E.目前人民幣匯率實行單一的、

有管理的浮動匯率制

7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國（BC）。

A.進口增長B.出口增長C.進口減少D.出口減少E.國內(nèi)物價水平減

少

8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)（ACE）。

A.匯率制度是以信用貨幣本位為基礎(chǔ)B.可以實現(xiàn)國際收支的自動調(diào)節(jié)AC.

以浮動匯率制為主導(dǎo)D.以固定匯率制為主導(dǎo)AE.無法實現(xiàn)國際

收支的自動調(diào)節(jié)9A、高利貸信用的特點是（ACE）。AA.具有較高的利率

B.促進社會化大生產(chǎn)的發(fā)展

C.具有資本的剝削方於D.具有資本的生產(chǎn)方式

E.與社會生產(chǎn)沒有直接的密切聯(lián)系18、根據(jù)融資活動中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位,

信用形式可以分為（AB）。

A.債務(wù)信用B.股權(quán)信用

C.直接信用D.間接信用

E.銀行信用11M以下對現(xiàn)代信用活動的描述對的的是（ABD）。

A.現(xiàn)代信用活動與現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系密切AB.信用關(guān)系成為觀代經(jīng)濟中最普遍、

最基本的經(jīng)濟關(guān)系￡C.在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，風(fēng)險與收益并不經(jīng)常匹配AD.現(xiàn)代信用活

動中,信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢AE.現(xiàn)代信用活動越來越獨立于信用中介機構(gòu)及其服務(wù)

12、下列屬于社會征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（ABCDE）。

A.信用檔案系統(tǒng)B.信用調(diào)查系統(tǒng)

C.信用評估系統(tǒng)D.信用查詢系統(tǒng)E.失信公示系統(tǒng)。

13、以下對商業(yè)票據(jù)的描述對的的是（BCE）。

A.商業(yè)票據(jù)是一種所有權(quán)憑據(jù)B.商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種

C.商業(yè)票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍D.商業(yè)票據(jù)只可以轉(zhuǎn)讓一次△E.商業(yè)票

據(jù)又稱商業(yè)貨幣,它涉及在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi)△14、銀行信用的特點是（ABE2

A.銀行信用可以達(dá)成巨大規(guī)模B.銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用

C.銀行是作為債權(quán)人的身份出現(xiàn)的D.銀行是作為債務(wù)人的身份出現(xiàn)的AE.銀行信用

品有相對靈活性,可以滿足不同貸款人的需求1?、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為（ABC

E）。AA.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)AB.銀行信用推動商業(yè)信用的完善￡

C.兩者互相促進

D.銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用AE.在一定條件下，商業(yè)信

用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用A五、分析思考題1A、為什么說貨幣是價值形態(tài)和商品生產(chǎn)與商品互

換發(fā)展的必然產(chǎn)物?

從邏輯的角度看，貨幣是源于商品的,是隨著著商品生產(chǎn)和商品互換的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生的,

沒有商品的生產(chǎn)和互換，就不也許有貨幣，由于商品是用于互換的勞動產(chǎn)品，而貨幣重要是

媒介商品互換的，是商品價值的外在表現(xiàn)。所以說，貨幣是商品生產(chǎn)與商品互換發(fā)展的必然產(chǎn)

物。A&從歷史的角度看，互換發(fā)展的過程可以濃縮為價值形態(tài)的演化過程：從簡樸價值

形態(tài)到擴大價值形態(tài)再到一般價值形態(tài)、貨幣形態(tài)。價值形態(tài)發(fā)展演變的過程，其結(jié)果是推

導(dǎo)出貨幣。所以說，貨幣是價值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。

從主線上說,貨幣起源于商品生產(chǎn)和商品互換，形成于價值形式的發(fā)展。24、為什么要劃分

貨幣供應(yīng)層次？

現(xiàn)實經(jīng)濟中存在著形形色色的貨幣，需要將它們劃分為不同的層次，使貨幣供應(yīng)的計量有科

學(xué)的口徑。A處在不同層次的貨幣，貨幣性不同。4由于不同層次的貨幣供應(yīng)形成機制不

同，特性不同，調(diào)控方式也不同,因此劃分貨幣供應(yīng)層次有助于有效地管理和調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

△各國劃分貨幣層次的共同依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動性。但具體貨幣層次的劃分均根據(jù)本國

的具體情況進行。

我國貨幣層次3個口徑的劃分:AM0=流通中鈔票AM1=MO+活期存款A(yù)M2=M1+

準(zhǔn)貨幣（定期存款+儲蓄存款+證券公司的客戶保證金+其他存款）

3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點？△現(xiàn)行信用貨幣制度的特點：貴金屬非貨幣化；流通中的信

