【中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新策略4000字（論文）】

中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新策略目錄TOC\o"1-2"\h\u7152關(guān)鍵詞：中小銀行；對(duì)公業(yè)務(wù)；營(yíng)銷 116749一、加強(qiáng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新 230853（一）中小銀行金融科技產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新 220672（二）中小銀行金融科技服務(wù)理念的創(chuàng)新 313050二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，完善信用服務(wù)體系 324894（一）加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力 322153（二）加強(qiáng)信息化安全建設(shè)，增強(qiáng)客戶信任度 414740三、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè) 415906（一）增加科技人員引進(jìn)及培養(yǎng)，做強(qiáng)做優(yōu)銀行系統(tǒng) 41048（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)銷專業(yè)度 424898參考文獻(xiàn) 5摘要：銀行的發(fā)展經(jīng)歷了網(wǎng)點(diǎn)時(shí)期、電子銀行時(shí)期、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)期、金融科技時(shí)期?，F(xiàn)階段，金融科技不僅讓客戶可以通過手機(jī)和網(wǎng)上銀行獲得銀行服務(wù)，也使銀行員工與客戶的互動(dòng)方式發(fā)生改變。大多數(shù)業(yè)務(wù)都可以隨時(shí)隨地通過移動(dòng)設(shè)備完成。受金融科技的影響，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，數(shù)字經(jīng)濟(jì)呈爆發(fā)式發(fā)展，銀行業(yè)正由過去規(guī)模、利潤(rùn)高速增長(zhǎng)的擴(kuò)張期，進(jìn)入規(guī)模、利潤(rùn)中高速增長(zhǎng)的“新常態(tài)”，對(duì)公業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行收入的最主要來源之一，仍為銀行業(yè)未來經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要載體。傳統(tǒng)國(guó)有商業(yè)銀行面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境，以往傳統(tǒng)的對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式己較難充分滿足對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)中企業(yè)客戶的實(shí)際金融需求，因此加強(qiáng)營(yíng)銷管理、優(yōu)化營(yíng)銷策略是應(yīng)對(duì)日趨復(fù)雜的金融市場(chǎng)環(huán)境、適應(yīng)市場(chǎng)變化需要的必然要求。關(guān)鍵詞：中小銀行；對(duì)公業(yè)務(wù)；營(yíng)銷近幾年全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度逐漸趨于平穩(wěn)，匯率、股市、債市、黃金等金融指數(shù)波動(dòng)加劇。我國(guó)商業(yè)銀行的嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)發(fā)展危機(jī)，不良貸款率長(zhǎng)期偏高，客戶發(fā)展遇到瓶頸，銀行的盈利空間不斷被壓縮，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式越來越困難。隨著時(shí)間的不斷推移，互聯(lián)網(wǎng)金融有著較為顯著的發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)層面的不斷革新對(duì)于金融與科技二者的融合起有效地促進(jìn)效的促進(jìn)效用，同時(shí)對(duì)于金融科技時(shí)代的發(fā)展起到了顯著的推進(jìn)。金融科技的發(fā)展為金融產(chǎn)業(yè)帶來了全新的發(fā)展動(dòng)力，同時(shí)對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)的相關(guān)方式進(jìn)行了相應(yīng)的優(yōu)化與革新，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)內(nèi)部生態(tài)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作的有效開展。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司在金融科技的支撐下迅猛發(fā)展，分流了商業(yè)銀行的一部分零售客戶和企業(yè)客戶。對(duì)公業(yè)務(wù)作為各商業(yè)銀行最主要收入來源之一，它既是推動(dòng)金融服務(wù)和產(chǎn)品發(fā)展的重要媒介，又是聯(lián)合帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的巨大驅(qū)動(dòng)力，因此對(duì)公客戶市場(chǎng)一直以來為各家金融機(jī)構(gòu)之間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。近年來，受到我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型加快、金融監(jiān)管政策的變革、企業(yè)商務(wù)模式的改革等多重影響，商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展己逐步進(jìn)入創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、快速變革階段，而傳統(tǒng)的國(guó)有商業(yè)銀行由于受到總行內(nèi)部架構(gòu)的限制，在其應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)靈活度、新技術(shù)產(chǎn)品的推廣時(shí)效性等方面上仍然較城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行存在差距。一、加強(qiáng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新（一）中小銀行金融科技產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中謀得一席之地，就必須要有個(gè)性化、專業(yè)化的金融科技產(chǎn)品來吸引客戶。通過金融科技產(chǎn)品的創(chuàng)新來滿足客戶不斷增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求。