2023上海金融信息行業(yè)發(fā)展報告

1.1.4金融信息服務行業(yè)部分企業(yè)APP用戶洞察/141.4.1上海金融信息服務行業(yè)發(fā)展特點/321.4.2上海各地區(qū)金融信息服務發(fā)展概況/382.1.1金融資訊行業(yè)主要發(fā)展情況/482.1.2國內金融資訊平臺的發(fā)展情況/492.1.3上海主流金融資訊平臺的發(fā)展與介紹/512.2互聯網銀行/512.2.1銀行數字化轉型背景/562.2.2銀行數字化能力指標/602.2.3銀行數字化發(fā)展趨勢展望/622.3互聯網證券/642.3.1互聯網證券市場發(fā)展背景/642.3.2互聯網證券發(fā)展現狀/652.3.3互聯網證券網絡和信息安全管理的挑戰(zhàn)及應對/682.3.4互聯網證券行業(yè)趨勢及展望/702.4互聯網保險/712.4.1互聯網保險的定義和分類/712.4.2互聯網保險行業(yè)發(fā)展現狀/732.4.3互聯網保險競爭格局/732.4.4互聯網保險發(fā)展前景/752.5第三方支付/762.5.2上海跨境支付概況/772.5.3第三方支付與數字化轉型/812.6特殊資產處置/822.6.12023年發(fā)展新變化/832.6.2面臨的問題與挑戰(zhàn)/842.6.3發(fā)展方向/853.15G技術/893.1.15G技術的發(fā)展/893.1.25G技術與其他技術的融合/903.1.35G技術賦能金融應用場景/913.1.45G在金融領域的重要應用案例/943.2WEB3(區(qū)塊鏈技術)/983.2.1WEB3發(fā)展現狀/983.2.2WEB3未來展望和發(fā)展趨勢/993.2.3WEB3面臨的風險和挑戰(zhàn)/1003.2.4WEB3應用場景/1013.3AIGC(人工智能)/1023.3.1金融AI智能客服發(fā)展背景/1023.3.2淺析全球金融智能化發(fā)展趨勢/1053.3.3金融行業(yè)AI智能客服的分類和典型應用場景/1083.3.4金融AI智能客服應用的風險與挑戰(zhàn)/1113.3.5金融壹賬通的實踐/1133.4大數據/1163.4.1國家政策扶持助力大數據行業(yè)快速成長/1163.4.2大數據在金融信息行業(yè)的應用/1173.4.3大數據在金融領域的案例實踐/1203.5云計算/1243.5.1科技發(fā)展趨勢與背景/1243.5.2何謂云操作系統/1253.5.3金融為什么需要云原生操作系統/1263.5.4云操作系統在信創(chuàng)中扮演的角色/1273.5.5云操作系統的信創(chuàng)建設必要性/1293.5.6金融云原生的未來展望/1304.1網絡安全建設/1334.1.2金融云安全建設現狀/1344.1.3金融云安全未來展望/1354.2數據安全建設/1364.2.1金融行業(yè)數據安全風險/1364.2.2金融行業(yè)數據安全解決方案/1374.2.3金融行業(yè)數據安全未來展望/1394.3金融信創(chuàng)/1404.3.1金融業(yè)信創(chuàng)發(fā)展情況/1414.3.2金融業(yè)信創(chuàng)具體實踐/1424.3.3企業(yè)級技術平臺建設/1434.3.4分布式核心系統建設/1444.3.5金融信創(chuàng)未來發(fā)展趨勢/145圖22020-2022年中國金融信息服務行業(yè)部分頭部企業(yè)營收情況（圖32018-2022年我國證券投資者數量及增速/12圖42020-2022年中國金融信息服務行業(yè)部分頭部企業(yè)研發(fā)投入情況（億元）圖52022-2023年部分頭部金融信息企業(yè)APP用戶活躍人數（萬人）/14圖7銀行數字化轉型相關文件體系梳理/57圖102019-2025年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模/59圖16國內銀行數字化轉型發(fā)展趨勢分析——數智化/63圖17國內銀行數字化轉型發(fā)展趨勢分析——開放性/63圖192015-2022年中國互聯網理財用戶規(guī)模/65圖202015-2025年中國互聯網證券APP用戶規(guī)模及預測/65圖242022年度三季度上市證券公司利潤及同比增長情況/67圖252021年中國互聯網證券公司信息技術投入金額及比例TOP10企業(yè)/68圖26信息科技組織架構示意圖/68圖27投行全價值鏈業(yè)務收入/70圖28互聯網保險主要經營方情況/72圖292016-2022年中國互聯網保險下游銷售渠道分布/72圖302012-2022年中國互聯網保險收入規(guī)模及滲透率情況/73圖312013-2022年中國互聯網保險企業(yè)數量情況/74圖332012-2022年中國互聯網保險收入結構及財產險細分情況/75圖342023年6月交易量排名/76圖36數智化場景應用/96圖38萬向新能源投建運管一體化服務平臺解決方案/102圖39消費者推薦意向與各行業(yè)數字化服務能力關系/103圖40中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模，2019-2025E/104圖42智能客服在金融細分領域應用及業(yè)務場景/109圖47金融數據安全體系分析評估模型/138圖48金融數據全生命周期安全防護/139當前，數字經濟是世界科技革命和產業(yè)變革的前沿領域，是新一輪高質量發(fā)展和國際競爭的關鍵內容。受益于我國戰(zhàn)略指引的不斷深入及新型基礎設施建設的不斷夯實，數字經濟已成為拉動我國經濟增長的重要數據顯示，2022年我國數字經濟規(guī)模達到50.2萬億元，同比增長10.3%，已連續(xù)11年顯著高于同期GDP事件次數占全行業(yè)投融資次數的56%，金額占全行業(yè)的54%。顯然，把握新一輪的科技革命，加快金融科技戰(zhàn)88金融信息服務行業(yè)具備信息技術和金融服務雙重屬性，可有效提升金融市場的透明度和效率，促進金融市場的持續(xù)發(fā)展與升級，是推動我國經濟發(fā)展的重要力量。2022年，我國金融信息服務行業(yè)市場容量不斷上升，形成了從數據獲取、數據處理到信息智能加工整合等較為完整的產業(yè)鏈。從政策層面來看，我國出臺一系列政策，鼓勵金融機構加大對科技創(chuàng)新的投入力度，推動金融信息基礎設施建設，強化對綠色金融的支持和引導，增強金融服務實體經濟的可持續(xù)性，規(guī)范市場秩序等，為金融信息服務行業(yè)的發(fā)展提供良好政策環(huán)境。2022年，中國金融信息服務行業(yè)以及相關領域的發(fā)展受到市場趨勢和技術進步的利好隱私計算、數字虛擬技術、云上能力升級等前沿技術逐步發(fā)展成熟，為我國金融信息服務行業(yè)提供良好的技術土壤，便于其為客戶提供更加個性化、智能化的產品與服務。但是從長期來看，行業(yè)仍然處于發(fā)展初期。當前，隨著信息數據量擴大，處理金融信息難度與日俱增，疊加投資者對信息產品和服務的需求更加差異化和多元化，行業(yè)機遇與挑戰(zhàn)并存。金融信息服務主要指向從事金融分析、金融交易、金融決策或者其他金融活動的個人投資者和機構用戶提供可能影響金融市場的信息及金融數據等服務，可進一步抽象概括為滿足投交互與教育服務商、行情交易系統服務商等。背景下，我國金融信息服務行業(yè)進入快速發(fā)展期，金融信息服務市場規(guī)模穩(wěn)步增長，但是受整體經濟運行壓力大及行業(yè)業(yè)務增量放緩等因素的影響，2022年中國金融信息服務市場規(guī)99模同比增速放緩至4.76%,整體規(guī)模為440億元。圖12018-2022年中國金融信息服務市場規(guī)模(億元)近年來，隨著我國居民財富增長以及資產配置結構的優(yōu)化，居化趨勢，這對行業(yè)內公司經營能力、創(chuàng)新能力等資源稟賦提出了更高要求。同時，隨著我國經濟的發(fā)展，資本市場開放政策的出臺，在機構資產管理規(guī)?？焖偬嵘蜑楦玫靥嵘顿Y管理能力的背景下，機構客戶對金融信息服務付費的能力和意愿將得到提升，這將推動我國從供給端來看，當前我國金融信息服務行業(yè)內各企業(yè)之間競爭有特色。