用貨幣重要由鈔票和存款貨幣構(gòu)成;現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣均通過金融活動投入流通；中央銀行

代表國家對信用貨幣進行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟正常發(fā)展的必要條件。

4、匯率是如何決定的?如何看待人民幣匯率問題？

匯率的決定是極其復(fù)雜的問題，在不同的貨幣制度下，匯率的決定與影響因素也不同。在金

本位制度下，兩國貨幣匯率是由其含金量的大小決定的，鑄幣平價是決定匯率的基礎(chǔ)。外匯

匯率的波動是在市場供求關(guān)系變動的影響下圍繞鑄幣平價,在黃金輸送點之間上下波動'在

信用貨幣流通制度初期，各國參照過去金幣含金量規(guī)定紙幣的法定含金量，匯率重要是由紙

幣法定含金量的對比決定的。1944年國際貨幣制度采用布雷頓森林體系后，在美元與黃金

掛鉤、各國貨幣與美元掛鉤的情況下，各國貨幣根據(jù)與美元所規(guī)定含金量的比例擬定匯率，

中央銀行負(fù)有穩(wěn)定匯率的責(zé)任;70年代布雷頓森林體系崩潰后，各國普遍采用浮動匯率制度,

匯率重要由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來決定。因此，當(dāng)前凡影響外匯供求的因素就

成為影響匯率變動的深層次因素，重要有：國際收支、通貨膨脹、利率、經(jīng)濟增長狀況、中

央銀行的干預(yù)、市場預(yù)期等，其中任一因素的變動都能引起匯率的變動。隨著金融的發(fā)展，

特別是經(jīng)濟全球化和金融全球化的推動，決定和影響匯率的因素變得日益復(fù)雜，于是許多經(jīng)

濟學(xué)家又從其他角度來解釋匯率的決定。例如貨幣分析法認(rèn)為導(dǎo)致貨幣市場失衡的各種因素,

通過對各國物價水平的影響而最終決定匯率水平；金融資產(chǎn)說則認(rèn)為金融資產(chǎn)的供求對匯率

的決定性影響；我國學(xué)者提出的換匯成本說重要把考慮貿(mào)易品的價格對比作為決定匯率及其

變動的因素，我國一直依據(jù)出口換匯成本作為擬定人民幣匯率水平的重要依據(jù)。

對的理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。教材上分了四個階段來描述人民幣

匯率的變化過程。人民幣匯率形成的重要影響因素:出口換匯成本。1994年以后至目前，人民

幣匯率形成機制的基本制度框架:銀行結(jié)售匯制度與銀行周轉(zhuǎn)頭寸管理；中國人民銀行公開

市場操作；銀行間市場撮合交易制度;銀行間市場匯率浮動區(qū)間管理.A考慮人民幣匯率決定

的特殊國情及其變化。1994年以來人民幣匯率的改革績效是顯著的。人民幣匯率一直保持

了穩(wěn)定，即使在97年東南亞金融危機的沖擊下仍然堅持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好

評，也有助于我國的經(jīng)濟發(fā)展。一方面是促進了進出口額大幅增長，發(fā)揮了匯率對外貿(mào)的調(diào)

節(jié)功能。另一方面，有助于我國外匯儲備的快速增長。2023來，人民幣匯率的穩(wěn)中有升，不

僅提高了人民幣的國際地位和威信，還減少了進出口交易的成本。

但隨著改革開放的進一步，人民幣匯率的制度安排仍然存在一些問題，重要有:第一，現(xiàn)行的

強制結(jié)售匯制并未真正意義上實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目下的可自由兌換。由于現(xiàn)實中實行的是無

條件地售匯和有條件的購匯。同時，這種權(quán)利與義務(wù)的不對稱，打擊了公司創(chuàng)匯的積極性，扭

曲了市場的供應(yīng)和需求，表現(xiàn)出虛假的外匯供應(yīng)大于外匯需求。第二，為了穩(wěn)定人民幣匯率

水平，一方面規(guī)定外匯指定銀行應(yīng)持有的外匯頭寸限額，另一方面中央銀行在上海外匯交易

中心設(shè)立外匯交易室直接進入市場從事外匯買賣。當(dāng)外匯指定銀行在辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)過程中

出現(xiàn)超過限額的頭寸后，必須在外匯市場上進行拋補。這使得外匯指定銀行僅成為中央銀行

經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的柜臺，而不是真正的市場交易主體。同時中央銀行被動地服從市場吞吐外匯