而在目前的銀行業(yè)市場(chǎng)中，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的問題已經(jīng)阻礙了銀行業(yè)在金融市場(chǎng)中的進(jìn)一步發(fā)展，而中小銀行也面臨著產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足的劣勢(shì)，因此，增加產(chǎn)品創(chuàng)新及產(chǎn)品種類就成為中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷過程中的首要任務(wù)。首先，中小銀行在進(jìn)行精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位后，要根據(jù)細(xì)分的目標(biāo)客戶需求，為企業(yè)進(jìn)行新穎的產(chǎn)品研發(fā)，突出產(chǎn)品的獨(dú)特性質(zhì)，想客戶所想。在監(jiān)管體制的要求內(nèi)不斷更新自己的創(chuàng)新理念，破除原有產(chǎn)品的思維壁壘，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)需求的調(diào)研與分析，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境研發(fā)出能夠適合銀行發(fā)展、適合企業(yè)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品。其次，要關(guān)注同行業(yè)內(nèi)產(chǎn)品的創(chuàng)新模式，學(xué)習(xí)其他銀行對(duì)于產(chǎn)品的獨(dú)特理解，并結(jié)合外資銀行進(jìn)入帶來的豐富產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，取其精華，去其糟粕，將同行業(yè)內(nèi)的先進(jìn)思想與凈月潭支行的實(shí)際業(yè)務(wù)情況相結(jié)合，進(jìn)行獨(dú)特性的產(chǎn)品創(chuàng)造，給客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的同時(shí)避免與其他銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化，突出特點(diǎn)，搶占市場(chǎng)資源。最后，要加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與優(yōu)化。中小銀行需要更多的發(fā)展中間業(yè)務(wù)，開辟銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)資源，進(jìn)而成為綜合性的商業(yè)銀行。一是要進(jìn)行投資銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新研發(fā)，開辟新思路完成銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款等投行類中間業(yè)務(wù)，并完善資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，擴(kuò)寬投行業(yè)務(wù)客戶渠道；二是要將交易銀行體系的建設(shè)進(jìn)行推進(jìn)，使得客戶可以在線上完成資金支付結(jié)算、電子銀行和貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步方便客戶的業(yè)務(wù)操作模式；三是要研發(fā)新的資產(chǎn)管理及財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)模式，做到與眾不同，從而成為客戶的綜合性金融服務(wù)媒介，為企業(yè)的發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，幫助企業(yè)取得最大化收益的同時(shí)豐富中小銀行中間業(yè)務(wù)收入渠道。（二）中小銀行金融科技服務(wù)理念的創(chuàng)新當(dāng)前，銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展也正不斷的搶占銀行業(yè)的市場(chǎng)資源，產(chǎn)品的同質(zhì)化也趨于嚴(yán)重。中小銀行想要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)潮流中穩(wěn)步發(fā)展，就要利用自身的決策鏈條短、業(yè)務(wù)效率高的優(yōu)勢(shì)，把握市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大的機(jī)遇，創(chuàng)新金融科技服務(wù)理念。根據(jù)4C理論，深層次挖掘消費(fèi)者的需求，并根據(jù)不同的消費(fèi)者偏好實(shí)行差異化服務(wù)的模式，針對(duì)不同的客戶，對(duì)癥下藥，提升與客戶的粘合度，從而在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的環(huán)境中搶占市場(chǎng)中的客戶資源。面對(duì)機(jī)構(gòu)類客戶資源，中小銀行需要給客戶提供VIP式的服務(wù)。機(jī)構(gòu)類客戶意味著大量的對(duì)公存款資源，因此對(duì)于對(duì)公存款的利率價(jià)格水平存在一定的需求。中小銀行要了解同行業(yè)內(nèi)利率的定價(jià)水平，為機(jī)構(gòu)客戶提供高于市場(chǎng)中存款利率的價(jià)格，使其成為對(duì)公存款營(yíng)銷的突出優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大支行對(duì)公存款業(yè)務(wù)的規(guī)模。二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，完善信用服務(wù)體系（一）加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)往往要操作數(shù)額較大的資金，無論是對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)或是中間業(yè)務(wù)，都是銀行業(yè)務(wù)中最復(fù)雜、金額最大的業(yè)務(wù)，其操作流程也較長(zhǎng)，所涉獵的環(huán)節(jié)眾多，因此在對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中必須要加強(qiáng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，為銀行及客戶的資金安全提供保障。第一，中小銀行要全面提升營(yíng)銷及業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過組織定期的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)培訓(xùn)增加員工對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控能力，了解最新的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及客戶可能出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)重視程度，必要時(shí)可引進(jìn)專業(yè)的風(fēng)控人才進(jìn)行對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控。第二，中小銀行要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行完善。