武漢地區(qū)物流金融發(fā)展探析

武漢地區(qū)物流金融發(fā)展探析[摘要]武漢是中國(guó)內(nèi)陸最大的水陸空交通樞紐，物流金融發(fā)展空間廣闊。本文闡述了武漢地區(qū)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力，從武漢物流金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析出發(fā)，指出物流金融在武漢地區(qū)面臨的問(wèn)題，并此基礎(chǔ)上提出武漢物流金融的發(fā)展對(duì)策。[關(guān)鍵詞]物流金融武漢物流物流金融是指隨物流產(chǎn)生的，通過(guò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、開(kāi)發(fā)和運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)資金的有效利用和物流價(jià)值鏈增值的金融活動(dòng)。物流金融，對(duì)中小企業(yè)而言可以在不改變企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的條件下加速資金周轉(zhuǎn)率，拓寬融資渠道，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言可以完善產(chǎn)品組合，改善信貸結(jié)構(gòu)，開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，提高市場(chǎng)份額，對(duì)物流企業(yè)而言可以推進(jìn)現(xiàn)代物流整合，提高服務(wù)能力，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，可謂“三贏”。目前武漢地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，物流業(yè)正從傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)化，物流金融服務(wù)雖處于起步階段，但前景廣闊。一、武漢地區(qū)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Ψ治鑫錆h是中國(guó)內(nèi)陸最大的水陸空交通樞紐，是京廣鐵路、滬蓉、京珠高速公路及長(zhǎng)江航運(yùn)等全國(guó)交通要塞素，有“九省通衢”之稱。2013年10月武漢城際鐵路將正式通車(chē)，標(biāo)志著由武漢、黃石、鄂州、黃岡、孝感、咸寧、仙桃、天門(mén)、潛江等城市所組成的1+8城市圈正式進(jìn)入“半小時(shí)”時(shí)代。交通的便利無(wú)疑為武漢物流業(yè)的發(fā)展提供了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)武漢在2012年的GDP達(dá)到8003.82億元，在全國(guó)城市中排名第九位。它同時(shí)也是我國(guó)重要的工業(yè)基地，無(wú)論是以武鋼為首的鋼材制造業(yè)、以武石油為首的化工產(chǎn)業(yè)，還是以神龍、東風(fēng)本田為龍頭的汽車(chē)及零部件制造業(yè)，還有以光電子信息、生物醫(yī)藥為主的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，都先后跨過(guò)千億元規(guī)模，存在巨大的物流需求。武漢便利的交通能大幅降低物流成本，非常適合建立大型物流集散中心。順應(yīng)這種需求，武漢市政府力將武漢建成為“全國(guó)重要的物流中心”并利用武漢地理位置的優(yōu)越性，打造武漢現(xiàn)代物流業(yè)綜合體系，提高物流企業(yè)社會(huì)化、專業(yè)化水平和服務(wù)能力，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，保證物流業(yè)獲得健康穩(wěn)定的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)作為物流資金流轉(zhuǎn)的保障,將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。隨著武漢地區(qū)物流業(yè)的快速發(fā)展，物流金融服務(wù)也會(huì)迎來(lái)更寬廣的發(fā)展空間。二、武漢地區(qū)物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀物流金融實(shí)際上是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，是物流業(yè)與金融業(yè)的融合它既可以豐富金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)收入，拓寬中小企業(yè)的融資渠道，又能讓物流企業(yè)為客戶提供個(gè)性化的物流和金融服務(wù)，降低資金占用率，增加物流企業(yè)的服務(wù)功能和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。目前，武漢地區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)已有初步發(fā)展，但同時(shí)也存在不少問(wèn)題，具體發(fā)展現(xiàn)狀如下:(一)物流金融的發(fā)展條件日趨成熟武漢市政府對(duì)物流業(yè)的發(fā)展給予了極大支持。2012年底，武漢市已成立物流局，目前正在籌建武漢物流交易所。