各行信用卡比較

各行信譽(yù)卡比較主講：許成真第一章信譽(yù)卡的概念及其在中國的開展信譽(yù)卡是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信譽(yù)的特制載體卡片，其方式是一張正面印有發(fā)卡銀行稱號(hào)、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，反面有磁條、簽名條的卡片。我國的信譽(yù)卡產(chǎn)業(yè)從無到有，幾經(jīng)曲折，困難生長，逐漸壯大和成熟，發(fā)卡銀行、發(fā)卡數(shù)量及買賣額等快速增長，受理環(huán)境不斷改善。經(jīng)過多年的開展，我國信譽(yù)卡市場越來越大，截至2021年底累積發(fā)卡已達(dá)3.3億張，對促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)開展和滿足人民群眾多樣化的需求起到了宏大的積極作用。第二章各行信譽(yù)卡的開展和種類比較一、工商銀行1987年10月，工商銀行廣州分行正式發(fā)行了全行第一張地域性信譽(yù)卡“紅棉卡〞。1989年10月15日，工商銀行在北京、天津、上海和廣州正式發(fā)行牡丹信譽(yù)卡。目前，工商銀行已構(gòu)成規(guī)范卡、聯(lián)名卡和興趣主題三大系列，成為國內(nèi)發(fā)行量最高的信譽(yù)卡種類。工行多幣種信譽(yù)卡普卡工行多幣種信譽(yù)卡金卡一、工商銀行信譽(yù)卡工行多幣種信譽(yù)卡白金卡工銀環(huán)球游覽信譽(yù)卡牡丹國美信譽(yù)卡牡丹美食卡二、建立銀行信譽(yù)卡建立銀行發(fā)行信譽(yù)卡比較早，發(fā)行的信譽(yù)卡都以“龍卡〞冠名，構(gòu)成了規(guī)范卡、三名卡、特征卡、公益卡和商務(wù)卡五大體系。比較知名的有名校龍卡和中國好聲音龍卡等。龍卡雙幣種信譽(yù)卡世界游覽信譽(yù)卡二、建立銀行信譽(yù)卡清華龍卡人大龍卡中國好聲音龍卡變形金剛信譽(yù)卡三、農(nóng)業(yè)銀行信譽(yù)卡農(nóng)業(yè)銀行金穗信譽(yù)卡以“享用信譽(yù)品味人生〞為品牌效力理念，立足為持卡人發(fā)明新生活新體驗(yàn)。金穗信譽(yù)卡以創(chuàng)新為主線，面向中、高端客戶及潛在目的客戶群體，相繼推出規(guī)范系列卡、公務(wù)商務(wù)卡系列、白金卡及多種區(qū)域性聯(lián)名卡、特征卡等系列產(chǎn)品，引領(lǐng)不同客戶群體需求。金穗銀聯(lián)規(guī)范卡普卡金穗廉政公務(wù)卡三、農(nóng)業(yè)銀行信譽(yù)卡金穗教師卡金穗悠游世界信譽(yù)卡喜羊羊與灰太狼聯(lián)名IC信譽(yù)卡金穗世茂聯(lián)名卡四、中國銀行信譽(yù)卡中國銀行是中國國內(nèi)最早開展信譽(yù)卡業(yè)務(wù)的銀行。1979年中國銀行率先將信譽(yù)卡引入中國，1985年3月發(fā)行了國內(nèi)第一張信譽(yù)卡，開啟了中國的信譽(yù)卡時(shí)代。中行信譽(yù)卡命名為“長城信譽(yù)卡〞，為北京奧運(yùn)會(huì)協(xié)作同伴。長城人民幣信譽(yù)卡中銀都市繽紛卡四、中國銀行信譽(yù)卡長城環(huán)球通訊譽(yù)卡長城天龍八部聯(lián)名卡中銀鈦金女士信譽(yù)卡全幣種國際芯片卡五、交通銀行信譽(yù)卡交通銀行信譽(yù)卡是交通銀行與匯豐銀行共同協(xié)作推出的信譽(yù)品牌產(chǎn)品，其用戶定位是“一群對生活和事業(yè)有理想、有追求，懂得享用，更情愿斗爭，有時(shí)也有到國外求學(xué)、經(jīng)商、調(diào)研或旅游需求的人，也是一群生活水準(zhǔn)高、情愿嘗試新式消費(fèi)習(xí)慣的族群〞，構(gòu)成太平洋主卡系列、百貨類、超市類和商旅類等。太平洋規(guī)范信譽(yù)卡太平洋白金信譽(yù)卡五、交通銀行信譽(yù)卡香港新世界百貨信譽(yù)卡航空秘書信譽(yù)卡蘇寧電器信譽(yù)卡TESCO樂購信譽(yù)卡六、浦發(fā)銀行信譽(yù)卡浦發(fā)信譽(yù)卡是由浦發(fā)銀行和花旗銀行結(jié)合發(fā)行的規(guī)范雙幣Visa信譽(yù)卡。