復(fù)式供應(yīng)鏈金融融資方案

復(fù)式供應(yīng)鏈融資金融方案（盤(pán)石金融）一、中投寶公司簡(jiǎn)介深圳前海中投寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)有限公司，于2014年11月在深圳前海注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)范圍為：供應(yīng)鏈管理、金融信息咨詢(xún)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)與軟件技術(shù)開(kāi)發(fā)及咨詢(xún)、投資管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)。公司在上海和北京分別設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，為首批民營(yíng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司之一。李克強(qiáng)總理四提“中小企業(yè)融資難''問(wèn)題，要求加快落實(shí)“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，形成良性互動(dòng)”的政策，建立更好地機(jī)制切實(shí)解決企業(yè)融資問(wèn)題。國(guó)務(wù)院確立十項(xiàng)有力措施，全面、系統(tǒng)地針對(duì)企業(yè)融資給予明確的政策支持，中投寶公司正是在這樣的宏觀政策背景下成立，旨在用互聯(lián)網(wǎng)+的創(chuàng)新技術(shù)，用復(fù)式供應(yīng)鏈創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，打造真正的國(guó)內(nèi)B2B產(chǎn)業(yè)交易金融平臺(tái)。公司通過(guò)大數(shù)據(jù)分析手段為核心企業(yè)提供嶄新的供應(yīng)鏈資金流整合服務(wù)，并配合海外業(yè)務(wù)的拓展提供量身定制的本外幣融資和資金流優(yōu)化解決方案，進(jìn)而利用互聯(lián)網(wǎng)線上平臺(tái)，為眾多中小企業(yè)供應(yīng)商提供快捷、方便、低成本的融資服務(wù)，從根本上解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，盤(pán)活存量資產(chǎn)，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。二、業(yè)務(wù)模式介紹1、 復(fù)式供應(yīng)鏈（“復(fù)式”）定義：核心、企業(yè)（“采購(gòu)商”）指定互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)交易金融平臺(tái)（“平臺(tái)”）為日后對(duì)上游供應(yīng)商的應(yīng)付賬款提供付款服務(wù)，鎖定應(yīng)付賬款回款路徑。復(fù)式供應(yīng)鏈金融是利用采購(gòu)商較強(qiáng)的信用和應(yīng)付賬款作為金融平臺(tái)給供應(yīng)商融資的基礎(chǔ)和審核依據(jù)，在供應(yīng)商向采購(gòu)商提交貼現(xiàn)申請(qǐng)并經(jīng)采購(gòu)商審核同意后，銀行以較低的利息貼現(xiàn)給供應(yīng)商，供應(yīng)商提早得到應(yīng)收款項(xiàng)的支付，采購(gòu)商于應(yīng)付賬款到期時(shí)向指定還款賬戶(hù)的一種融資模式。中投寶通過(guò)對(duì)核心、企業(yè)應(yīng)付賬款的數(shù)據(jù)分析，提供核心、企業(yè)付款路徑鎖定和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)移轉(zhuǎn)的解決方案，從而降低供應(yīng)商融資、買(mǎi)斷綜合成本，并有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)。2、 復(fù)式流程銀行向核心、企業(yè)（采購(gòu)商）提供授信額度。供應(yīng)商向采購(gòu)商發(fā)貨并提供發(fā)票。采購(gòu)商進(jìn)行應(yīng)付賬款立賬。供應(yīng)商向采購(gòu)商進(jìn)行融資申請(qǐng)并上傳融資資料。平臺(tái)處理融資申請(qǐng)，并發(fā)布資料給銀行。銀行審核完成后對(duì)供應(yīng)商貼現(xiàn)，供應(yīng)商提前拿到款項(xiàng)。應(yīng)付到期日，采購(gòu)商支付應(yīng)付款項(xiàng)。3、復(fù)式供應(yīng)鏈融資流圖：產(chǎn)業(yè)交易金融平臺(tái)2.供應(yīng)商向買(mǎi)方出貨/發(fā)票或其他立賬憑證4、復(fù)試供應(yīng)鏈與傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)的區(qū)別指定銀行基于采購(gòu)商（有授信額度基礎(chǔ)）的上述付款協(xié)議，承擔(dān)100%采購(gòu)商的信用風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)對(duì)供應(yīng)商提供貼現(xiàn)融資，無(wú)需承擔(dān)供應(yīng)商履約風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)商可以將應(yīng)收賬款賣(mài)斷給指定銀行：1） 銀行在操作傳統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押或保理（買(mǎi)斷）業(yè)務(wù)中常發(fā)生壞賬的主要風(fēng)險(xiǎn)95%來(lái)自于供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)商的主要風(fēng)險(xiǎn)有兩大類(lèi)：一是供應(yīng)商資不抵債風(fēng)險(xiǎn)，即資信風(fēng)險(xiǎn)。