銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考題及答案

[作者姓名銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考題（總分100分，考試時(shí)長(zhǎng)90分鐘）題號(hào)一二三總分閱卷人分值402040100得分考生拿到答題卡后，要認(rèn)真檢查答題卡有無(wú)折皺破損、污漬，如有以上問題須立即向監(jiān)考老師反映?？忌仨氃诖痤}卡上與題號(hào)相對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)答題，書寫在試卷（題簽）、草稿紙上或答題卡上非題號(hào)對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域的答案一律無(wú)效?？荚嚱Y(jié)束，考生要按照監(jiān)考員的指令有序、錯(cuò)峰離開考場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共40分）1、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。 A、依法結(jié)算報(bào)酬 B、歸還辦公用品 C、歸還欠費(fèi) D、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。2、（）指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。 A、公證遺囑 B、自書遺囑 C、錄音遺囑 D、口頭遺囑【答案】A【解析】公證遺囑指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。3、目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。 A、分 B、元 C、角 D、厘【答案】B【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。4、企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在（）。 A、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款 B、銀行賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資 C、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款 D、企業(yè)賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入【答案】C【解析】企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。5、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。 A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金 B、劃線支票可以提取現(xiàn)金 C、支票等同于現(xiàn)金 D、普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D【解析】支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。6、我國(guó)負(fù)責(zé)集中儲(chǔ)蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。 A、支付管理信息系統(tǒng) B、小額批量支付系統(tǒng) C、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) D、清算賬戶管理系統(tǒng)【答案】D【解析】清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。7、撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使，自債權(quán)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。 A、6個(gè)月5年 B、1年2年 C、1年5年 D、6個(gè)月2年【答案】C【解析】《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。8、下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。 A、法定準(zhǔn)備金政策 B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) C、再貼現(xiàn)政策 D、以上都不是【答案】C【解析】中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。9、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。 A、15％ B、30％ C、50％ D、60％【答案】A10、我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過（）年。 A、2 B、3 C、4 D、1【答案】A【解析】臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。11、下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是（）。 A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B、充分就業(yè)——失業(yè)率 C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D、國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支【答案】A【解析】本題考查了四大國(guó)民經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。實(shí)際上就是一個(gè)簡(jiǎn)單的連線題。根據(jù)常識(shí)，充分就業(yè)顯然對(duì)應(yīng)失業(yè)率，因?yàn)槲覀兪遣唤y(tǒng)計(jì)就業(yè)率的；物價(jià)穩(wěn)定肯定對(duì)應(yīng)通貨膨脹，國(guó)際收支平衡對(duì)應(yīng)國(guó)際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯(cuò)誤呢我們知道，衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有很多指標(biāo)，主要有國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，而我們是采用后者來(lái)進(jìn)行衡量的。12、（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。 A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益 B、增強(qiáng)市場(chǎng)信息 C、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 D、減少金融犯罪【答案】A【解析】保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。13、股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。 A、董事會(huì) B、監(jiān)事會(huì) C、高級(jí)管理層 D、理事會(huì)【答案】A【解析】股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。14、票據(jù)流通的方式是（）。 A、背書 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、貼現(xiàn) D、再貼現(xiàn)【答案】A【解析】票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是背書。貼現(xiàn)只是用付出貼現(xiàn)息的方式取得現(xiàn)金，票據(jù)到期后并還要“贖回”，票據(jù)的所有者并沒有發(fā)生改變。15、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。 A、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu) B、監(jiān)事會(huì) C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D、高級(jí)管理層【答案】C【解析】銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。16、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息。 A、抵押權(quán)人 B、債務(wù)人 C、人民法院 D、抵押物登記機(jī)關(guān)【答案】A【解析】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形．致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的除外。17、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。 A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單【答案】A【解析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。18、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位通知存款 D、單位協(xié)定存款【答案】C【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。19、委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。 A、管理方法變更權(quán) B、知情權(quán) C、解任權(quán) D、撤銷權(quán)【答案】B【解析】委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。20、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷摴举Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。 A、監(jiān)管規(guī)避 B、協(xié)助執(zhí)行 C、風(fēng)險(xiǎn)提示 D、內(nèi)部交易【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。