在根本功能的根底上，浦發(fā)信譽(yù)卡對信譽(yù)卡用卡平安防備措施涉及事前、事中和事后的全方位情況，共設(shè)計(jì)了六重護(hù)衛(wèi)措施，包括在國內(nèi)最早推出的免費(fèi)短信及時(shí)語、照片卡、優(yōu)先爭議處置和等平安性效力，更獨(dú)有24小時(shí)反欺詐功能。目前構(gòu)成版卡、生活主題卡、商旅卡和百貨商業(yè)卡等。浦發(fā)普通卡浦發(fā)白金卡六、浦發(fā)銀行信譽(yù)卡浦發(fā)加速積分卡摩登百貨·浦發(fā)聯(lián)名信譽(yù)卡上海旅游信譽(yù)卡浦發(fā)私人銀行美國運(yùn)通訊譽(yù)卡七、郵儲(chǔ)銀行信譽(yù)卡郵儲(chǔ)銀行信譽(yù)卡自2021年初次發(fā)行以來，開展迅速，目前曾經(jīng)開發(fā)出普卡、金卡、自郵一族聯(lián)名卡和旅游系列卡等產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行普卡郵儲(chǔ)銀行金卡七、郵儲(chǔ)銀行信譽(yù)卡郵儲(chǔ)自郵一族聯(lián)名卡郵儲(chǔ)千島湖旅游聯(lián)名信譽(yù)卡郵儲(chǔ)同程旅游信譽(yù)卡郵儲(chǔ)游中國-大美西藏旅游卡八、招商銀行信譽(yù)卡招商銀行在2002年就實(shí)現(xiàn)了信譽(yù)卡的一體化、專業(yè)化效力，是中國信譽(yù)卡市場的先行者。自同年12月發(fā)行國內(nèi)首張符合國際規(guī)范的“一卡雙幣〞信譽(yù)卡至今，獲得了一系列令人矚目的成果。招商銀行信譽(yù)卡中心采取全國集中化運(yùn)作，是國內(nèi)首家真正意義上完全按照國際規(guī)范獨(dú)立運(yùn)作的信譽(yù)卡中心，真正實(shí)現(xiàn)了信譽(yù)卡的一體化、專業(yè)化效力。自2002年底信譽(yù)卡業(yè)務(wù)興辦以來，率先推出“刷卡買機(jī)票，送百萬航意險(xiǎn)〞，首家推出“境外消費(fèi)，人民幣還款〞業(yè)務(wù)，領(lǐng)先同業(yè)開展了信譽(yù)卡免息分期付款業(yè)務(wù)，并在業(yè)內(nèi)率先推出“短信買賣提示〞和“失卡萬全保證〞等等功能創(chuàng)新措施。此外，全國首創(chuàng)的積分永久有效制、國際24小時(shí)道路救援效力等已逐漸成為國內(nèi)信譽(yù)卡行業(yè)的效力規(guī)范。在產(chǎn)品效力創(chuàng)新上，招商銀行信譽(yù)卡打造了百余項(xiàng)新的產(chǎn)品和效力，堅(jiān)持推進(jìn)異業(yè)協(xié)作方式。2007年9月，招商銀行又率先提出了“五重平安〞的信譽(yù)卡效力理念，穩(wěn)定了在業(yè)內(nèi)的指點(diǎn)品牌位置。截至2021年9月，招商銀行信譽(yù)卡發(fā)卡已突破2500萬，在國內(nèi)國際規(guī)范信譽(yù)卡市場上居領(lǐng)先位置，且消費(fèi)金額自2021年來，累計(jì)已突破1400億元，市場占有率領(lǐng)先同業(yè)。招商銀行信譽(yù)卡被業(yè)內(nèi)專家譽(yù)為國際信譽(yù)卡開展史上的一個(gè)奇觀，日前已被哈佛大學(xué)商學(xué)院編寫成MBA教學(xué)案例。八、招商銀行信譽(yù)卡招商銀行無限信譽(yù)卡是招商銀行領(lǐng)先業(yè)內(nèi)初次推出，首先采用自動(dòng)約請式限量發(fā)卡方式，直接面向頂級(jí)精英人士的信譽(yù)卡產(chǎn)品。無限信譽(yù)卡主卡每年收取1萬元的年費(fèi)，本身就是身份和位置的意味，成為中國頂級(jí)精英人士的社交名片新寵。招商銀行無限信譽(yù)卡九、小結(jié)四大國有銀行和招行發(fā)行的信譽(yù)卡種類較多，種類齊全，或美觀，或時(shí)髦，或有優(yōu)惠，或是身份的意味，并且構(gòu)本錢人的優(yōu)勢產(chǎn)品，比如招行的無限卡、建行的校園卡和中行的全幣種信譽(yù)卡。