保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃李孝坤廖富軍鄭旭峰包法都

荊昊魏佳赟張怡薇張麗保險(xiǎn)第二大隊(duì)編輯課件王先生家庭情況

王先生，31歲，銷售經(jīng)理，王太太31歲，小學(xué)教師，孩子6歲，夫妻二?均享有單位的根本保障，王先生投保健康保險(xiǎn)，此外，還有一筆15年的購房貸款要還。五險(xiǎn)一金，是指用人單位給予勞動(dòng)者的幾種保障性待遇的合稱，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，還有住房公積金。編輯課件家庭所處階段分析王先生的家庭現(xiàn)處于家庭成長期1.王先生為銷售經(jīng)理年薪收入大概在8萬元左右，王太太是小學(xué)教師年薪收入大概5萬元左右。2夫妻雙方事業(yè)處于上升期，考慮到王先生的職業(yè)特征——王先生為了增加家庭收入必然拼命做業(yè)務(wù)，這又是以犧牲健康為代價(jià)，因而這個(gè)階段應(yīng)以加重家庭主要收入者的保障為優(yōu)先考量。編輯課件3王先生夫婦面臨父母養(yǎng)老和小孩教育支出的雙重壓力，同時(shí)還背負(fù)一筆15年的房貸壓力，總體而言，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較沉重。4王先生和王太太將來的收入會(huì)進(jìn)一步提升，所以現(xiàn)在的保險(xiǎn)理財(cái)只需要滿足短期的需要，日后在根據(jù)收入的變化更改保險(xiǎn)。編輯課件個(gè)人情況分析王先生和王太太都有單位的根本保障。王先生是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，但銷售經(jīng)理一職，工作壓力較大，且需要經(jīng)常在外奔波，因而對身體健康和意外預(yù)防的要求很高，同時(shí)銷售這份職業(yè)受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，收入存在不穩(wěn)定性，又結(jié)合一筆15年的房貸需要?dú)w還。雖然享有單位提供的根本保障和健康保險(xiǎn)但難以滿足，可以考慮如失業(yè)保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)編輯課件王太太是小學(xué)教師，工作相對穩(wěn)定、清閑，根本保障即可滿足。但是考慮到教師固有的諸如頸椎病和腰椎疾患等職業(yè)病，可以考慮投保商業(yè)保險(xiǎn)如教師保險(xiǎn)和女性保險(xiǎn)。編輯課件王先生的孩子馬上要進(jìn)入小學(xué)階段教育費(fèi)用將不斷增加，也開始面臨社會(huì)上的風(fēng)險(xiǎn)而且兒童免疫力低，更容易生病?？梢钥紤]兒童教育金、兒童醫(yī)療險(xiǎn)、人身意外、交通意外險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)編輯課件情況總結(jié)王先生家庭屬于收入處于中等水平的家庭，財(cái)務(wù)狀況較好沒有過多負(fù)債，但是王先生面臨孩子上學(xué)的壓力和有房貸，家庭負(fù)擔(dān)較重。王先生和太太都有根本的社會(huì)保障，王先生擁有健康保險(xiǎn)，孩子抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，需要保險(xiǎn)保障，所以根據(jù)其家庭目前的情況應(yīng)該選擇保費(fèi)低保障程度大的中短期保險(xiǎn)和孩子的教育保險(xiǎn)。

編輯課件提供保險(xiǎn)根據(jù)王先生的可能需求為王先生一家指定高中低三套可選擇方案，滿足王先生可能的保險(xiǎn)需求。三套方案分別為根底保障、健全保障、全保加養(yǎng)老?？梢愿鶕?jù)客戶的不同需要選擇不同的方案。編輯課件方案一〔根本保障〕分析王先生是一位銷售經(jīng)理，工作壓力較大，且需要經(jīng)常在外奔波，因而對身體健康和意外預(yù)防的要求很高，王先生已經(jīng)有了健康保險(xiǎn)只需再買一份短期人身意外險(xiǎn)，就可滿足根本保障。王先生是家庭支柱必須先保障其平安。王太太工作壓力小，工作環(huán)境平安，一般不會(huì)發(fā)生意外但是會(huì)常有教師職業(yè)病，擁有單位根本，再配上一份短期健康醫(yī)療險(xiǎn)，根本可以滿足。孩子剛上學(xué)有可能發(fā)生意外會(huì)生病，所以買一份保險(xiǎn)是必要的。編輯課件方案一