和人民幣,這與中央銀行宏觀調(diào)控的初衷相悖，一定限度的喪失了貨幣政策的自主性。第三,

現(xiàn)行結(jié)售匯制導(dǎo)致了國內(nèi)外匯市場與國際外匯市場的分割，迫使公司只關(guān)注國內(nèi)的結(jié)售匯

價，而無需理睬國際市場匯價的變動。從而削弱了公司自主經(jīng)營的權(quán)利和加強風(fēng)險管理的能

動性。因此,人民幣匯率制度的改革仍然任重而道遠(yuǎn)，特別是在我國加入WTO的新形勢下，

這一命題顯得格外重要和充滿魅力。*、何謂利率市場化?結(jié)合我國利率改革的進展情況論

述其必要性?！魉^利率市場化，是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關(guān)系決

定的利率運營機制,它是價值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場化強調(diào)在利率決定中市場因素的主

導(dǎo)作用，能真實反映資金成本與供求關(guān)系,靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟杠桿作用，因此是一種比

較抱負(fù)的、符合社會主義市場經(jīng)濟規(guī)定的利率決定機制。A改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟體

制從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌，利率體制改革刻不容緩。要充足發(fā)揮出利率對經(jīng)濟的作用，需

要推動利率市場化改革。利率市場化是我國社會主義市場經(jīng)濟及金融經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)定與重要

內(nèi)容。我國已明確了利率市場化改革的目的和總體思緒，擬定了改革的基本原則，我國的利

率市場化改革正穩(wěn)步推動。因此，利率市場化改革既是我國利率改革的方向，也是對世界的

承諾，更是經(jīng)濟一體化和金融全球化的本質(zhì)規(guī)定。A形成性考核二④一、解釋下列詞匯

金融風(fēng)險:經(jīng)濟中的不擬定因素的融資活動帶來損失的也許性。是指金融機構(gòu)在從事金融活

動過程中所面臨的各種不擬定性或遭受損失的也許性，重要表現(xiàn)為信用風(fēng)險、擠兌風(fēng)險、利

率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。

貨幣經(jīng)營業(yè):專門經(jīng)營貨幣兌換,保管及收付的組織，是銀行初期的萌芽。

商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。

保險公司：是收取保費并承擔(dān)風(fēng)險補償責(zé)任,擁有專業(yè)化風(fēng)險管理技術(shù)的機構(gòu)組織。

證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機構(gòu)。

金融市場:是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場合。

貨幣市場:又稱短期金融市場，是指專門融通一年以內(nèi)短期資金的場合。

資本市場:又稱長期金融市場，是指以期限在一年以上的有價證券為交易工具進行中長期資

金交易的市場。

股票：是一種有價證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、

并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定期期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上

面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券時的實際交易價格。

股票價格指數(shù):簡稱股價指數(shù)，是由金融服務(wù)機構(gòu)編制，通過對股票市場上一些有代表性的

公司發(fā)行的股票價格進行平均計算和動態(tài)對比后得出的數(shù)值。

票據(jù)貼現(xiàn):是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機構(gòu)貼付一定的利息所作的

票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)承兌：是指商業(yè)票據(jù)（重要是匯票）到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項,

在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。

證券交易所:是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券集中交易的場合。是由

經(jīng)紀(jì)人、證券商組成的會員制組織。

二、判斷對的與錯誤

1、管理性金融機構(gòu)即金融監(jiān)機構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。（錯）

2、商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多

種業(yè)務(wù)，以利潤為其重要經(jīng)營目的的金融公司。（對）

3、金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機構(gòu)。（對）

4、商業(yè)銀行同其他銀行和金融機構(gòu)的區(qū)別在于它是惟一能接受和發(fā)明活期存款的金融中介

組織。（對）

5、我國的金融機構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)組成。（錯）

6、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。（錯）

7、香港的金融機構(gòu)體系是以保險業(yè)和證券業(yè)為中心。（錯）

8、無組織的民間借貸在臺灣金融體系中占有重要地位。（對）

9、銀行的特殊風(fēng)險是指銀行的公信風(fēng)險和競爭風(fēng)險。（錯）

10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的銀行。（錯）

11、我國現(xiàn)行商業(yè)銀行經(jīng)營體體制屬于混業(yè)經(jīng)營模式。（錯）

12、負(fù)債管理理論盛行時期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴大,從而極大地提高了商業(yè)銀行的賺

錢水平。（對）

13、金融市場是指股票和債權(quán)買賣的場合。（錯）

14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式,分別在不同的歷史時期發(fā)揮了重要作

用。隨著商品經(jīng)濟和金融的不斷發(fā)展，以金融機構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位,直接融