在政策支持方面武漢市已初步形成涉及用地、稅收、財(cái)政和融資、規(guī)費(fèi)及價(jià)格、服務(wù)保障等方面共38條政策意見(jiàn)，重點(diǎn)打造4大物流品牌、4大物流產(chǎn)業(yè)、6大綜合物流園區(qū)、8類專業(yè)物流中心、100個(gè)物流配送站。強(qiáng)勁發(fā)展中的物流業(yè)為物流金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間。此外，武漢市的金融業(yè)發(fā)展環(huán)境好。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年全市共有銀行證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共271家，比上年增加32家，金融業(yè)產(chǎn)值占全省的66%。單就武漢光谷金融港而言，2012年共有21家銀行在此設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)106個(gè)，累計(jì)授信超過(guò)1000億元。{1}武漢作為區(qū)域金融中心的集聚效應(yīng)不斷凸顯。良好的金融環(huán)境為武漢地區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的保障。(二)物流金融不斷發(fā)展武漢地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)努力探索，開(kāi)發(fā)了不少新的金融工具，如招商銀行推出的“點(diǎn)金物流金融”和廣發(fā)的物流銀行業(yè)務(wù)。特別要提到的是華夏銀行武漢分行率先在武漢推行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。針對(duì)武漢地區(qū)的區(qū)域特點(diǎn)，華夏銀行特別是在鋼鐵和汽車(chē)行業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，業(yè)務(wù)量持續(xù)攀升，成效顯著，形成了供、產(chǎn)、運(yùn)、儲(chǔ)、銷(xiāo)完整的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2007年以來(lái)，武漢分行累計(jì)為60多家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和30多家鋼材經(jīng)銷(xiāo)商、10多家汽車(chē)零部件供應(yīng)商、10多家鐵原料和燃料供應(yīng)商提供授信支持，并與中儲(chǔ)股份漢口公司、中遠(yuǎn)物流等8家倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸企業(yè)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，各領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量已達(dá)到60多億元取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益{2}。另外，物流企業(yè)也越來(lái)越關(guān)注自身物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。武漢商貿(mào)國(guó)有控股集團(tuán)有限公司成立于2002年，經(jīng)過(guò)改制，到2011年底公司以現(xiàn)代物流為主導(dǎo)，形成了商貿(mào)物流業(yè)、汽車(chē)物流業(yè)和物流金融業(yè)三大主營(yíng)板塊，羨慕開(kāi)始發(fā)展對(duì)外投資和融資租賃業(yè)，同年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入2.6億元，現(xiàn)已開(kāi)設(shè)物流信息服務(wù)平臺(tái)，物流金融服務(wù)平臺(tái)，一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺(tái)，成為一家整合多式聯(lián)運(yùn)，發(fā)展集約式一體化物流，聚合產(chǎn)業(yè)要素，開(kāi)展供應(yīng)鏈衍生服務(wù)的5A級(jí)現(xiàn)代物流企業(yè)。2011年12月22武漢誠(chéng)通鋼鐵物流有限公司正式開(kāi)始營(yíng)業(yè)，它既是綜合物流平臺(tái)，又是物流金融平臺(tái)，不但運(yùn)營(yíng)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)、運(yùn)輸業(yè)務(wù)、加工業(yè)務(wù)、貨代業(yè)務(wù)等，也與多家銀行簽署了總對(duì)總框架協(xié)議，合作開(kāi)展金融物流業(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了金融物流業(yè)務(wù)新模式，為鋼廠和鋼鐵貿(mào)易企業(yè)提供資金和金融杠桿服務(wù)。這些都為武漢地區(qū)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。(三)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展也面臨不少問(wèn)題1.物流企業(yè)發(fā)展程度低。