例如，萬得由于功能強大、界面簡單、使用習慣及品牌效應等因素，在機構端具備較強影響力及客戶粘性；同花順基于個人投資者的龐大體量，打造互聯在國內數據終端服務市場占據相對優(yōu)勢；東方財富以東方財富網為核心，以股吧、天天基金網為重要組成，打造互聯網服務大平臺，在用戶數量和粘性方面長期保持競爭優(yōu)勢，同時基從金融信息服務行業(yè)部分頭部上市公司營業(yè)收入情況來看，2022年，行業(yè)整體上受軟件終端用戶增速放緩及資本市場景氣度下降等影響較深，東方財富和大2023年金融信息行業(yè)綜述2023年金融信息行業(yè)綜述出現一定程度的下滑，同花順同比漲幅出現回落，為1.4%,而指南針業(yè)績表現相對良好，營業(yè)收入同比增長34.58%,其主要原因在于產品的迭代升級、資本市場景氣程度對公司業(yè)績影響的滯后性、以及完成網信證券(已更名為“麥高證券”)重大資產重組事項等。我國在經濟復蘇增速不及預期、金融行業(yè)監(jiān)管趨嚴等大背景下，金融信較大挑戰(zhàn)，并且行業(yè)競爭加劇，會對業(yè)內企業(yè)的經營能力和創(chuàng)新能力等方面提出更高要求但同時需要注意到，大數據、人工智能等技術的發(fā)展成熟，以及基金投顧業(yè)務進入“買方顧”模式等諸多趨勢，也會給金融信息服務行業(yè)帶來諸多發(fā)展機遇。未來，頭部廠商將繼續(xù)為了強化金融信息服務行業(yè)規(guī)范化管理，積極推準化建設；三是對外國機構在中國境內提供金融信息服務實行許可管理，對境內金融信息服務機構進行備案管理。行業(yè)政策助推金融信息服務行業(yè)進入健康有序、穩(wěn)步增長的新時期。近年，隨著我國居民財富增長及資產配置結構優(yōu)化，我國證券投資者數量穩(wěn)步增長，截至2022年底，證券投資者超過2.1億戶。我國居民投資理財需求旺盛，國內金融市場活力不斷增強，截至2023年10月，滬深兩市交易成交額突破8000億元，其中，滬市成交額3172億元，深市成交額4828億元。金融信息服務本質是助力投資者提升投資收益的工具，金融信息服務提供商基于投資標的價值和交易價格運動規(guī)律判斷兩大投資決策流程，創(chuàng)設相關產品滿足投資者需求。因此，我國金融市場投資者的增加，居民對互聯網產品的付費意識更強，疊加與日俱增的財富管理需求，使個人投資者對技術分析工具、股票基金推薦等互聯網金融信息增值服務的付費意愿將不斷提升，推動行業(yè)規(guī)模擴張。近年，我國金融信息服務行業(yè)B端市場規(guī)模增長迅速，其核心驅動力不僅在于產品單價的提升，更重要的是源于機構客戶采購數量的增長。后者主要受益于居民可配置金融資產上漲，由此驅動資產管理機構和財富管理機構等通過采購金融信息產品和服務，以提升投資2023年金融信息行業(yè)綜述2023年金融信息行業(yè)綜述管理能力和專業(yè)化服務水平。在我國金融信息服務行業(yè)B端市場快速擴張的同時，我國機構客戶對于金融信息服務的需求日趨多元化，具體需求從基礎信息向邏輯和量化方向延伸、從支持局部工作環(huán)節(jié)向整體工作流程延伸、從標準化的解決方案到基于崗位角色的定制化解決方案延伸等。這將會從需求端推動金融信息服務企業(yè)加速產品創(chuàng)新迭代，開發(fā)出數字化、流程化、智能化工具，幫助機構用戶提升整體運營效率。2022年，我國金融信息服務行業(yè)逐漸加大信息技術應用，尤其側重于機器學習、自然語言處理、語音識別、人機交互等技術研發(fā)與應用，提升智能化、個性化服務水平，從而增強用戶體驗與粘性。我國金融信息服務行業(yè)部分企業(yè)年報顯示，即便受到經濟下行趨勢的影響，各企業(yè)仍在不斷加大對技術研發(fā)的投入力度，其中，2022年研發(fā)投入情況增幅較大的東方財富和同花順同比增幅分別為29.3%和28.9%。未來我國金融信息服務的多元化需求將繼續(xù)提升，具有強大數據積累和技術研發(fā)優(yōu)勢的公司將更受益，而這一類優(yōu)勢企業(yè)將會利用自身的優(yōu)勢不斷擴大與行業(yè)內其他企業(yè)的差距。易觀千帆數據顯示，整體來看，2022-2023年部分頭部金融信息企業(yè)APP季度活躍人數大都呈現下降后上升趨勢，2023年3季度活躍人數情況基本回升至上年4季度水平。其中，3.87%,5.18%。各代表企業(yè)APP用戶活躍情況如下：產業(yè)鏈中游的金融軟件與信息服務提供商，將從上游采購獲得的原企業(yè)等新機構也在加大采購力度，預計到2025年，B端金融信息服務市場空間有望達到196當前，中國金融信息服務行業(yè)主流業(yè)務模式大致可以當前，中國金融信息服務行業(yè)主流業(yè)務模式大致可以劃分為金融資訊服務商、金融數據信息服務商、交互與教育服務商、行情交易系統服務商2023年金融信息行業(yè)綜述及二、中國金融信息服務主要商業(yè)模式及典型企業(yè)商主要包括訂閱費用、廣告費用東方財富、和金融數據信息主要包括訂閱費用、根據提供的服務進行收費富、同花順、大收入、付費內容富、天天基金等東京金融科技初創(chuàng)企業(yè)數量增加約20%；超過80%的金融機構已經開始數字化轉型，上年新加坡是東南亞地區(qū)的金融中心，具有強大的金融服務行業(yè)，在外匯、貴金屬和GDP的12.8%。賦能金融監(jiān)管、提高融資效率作為使新加坡繼續(xù)成為區(qū)域層面和全球層面領先的金融中心的香港銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。香港金融管理局發(fā)布《貨幣與金融穩(wěn)定情況半年度報告Web3(第三代互聯網)發(fā)展和增加金融科技人才三方面繼續(xù)推動香港金融科技發(fā)展；2023上海銀保監(jiān)局聯合上海市有關部門發(fā)布《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上海科創(chuàng)中聚焦金融科技前沿技術領域培育發(fā)展了一批優(yōu)質科技企業(yè)，支持科研機構和金融科技領軍企融樣板區(qū)，將科創(chuàng)金融試驗區(qū)建設和支持科技型企業(yè)融資專項行動有機結合；聚力打造合作49%。北京金融機構資源豐富多樣，在京持牌金融機構超過900家，2023年中國金融機構共廣州近年來不斷提升科技信貸供給，強化信貸對科技創(chuàng)新等重點領域和薄弱設立科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池，對合作銀行為科技型企業(yè)貸款所產生的本金損失成都作為中西部地區(qū)金融機構種類最齊全、數量最多、金融市場發(fā)展速度最快的城市，2022年全年實現金融業(yè)增加值2445.2億元，比上年末增長6.6%，全市各類金融及配套機成都積極推進成渝地區(qū)雙城經濟圈和金融中心的建設，成都市金融管理局在《成都市成都金融科技建設成果顯著，2022年末，成都金融科技相關企業(yè)已達400余家，在第企業(yè)股權融資共計200.06億元，其中境內外ipo融資72.8今年上半年，南京市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設取得階段性成效，全市科創(chuàng)金融融改革試驗區(qū)，為南京建設引領性國家創(chuàng)新型城市和創(chuàng)建區(qū)域科技創(chuàng)新中心提供全方位金融其中重慶的第三產業(yè)實現增加值15423.12億元，金融業(yè)增加值占到了第三產業(yè)增加值的重慶市金融監(jiān)管局局長阮路表示，重慶市將加強系統謀劃，完善西部金融中心建協登記的私募基金管理人和地方金融組織合計1042家，成為各類金融機構集聚度最高的城應用場景豐富的顯著優(yōu)勢，集中力量建設全國領先的數字金融產業(yè)集聚區(qū)和相關金融產業(yè)特1.4上海金融信息行業(yè)綜述上海是全球金融機構最集中、金融要素市場最齊備、金融環(huán)境最友好的城市16.8%。1.4.1上海金融信息服務行業(yè)發(fā)展特點券等頭部金融機構的科技創(chuàng)新部門及中國信通院、國家互聯網應急中心等國家級功能支撐平（三）創(chuàng)新應用按下“加速鍵”產業(yè)發(fā)展布局，引導金融資源向重點領域傾斜。