資的作用將越來越小。（錯）

15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標(biāo)的

物所作的劃分。（錯）

16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。（錯）

17、證券行市是指證券買賣自身，亦即證券買賣雙方從買賣達(dá)成到完畢交割的全過程。（錯）

18、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個:一個是公司；一個是金融機構(gòu)。（錯）

19、在資本市場上，公司既是最大的資金供應(yīng)者，也是最大的資金需求者。（對）

20、債權(quán)是資本市場的交易工具。（錯）

三'單項選擇題

1、利息是（B）的價格。

A.貨幣資本B.借貸資本C.外來資本D.銀行資本

2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對于土地的價格，以下哪種說法對的（C）

A.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價格越高；

B.在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高,其價格越低；

C.在預(yù)期收益不變的情況下,市場平均利率越高，土地的價格越低；

D.在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價格越低。

3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）

A.基準(zhǔn)利率B.差別利率C.實際利率D.公定利率

4、金融機構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是（B）o

A.融通資金B(yǎng).支付結(jié)算功能C.減少交易成本D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移與

管理

5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會屬于（A

A.管理性金融機構(gòu)B.商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)

C.政策性金融機構(gòu)D.管理性金融機構(gòu)兼政策性金融機構(gòu)

6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（D）是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機構(gòu)的業(yè)

務(wù)活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務(wù)。

A.總行制B.單一制C.連鎖制D.管理處制

7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的

（C）,且可以有狹義和廣義之分。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.經(jīng)營業(yè)務(wù)

8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約

定按照雙方商定的金額、利率,銀行將在承諾期內(nèi)隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)

被稱做（B）。

A.回購協(xié)議B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款

9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A）.

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C.股票D.政府債券

10、短期金融市場又稱為（B）o

A.初級市場B.貨幣市場C.資本市場D.次級市場

11、一張差半年到期的面額為2023元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼鈔票額，則年貼現(xiàn)

率為（B）。

A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%

12、貨幣市場最基本的功能是（A）。

A.調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要B.為各種信用形式的發(fā)展發(fā)明條件

C.為政策調(diào)控提供條件和場合D.有助于公司重組

13、貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議市場利率影響最大的

是（C）O

A.國庫券市場B.票據(jù)市場C.同業(yè)拆借市場D.CD市場

14、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（D）協(xié)議。

A.擔(dān)保貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款

15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章

的行為稱為（D）。

A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.承兌

四、多項選擇題

1、在利率體系中（BC）在一定限度上反映了非市場的強制力量對利率形成的干預(yù)。

A.基準(zhǔn)利率B.官方利率C.公定利率D.國債利率E.固定利率

2.根據(jù)名義利率與實際利率的比較，實際利率呈現(xiàn)三種情況：（ACE）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率

3、在下面各種因素中，可以對利息率水平產(chǎn)生決定或影響作用的有：（BCDE）。

A.最高利潤水平B.平均利潤率水平

C.物價水平D.借貸資本的供求E.國際利率水平

4、在利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險是指：（ACD）。

A.違約風(fēng)險B.交易風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.稅收風(fēng)險E.稅收風(fēng)險

5、對于債券利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)，描述對的的是（AD）o

A.債券違約風(fēng)險越高，利率越高B.債券違約風(fēng)險越高，利率越低

C.債券流動性越好，利率越高D.債券流動性越好，利率越低

E.稅收對債券利率高低沒有影響

6、金融機構(gòu)的功能可以基本描述為（ACDE）。

A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.提供政策性信貸

C.減少交易成本并提供金融服務(wù)便利

I）.改善信息不對稱E.風(fēng)險轉(zhuǎn)移和管理

7、金融機構(gòu)的資金重要來源于以各種形式吸取的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險。

因而，金融機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（BCD）原則。

A.分散性B.安全性C.流動性D.賺錢性E.時效性

8、通過20數(shù)年的改革開放，我國大陸的金融機構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機構(gòu)體

系，該體系的特點是以（ABCE）作為最高金融管理機構(gòu)，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。

A.銀監(jiān)會B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.財政部E.中國人民銀行

9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構(gòu)，其特點

可概括為（ABE）0

A.”發(fā)行的銀行''B."國家的銀行”

C.“存款貨幣銀行''D.“監(jiān)管的銀行E.“銀行的銀行”

10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相稱重要的地位,下列所列業(yè)務(wù)中屬于商

業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（ACE）。

A.回購協(xié)議B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)

E.票據(jù)發(fā)行便利

11、根據(jù)保險的基本業(yè)務(wù)劃分，保險公司重要有（ACD）。

A.人壽保險公司B.商業(yè)性保險公司

C.財產(chǎn)保險公司D一再保險公司E.政策性保險公司

12、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（AE）。

A.現(xiàn)貨市場B.貨幣市場

c.長期存貸市場D.證券市場E.期貨市場

13、下列沒有償還期的金融工具是（AC）?