交行、浦發(fā)銀行和郵儲(chǔ)銀行的信譽(yù)卡種類較少，尤其是郵儲(chǔ)銀行，還需求開發(fā)不同種類的產(chǎn)品，構(gòu)本錢人優(yōu)勢的信譽(yù)卡產(chǎn)品。第三章各行信譽(yù)卡收費(fèi)規(guī)范比較對比項(xiàng)目工行多幣種信用卡普卡建行萬事達(dá)龍卡雙幣種信用卡普卡農(nóng)行金穗雙幣貸記卡普卡中行萬事達(dá)標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡交行萬事達(dá)標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡浦發(fā)銀行信用卡普卡中國郵政儲(chǔ)蓄信用卡普卡幣種人民幣+美元人民幣+美元人民幣+美元人民幣+美元人民幣+美元人民幣+美元人民幣年費(fèi)（元）10080100100140180免年費(fèi)年費(fèi)政策免首年，刷卡5次或滿5000元免次年刷卡3次免年費(fèi)免首年，刷卡5次免次年免首年，刷卡5次免次年免首年，刷卡6次免次年免首年，刷滿6次免次年—提現(xiàn)額度5050505050視個(gè)人情況而定30提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)比免費(fèi)1%1%1%1%3%1%最高信用額度1萬1萬1萬1萬1萬1萬1萬最低信用額度0元1000元0元5000元0元1000元1000元掛失費(fèi)20元50元50元40元50元60元20元補(bǔ)制密碼函費(fèi)00015元000換卡費(fèi)20元20元20元15元15元15元10元最低滯納金1元5元10元10元10元0元10元最低超限費(fèi)1元5元0元10元5元0元—最高免息日56天50天56天50天56天50天50天最低免息日25天20天25天20天25天20天20天最低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)5元2元1元8元10元30元2元外匯兌換手續(xù)費(fèi)—1.5%1.5%1.5%1.75%——境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)—銀聯(lián)1%非銀聯(lián)3%銀聯(lián)1%非銀聯(lián)3%銀聯(lián)1%非銀聯(lián)3%1%3%1%1.各行信譽(yù)卡收費(fèi)規(guī)范對比表〔選擇各行發(fā)行最多的規(guī)范卡系列普卡和有不同的工程比較〕第三章各行信譽(yù)卡收費(fèi)規(guī)范比較察看上表，可以看出，工行在提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)比例、掛失費(fèi)、最低滯納金、最低超限費(fèi)、最高免息期和最低免息期等方面具有優(yōu)勢；建行在年費(fèi)、年費(fèi)政策和最低提現(xiàn)額度等方面有優(yōu)勢；農(nóng)行在最低超限費(fèi)和最低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等方面具有優(yōu)勢；中行在最低信譽(yù)額度等方面具有優(yōu)勢；交行在最高免息日和最低免息日等方面具有優(yōu)勢；浦發(fā)在靈敏提現(xiàn)額度、最低滯納金和最低超限費(fèi)等方面具有優(yōu)勢。郵儲(chǔ)銀行在年費(fèi)、換卡費(fèi)、掛失費(fèi)和最低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等方面優(yōu)勢明顯，在提現(xiàn)額度、最低滯納金、最高免息日和最低免息日等方面有待提高，還需開發(fā)多幣種功能、超限功能和外匯兌換功能。第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較一、工行目前有最時(shí)髦很受客戶喜歡的果粉系列兌換產(chǎn)品，從55000積分的iPhone5防眩光屏幕貼膜到800000積分的蘋果iPod-NANO-16G應(yīng)有盡有，2021年將推出電子商務(wù)平臺(tái)，屆時(shí)可以兌換更豐富的商品和效力。