武漢市除少數(shù)如中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司這樣的大型物流企業(yè)外，多數(shù)本地物流企業(yè)規(guī)模小，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范缺乏，工作質(zhì)量不高，服務(wù)比較單一，很多物流企業(yè)就是運(yùn)輸公司，只能完成單流和分段的物流服務(wù)，沒(méi)有形成完整的物流供應(yīng)鏈服務(wù)，物流市場(chǎng)信息化和組織化程度低，物流基地設(shè)施不完善，資源配置不合理，導(dǎo)致效率不高。雖然像武鋼這樣的大型國(guó)企已經(jīng)具備大宗物流的運(yùn)作管理能力，并在資源組織、配送、定價(jià)方面具有諸多有利條件和優(yōu)勢(shì)，但這些條件和優(yōu)勢(shì)還沒(méi)得到充分發(fā)揮。2.物流金融服務(wù)效率低。一方面是缺乏統(tǒng)一的物流信息平臺(tái)，另一方面是缺少服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。物流金融是將物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)結(jié)合起來(lái)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息化要求高，為保證資金得到最有效的利用，統(tǒng)一的物流信息平臺(tái)是不可缺少的要素。但目前由于物流企業(yè)發(fā)展程度低，信息化程度相當(dāng)有限，以至供應(yīng)鏈中信息流通不暢，信息不對(duì)稱，嚴(yán)重影響物流、資金流和信息流的整合。從金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，物流金融服務(wù)是較新的金融服務(wù)模式，發(fā)展時(shí)間較短，既沒(méi)有科學(xué)的規(guī)章制度，也沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程，無(wú)論是內(nèi)部監(jiān)控、貸款工具設(shè)計(jì)，還是風(fēng)險(xiǎn)管理控制，金融機(jī)構(gòu)都缺乏經(jīng)驗(yàn)，直接導(dǎo)致物流金融服務(wù)規(guī)模小，效率低。3.多數(shù)物流企業(yè)未與金融機(jī)構(gòu)建立良好的信用關(guān)系，信用評(píng)級(jí)困難除武漢地區(qū)的大多數(shù)物流企業(yè)規(guī)模小，服務(wù)功能單一，尚處于傳統(tǒng)物流階段，管理水平和技術(shù)手段比較落后，與金融機(jī)構(gòu)的溝通有限，沒(méi)有建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)的信用評(píng)級(jí)無(wú)法體系統(tǒng)化，物流金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)出短期、小額、松散的特點(diǎn)。三、推動(dòng)武漢物流金融發(fā)展的措施武漢地區(qū)的物流金融發(fā)展初見(jiàn)成效，但與上海、北京、廣州、江浙等地區(qū)相比仍然比較落后，要完善物流金融市場(chǎng)，必須從多方面入手。第一，制定物流金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范。西方國(guó)家很早就出臺(tái)了指導(dǎo)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)，如美國(guó)1952年出臺(tái)的《統(tǒng)一商法典》，并在實(shí)際業(yè)務(wù)中不斷完善、成熟，在這一架構(gòu)下，物流金融業(yè)務(wù)真正做到了立法完備，高效公正。而我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展時(shí)間短，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)指導(dǎo)，僅有《合同法》和《擔(dān)保法》中的某些條款可以作為物流金融業(yè)務(wù)的法律依據(jù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也缺乏科學(xué)的規(guī)章制度的操作流程規(guī)范，模糊的物流金融信貸資產(chǎn)流通轉(zhuǎn)讓制度，僵化的分類標(biāo)準(zhǔn)，都嚴(yán)重影響了我國(guó)物流金融業(yè)的健康發(fā)展。因此，為了規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，使我國(guó)的物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展少走彎路，更重要的是能提高物流金融服務(wù)效率，有效地處理違約情形，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，盡快完善物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)。第二，鼓勵(lì)和扶持物流企業(yè)的發(fā)展，提高物流服務(wù)的能力和水平。武漢地處中國(guó)中心，連通東西，貫通南北，其優(yōu)越的地理位置吸引了宅急送、當(dāng)當(dāng)?shù)榷嗉移髽I(yè)。但武漢地區(qū)的物流企業(yè)除少數(shù)大型物流企業(yè)外，普遍現(xiàn)狀是經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、市場(chǎng)份額少、競(jìng)爭(zhēng)力弱、網(wǎng)點(diǎn)分散，它們正處在從傳統(tǒng)物流業(yè)向現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)5A級(jí)物流企業(yè)共110家，武漢只有4家，占3.6%，全國(guó)A級(jí)物流企業(yè)1776家，武漢有78家占4.4%。