二是供應(yīng)商履約風(fēng)險(xiǎn)，主要是偽造風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)糾紛風(fēng)險(xiǎn)。2） 采購(gòu)商簽署的付款代理協(xié)議中排除了供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)及應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資）模式下，銀行對(duì)供應(yīng)商融資定價(jià)中反應(yīng)了供應(yīng)商的履約風(fēng)險(xiǎn)，包含了銀行授信分析、盡調(diào)等前期操作成本，也導(dǎo)致了銀行對(duì)中小供應(yīng)商融資價(jià)格普遍較高。付款代理模式不涉及供應(yīng)商的履約風(fēng)險(xiǎn)，銀行免除對(duì)上游供應(yīng)商的授信分析、盡調(diào)前期成本，大幅降低交易風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。在付款代理業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)的唯一風(fēng)險(xiǎn)為采購(gòu)商的資信風(fēng)險(xiǎn)。3）基于核心采購(gòu)商對(duì)到期應(yīng)付賬款100%付款承諾，采購(gòu)商會(huì)審慎評(píng)估挑選優(yōu)良供應(yīng)商上線，并決定對(duì)供應(yīng)商的貼息、貼現(xiàn)比例。三、多贏的業(yè)務(wù)格局1、 指定銀行：銀行壞賬率降低；銀行資金沉淀增加；舒緩銀行存貸比壓力，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)；銀行的核心客戶(hù)聚集效應(yīng)快；銀行業(yè)務(wù)粘性加大；銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品生命周期拉長(zhǎng)；擴(kuò)大銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)覆蓋性，無(wú)地緣限制；銀行員工人均產(chǎn)出增加；強(qiáng)大的排他攻擊性對(duì)公金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品；銀行快速形成產(chǎn)業(yè)交易金融平臺(tái)2、 采購(gòu)商采購(gòu)商借由第三方平臺(tái)，激活銀行閑置授信額度，增加營(yíng)業(yè)外收益；采購(gòu)商利用拉長(zhǎng)賬期，改善現(xiàn)金流，降低資產(chǎn)負(fù)債率；采購(gòu)商協(xié)助供應(yīng)商取得低成本銀行融資，盤(pán)活中小企業(yè)土地廠房、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)。3、 供應(yīng)商：中小企業(yè)供應(yīng)商：取得較低成本的銀行融資，且無(wú)需土地廠房資產(chǎn)抵押，無(wú)需擔(dān)保。上市企業(yè)供應(yīng)商：以較低的成本，便捷的模式解決應(yīng)收，改善財(cái)務(wù)報(bào)表。四、我們的優(yōu)勢(shì)1、 管理團(tuán)隊(duì)背景團(tuán)隊(duì)主要成員主要均曾長(zhǎng)期供職于中外資銀行業(yè)，及著名咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，主要為：中資銀行、花旗銀行、匯豐銀行、深發(fā)展、平安、民生、德勤中國(guó)等，人均交易金融專(zhuān)業(yè)經(jīng)歷20年。花旗銀行（中國(guó)區(qū)）貿(mào)易暨供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品總監(jiān)匯豐銀行（中國(guó)區(qū)）貿(mào)易暨供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)總經(jīng)理國(guó)投瑞銀資本摩根大通英國(guó)思道爾金融數(shù)據(jù)德勤系統(tǒng)架構(gòu)師IBMGBS環(huán)球交易金融咨詢(xún)首席架構(gòu)師大型央國(guó)企總會(huì)計(jì)師、深圳發(fā)展銀行分支行行長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融融資租賃保理業(yè)務(wù)創(chuàng)始人交通銀行、廣發(fā)、平安、華夏、民生銀行、深圳發(fā)展銀行分支行行長(zhǎng)2、 管理團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)經(jīng)歷在進(jìn)行國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的持續(xù)研發(fā)與實(shí)施過(guò)程中，深入汲取了海內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的成熟模式經(jīng)驗(yàn)，并針對(duì)國(guó)內(nèi)各產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀，具備扎實(shí)的實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)。