2023年，上海銀行業(yè)機構穩(wěn)步發(fā)展。截至5.87%。上海銀行業(yè)加大對租賃和商務服務業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的信貸支持力度，截至此外，上海銀行業(yè)金融機構立足國家綠色發(fā)展大局，把握綠色產業(yè)發(fā)展機遇期，金融作為實施戰(zhàn)略轉型、實現高質量可持續(xù)發(fā)展的重要方向，不斷完善綠色金融體系，推進重點領域信貸投放，支持產業(yè)結構轉型升級，不斷豐富綠色金融產品和服務，助力經濟社會24.4%。保險資管公司參與ABS及REITs業(yè)務，實現了對REITs產品資產配置和管理的全產業(yè)獲得ABS業(yè)務資質后，險資將以資產證券化管理人及投資者的雙重身份深度參與資產 1.4.2上海各地區(qū)金融信息服務發(fā)展概況增長53.49%。黃浦區(qū)作為全市唯一的全域中央活動區(qū)和上海建設國際金融中心的核心功能區(qū)之一，經企業(yè)貸款余額358.71億元，增速28.51%；科技型中小微企業(yè)貸款余額此外，上海徐匯還宣布成立徐匯科創(chuàng)投基金暨徐匯科創(chuàng)金融聯盟。徐匯科創(chuàng)金融G60科創(chuàng)走廊金融服務中心就共建長三角數據模型實驗室G60科創(chuàng)走廊金融服務專業(yè)模塊中小微企業(yè)是國民經濟重要生力軍。近年來上半年隨著經濟社會全面恢復常態(tài)化運行，穩(wěn)增長政策效應逐步釋放，青浦近年來，長寧緊抓虹橋國際開放樞紐建設和城市數字化轉型兩大戰(zhàn)略機遇，持續(xù)推已成為金山區(qū)中小微企業(yè)擔保增信的重要機制，通過批量提供專項融資額度和打通審貸放貸2.1金融資訊金融資訊是向金融市場和利益相關者提供的，經由信息采集、加工和分發(fā)而形成著中國人均可支配收入的提升，人們消費結構也從生存型向發(fā)展型轉變。但面向普通用戶財富管理服務的配套建設尚處于早期發(fā)展階段，故而人們對于財經資訊平臺的依賴性進一步提較為突出和集中。財經新媒體平臺與移動化和個性化的結合顯著提升了用戶的閱讀體驗和獲取效率，移動端財經新聞資訊媒體已成為互聯網時代資訊傳播的主戰(zhàn)場以及用戶獲取資訊的的信息資訊需求度也越來越高。中國金融資訊服務業(yè)迎來了全面發(fā)展階段。同時受黑天鵝事第一是市場需求增長強勁，金融資訊行業(yè)近幾年來在第三是自媒體金融信息資訊影響力快速上升，互聯網的出現改變了傳統媒體壟斷資訊傳第四是資訊質量和分發(fā)模式將成為核心競爭力，金融信息資訊的目的是為用戶提供信息內容服務，內容質量始終是決定資訊服務生命力和競爭力的關鍵所在，但是目前存在著多平務，這要求當下的金融媒體也能夠根據用戶的興趣屬性、行為屬性給用戶提供更個性化的資國務院、發(fā)改委及工信部等先后出臺《關于加快推進互聯網金融信息服務行業(yè)中有實力的企業(yè)通過政策支持，加強基礎建設，使其增強自主創(chuàng)新紅利的市場，國務院政府報告指出互聯網金融信息服務行業(yè)將會有利于提高民眾生活質量。金融信息服務業(yè)產業(yè)集聚區(qū)加快向產業(yè)創(chuàng)新集聚區(qū)轉型。金融信息服務企業(yè)目前主近三年，行業(yè)正處于融合大數據、云計算和人工智能等新一代信息技術的金融科技階段。大數據可以對各類海量金融數據進行分析篩選，為各環(huán)節(jié)金融業(yè)務開展獲取有價值的低成本并提升效能。對于互聯網金融信息服務供應商而言，未來仍將以技術研發(fā)能力和數據經和金融資訊傳播以傳統媒體為主，但是互聯網應用普及和用戶需求改變正在推動傳統財經2.1.3上海主流金融資訊平臺的發(fā)展與介紹以金融證券數據為核心一流的大型金融工程和財經數據倉庫，數據內容涵蓋股票、基金、債東方財富成立于2005年1月，是國內領先的網絡財經信息平臺綜合運營商和國內用戶訪金融資訊服務、證券交易和基金交易為主的業(yè)務版塊。東方財富每日更新上萬條最新數據及信息產品和服務。公司的主要業(yè)務聚焦在證券信息服務平臺、大數據及數據工程服務和境外金融資訊的基礎上，對數據和資訊進行分類整理和深入挖掘，根據投資者的實際需要開發(fā)出移動終端服務系統的2C產品為大智慧APP，該APP是業(yè)內領先的一站式證券信息服務平臺，券公司綜合服務系統主要是向境內證券公司提供標準化和定制化的集行情、資訊和前端委托交易為一體的證券信息服務系統，其最終用戶是證券公司的C端客戶。于2016年搭建直播平自2014年華爾街見聞手機客戶端上線后，華爾街見聞網站及APP陸續(xù)新增了7*24小時上海第一財經傳媒有限公司創(chuàng)辦于2003年7月，隸屬于上海文化廣播影視集團有限公司一站式內容場景解決方案——絕對值資訊(AbsoValue)，面向長尾投資人群的財經短視頻平財聯社是由藍鯨傳媒與上海報業(yè)集團共同打造的財經資訊服務商。財2.2互聯網銀行2.2.1銀行數字化轉型背景第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要)《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要)“加快數字化發(fā)展建設數字中國數字經濟“加強關鍵數字技術創(chuàng)新應用”“加快推動數字產業(yè)化”“推進產業(yè)數字化轉型”《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃)數字產業(yè)化《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》“數字驅動智慧為民綠色低破公平曾惠”機構數字化轉型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線”強化金融科技治理全面塑造數字化能力深化數字技術金融應用數字社會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》工作目標：“到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效，數字化金融產品和報務方式廣泛曾及”“數字化經營管理體系基本建成，同絡安全、數據安全和風險管理水平全面理升。”進技術助力業(yè)務提質增效。銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》指出，要加快數字經濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型，推動金融高質量發(fā)展。數字中國建設成未來最大確定性之一，銀行業(yè)因此也開始加快數字化轉型以適應數字經濟社會新環(huán)境。到市場的普遍關注。疫情對于用戶金融業(yè)務辦理習慣的改變促使銀行業(yè)務線上化轉型進程的推血R*隊*能金融業(yè)務的同時，互聯網企業(yè)在金融領域的探索與技術革新對于商業(yè)銀行原有業(yè)務板塊與開始就存在流量銳減的問題，進一步影響了銀行整個生態(tài)體系業(yè)務的流量和業(yè)務收益，將互匯存貸圖9前沿技術賦能“存貸匯”業(yè)務隨著國家數字化轉型系列政策的出臺及前沿技術數字化轉型已經成為國內商業(yè)銀行發(fā)展的大勢所趨。近年國內銀行業(yè)在IT建設與服務領域的資金投入規(guī)模逐年遞增，自2019年起銀行業(yè)IT投入規(guī)模以24%的復合增長率穩(wěn)定高速增長，在2022年突破3000億元，預計未來國內銀行業(yè)IT投入規(guī)模仍將以約24.6%的復合增長率保持高速增長態(tài)勢，于2025年達到接近6000億的規(guī)模投入。新興技術虛層技術圖102019-2025年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模數字化轉型離不開堅實的技術支撐。日漸成熟的大數據、云計算及Al等底層技術與數字化場景衍生新興技術相輔相成，賦能于諸多銀行業(yè)務場景。數字化技術與數字化銀行架構區(qū)塊鏈AR/VR行業(yè)生態(tài)科技生態(tài)風險管控學習圖譜數據應用監(jiān)數智流二科技生態(tài)金融生態(tài)數據清洗場數2.2.2銀行數字化能力指標一、渠道數字化渠道建設作為銀行業(yè)務的基礎環(huán)節(jié)，其數字化轉型的效果將直接影響銀行在營銷、產品、風控等其他領域的數字化表現。