政府應(yīng)提供更多的政策鼓勵(lì)和扶持武漢地區(qū)的物流企業(yè)做大做強(qiáng)，特別是根據(jù)武漢地區(qū)的發(fā)展特點(diǎn)，重點(diǎn)培育商貿(mào)物流、制造業(yè)物流、港口物流和保稅物流四大物流產(chǎn)業(yè)，促成其從傳統(tǒng)物流企業(yè)變?yōu)楝F(xiàn)代物流企業(yè)，實(shí)施信息化管理、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，構(gòu)建全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供多樣化的增值服務(wù)，提高其服務(wù)功能和服務(wù)水平，形成區(qū)域特色，發(fā)揮武漢的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)打造業(yè)態(tài)多元、布局合理、貨暢其流的中國(guó)國(guó)家級(jí)物流中心。第三，構(gòu)建物流金融信息平臺(tái)。物流企業(yè)的業(yè)務(wù)具有客人數(shù)量多、地理位置分散的特點(diǎn)，在信息傳遞上會(huì)存在滯后性，因此要有效開(kāi)展物流金融服務(wù)就必須實(shí)現(xiàn)物流和資金流信息的實(shí)時(shí)獲取，必須建設(shè)武漢物流信息平臺(tái)，建設(shè)高效便捷、功能完善的物流信息服務(wù)體系，增強(qiáng)物流信息的收集、處理能力，縮短物流信息交換與作業(yè)時(shí)間，增加操作的透明度和可信度，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和融資企業(yè)的信息共享，減少信息不對(duì)稱帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第四，開(kāi)發(fā)地區(qū)特色的物流金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，要想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須加快創(chuàng)新，按客戶個(gè)性化的服務(wù)需求，根據(jù)現(xiàn)代金融企業(yè)制度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善產(chǎn)品組合，改善信貸結(jié)構(gòu)，開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，提升物流企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的滿意度，最終提高中間業(yè)務(wù)的收入，提高經(jīng)營(yíng)水平、盈利水平。武漢地區(qū)的汽車(chē)工業(yè)、鋼鐵工業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和生活物資貿(mào)易是物流需求最大產(chǎn)業(yè)，僅就鋼材產(chǎn)品而言，武漢周邊的馬鋼、華鋼和南鋼企業(yè)都以武漢作為流通市場(chǎng)，生產(chǎn)總量超過(guò)3000萬(wàn)噸，至少有1500萬(wàn)噸會(huì)經(jīng)武漢流通，它們?yōu)楝F(xiàn)代物流業(yè)提供了廣闊的空間，也應(yīng)是物流金融服務(wù)的主要對(duì)象。武漢地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)這一特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)個(gè)性化的金融產(chǎn)品，提高物流金融服務(wù)效率和水平。比如華夏銀行武漢分行針對(duì)武漢汽車(chē)和鋼鐵產(chǎn)業(yè)推出的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就取得了很好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。第五，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)等。綜合而言，首先要加強(qiáng)信用管理，完善資信評(píng)估體系。目前武漢地區(qū)的中小型融資企業(yè)管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，為更好地防范信用風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)可以收集客戶資料、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力和成長(zhǎng)潛力進(jìn)行調(diào)查、分析、管理，做好信用級(jí)別分類和額度稽核;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與物流企業(yè)和融資企業(yè)的溝通，全方位掌握客戶信息，同時(shí)完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)質(zhì)押物價(jià)格異常波動(dòng)發(fā)出預(yù)警信號(hào);物流企業(yè)則可通過(guò)設(shè)立市場(chǎng)調(diào)研部，快速反饋市場(chǎng)信息。最后要注意質(zhì)押物本身的風(fēng)險(xiǎn)防范。質(zhì)押物的選擇會(huì)直接影響