宏和借由金流主脈貫穿產(chǎn)業(yè)的上中下游鏈條，創(chuàng)新供應(yīng)鏈增值方案，接地氣、可操作、具實(shí)效，協(xié)助銀行快速推出市場(chǎng)差異化供應(yīng)鏈產(chǎn)品，有效整合銀行資源，盤(pán)活資產(chǎn)：花旗集團(tuán)亞太區(qū)首筆第三方買(mǎi)方主導(dǎo)式供應(yīng)鏈金融交易1998花旗集團(tuán)首筆保理俱樂(lè)部交易FACTORINGCLUBDEAL2002花旗集團(tuán)首筆保理銀團(tuán)貸款交易FACTORINGSYNDICATION2005花旗銀行中國(guó)區(qū)首筆買(mǎi)方主導(dǎo)式供應(yīng)鏈金融交易2006匯豐銀行中國(guó)區(qū)28家上市公司買(mǎi)方主導(dǎo)式供應(yīng)鏈金融交易20133、 團(tuán)隊(duì)技術(shù)優(yōu)勢(shì)付款代理平臺(tái)系統(tǒng)由團(tuán)隊(duì)的德勤系統(tǒng)架構(gòu)師設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，保證了操作系統(tǒng)的安全穩(wěn)定可靠，交易各方使用便捷，利于交易信息的實(shí)時(shí)傳遞與更新。同時(shí)，由經(jīng)驗(yàn)豐富的大數(shù)據(jù)專(zhuān)家分析建模，為指定銀行、買(mǎi)賣(mài)雙方乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)提供精準(zhǔn)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析。指定銀行利用復(fù)式供應(yīng)鏈：不需額外投入，銀行沒(méi)有損失?使用復(fù)式等同建立了一支市場(chǎng)最強(qiáng)大的對(duì)公業(yè)務(wù)交易金融咨詢(xún)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)?為何要相信宏和的系統(tǒng)：1、 IBM專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建制的交易“信息“平臺(tái)；為降低銀行內(nèi)部風(fēng)控要求，買(mǎi)賣(mài)方的紙質(zhì)交易憑證/申請(qǐng)是必須依指定銀行要求提交。2、 循序漸進(jìn)的平臺(tái)，初階提供指定銀行的是交易信息平臺(tái)；運(yùn)作上線之后，才會(huì)推進(jìn)第二階段的“交易金融平臺(tái)”。4、資源優(yōu)勢(shì)中投寶目前已經(jīng)積累了大量的優(yōu)質(zhì)核心、客戶(hù)，包括但不限于北京電子控股集團(tuán)、北京基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司、首鋁集團(tuán)、中國(guó)中藥集團(tuán)、中國(guó)華宇經(jīng)濟(jì)發(fā)展集團(tuán)、正星科技股份有限公司、同仁堂、華潤(rùn)百家、星巴克、太平洋咖啡、中建八局、中建六局、中鐵建22局、四川三泰控股、大商集團(tuán)、紅旗連鎖、復(fù)習(xí)集團(tuán)、深圳農(nóng)產(chǎn)品集團(tuán)、陜鼓集團(tuán)、延長(zhǎng)石油等。與中投寶合作后，可以獲取批量有效核心、企業(yè)客戶(hù)資源，利用核心企業(yè)的業(yè)務(wù)深入，可以獲取更多的圍繞核心企業(yè)的中小型供應(yīng)商企業(yè)客戶(hù)資源。五、成功案例1、中車(chē)集團(tuán)復(fù)試供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目中投寶與中車(chē)鋪鎮(zhèn)車(chē)輛有限公司建立戰(zhàn)略合作，為中車(chē)集團(tuán)南京浦鎮(zhèn)提供上游供應(yīng)商融資、貼現(xiàn)買(mǎi)斷服務(wù)，在此次合作中，各方受益情況如下：1、 招商銀行通過(guò)此次激活中車(chē)集團(tuán)授信額度使用，提高額度使用率，沉淀了大量圍繞中車(chē)集團(tuán)的中小供應(yīng)商；2、 中車(chē)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)最低成本優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的；3、 中車(chē)供應(yīng)商獲得低息資金，并且無(wú)需土地、產(chǎn)房抵押，也無(wú)需擔(dān)保、保險(xiǎn)；4、 對(duì)上游供應(yīng)商提供平均4.5%綜合成本貼現(xiàn)買(mǎi)斷價(jià)格；5、 供應(yīng)商無(wú)需土地廠房抵押，無(wú)需擔(dān)保，保險(xiǎn)；6、 100%貼現(xiàn)，融資比率。

中投寶6.銀行對(duì)供應(yīng)商貼現(xiàn)提前支 8.買(mǎi)方到期支付付賬款，利率4.5%2.供應(yīng)商向買(mǎi)方出貨/發(fā)票或其他立賬憑證2、深圳緯創(chuàng)復(fù)試供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目（全球第四大電腦代工廠）中投寶與緯創(chuàng)資通股份有限公司建立戰(zhàn)略合作，由國(guó)泰世華商業(yè)銀行為緯創(chuàng)資通提供上