構建數字化渠道、實現渠道間智慧聯動不僅是銀行數字化轉型過程中的優(yōu)先選項，其對于銀行業(yè)務的發(fā)展及數字化轉型效果的呈現都是不可或缺的關鍵部分。銀行的渠道數字化能力主要體現在三個方面，分別是銀行線下網點數字化轉型、線上數字化渠道建設以及渠道間的聯動互通。線下物理網點的數字化轉型渠道選擇的適配性與業(yè)務連通性銀行線上渠道的搭建二、營銷數字化營銷數字化作為在銀行數字化能力建設中優(yōu)先度、重要度與能力展現效果均位列前位的銀行數字化能力評測指標，其對于銀行整體的數字化升級效果的展現與影響力是不言而喻的。由于該項能力數字化升級效果易量化，銀行受益直接，對于銀行營銷體系的數字化升級通常是銀行“試水”數字化的第一步。營銷數字化的核心是將傳統銀行業(yè)務由“客戶導向”轉變?yōu)椤坝脩魧颉?整個數字化營銷流程全面圍繞用戶展開，以單個用戶的實際需求為核心，結合大數據、云計算、人工智能等技術，精準刻畫用戶畫像，全面捕捉用戶生命周期。第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)>數據格式自動樣正>檢測模型搭建析>用戶積分體系>公域平臺引客圖13營銷數字化流程分析設計階段的數字化能力應用，產品銷售階段的數字化智能營銷以及后續(xù)產品的數字化運營與能化提升。圖14銀行產品數字化升級核心環(huán)節(jié)展示銀行風險管理領域的數字化升級是整個銀行系統數字化升級的核心部分，風控作為銀行圖15銀行智能風控體系、風控對象及方式展示2.2.3銀行數字化發(fā)展趨勢展望從整個銀行業(yè)金融科技賦能程度與數字化轉型階段來看，目前第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)國內眼行業(yè)數字化轉型階段分析2.0數字化險段3.0數智化階段●制隨著金融科技在銀行業(yè)更廣泛的應用以及國內商客戶之間的交互方式與服務模式正逐步發(fā)生改變，以用戶為核心、與場景相融合的數字化金融生態(tài)建設將成為國內銀行業(yè)未來發(fā)展的新趨勢，由傳統銀行逐步向開放銀行探索是國內銀態(tài)內的其他參與者為用戶提供場景化的金融服務，實現對于銀行商業(yè)模式與經營模式的數字程等信息產品線商業(yè)銀行核心系統2.3互聯網證券隨著5G、人工智能等互聯網信息技術的不斷升級，中國互聯網證券行業(yè)將加速迭代發(fā)業(yè)新盈利增長點。而監(jiān)管部門對券商跨境業(yè)務的監(jiān)管趨勢逐步加強，將促進行業(yè)持續(xù)朝著合規(guī)化、規(guī)范化發(fā)展?；ヂ摼W證券公司在開拓新業(yè)務版圖時應把規(guī)范化發(fā)展意識融入到發(fā)展的全流程，并重視平臺安全性和系統穩(wěn)定性。2020至今2020至今成熟期圖18中國互聯網證券市場發(fā)展歷程數據顯示，中國互聯網理財用戶自2015年以來持續(xù)增加，從2.4億人增加至2022年的6.7億人，增長近1.8倍。隨著互聯網持續(xù)滲透到居民生活的方方面面，線上理財受到投資者的青睞，互聯網理財用戶規(guī)模持續(xù)擴大，證券行業(yè)線上業(yè)務蘊含著廣闊的市場，刺激證券行業(yè)不斷第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)■中國互聯網理財用戶規(guī)模(億)圖192015-2022年中國互聯網理財用戶規(guī)模2.3.2互聯網證券發(fā)展現狀數據顯示，中國證券APP用戶規(guī)模增長迅速，從2015年的0.4億人增長至2022年的1.8億人，在六年時間里增加3.5倍，平均增速為31.2%。2022年中國證券APP用戶同比增加20.2%。隨著中國證券市場的不斷成熟以及投資者數量的持續(xù)增多，中國證券APP用戶規(guī)?！鲋袊C務APP陽戶規(guī)控(它人)圖202015-2025年中國互聯網證券APP用戶規(guī)模及預測二、中國證券公司地域分布數據顯示，中國現存證券公司共140家，主要分布在上海、廣東、北京、浙江和江蘇五個省份。其中，上海的數量最多，有30家，占比21.4%;廣東以28家次之，78.6%證券公司集中在深圳市。從證券公司的存續(xù)時間來看，最長的已營業(yè)37年，最短的為2年。■證養(yǎng)公司數量()圖21中國證券公司地域分布及存續(xù)時間三、中國互聯網證券行業(yè)產業(yè)鏈圖譜擁有券商牌照的互聯網證券平臺擁有券商牌照的互聯網證券平臺方正證弄平安證終中國銀河證券國森忍安證費服務提供商純互聯網券商軟硬件基礎設施常除證有老虎尷券第三方服務提供商油通江卷C端客戶B端客戶圖22中國互聯網證券行業(yè)產業(yè)鏈圖譜第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)四、中國互聯網證券公司互聯網業(yè)務布局數據顯示，2023年2月，中國互聯網證券公司共擁有APP數量319個。APP數量前6的證券公司分別為東方財富(7個)、廣發(fā)證券(5個)、同花順(5個)、方正證券(4個)、華鑫證券(4個)和天風證券(4個)。同花順等6個典型互聯網證券公司APP累計下載量集中于華為應用市場(54.3%),其中同花順主流平臺累計下載量合計為19.8億次。排名2廣重證費股份有家公司5】承江間花項云教件有限公司54方正證養(yǎng)股份有摩公寫45學春證養(yǎng)有限責任公司4APP名累計下位(位國泰教變君備26中信證費20中國銀對證養(yǎng)數據顯示，2022年三季度上市證券公司凈利潤最高的為中信證券，為165.7億元人民幣，同比下滑6.1%,其次是國泰君安，凈利潤為84.3億元人民幣，同比下滑27.6%。凈利潤同比增幅最高的為東方財富，達5.8%,其次是光大證券，同比增幅為4.6%。2022年三季度上市證券公司利洞及同比增長情況 排名證秀公司信息技術投入(化元)2中虛公司』中信證費4國春巖安567中值建校89 排名這務公司供總技術教入占普業(yè)農入比234中金公司567中春證春89國食證費表0圖252021年中國互聯網證券公司信息技術投入金額及比例TOP10企業(yè)2.3.3互聯網證券網絡和信息安全管理的挑戰(zhàn)及應對應每年定期召開IT治理委員會會議，充分發(fā)揮其在網絡和信息安全保障能力與發(fā)展方面的作合規(guī)檢核部門治理尾管理層執(zhí)行層圖26信息科技組織架構示意圖證券公司近年來在信息科技方面的研發(fā)投入、軟硬件采購投入及人力資源投入呈證券公司目前普遍采用的是集中式核心交易系統，隨著未來新一代分布式核心系2.3.4互聯網證券行業(yè)趨勢及展望證監(jiān)會于2023年2月17日發(fā)布全面實行股票發(fā)行注冊制相關制度規(guī)則。標志著經過4年試點，全面實行股票發(fā)行注冊制改革正式啟動。注冊制改革全面構建多層次資本市場體產品·私募股權·直投業(yè)務·保薦上市·再融資服務并購、垂直整合及戰(zhàn)投引入提供財務顧問服務·資產管理及現金管理等.資本中介·投行+投資·投行+研究·投行+投資·投行+研究·投行+財富管理·投行+資產管理·投行+機構業(yè)務收入類型·私募股權投資收益并購重組財務顧問費·承銷保薦費.配售經紀傭金·財富管理傭金收入·資產管理傭金收入在證券行業(yè)數字化加速發(fā)展和大數據、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術應用業(yè)績下滑。如何在極具挑戰(zhàn)的海外市場環(huán)境下夯實全面風險管理能力，提升風險的主動防范2.4互聯網保險2.4.1互聯網保險的定義和分類互聯網保險是指保險機構依托互聯網訂立保險合同、提供保險服務的聯網保險通過數字化和在線化的方式，改變了傳統保險行業(yè)的運作方式，使得保險產品更加費別代表公司傳統保險公司各大傳統保險公司傳統大型保險公司由于經營時間較長，沉淀各大傳統保險公司設高的訪問流量。不受線下銷售深道限制，銷售手續(xù)篇單，線上出售的產品高度標準化，但題付和評估依然在線專業(yè)中介平臺聯網保險銷售平臺險種齊全，通蓋不同年齡段不同場景的人身險和財產險。