A.永久性債券B.銀行定期存款C.股票D.CD單E.商業(yè)票據(jù)

14、下列屬于衍生金融工具的有（AD）。

A.股票價格指數(shù)期貨B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券D.貨幣互換E.開放式基金

15、從交易對象的角度看，貨幣市場重要由（BCDE）等子市場組成。

A.基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.商業(yè)票據(jù)D.國庫券E.回購協(xié)議

五'分析思考題

1、如何理解金融機構(gòu)經(jīng)營的特殊性？

共性重要表現(xiàn)為金融機構(gòu)也需要具有普通公司的基本要素,如有一定的自有資本、向社會提

供特定的商品（金融工具）和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧、照章納稅等。

特殊性重要表現(xiàn)在:①特殊的經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容：金融機構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金，其

經(jīng)營內(nèi)容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。②

特殊的經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則：金融機構(gòu)與客戶之間重要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系，金融

機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循安全性、流動性和賺錢性原則。③特殊的經(jīng)營風(fēng)險及影響限度:金融

機構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù),故風(fēng)險重要表現(xiàn)為信用風(fēng)險、擠兌

風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。這一系列風(fēng)險所帶來的后果往往超過對金融機構(gòu)自身的影響。

金融機構(gòu)因經(jīng)營不善而導(dǎo)致的危機，有也許對整個金融體系的穩(wěn)健運營構(gòu)成威脅。甚至?xí)?/p>

發(fā)嚴(yán)重的社會或政治危機。

2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？

商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是:賺錢性、流動性和安全性，簡稱“三性’’原則。（1）

賺錢性。追求賺錢最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。（2）流動性。遵循流動性原則是由銀行這

種特殊金融公司的性質(zhì)所決定的。流動性是指商業(yè)銀行可以隨時滿足客戶提取存款等規(guī)定的

能力.（3）安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險，保證資金的安全。安全

性是銀行資產(chǎn)正常運營的必要保障。

商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既互相統(tǒng)一,又有一定的矛盾。假如沒有安全性,流動性和賺錢性

也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強，風(fēng)險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與賺錢性存

在一定的矛盾。一般而言，流動性強,安全性高的資產(chǎn)其賺錢性則較低,而賺錢性較強的資產(chǎn)，

則流動性較弱，風(fēng)險較大,安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須

統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，

實現(xiàn)賺錢的最大化。

3、如何理解金融市場的功能？

金融市場在市場體系中具有特殊的地位,有其獨特的運作規(guī)律和特點，使得金融市場具有多

方面功能，其中最基本的功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求,促進資本的集中與轉(zhuǎn)

換。具體來看,重要有以下五個方面的功能：（1）有效動員和籌集資金。（2）合理配置和引導(dǎo)

資金。（3）靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。（4）實現(xiàn)風(fēng)險分散，減少交易成本。（5）實行宏觀調(diào)控。

4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？

票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出

售票據(jù)。對于貼現(xiàn)銀行來說,就是收購沒有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般

不會超過半年，并且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。

票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有。匯票的發(fā)

票人和付款人之間是一種委托關(guān)系,發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款,持票人為

擬定匯票到期時能得到付款,在匯票到期前向付款人進行承兌提醒。假如付款人簽字承兌，

那么他就對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對其提起訴訟。

5、簡述證券投資基本面分析的重要內(nèi)容。

證券投資的基本面分析是分析經(jīng)濟運營周期，宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司自

身的狀況對證券市場和特定股票行市的影響。

①宏觀經(jīng)濟周期性運營：宏觀經(jīng)濟周期一般經(jīng)歷蕭條，復(fù)蘇、繁榮和衰退四個階段，證券市

場的證券價格的變動大體上與經(jīng)濟周期相一致，但在時間上并不完全相同。

②宏觀經(jīng)濟政策:A、貨幣政策的調(diào)整會直接、迅速地影響證券市場，如增長貨務(wù)供應(yīng)量，利

率的調(diào)整以及央行在公開市場上買賣有價證券等,都會引起證券行市的變動。B、財政政策的

調(diào)整對證券市場具有持久但較為緩慢的影響。假如實行擴張性財政政策，擴大政府購買水平,

提高政府轉(zhuǎn)移支付水平，稅率的提高等會影響證券價格上揚。C、匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上

影響證券市場價格。

③產(chǎn)業(yè)生命周期：產(chǎn)業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)、成長、成熟和衰退四個階段，由于產(chǎn)業(yè)生命周

期各階段的風(fēng)險和收益狀況不同，處在產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段的產(chǎn)業(yè)在證券市場上的表現(xiàn)就

會有較大的差異。

公司自身的狀況:⑴公司基本背景分析；⑵公司會計數(shù)據(jù)分析;⑶公司財務(wù)分析，上市公司自

身的狀況會影響公司股票價格。

形成性考核三

一、解釋下列詞匯

國際收支：是在一定期期內(nèi)一個國家（地區(qū)）和其他國家（地區(qū)）進行的所有經(jīng)濟交易的系統(tǒng)

