《商業(yè)銀行法新》課件

《商業(yè)銀行法新》ppt課件目錄商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則目錄商業(yè)銀行的監(jiān)管和法律責(zé)任商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制商業(yè)銀行法概述0101商業(yè)銀行法的定義02商業(yè)銀行法的特點(diǎn)商業(yè)銀行法是規(guī)定商業(yè)銀行的設(shè)立、組織、經(jīng)營(yíng)、管理和監(jiān)督的法律規(guī)范的總稱。商業(yè)銀行法具有規(guī)范性、強(qiáng)制性、公開性、公平性和公正性等特點(diǎn)，旨在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。商業(yè)銀行法的定義和特點(diǎn)商業(yè)銀行法的發(fā)展經(jīng)歷了多個(gè)階段，從最初的銀行設(shè)立和監(jiān)管規(guī)定，到后來(lái)的金融市場(chǎng)自由化改革，再到現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融創(chuàng)新，其歷史演變反映了金融業(yè)的發(fā)展和變革。商業(yè)銀行法的歷史隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，商業(yè)銀行法也在不斷完善和更新，以適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管要求。未來(lái)，商業(yè)銀行法將繼續(xù)朝著更加規(guī)范、透明和公平的方向發(fā)展。商業(yè)銀行法的發(fā)展商業(yè)銀行法的歷史和發(fā)展商業(yè)銀行法是金融法律體系的重要組成部分，對(duì)于規(guī)范商業(yè)銀行行為、保障消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面具有重要意義。商業(yè)銀行法的意義商業(yè)銀行法的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為，防止金融欺詐和維護(hù)金融安全；二是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，提高金融服務(wù)的公平性和透明度；三是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展；四是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。商業(yè)銀行法的作用商業(yè)銀行法的意義和作用商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止02有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本限額，有符合要求的股東和發(fā)起人，有健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，符合其他相關(guān)規(guī)定。設(shè)立條件提交申請(qǐng)材料，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)后，領(lǐng)取金融許可證并注冊(cè)登記。設(shè)立程序商業(yè)銀行的設(shè)立條件和程序0102變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)所在地、業(yè)務(wù)范圍等。破產(chǎn)、解散、被撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。變更情形終止情形商業(yè)銀行的變更和終止情形010203未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行的，由銀保監(jiān)會(huì)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。設(shè)立的法律責(zé)任未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更的，由銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。變更的法律責(zé)任破產(chǎn)或解散時(shí)未按規(guī)定清算或處理資產(chǎn)的，由銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。終止的法律責(zé)任商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止的法律責(zé)任商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則03吸收公眾存款發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款辦理結(jié)算商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍辦理票據(jù)貼現(xiàn)同業(yè)拆借發(fā)行金融債券提供保管箱服務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍01依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)02保障存款人權(quán)益03風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)部控制合規(guī)報(bào)告與審查反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理文化建設(shè)01020304商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)則01行政處罰如罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等02民事賠償賠償受害人的經(jīng)濟(jì)損失03刑事責(zé)任涉及刑事犯罪的，依法追究刑事責(zé)任商業(yè)銀行違反業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則的法律責(zé)任商業(yè)銀行的監(jiān)管和法律責(zé)任04中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）是商業(yè)銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行監(jiān)管政策，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和檢查。確保商業(yè)銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防止金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)監(jiān)管職責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是通過實(shí)地調(diào)查核實(shí)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況；非現(xiàn)場(chǎng)檢查是通過報(bào)表分析、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等方式對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。監(jiān)管要求商業(yè)銀行需要定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等資料，及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和調(diào)查工作。商業(yè)銀行的監(jiān)管措施和監(jiān)管要求法律責(zé)任商業(yè)銀行違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括警告、罰款、吊銷業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，以及賠償損失等民事責(zé)任。處罰措施監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)違規(guī)的商業(yè)銀行采取限制業(yè)務(wù)、暫停部分業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員等處罰措施，嚴(yán)重者可以撤銷銀行經(jīng)營(yíng)許可證或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行的法律責(zé)任和處罰措施商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制05對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，采取信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)分散策略。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)價(jià)格和利率變動(dòng)，采取限額管理和對(duì)沖策略。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通過制定內(nèi)部操作規(guī)程和加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)保持足夠的流動(dòng)性，制定應(yīng)急資金計(jì)劃。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類和管理方法包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)等。建立健全內(nèi)部控制機(jī)制加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和內(nèi)部控制意識(shí)。提高員工素質(zhì)定期對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)和評(píng)估，確保內(nèi)部控制的有效性。強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露風(fēng)險(xiǎn)信息和內(nèi)部控制情況。完善信息披露商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系和要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管和指導(dǎo)，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制報(bào)告。外部審計(jì)評(píng)估聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)和評(píng)估。