臺險業(yè)務務平臺的流量優(yōu)勢開發(fā)潛在客戶，達到快速積累客戶的目暢數保險、微保、網絡裝業(yè)代理企業(yè)銷售相關產品，所鎮(zhèn)售的產品種類一般與其主業(yè)有一專業(yè)互聯網保拼有互聯同保險公司牌產品咨海、銷售、投保及理絕等所有的險公司照上完成，不設線下實體門店，準入門崔比較高。險、泰康在線、易安產險圖28互聯網保險主要經營方情況圖292016-2022年中國互聯網保險下游銷售渠道分布2.4.2互聯網保險行業(yè)發(fā)展現狀2.4.3互聯網保險競爭格局計具體市場競爭方面，互聯網人身險方面，近年來國內互聯網人身險整體保費占人身險整體保費比重上升，互聯網渠道發(fā)展增速明顯，渠道競爭加劇，進一步沖擊頭部險企市場份額。目前，互聯網人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費市場份額分別為40.9%、57.2%和79.6%。目前互聯網人身險市場以中小保險公司為主，上市險企網銷渠道占比較低。隨著互聯網渠道的快速發(fā)展，或導致壽險行業(yè)市場集中度進一步下降，行業(yè)競爭態(tài)勢加??；互聯網財產險方面，競爭格局相對穩(wěn)定，2022年上半年，各經營主體互聯網財產保險保費收入排名相對穩(wěn)定。較去年同期，保費收入前十的公司未發(fā)生變化，但排名略有波動，其中6家正增長，4家負增長。中國互聯網保險行業(yè)市場競爭格局情況中國互聯網保險行業(yè)市場競爭格局情況中面人4略模M大果保j險平費險□口人其第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)2012-2022年中國互聯網保險收入結構及財產險細分情況2012-2022年中國互聯網保險收入結構及財產險細分情況是智研咨詢圖332012-2022中國互聯網保險收入結構及財產險細分情況保險科技的應用開始從單一環(huán)節(jié)走向對整個保險業(yè)務的洞察，從而滿足客戶需求，成為下一個競爭優(yōu)勢。中國擁有多層次的醫(yī)療保險體系，但在國家基本醫(yī)療保險的覆蓋下，仍有居民對醫(yī)療服務需求的不斷上升，對商業(yè)健康保險的需求也在逐漸增長。根據數據，截至2022年2月31日，中國國家基本醫(yī)療保險參保人數超過13億，參保覆蓋面基本穩(wěn)定在95%以上。然而，國家基本醫(yī)療保險未能滿足居民對醫(yī)療服務的需求。根據國家衛(wèi)生健康委員會的數據，2021年個人醫(yī)療開支占醫(yī)療開支總額的39.3%。相比之下，商業(yè)健康保險在總醫(yī)療開支中的比重只有7.3%。這意味著商業(yè)健康保險市場的需求還有巨大的增長空間。2.4.4互聯網保險發(fā)展前景從互聯網保險行業(yè)的現狀分析來看，互聯網保險的市場前景廣闊。根據報告數據，2022年中國互聯網保險人身險原保費收入約為2875.9億元，是互聯網財產險原保費收入的近3倍。其中，互聯網車險業(yè)務在財產險中占據較大比例，占比16.8%。與此同時，互聯網財產險方面的競爭格局相對穩(wěn)定，公司間的保費收入排名變化不大。展望未來，互聯網保險行業(yè)將在以下兩個方面加速發(fā)展：首先，互聯網保險企業(yè)將加強與移動醫(yī)療領域的合作，通過共享信息和提供個性化產品，提升行業(yè)的盈利能力。2.5第三方支付2.5.1上海第三方支付行業(yè)概況(B端、C端、聚合支付等)截止2023年6月，全國存續(xù)三方支付牌照237家，上海市存續(xù)三方支付三方支付機構在全國占比22.8%。通、杉德、易生、電銀和富友，占交易量排名前20的30%,是國內三方支付行業(yè)中重要的參與方。其中值得注意的是富友和通聯的業(yè)務增長，富友漲幅70%,通聯超過了55%。排名支付公司6月(億)5月(億)新增(億)12樂刷3國通456789網銀在線中付隨行付易生電銀富友圖342023年6月交易量排名上海處于建設國際金融中心的關鍵時期，促進第三方支付產業(yè)的發(fā)展對于進這樣高度同質化的業(yè)務模式下，如果市場份額趨于飽和，那么企業(yè)間將逐步形成價上海零售業(yè)的發(fā)展給予第三方支付平臺巨大的發(fā)展?jié)摿?，因而第三方支?.5.2上?？缇持Ц陡艣r但隨著近年以來的亞馬遜封店潮，以及其他國家對于疫情管控的放松，市場格局開對于整個跨境支付市場來說，格局已然打開，如何在把握存量市場不在激烈的競爭蠶食的同時，能夠緊密跟隨市場的腳步挖掘新的市場與機遇已經成為跨境支付企業(yè)重要的課境內出口賣家入駐到境外電商平臺或自建獨立站，境外消費者下單后境內出口賣者發(fā)起線上購買需求，電商委托物流服務商直接從倉庫直接發(fā)貨，由物流服務商提供物流服隨著跨境客戶業(yè)務的多樣化和綜合化，單項的產品模式越來一方面使得部分原本執(zhí)著于跨境電商貨物貿易的從業(yè)銀行打消了原有的顧慮，能夠另一方面也幫助部分從事真實新興業(yè)務的客戶解決其找不到2.5.3第三方支付與數字化轉型隨著科技的不斷發(fā)展，支付行業(yè)也在不斷地轉型升級。從還可以為消費者和商家提供更多的服務。數字化支付的最大特點就是可以實現支付的全流程數字化支付的普及也帶動了支付行業(yè)的轉型。越來越多的支付企業(yè)開始將數字化支付作數字化支付是支付行業(yè)的未來趨勢，它可以為消費者和商家提供更加智能化、便捷高效2.6特殊資產處置詳言之，一是特殊資產處置可以幫助銀行和其他金融機構減少特殊資產的風險，提高資本利用效率。通過將不良貸款轉讓給專業(yè)的特殊資產管理公司或通過其他方式處置，銀行可以釋放出更多的資金用于支持實體經濟的發(fā)展，緩解金融風險。二是特殊資產處置可以促進總之，特殊資產處置業(yè)態(tài)在當前經濟形勢下具有重要的作用。特殊資產處置行業(yè)各參與2.6.12023年發(fā)展新變化隨著經濟環(huán)境的不確定性和金融風險的增加，特殊資產處置行業(yè)得到了持續(xù)的市場需為保障行業(yè)的健康有序發(fā)展，相關政府部門對特殊資產處置行業(yè)的監(jiān)管力度進一步加特殊資產處置行業(yè)積極應用先進的科技手段，如人工智能、大數據分析等，提升業(yè)務效2.6.2面臨的問題與挑戰(zhàn)宏觀經濟環(huán)境的波動和不確定性可能會對特殊資產處置行業(yè)產生影響。經濟周期的波動、政府政策的調整以及地緣政治風險等因素都可能導致市場需求下降或變動，增加特殊資政府監(jiān)管是特殊資產處置行業(yè)發(fā)展的重要因素。監(jiān)管政策、規(guī)則和標準的調整可能就技術創(chuàng)新挑戰(zhàn)而言，隨著科技的不斷進步，特殊資產處置行業(yè)需要不斷適息，因此信息安全成為一個重要的挑戰(zhàn)。特殊資產處置主體需要建立健全的信息安全管理體隨著資產信息越來越透明，市場競爭越來越激烈，舊模式在收縮，資產管理公司等都需要面對不斷變化的新環(huán)境。特殊資產處置需要具備專業(yè)知識和綜上所述，特殊資產處置行業(yè)面臨宏觀經濟環(huán)境不確定性、風險控制壓力、監(jiān)2.6.3發(fā)展方向隨著國內經濟轉型升級，產業(yè)結構和發(fā)展模式正在經歷重通過提升資產的質量或者資產本身升值從而提高處置價值，才能獲得更多的超額收特殊資產處置主體應具備較強的風險管理能力，能夠識別、評估和控制特殊資產處置過特殊資產處置通常需要多個部門和機構的協同合作，因此處置主體應具備良好的團隊協數字經濟時代特殊資產處置的發(fā)展脈絡包括數據驅動的決策、區(qū)塊鏈技術的應用、線上線下融合的服務模式以及風險管理和合規(guī)監(jiān)管。特殊資產處置主體需要積極探索和應用新技數字經濟時代特點之一是數據的大規(guī)模產生和應用。特殊資產處置主體可以利用大數據數字經濟時代，線上線下融合的服務模式成為趨勢。特殊資產處置主體可以通過建立線數字經濟時代，風險管理和合規(guī)監(jiān)管變得更為重要。特殊資產處置主體需要加強風險管3.15G技術3.1.15G技術的發(fā)展低成本物聯：5G-ARedCap主要5G-A的RedCap可以在更低成本的情況下滿足這些需求。供各種便利服務。