記錄。既涉及國際投資，也涉及其他國際經(jīng)濟交往。

國際收支平衡表：是以某一特定貨幣為計量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國國際收支狀況的記錄

報表。

套匯：是指運用同一時刻不同外匯市場的匯率差異,通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

經(jīng)濟全球化：是指世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟互相融合日益緊密,逐步形成全球經(jīng)濟一體化的過

程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟運營機制的建立與規(guī)范化過程。經(jīng)濟全球化相繼經(jīng)歷了貿(mào)易

一體化、生產(chǎn)一體化和金融國際化三個發(fā)展階段。

中央銀行：是專門制定和實行貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的

金融管理機構(gòu)。

超額準(zhǔn)備金：準(zhǔn)備金中法律規(guī)定的部分，必須存儲于中央銀行，超過法律規(guī)定的部分，即為

商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。

貨幣供應(yīng)：一定期期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟中投入、發(fā)明、擴張（或收縮）貨幣的行為。

貨幣供應(yīng)的外生性:是指貨幣供應(yīng)可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供應(yīng)量具有外生變

量的性質(zhì)。

貨幣供應(yīng)的內(nèi)生性：是批購貨幣供應(yīng)難以由中央銀行絕對控制，而重要是由經(jīng)濟體系中的投

資、收入、儲蓄、消費等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供應(yīng)量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。

派生存款：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款。

基礎(chǔ)貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處在流通領(lǐng)域為社會公眾所持有的鈔票及銀行體

系準(zhǔn)備金（涉及法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）的總和I。

貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增長或減少一個單位所

引起的貨幣供應(yīng)量增長或減少的倍數(shù),不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。

貨幣均衡：是指貨幣供應(yīng)與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。

通貨膨脹:是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。

通貨緊縮:是指由于貨幣供應(yīng)局限性而引起貨幣升值、物價普遍、連續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

二'判斷能力對的與錯誤

1.國際收支是一定期期內(nèi)一個國家同其他國家所有國際貿(mào)易的系統(tǒng)記錄。

（錯）

2.在國際收支平衡表中，儲備資產(chǎn)項目屬于調(diào)節(jié)性交易。（對）

3.在采用直接標(biāo)價法情況下，本幣是一個固定不變的整數(shù)，匯率變動是以外幣數(shù)額的

變化來表達(dá)。（錯）

4.對一個國家來說,國際收支順差未必在任何時候都是好事，國際收支逆差也未必在

任何時候都是壞事。（錯）

5由于國際收支平衡表采用復(fù)式簿記原理，因此，判斷國際收支到底是否平衡，關(guān)鍵是

看調(diào)節(jié)性交易的平衡狀況。（錯）

6.影響國際收支平衡的因素固然是多方面的，但主線因素還是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題,這在任

何國家都不例外。（對）

7.國際資本流動是指一個國家的資本流向另一個國家，簡言之，即資本流出。

（錯）

8.國際資本流動規(guī)模急劇增長，并日益脫離實質(zhì)經(jīng)濟是當(dāng)前國際資本流動的重要特性。

（對）

9.國際資本流動的一體化效應(yīng)是指“一人帶頭，大家跟風(fēng)”的現(xiàn)象。（錯）

10.套匯是指在買進或賣出即期外匯的同時，賣出或買進遠(yuǎn)期外匯的行為。（錯）

11.歐洲貨幣市場即專門經(jīng)營歐洲貨幣的市場。（錯）

12..金融全球化對發(fā)達(dá)國家有利，對新興市場國家則有百害而無一利。（錯）

13.“流通中的貨幣”在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于負(fù)債項目。（對）

14.目前世界各國的中央銀行以多元化中央銀行最為流行。（錯）

15.雖然從形式上看,劍橋方程式與費雪的交易方程式?jīng)]有太大區(qū)別，但在理論特別

是分析方法上，劍橋方程式對貨幣需求的研究都有重要發(fā)展。（對）

16.在影響我國貨幣需求的諸多因素中，財政收支狀況以及公司和個人對利潤和價格的預(yù)期

是核心因素。（錯）

17.我國居民的投機性貨幣需求同利率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。（對）

18.主張貨幣供應(yīng)量是內(nèi)生變量的人認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量是由中央銀行控制的，受貨幣政策的支

配。（錯）

19.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金同商業(yè)銀行叮貸資金量之間是同方向變動的關(guān)系。（錯）