二、判斷題（每小題2分，共20分）（）1、某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持,長(zhǎng)期將本行用車無(wú)償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用，這種行為是合理的。【答案】錯(cuò)誤【解析】不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時(shí)使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)。（）2、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。【答案】錯(cuò)誤【解析】《商業(yè)銀行法》肌定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。（）3、國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）4、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。【答案】錯(cuò)誤【解析】國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。（）5、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托?！敬鸢浮空_（）6、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由銀監(jiān)會(huì)規(guī)定?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。（）7、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是交通銀行。（）8、“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。（）9、銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用?！敬鸢浮空_【解析】在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用，是銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。（）10、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。【答案】錯(cuò)誤【解析】為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。三、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共40分）1、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）。 A、可觀測(cè)性 B、可控性 C、相關(guān)性 D、可比性 E、獨(dú)立性【答案】ABC【解析】貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。2、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。 A、銀行（或包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn) B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù) C、銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益 E、銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)【答案】ACE【解析】從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（或包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行（或包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。3、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。 A、銀行承兌匯票保證金 B、商業(yè)承兌匯票保證金 C、信用證保證金 D、黃金交易保證金 E、外匯交易保證金【答案】ACD【解析】單位保證金存款按保證金擔(dān)保的對(duì)象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。4、下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。 A、存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率 B、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本 C、存款利率越高，存款人的利息收入越多 D、存款利率越高，銀行的融資成本越高 E、存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多【答案】ABCDE【解析】考察存款利率的相關(guān)知識(shí)5、行政強(qiáng)制措施的種類有（）。 A、限制公民人身自由 B、查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物 C、扣押財(cái)物 D、凍結(jié)存款、匯款 E、其他行政強(qiáng)制措施【答案】ABCDE6、我國(guó)的貨幣當(dāng)局包括（）。 A、中國(guó)人民銀行 B、國(guó)家外匯管理局 C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、財(cái)政部 E、中國(guó)銀行【答案】AB【解析】貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局。7、政策性銀行的職能包括（）。 A、發(fā)展經(jīng)濟(jì) B、經(jīng)濟(jì)調(diào)控 C、政策導(dǎo)向 D、補(bǔ)充性 E、金融服務(wù)【答案】BCDE【解析】政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能8、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。 A、需求拉上型通貨膨脹 B、成本推進(jìn)型通貨膨脹 C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 D、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹 E、以上都不正確【答案】ABCD9、我國(guó)商業(yè)銀行總資本包括（）。 A、其他一級(jí)資本 B、核心一級(jí)資本 C、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本 D、補(bǔ)充資本 E、二級(jí)資本【答案】ABE【解析】商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。 A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) E、風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。11、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在（）。 A、市場(chǎng)流動(dòng)性 B、業(yè)務(wù)流動(dòng)性 C、融資流動(dòng)性 D、客戶流動(dòng)性 E、員工流動(dòng)性【答案】AC【解析】銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。12、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的是（）。 A、從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù) B、從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù) C、從事融資租賃等業(yè)務(wù) D、服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) E、不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)【答案】ADE【解析】考核貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。13、資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有（） A、貨幣政策效應(yīng) B、規(guī)模效應(yīng) C、斯賓塞效應(yīng) D、托賓效應(yīng) E、消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)【答案】DE【解析】資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應(yīng)（2）莫迪利安尼的消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)14、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。 A、托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任 B、A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任 C、A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù) D、托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任 E、托收屬于商業(yè)信用【答案】BCDE【解析】托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。15、下列行為屬于民事法律行為的有（）。 A、甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同 B、丙某買賣毒品 C、7歲的小孩買作業(yè)本 D、丁某立遺囑 E、張三委托李四辦理申請(qǐng)開立銀行賬戶【答案】ADE【解析】選項(xiàng)B屬于刑事法律；選項(xiàng)C沒有涉及法律問題；選項(xiàng)A、D、E均屬于民事法律行為。16、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。 A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由 B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為 C、第三人須為善意且無(wú)過失 D、行為人的行為不違法 E、行為人與第