非高清的監(jiān)控數據適合使用RedCap設化組網與精準定位能力，有利于實現大型倉庫中貨物精準查找與快速流轉，顯著提升倉儲物3.1.25G技術與其他技術的融合一、5G和AIoT技術的融合智能化金融設備：5G的高速率和低延遲使得金融設備可以實現實時數據交換和互聯。二、5G和AI技術的融合三、5G和大數據的融合反欺詐和監(jiān)管合規(guī)：大數據分析結合5G的高速率，有助于金融機構更好地識別欺詐行四、5G和區(qū)塊鏈的融合數字身份驗證5G技術的安全性和區(qū)塊鏈的不可篡改性可以結合，用于數字身份驗證。融的交易更加高效和透明。金融機構可以實時監(jiān)控貨物流通和交易完成情況，提供更好的融3.1.35G技術賦能金融應用場景智能柜員機：銀行可以利用5G技術升級智能柜員機，使其具備更快速、實時的交互能虛擬助手和聊天機器人：銀行可以使用5G技術支持虛擬助手和聊天機器人，這些智能高清視頻服務：銀行可以通過5G網絡提供高清視頻服務，為客戶提供面對面的咨詢和高速支付處理：利用5G技術實現更快速的移動支付處理?？蛻艨梢酝ㄟ^5G網絡實時完銀行需要對海量的金融數據進行分析和風險管理。5G技術的高速率和低延遲使得銀行5G技術在銀行服務中小微企業(yè)方面發(fā)揮著重要作用，它提供了多種手段來擴大服務范個性化車險：5G技術與車聯網結合，允許保險公司實時監(jiān)控被保車輛的行駛狀況和駕智能家居保險：5G連接的智能家居設備可以幫助保險公司更準確地評估房屋風險。智虛擬理賠調查：保險公司可以利用5G連接進行虛擬理賠調查。通過高清視頻和實時通推出了基于行駛數據的車險產品，通過實時監(jiān)控駕駛行為來調整保費，提供更具個性化的車對于量化交易策略的制定和調整非常重要。5G網絡的廣泛覆蓋使量化交易者能夠更容易地析和模型構建非常重要。量化交易策略通常需要大量的歷史數據和實時數據，以支持模型的遠程合作：5G網絡支持高質量的遠程視頻通信，這有助于大宗商品市場的參與者進行精準授時：金融行業(yè)越來越依靠精準的時鐘同步，但當前使用的GNSS衛(wèi)星授時服務存ResiliencySystem主要針對GNSS衛(wèi)星授時服務脆弱性，研究與5G系統一致的其他時鐘同3.1.45G在金融領域的重要應用案例中國銀行周家渡銀發(fā)為老特色網點是中行全金融信息行業(yè)數字化轉型金融信息行業(yè)數字化轉型M圓金氧全意國用食時大交首家5G智慧養(yǎng)老特色標桿網點。借助中國銀行與上海合作運營的“銀行網點5G數字化服務應用”,搭建養(yǎng)老網點三大系統：老年大學系統、產品展示系統、云咨詢系統，可實現與養(yǎng)老健康顧問實時視頻互動，專屬屏幕了解養(yǎng)老政策，全景瀏覽訂購居家養(yǎng)老服務金融產品，有效提升老年客戶對養(yǎng)老+金融場景的認知和體驗，實現中行與聯通“線上+線下”的養(yǎng)老資源及服務的項目利用運營商5G核心能力和行業(yè)解決方案優(yōu)勢，在業(yè)務層面上融入銀行生態(tài)合作，通過現特色智慧網點快速復制和推廣項目榮獲“2021年上海市智慧養(yǎng)老服務項目優(yōu)秀案例”。截止目前，上海聯通已經與中行三省四市分行合作了養(yǎng)老網點，打造了對外連接合作機構與客戶的綜合性金融與民生服務平臺，將金融與非金融場景融合，實現“金融+養(yǎng)老“融入智慧網點，提升金融服務社會公共服務效率。二、太保產險5G+AIOT物聯智保平臺上海聯通根據太保產險以標的風險為中心的經營特點，對標的風險的敏感度逐步提升的要求，搭建以資產管理平臺及數據治理平臺為基礎的5G+AIOT智能數據應用平臺，接入車險、企業(yè)管理、分權分域等功能以及物聯網數據接入，再由數據治理平臺通過接入的數據進行車輛及農業(yè)長勢建模分析，為保后風險管理提供數字化、可視化能力。體系數據物聯網數據底座標的數字化數據物聯網數據體系數據數據圖36數智化場景應用目前已經完成車險智保、農險智保和企業(yè)智保對接。1、太保產險通過物聯網設備結合車輛使用場景，做好客戶實時風險管理工作，推出里程保，通過車聯網采集駕駛行為，從而建立更加精準的保險產品定價模型，為客戶提供定制化的保險服務。2、太保產險“防貧?！痹谌珖馇Эh落地，累計提供風險保障逾22萬億元，助力鄉(xiāng)村“中華水塔”的綠色屏障。3、太保產險創(chuàng)新性推出“太保衛(wèi)士”、“水精靈”等企業(yè)責任險種。5G+物聯網極大豐富國泰君安與上海聯通聯合推出君弘5G消息智慧投研平臺，以5G消息平臺為業(yè)務實現的核心載體，提供了從消息管理及制作、基礎通信能力、第三方能力融合、智能交互服務等完整解金融信息行業(yè)數字化轉型金融信息行業(yè)數字化轉型決方案。國泰君安5G消息平臺對接了國泰君安的大數據平臺、在線客服系統、業(yè)務運營中臺，在業(yè)務運營中基于用戶標簽和人群畫像，提供精準直達、有溫度的個性化服務。務關健回復英度健單NPE平臺結合了國泰君安君弘APP、國泰君安官微以及現有客服中心的相關業(yè)務，提煉出了靈犀客服、搶福利、享服務、抓機會4塊適宜在5G消息中展現的常態(tài)化業(yè)務功能。1、靈犀客服：提供在線便捷的智能客服功能。2、搶福利：通過開戶三重禮、簽到抽金條、猜漲跌瓜分君元寶、財富人生等有獎活動，達到業(yè)務引流、粉絲運營、提高用戶活躍度、增強用戶黏性的目的。3、享服務：提供在線行情、新股預告，輔以沉浸式市場熱點解讀視頻欄目，借助5G高速網絡傳輸，用戶無需啟動APP即可獲知第一手的股市盤面信息。4、抓機會：通過為投資者提供投資周策略、金股組合、名家觀點、熱點事件等資訊，旨在讓用戶一鍵獲取優(yōu)質資訊服務，把握投資機會。得益于和大數據DMP客群分析系統、智能客服平臺、業(yè)務運營中臺的深度對接，平臺可實現千人千面的精準化推送，為用戶提供更為精細化的服務體驗。3.2WEB3(區(qū)塊鏈技術)3.2.1WEB3發(fā)展現狀在國內，區(qū)塊鏈作為核心底層技術支撐著未來科技產業(yè)發(fā)展已形成廣泛共識。2023年9截止2022年6月，國內已有超過20家上市企業(yè)布局數字藏品相關業(yè)務，共計發(fā)售數字藏品約上海是全球最早開展區(qū)塊鏈技術研發(fā)和應用的城市之一，具有區(qū)塊鏈產業(yè)發(fā)3.2.2WEB3未來展望和發(fā)展趨勢互相組合以實現不同的功能。雖然模塊化區(qū)塊鏈在提高可擴展性和可互操作性上展示了良好Web3產業(yè)正在積極推動區(qū)塊鏈與物聯網、芯片、人工智能（AI）等前沿技術的融合創(chuàng)Web3產業(yè)為資產數字化提供了可信數字底座，將進一步促進實體經濟和數字經濟的融3.2.3WEB3面臨的風險和挑戰(zhàn)Web3大規(guī)模應用需要穩(wěn)步推動。近幾年來，在國家政策支持下，區(qū)塊鏈產業(yè)在產業(yè)體3.2.4WEB3應用場景Web3技術是數字化轉型的重要驅動力之一，它可以為企業(yè)提供更加靈活的組織結構和萬向新能源投建運管一體化服務平臺各實體經濟產業(yè)在發(fā)展過程中積累了大量的實物資產，這些資產因其在金融市場中的非面產可信能源資產數字底座碳認證機購碳省青機購靜入建設運營托管服務碳交所厚新能源破信用產金題界構金題界構黷金題界肉區(qū)際綠證全人Gartner預測，到2026年，對話式人工智能將幫助客服中心降低8隨著互聯網和大數據應用的全方位滲透，消費者工客服模式已經難以應對不斷增長的用戶規(guī)模和多元化、碎片化的服務需求，客戶海量的咨(2020))》解讀和頭豹研究院2021年中國智能客服行業(yè)洞察顯示，全球智能客服市場前景廣闊，2019年，全球聯絡中心智能市場規(guī)模為10.7億美元，預計從2020年到2027年將以23.5%的年復合增長率(CAGR)增長。其中，美國智能聊天機器人市場規(guī)模從2016年的1.23億美(中國)調研顯示，2020年中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模為30.1億元人民幣，同比增長88.1%,市場呈現爆發(fā)式增長態(tài)勢；伴隨著智能化價值深化，未來5年中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模呈現快速增長態(tài)勢，預計2025年中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模將突破百億達102.5億元人民幣，年復合增長率高達35.8%。