王先生：短期人身意外險(xiǎn)期限一年期，一次繳清，保額10萬，保費(fèi)128元〔平安保險(xiǎn)公司〕王太太：短期健康保險(xiǎn)期限一年期，一次繳清，保額5萬，保費(fèi)69元〔平安保險(xiǎn)公司〕孩子：少兒學(xué)生安康保險(xiǎn)保障方案〔國壽版〕期限一年，一次性繳清保費(fèi)190元保額20萬年繳保費(fèi)約400元編輯課件方案二〔健全保障〕分析王先生可能會(huì)發(fā)生重大疾病，作為家庭的支柱如果生重病有可能摧毀一個(gè)家庭，買一份人身意外險(xiǎn)和一份重大疾病險(xiǎn)可以做到保障完全。王太太雖然工作環(huán)境平安但不保證不會(huì)出現(xiàn)意外和生重病，一份人身意外險(xiǎn)和一份重大疾病險(xiǎn)，可以做到風(fēng)險(xiǎn)全保。孩子已經(jīng)開始上學(xué)，教育費(fèi)用將會(huì)是以后主要的家庭負(fù)擔(dān)之一，為孩子買一份教育基金保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)為孩子以后的教育和生活做出保障。編輯課件方案二王先生：1短期人身意外險(xiǎn)期限一年期，一次繳清，保額10萬，保費(fèi)128元〔平安保險(xiǎn)公司〕2重大疾病險(xiǎn)期限十年，年繳，保額20萬，保費(fèi)420元〔平安保險(xiǎn)公司〕編輯課件王太太：1短期人身意外險(xiǎn)期限一年期，一次繳清，保額10萬，保費(fèi)128元〔平安保險(xiǎn)公司〕2重大疾病險(xiǎn)期限十年，年繳，保額20萬，保費(fèi)420元〔平安保險(xiǎn)公司〕編輯課件孩子：1少兒學(xué)生安康保險(xiǎn)保障方案〔國壽版〕期限一年，一次性繳清保費(fèi)190元保額20萬2少兒教育基金〔份數(shù)自選〕期限至被保險(xiǎn)人25周歲，一次交費(fèi)，根本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣10,000注釋：累積生息。教育金給付方式〔1〕被保險(xiǎn)人生存至18、19、20、21周歲合同生效日對應(yīng)日時(shí)，本公司分別按根本保險(xiǎn)金額的30％給付大學(xué)教育金，合同繼續(xù)有效。創(chuàng)業(yè)金給付方式〔1〕被保險(xiǎn)人生存至25周歲合同生效日對應(yīng)日時(shí)，本公司按根本保險(xiǎn)金額的50％給付創(chuàng)業(yè)金，合同繼續(xù)有效年繳保費(fèi)約13000元編輯課件方案三〔方案二加壽險(xiǎn)〕分析王先生和王太太防范意外的保險(xiǎn)已經(jīng)相當(dāng)健全，但世事無常生命是脆弱的，夫妻二人為雙薪家庭，最好夫妻二人都有一份定期壽險(xiǎn)作為保障，以后可改成終身壽險(xiǎn)。孩子可以買一份終身壽險(xiǎn)，年齡越小保費(fèi)越少。編輯課件方案三王先生：

定期壽險(xiǎn)編輯課件方案三王太太：定期壽險(xiǎn)編輯課件方案三孩子：終身壽險(xiǎn)國壽金如意年金保險(xiǎn)〔分紅型〕〔每10000元保險(xiǎn)費(fèi)〕貨幣單位：人民幣元 期限男性 女性年齡3年5年 10年 3年 5年 10年0 540 865 1603 538 863 16031 538 862 1596 537 860 15962 536 858 1589 535 857 15893 534 855 1582 533 853 15824 532 851 1574 530 850 15745 530 848 1566 528 846 15676 527 844 1558 526 842 1559編輯課件附加方案根據(jù)客戶的養(yǎng)老觀念，也可以提供養(yǎng)老保險(xiǎn)效勞，如果客戶不需要那么不必提出。編輯課件附加方案平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)費(fèi)率表〔每萬元保額〕注：月交保費(fèi)=0.09*年交保費(fèi)，季交保費(fèi)=0.265*年交保費(fèi)，半年交保費(fèi)=0.52*年交保費(fèi)。男性：投保年齡31歲的費(fèi)率維爾TV領(lǐng)取年齡50周歲55周歲60周歲65周歲10年交240219681636136915年交16741673114397820年交——1098917787交該周歲1371952694539編輯課件附加方案女性：投保年齡31歲的費(fèi)率領(lǐng)取年齡50周歲55周歲60周歲65周歲10年交250620861713143315年交178314541195100120年交——1162957803交該周歲14601007723546編輯課件總結(jié)根據(jù)客戶的現(xiàn)有信息制定多套可選擇方案供客戶選擇，如果客戶有特別要求可以當(dāng)面協(xié)商，；力求滿足客戶的保險(xiǎn)需求。我們的宗旨是“顧客至上〞。編輯課件