20.通貨一一存款比率的變化方向作用于貨幣供應(yīng)量的變動，通貨一一存款比率越高，貨幣

乘數(shù)就越大。（錯）

三、單項選擇題

1、場內(nèi)交易遵循的競價原則是（D）。

A.時間優(yōu)先B.時間優(yōu)先、價格優(yōu)先C.價格優(yōu)先D.價格優(yōu)先、時間優(yōu)

先

2、投資者購買有價證券時只付一部分價款,其余款項由經(jīng)紀(jì)人墊付,經(jīng)紀(jì)人從中收取利

息的交易方式是（D）。

A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權(quán)交易D.信用交易

3、有效資產(chǎn)組合是指（C）。

A.以最低的風(fēng)險取得最高收入B.取得與風(fēng)險相適應(yīng)的收益

C.相同風(fēng)險下應(yīng)取得最高收益D.取決于投資者的風(fēng)險承受能力

4、按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起資產(chǎn)增長的項目應(yīng)反映為（A）。

A.借方增長B.貸方增長C.借貸減少D.貸方減少

5、可以體現(xiàn)一個國家目我創(chuàng)匯能力的國際收支差額是（A）。

A.貿(mào)易差額B.經(jīng)常項目差額C.國際收支總差額D.資本與金融項目差額

6、（D）是國際外匯市場上最重要的匯率，是所有外匯交易匯率的計算基礎(chǔ)。

A.期權(quán)匯率B.期貨匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.即期匯率

7、經(jīng)濟全球化的先導(dǎo)和首要標(biāo)志是（A）。

A.貿(mào)易一體化B.生產(chǎn)一體化C.金融全球化D.貨幣一體化

8、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有（C）。

A.流通中的貨幣B.政府和公共機構(gòu)存款

C.政府債券D.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款

9、中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將（B）。

A.迫使商業(yè)銀行減少貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率

C.迫使公司增長貸款D.迫使公司增長存款

10、凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視（C）。

A.恒久收入的作用B.貨幣供應(yīng)量的作用

C.利率的作用I）.匯率的作用

11、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)的是（A）。

A.恒久收入的影響B(tài).人力資本的影響

C.利率的主導(dǎo)作用D.匯率的主導(dǎo)作用

12、在市場經(jīng)濟中，下列屬于外生變量的是（C）。

A.價格B.利率C.稅率D.匯率

13、商業(yè)銀行的提現(xiàn)率與存款擴張倍數(shù)之間是（B）變化的關(guān)系。

A.同方向B.反方向C.同比例D.不相關(guān)

14、居民和公司的持幣行為影響（B）。

A.準(zhǔn)備一一存款比率B.通貨一一存款比率C.法定準(zhǔn)備率D.超額準(zhǔn)備率

15、以貨幣供應(yīng)量為分子、以基礎(chǔ)貨幣為分母的比值是（B）。

A.投資乘數(shù)B.貨幣乘數(shù)C.存款擴張倍數(shù)D.貸款擴張倍數(shù)

四、多項選擇題

1、下列描述屬于資本市場特點的是（ABCE）。

A.金融工具期限長B.為解決長期投資性資金的供求需要

C.資金借貸量大D.流動性強E.交易工具有一定的風(fēng)險性和投機性

2、有助于提高發(fā)行者知名度的發(fā)行方式是（BD）o

A.私募發(fā)行B.間接發(fā)行C.發(fā)起設(shè)立D.公募發(fā)行E.直接發(fā)行

3、下列屬于證券市場上的技術(shù)指標(biāo)的有（）。

A.相對強弱指標(biāo)B.隨機指標(biāo)C.平滑異同移動平均線D.心理線

E.乖離率

4、證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ABDE）。

A.經(jīng)濟運營周期B.宏觀經(jīng)濟政策C.證券過去的價格形態(tài)