硬件產值圖40中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模，2019-2025E(頭豹研究院2021年中國智能客服行業(yè)洞察)金融信息行業(yè)數字化轉型金融信息行業(yè)數字化轉型3.3.2淺析全球金融智能化發(fā)展趨勢全球范圍內各國出臺多項政策，支持人工智能助力傳統行業(yè)升級轉型，有效推動了智能客服行業(yè)發(fā)展。一方面政策對智能技術的加持，使人工智能產業(yè)化加速落地。另一方面，政策也對金融企業(yè)數字化轉型進行引導。圖41智能客服相關政策機制與分析(頭豹研究院2021年中國智能客服行業(yè)洞察)疫情爆發(fā)之前，金融服務業(yè)已經步入快速發(fā)展的軌道，主要驅動因素在于客戶期望不斷變化、老牌企業(yè)與新生力量之間的競爭日趨加劇、監(jiān)管規(guī)則持續(xù)演變以及技術取得顯著進步。同時，金融服務數字化轉型進展順利，全球范圍內數字化渠道、數字化工具及挑戰(zhàn)者銀行疫情推動客戶消費行為發(fā)生了巨大變化，很大比例的經濟活動需要轉移到線上進行，迫使金融機構采用新的工作方式。與此同時，線上化的業(yè)務辦理，也使得客戶對數字化交互的熟悉度和接受度有所提升。數字化成熟的金融機構在疫情危機后展現出卓越的敏捷性和韌性，數字化轉型的必要性和緊迫性不言而喻。據國際金融協會(IIF)與德勤聯合編撰的“制勝數字化”系列的報告顯示，四大根本性轉變在金融業(yè)中產生了連鎖效應。其一，疫情推動線上、移動和呼叫中心渠道投入使用。受疫情防控的影響，全球各國紛紛推出限制出行和居家隔離措施，數字化渠道在金融服務中得以快速應用，使得數年才能實現的變化壓縮在數月甚至數周之內完成。在數字化應用一直比較滯后的美國，銀行的移動端登錄次數和支票存款業(yè)務量創(chuàng)下了歷史最高記錄。據相關調查顯示，疫情期間35%的客戶比以往更多地使用網上銀行服務。同時，機構客戶亦表現出同樣的趨勢，高盛表示過去數月里機構客戶平臺的活躍用戶數量增加了25%。此外，由于分支機構和保險網點停止營業(yè)，客戶希望緩解疫情帶來的財務壓力的需求又明顯提升，導致呼叫中心話務量激增。企業(yè)主動或被動搭建電子商務功能以搶占市場份額，推動支付方式加速轉向數字和非接觸支隨著支付的數字化轉型，市場份額集中在數字化渠道的非傳PayPal在2020年4月的支付量同比增長20%，疫情期間MasterCard全球無接觸交易量增長超過40%。其三，勞動力和工作方式驟然轉向虛擬化。以前金融機構幾乎無法想象員工居優(yōu)勢擴大在消費者日常生活中的影響力，例如在疫情期間提供必要的產品和服務以及積極提出健康保障應對舉措，力求在日后與金融機構的對話和合作中贏取更大的議價能力。與此同賠很快將成為客戶服務的基本籌碼，針對這些領域的投資或將成為金融機構吸引和維系客戶機構轉型以實現供需平衡；新理念以及更具獨立性且附帶分支機構原有服務功能的自動提款另一方面，聚焦服務成本將成為適應新產業(yè)經濟和度過困境對于傳統金融機構而言，大舉削減技術欠債將在提高長期運營效率以及加快行業(yè)現代可能更加難以實現，但從長遠來看，通過全面數字化轉型消除結構性成本將對傳統金融機構與精通數字化的新生力量展開競爭十分重要，但這要求傳統金融機構突破慣有的投資期限偏3.3.3金融行業(yè)AI智能客服的分類和典型應用場景用在于輔助人力并在重復性的基礎咨詢問題中釋放人力。但對于專業(yè)性相關問題往往需要智服務型客服服務型客服使用基于大型語料庫訓練而成的自然語言理解技術，根據具體的業(yè)務場隨著人工智能技術的發(fā)展，服務型客服對用戶問題的識別準投顧型客服目前該技術應用處于規(guī)范階段。通過機器人外呼+人工協同經營觸達：業(yè)務作業(yè)流程出客戶中心與遠程銀行對文本機器人應用提出更高要求，在系統設計方面靈活可變，在服3.3.4金融AI智能客服應用的風險與挑戰(zhàn)金融行業(yè)使用AI智能客服會帶來一系列的便利并節(jié)省人力成本，但受限于當前智能客服決辦法是只處理智能客服數據庫中已記載的問題，并將無法識別或超出數據庫范圍的問題再于此，智能的外呼客服將會同樣存在數據庫限制，若用戶的問題超過AI數據庫或無法被AI識對于客服機器人的項目來說大多需要外包給第三方機構。這就增加了銀行業(yè)的依賴性和不可性。同時由于需要大量數據給予第三方機構進行模型訓練，這些數據往往含有很多的用戶隱AI智能客服是集合行業(yè)知識庫、數據庫以及語音識別、NLP等技術的綜合型產品解決方AI客服回答準確率低，客戶滿意度低；僅支持單輪問答，面對連續(xù)對話提問反應不夠靈3.3.5金融壹賬通的實踐是面向金融機構的商業(yè)科技服務供應商（Technology-as-a-ServiceProvider公司融合金融壹賬通通過自身業(yè)務經驗，總結行業(yè)三大客服業(yè)務痛點：一是業(yè)務提醒，金融機構中大本高等業(yè)務痛點。金融壹賬通基于最先進的NLP算法進行深度語義理解，對上下文進行語義新冠疫情成為全球金融業(yè)數字化轉型的催化劑。在新冠肺炎疫情后時代，金融構須利用此次文化與行為變革，深入思考自身在新興生態(tài)系統中發(fā)揮的作用以及如何創(chuàng)造價智能客服系統通過結合現在的人工智能技術、自然語言理解技術等新興技術，實現景中智能客服還是無法對人工進行替代。要認識到智能客服系統可能存在的風險，規(guī)避風險第二，交互創(chuàng)新。金融行業(yè)的知識大多以文字或數字的形式闡述，形式單一且可解釋性3.4大數據3.4.1國家政策扶持助力大數據行業(yè)快速成長202年12月順向數字產業(yè)化。產業(yè)數字化發(fā)展起異，光分發(fā)育事場在資源配2022年3月被交應用，促進產業(yè)數字化精型。發(fā)麗智型城布、數字鄉(xiāng)村。如,人工智能考數字產表，提開天院狀硬件技術創(chuàng)新和保給能力。定凈數子經燒治理，培育監(jiān)擬管素市型由到算號年。我國數字提法過向全面擴質制，數字補語核心產安百3020年這一數字為2的。沒數字技術更好同風和產業(yè)華制等方國季行系統部著,代思知時要素些合法空。不斷微發(fā)料好發(fā)其意的生《“1Nh”大數配產業(yè)發(fā)材稅)立如推動大指配產業(yè)風培內期是入高地保及劃期。在“自三五”規(guī)劃提口的產業(yè)規(guī)核1上，提出“孔025年底，大后都產業(yè)德算現稿為能3萬億元”的增圖43中國大數據行業(yè)相關政策匯總一覽表3.4.2大數據在金融信息行業(yè)的應用隨著數字化轉型深入推進，各個領域對于大數據大數據技術的應用提升了金融行業(yè)的資源配置效率，強化了風險大數據技術的應用已經逐漸深入我們的日常生活，比如支付服務金融數據是整個金融信息行業(yè)的核心，隨著數據生產要素地護及重要數據安全兩個重要方面構成；輔助性面向是金融數據合規(guī)有效性的保障，采取技術大數據的深入應用可以幫助金融科技公司設定切合實際的目標。通過數據分析大數據分析有助于提高客戶留存率。客戶是任何企業(yè)所依賴的最重要的資產。大數據幫助企業(yè)提高服務水平。數據分析可以讓企業(yè)預測他們滿足客戶需求的大數據分析有助于決策。雖然決策者的直覺和經驗很有價值，但企業(yè)必須依賴大數據分析有利于金融企業(yè)降低成本。無論企業(yè)的規(guī)模有多大，成本都是任大數據可識別欺詐行為。金融服務將大數據與機器學習等數字技術相結合，已管理者可通過提供出色的客戶體驗來衡量投資回報率。借助大數據的洞察力，金融科技用數據和交易數據。這種方法的最大缺點是缺乏前瞻性。因為影響企業(yè)違約的重要因素不僅是企業(yè)所呈現的歷史信用狀況，而且還是行業(yè)的整體發(fā)展形式和實時經營狀況。大數據的介入意味著信用風險評估更加接近現實。3.風險控制方面銀行以核心企業(yè)為起點，將供應鏈中的多個重點企業(yè)視為一個整體。使用溝通圈分析模3.4.3大數據在金融領域的案例實踐技術架構寫寫平臺管理人數據存儲與計君大數據直用數據接人圖44大數據風控平臺技術架構業(yè)務架構數據分析機器學習自有數據三方數據監(jiān)管及政企數據運營監(jiān)控信用卡(事中、事后)數酬測圖45大數據風控平臺業(yè)務架構數據采集數據調研數據源管理設置采集任務數據中心管理數據離線轉換對已建系統在數據傳輸中沒有進行脫敏加密的數據，為了保證數據安全性與數據的隱數據清洗加工數據治理大數據治理是數據平臺最重要的生產環(huán)節(jié)，通過對原始數據的治理轉換，將所數據支撐服務通過對行方自有數據清洗加工及外部數據接入，為業(yè)務部門提供數據支撐服務。