建立全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障在業(yè)務(wù)操作過程中能夠第一時(shí)間做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)防控，做到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于對(duì)公業(yè)務(wù)的全覆蓋，無死角的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。第三，中小銀行要加強(qiáng)科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理工具，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。通過向銀行同業(yè)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行學(xué)習(xí)，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的風(fēng)控模型及工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行科學(xué)性的優(yōu)化。同時(shí)加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，保證同行業(yè)內(nèi)之間的風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞，依此建立風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)客戶及操作業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前置化管理。（二）加強(qiáng)信息化安全建設(shè)，增強(qiáng)客戶信任度積極推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)核心客戶的合規(guī)管理，既要拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)同時(shí)也要守住風(fēng)險(xiǎn)管理的紅線，關(guān)注拓展的新業(yè)務(wù)，可能給銀行帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)可能出現(xiàn)的匯率風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注跨境市場(chǎng)可能存在的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門需要進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理和風(fēng)控。對(duì)于客戶準(zhǔn)入需要加大把控力度，尤其要對(duì)于資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的客戶綜合考慮其信用、行業(yè)地位、內(nèi)部管理以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的問題，確定核心名單時(shí)，必須要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的全面管理，強(qiáng)化對(duì)于票據(jù)承銷等各類表外業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)防控。針對(duì)戰(zhàn)略性新興行業(yè)的發(fā)展，要充分考慮這些行業(yè)當(dāng)前處于發(fā)展初期階段的特征，在保證風(fēng)險(xiǎn)處在控制范圍之內(nèi)的前提下，主動(dòng)介入拓展行業(yè)周期以及經(jīng)濟(jì)周期前瞻分析工作，使得營(yíng)銷策略制定具有一定預(yù)見性和主動(dòng)性。三、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)（一）增加科技人員引進(jìn)及培養(yǎng)，做強(qiáng)做優(yōu)銀行系統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的積累和認(rèn)知還處于初級(jí)階段，隨著業(yè)務(wù)員工隊(duì)伍的壯大，員工的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)潛能等差異會(huì)凸顯出來，出現(xiàn)與核心人才的標(biāo)準(zhǔn)還有一定差距的問題。要高度重視科技人員的培養(yǎng)和建設(shè)工作，注重吸引內(nèi)外部科技人員，打造自身的骨干隊(duì)伍，并進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有人員結(jié)構(gòu)。改善科技人員發(fā)展環(huán)境，開展多賽道、多渠道的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，在發(fā)展業(yè)務(wù)開展中識(shí)別人才，在業(yè)務(wù)實(shí)干中培養(yǎng)員工，在經(jīng)營(yíng)工作中培養(yǎng)隊(duì)伍，努力建設(shè)一支能夠站在行業(yè)市場(chǎng)前沿、用于開拓、不斷創(chuàng)新的高素質(zhì)科技人才隊(duì)伍，提升對(duì)公業(yè)務(wù)人才的綜合實(shí)力。（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)銷專業(yè)度中小銀行要綜合考慮客戶性質(zhì)、地域區(qū)劃、客戶數(shù)量、團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)等因素，對(duì)公客戶經(jīng)理數(shù)量和對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃相匹配，統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局，壯大對(duì)公業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍。這樣的隊(duì)伍建設(shè)范式不僅能夠保障業(yè)務(wù)營(yíng)銷效果，同時(shí)能夠加強(qiáng)客戶服務(wù)能力。各營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的情況千差萬別，所需對(duì)公客戶經(jīng)理具備的能力也不盡相同，需要差異化的人員配置方法。正常情況下，對(duì)公客戶經(jīng)理的數(shù)量和客戶關(guān)系的忠誠(chéng)度成正相關(guān)關(guān)系，對(duì)公客戶經(jīng)理的增加會(huì)降低單人管戶數(shù)，使其有更充裕的時(shí)間和精力研究客戶需求，提供綜合化產(chǎn)品配置。中小銀行要在長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌規(guī)劃對(duì)公人員數(shù)量，做好崗位劃分、人員分配、晉升提拔等相關(guān)工作。對(duì)公人員培養(yǎng)離不開內(nèi)部培養(yǎng)，對(duì)于能迅速適應(yīng)崗位需求、業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)過硬的對(duì)公業(yè)務(wù)人員，中小銀行要通過合理的晉升和調(diào)整機(jī)制，幫助對(duì)公業(yè)務(wù)人員實(shí)現(xiàn)自己的職業(yè)規(guī)劃，充分釋放出人才優(yōu)勢(shì)，形成組織和個(gè)人共生共贏的良性局面。參考文獻(xiàn)[1]梁廣立.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略探討[J].2020.[2