D.產(chǎn)業(yè)生命周期

E.上市公司的業(yè)績

5、下列屬于我國居民的有（BCDE）。

A.美國使館的外交人員B.某一日資的外商獨資公司

C.在法國使館工作的中國雇員D.國家希望工程基金會

E.在北京大學(xué)留學(xué)三年的英國留學(xué)生

6、下列各項中應(yīng)當(dāng)記人國際收支平衡表貸方的項目有（BD）。

A.貨品的進口B.服務(wù)輸出

C.支付給外國的工資D.接受的外國政府無償援助

E.私人匯出的僑匯

7、國際資本流動的不利影響重要表現(xiàn)為（ABDE）。

A.對匯率的沖擊B.對國內(nèi)金融市場的沖擊

C.全球經(jīng)濟一體化D.對國際收支的沖擊E.對經(jīng)濟主權(quán)的沖擊

8、國際外匯市場上客戶參與外匯買賣的動機有（BCE）。

A.投資性B.交易性C.保值性D.賺錢性E.投機性

9、衡量貿(mào)易一體化的重要指標(biāo)有（ABCE）。

A.關(guān)稅水平B.非關(guān)稅壁壘的數(shù)量

C.對外貿(mào)易依存度D.國際直接投資額

E.加人國際性或區(qū)域性貿(mào)易組織的情況

10、金融全球化的積極作用重要有（ACD）o

A.通過促進國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展推動世界經(jīng)濟增長

B.削弱國家宏觀經(jīng)濟政策的有效性C.促進全球金融業(yè)自身效率的提高

D.加強了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)與合作E.加深了金融虛擬化限度

11、金融國際化的悲觀作用重要表現(xiàn)在（ACE）。

A.金融風(fēng)險的增長B.外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴大

C.削弱宏觀政策的有效性D.增強宏觀政策的有效性

E.加快金融危機的國際傳遞

12、中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（ABCD）。

A.代理國庫B.代理發(fā)行政府債券

C.為政府籌集資金D.制定和執(zhí)行貨幣政策E.集中存款準(zhǔn)備金

13、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)重要涉及（ABCE）。

A.再貼現(xiàn)B.再貸款

C.購買有價證券D.辦理信托租賃E.收購黃金外匯

14、凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動機有（CDE）。

A.投資動機B.消費動機C.交易動機D.防止動機E.投機動機

15、馬克思認(rèn)為在一定期期內(nèi)執(zhí)行流通手段的貨幣必要量重要取決于商品價格總額和貨幣流

通速度兩類因素，它的變化規(guī)律體現(xiàn)在（AD）。

A,與商品價格總額成正比B.與商品價格總額成反比

C.與貨幣流通速度成正比D.與貨幣流通速度成反比

E.與貨幣流通速度和商品價格總額同比例

五、分析思考題

1、長期國際收支順差對國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展是不是好事？為什么？

長期國際收支順差對國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展不是好事。由于當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)連續(xù)的大量順差也會

對其經(jīng)濟產(chǎn)生不良影響。一方面,連續(xù)的國際收支順差將會促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短

期的資本流入的大量增長，沖擊外匯市場，導(dǎo)致匯率波動，而匯率的波動又強化了外匯投機,

進一步加劇外匯市場的動蕩。另一方面，國際收支的順差將使得一國貨幣當(dāng)局積累大量國際

儲備的同時被迫擴大貨幣供應(yīng)量，有也許導(dǎo)致通貨膨脹。最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮,

當(dāng)i國出現(xiàn)國際收支盈余時，其貿(mào)易伙伴國相應(yīng)地就是國際收支赤字國，這容易引起國際經(jīng)

濟交往中的貿(mào)易磨擦和沖突，從而導(dǎo)致國際交易成本的上升。

2、金融全球化重要表現(xiàn)在哪些方面？對國內(nèi)經(jīng)濟有什么作用與影響？

金融全球化是指世界各國和地區(qū)放松金融管制、開放金融業(yè)務(wù)、放開資本項目管制,使資本

在全球各地區(qū)、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場、統(tǒng)一貨幣體系

的趨勢。金融全球化是經(jīng)濟全球化的高級階段，是貿(mào)易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結(jié)果,2

0世紀(jì)90年代以后，金融全球化已成為經(jīng)濟全球化最重要的表現(xiàn)形式。

(-)金融全球化的重要表現(xiàn)：

1、金融機構(gòu)全球化:涉及本國金融機構(gòu)的準(zhǔn)出和外國金融機構(gòu)的準(zhǔn)入兩方面的含義。

2、金融業(yè)務(wù)全球化:在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金。放松資本流動的限制和外匯管制；在全球范

圍內(nèi)調(diào)度資金，經(jīng)營各種業(yè)務(wù)。開放國際銀團貸款,允許國外銀行發(fā)行各種金融衍生工具。

3、金融市場全球化:各地區(qū)之間的金融市場互相連接，形成了全球性的金融市場；各國金

融市場的交易主體和交易工具日趨國際化;各國金融市場的重要金融資產(chǎn)的價格和收益率的

差距日益縮小；

4、金融監(jiān)管全球化:金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)國際化。如“巴塞爾協(xié)議”及“有效銀行監(jiān)管的核心原

則”等。

(-)金融全球化作用與影響表現(xiàn)在：

1、金融全球化的雙刃劍作用。金融全球化是一把雙刃劍,能產(chǎn)生積極和悲觀兩方面的效應(yīng)。

積極作用重要有：

①通過促進國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展推動世界經(jīng)濟增長。

②促進全球金融業(yè)自身效率的提高。

③加強了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)與合作。

悲觀作用重要有：

①金融風(fēng)險的增長。

②削弱國家宏觀經(jīng)濟政策的有效性。

③加快金融危機在全球范圍內(nèi)的傳遞,增長了國際金融