具數據標簽、信用卡數據標簽、理財數據標簽、ECIF數據標簽和客戶歷史交易情況、違約行為平臺服務能力3.5云計算3.5.1科技發(fā)展趨勢與背景在全球科技革命和產業(yè)重塑的當下，前沿科技對經濟社會發(fā)展的影響比以往任何時當資源供給與應用需求總是以不平衡的速率擴展，而又缺乏3.5.2何謂云操作系統云計算產業(yè)提供了云原生生長的土壤。云計算讓應用的大規(guī)模擴展成為可能Google等領先科技公司的實踐奠定了云原生技術的基礎。隨著整個產業(yè)界的應用開發(fā)下的資源管理方面，傳統的操作系統如Windows、Linux管理的是硬件服務器或虛擬機，而統主要的功能，成為事實上的云操作系統。面對多云異構的基礎設施以及大規(guī)模的容器化應3.5.3金融為什么需要云原生操作系統有著極高的要求。同時也需要對大量的數據進行分析和挖掘，以提供更精準的金融產品和服4、需要支持支持異地容災和災備恢復，保障在發(fā)生災難性事件時能夠快速恢復服務并保持業(yè)務連續(xù)性。5、需要大規(guī)模數據處理和分析的能力，使金融機構能夠更好地利用數據來洞察市場趨多云管理和跨地域部署的能力，異地容災和災備恢復，以確保在發(fā)生快速恢復服務并保持業(yè)務連續(xù)性。大規(guī)模數據處理和分析的能力，同時支持深度學習和機器學習算法的部署，云原生操作系統為金融行業(yè)的應用提供了更加強大和可靠的IT基礎設施，更好的金融服3.5.4云操作系統在信創(chuàng)中扮演的角色信創(chuàng)產品。這種狀況造成企業(yè)在使用信創(chuàng)產品時軟硬件兼容適配困難，制約了信創(chuàng)建設的推從技術發(fā)展趨勢而言，分布式架構已經成為企業(yè)數字化轉型中占據主導的架構體系。的技術開發(fā)者基于開源開放的精神和協同共建的社區(qū)運營方式，推動了相關技術的快速發(fā)展為、道客這樣一批技術創(chuàng)新企業(yè)正在探索把這個開放技術生態(tài)和安全可控方向結合起來，打破原有的信息產業(yè)生態(tài)體系，在分布式架構時代中重塑一個自主可控的新一代信息產業(yè)技術事實意義上，如今谷歌、Facebook、亞馬遜的巨大成功是因為他們從一開始并非基于IOE架構，這是從全球技術科技角度而言的趨勢和中國面臨的3.5.5云操作系統的信創(chuàng)建設必要性云操作系統能全面滿足政企上云需求，讓政企客戶通過簡單便捷的操作實現在從傳統操作系統領域，以紅帽為首的國外操作系統廠商，具有巨大先發(fā)優(yōu)勢和在生態(tài)體系重塑上需要較長時間追趕。這些優(yōu)勢使得中國可以借助其在云原生領域具備的技術能力和場景優(yōu)勢，為云操作的信創(chuàng)建設提供全新的發(fā)展方向和路徑，并有機會實現彎道超車，從而在操作系統基礎軟件3.5.6金融云原生的未來展望提供更好的性能和穩(wěn)定性的同時，還可以通過自動化的運維和監(jiān)控工具減少運營成本，并提4.1網絡安全建設4.1.1金融云安全需求隨著我國金融行業(yè)信息化建設的不斷深入，金融行業(yè)企業(yè)和海量數據分析能力提出了越來越高的需求，云計算技術成為金融行業(yè)企業(yè)的必然選擇。面著金融云技術的發(fā)展，金融云安全風險也隨之發(fā)生了變化。傳統金融信息系統環(huán)境下的威脅多云統一管理階段：風險主要來自于多云安全管理的統一和云原生安金融云安全需求的變化促使金融云安全防護技術的升級。金融云安全技術的發(fā)展路金融云所需要滿足的安全合規(guī)要求主要涉及通用安全標準和金融行業(yè)的標準。通用4.1.2金融云安全建設現狀云原生網絡安全防護技術：光大銀行采用零信任安全建設思路，將微隔離安云原生應用安全防護技術：光大銀行建設了云原生應用安全防護平臺，加強針對金融機構海量數據精細化數據分析利用的需求，華為云提出了湖倉一體的理念，通金融信息的安全建設紫光云為金融客戶提供共有云解決方案。與公有云資源應用層大數據風控平臺層云管理層虛擬化屋全生命周期云服務體系資源層金融云安全未來的發(fā)展方向主要受到安全合規(guī)的要求和安全了要增強網絡安全防護能力，提升數據安全保障水平等方面要求。在增強網絡安全防護能力方面，要求提升網絡安全應急處置能力，加強金融等重要行業(yè)領域關鍵信息基礎設施網絡安全防護能力，支持開展常態(tài)化網絡安全風險評估，加強網絡安全等級保護和密碼應用安全性求堅持數字驅動，在加快金融數字化轉型的過程中踐行安全發(fā)展觀。要求健全安全高效的金4.2數據安全建設4.2.1金融行業(yè)數據安全風險步增加應用開放式API，與外部場景共享數據愈領域的基本法律框架。但是這些基本法律框架仍然缺乏具體操作落地的指引，還需要進一步4.2.2金融行業(yè)數據安全解決方案面對金融行業(yè)數據安全風險，各個安全公司從各個角度提供了解決方案。成熟度維度成熟度維度數據分關靜態(tài)評價-技術要求靜態(tài)評價-管理要求保障能力動態(tài)評價操作稀核資產測評安全檢查能力維度風險評估 (A-Assurance)及數據安全風險(R-Risk)三個主要維度來對數據安全體系進行整體的刻畫。該模型的成熟度維度，充分體現數據安全保障的分級分類的特征。成熟度維度對應于數據資產的分類分級，并需要參照數據安全治理、數據安全能力成熟度模型等相應定義對應的數據安全保障能力及數據安全風險，同樣也需要針對數據資產的不同級別進行加權平均匯總。個人數據和重要數據需在常規(guī)數據安全合規(guī)基線上進一步疊加相關的基線要求。該模型的執(zhí)行維度，對應于整體數據安全評價模型在時間軸上的動態(tài)執(zhí)行情況，側重兩個維度的數據/執(zhí)行來源。對企業(yè)/組織的數據安全日常監(jiān)管工作角度，執(zhí)行維度上包含日常安全檢查數據、數據安全合規(guī)檢查與審計。數據安全管控平臺、網絡安全態(tài)勢感知平臺等技術平臺發(fā)現的動態(tài)數據安全感知數據，以及護網相關數據、攻防演練相關數據、第三方專項數據安全掃描測試結果、外部通報事件等維度的信息，能從黑盒測試角度對目標企業(yè)/組織的IT安全保障體系的執(zhí)行有效性給出動態(tài)評價。除了數據安全風險評估，還需要針對數據全生命周期各個環(huán)節(jié)提供安全防護能力。安恒信息金融行業(yè)落地方案以行業(yè)政策文件《金融數據安全數據生命周期安全規(guī)范》為指導，聚焦金融信息的安全建設不同安全等級數據在生命周期各階段的保護要求，為金融行業(yè)客戶提供數據全生命周期的數恒可為金融客戶在數據傳輸階段提供數據透明傳輸加密和網絡防泄漏的防護手段。在存儲階段，安恒可為金融客戶在數據存儲階段提供數據庫透明加密和終端防泄漏的防護手段。其中透明數據庫加密可以實現在不更改用戶原有數據庫系統架構的前提下，解決數據在存儲環(huán)節(jié)4.2.3金融行業(yè)數據安全未來展望金融行業(yè)數據安全建設的未來趨勢將體現我國一貫的數據安全監(jiān)管思路，即一手抓安免改造數據安全技術為金融機構數據安全建設提供了輕量化的數據安全改造方案補齊數據安全建設短板的意愿不斷加強。在這個過程中除了對新增信息系統進行數據安全建存量系統需要花費大量的時間精力和經濟成本，免改造或輕量化的改造成為數據安全市場新4.3金融信創(chuàng)發(fā)適應國內經濟社會需要的核心技術產品,搭建適配認證平臺并加快軟硬件適配工作，推動人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》提出了金融機構“打造新型數為響應國家號召以及推動政策落地，上海市相繼出臺多項區(qū)域性政策4.3.1金融業(yè)信創(chuàng)發(fā)展情況我國信創(chuàng)產業(yè)發(fā)展擁有清晰的規(guī)劃路線，即由黨政系統建設向其他國計民生重點行業(yè)逐金融業(yè)信創(chuàng)主要指金融行業(yè)應用拉動構建金融信息技術底層架構體系的國產化，實