iPhone5防眩光屏幕貼膜蘋果iPodNANO16G第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較二、建行提供積分兌換善榮商務(wù)電子券，去善榮電子個(gè)人商城自在選購商品，也提供種類齊全的兌換禮品，包括家居、休閑、數(shù)碼和電器等種類，還提供個(gè)性信譽(yù)卡專享系列兌換禮品。

芭比美麗卡專享芭比購物時(shí)裝禮盒冠軍足球卡專享皇馬長袖隊(duì)服第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較三、農(nóng)行提供種類齊全的積分兌換禮品，包括航空里程、文化、安康、貸記卡免年費(fèi)和家居等種類，還有環(huán)?？▽^(qū)、攜程聯(lián)名卡專區(qū)和喜羊羊聯(lián)名卡專區(qū)。

第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較四、中行提供種類齊全的積分兌換產(chǎn)品，包括家居、電器、免年費(fèi)和寶貝方案等，還提供場館預(yù)定和特別效力的尊享禮遇系列。

游泳消費(fèi)券稅務(wù)咨詢一小時(shí)第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較五、交行提供種類齊全的積分兌換產(chǎn)品，包括家居、電器、美容和配飾等，還提供生活效力、生活效力和奢飾品兌換。此外交行擁有眾多協(xié)作商城，比如李寧、寶潔家居精品館等，可以自在兌換想要的產(chǎn)品。

華倫天奴鉚釘女式包DQ冰雪皇后400元冰紛卡第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較六、浦發(fā)銀行提供種類齊全的積分兌換產(chǎn)品，包括家居、電器、運(yùn)動(dòng)和時(shí)髦等，還提供麥兜專享系列產(chǎn)品。

限量版麥兜游覽套裝限量版麥兜安康秤第四章各行信譽(yù)卡積分兌換禮品比較七、郵儲(chǔ)銀行提供從13000積分的優(yōu)尼克蛋糕毛巾到2866000積分的索尼攝像機(jī)積分兌換產(chǎn)品，包括家居、電器、數(shù)碼、廚房和嬰兒等種類，多達(dá)五十種產(chǎn)品。小結(jié)：各行積分兌換產(chǎn)品都有本人的特征。工行最時(shí)髦，其他銀行種類齊全，且有專享產(chǎn)品，其中建行和交行還能運(yùn)用積分去電子商城自在選購產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行的積分兌換產(chǎn)品還比較少