中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試題分享附答案

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單選題（共50題）1、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B2、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B3、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A4、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風險溢價。違約風險越大，其風險溢價（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B5、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C6、不確定性是風險的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】C7、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性【答案】C8、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險【答案】A9、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C10、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D11、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A12、非全日制用工勞動報酬結算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C13、關于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】B14、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無需再額外支付學費B.會獲得30萬元的本息C.需要額外支付12.75萬元D.需要額外支付17.25萬元【答案】C15、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B16、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D17、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B18、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A19、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B20、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業(yè)水平【答案】D21、根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A22、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B23、財務風險是屬于（）。A.經營風險B.系統(tǒng)風險C.非系統(tǒng)風險D.不可分散風險【答案】C24、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B25、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C26、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A27、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D28、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B29、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務合同D.勞動合同【答案】D30、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D31、下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】A32、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D33、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當?shù)鼗橐龅怯洐C關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡【答案】C34、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D35、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.29B.30C.31D.32【答案】B36、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C37、劉小姐今年大學畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報率6%，那么下列選項中，恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B38、企業(yè)撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B39、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。A.理財計劃B.理財顧問C.私人銀行D.財務策劃【答案】C40、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C41、下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是()。A.一般納稅人委托修理設備支付的修理勞務費B.商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物C.生產企業(yè)銷售貨物時支付的運費D.工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物【答案】B42、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D43、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A44、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B45、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D46、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C47、根據(jù)經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C48、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B49、關于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D50、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D多選題（共25題）1、建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的（）等十分重要。A.法律風險B.通貨膨脹風險C.聲譽風險D.宏觀經濟風險E.操作風險【答案】AC2、勞務糾紛產生的原因主要有（）。A.未簽訂勞動合同B.違法分包引起的糾紛C.未簽或分包合同約定不明確D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛E.名為勞務分包實為工程分包【答案】ABCD3、下列關于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD4、商業(yè)銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務D.個人理財顧問服務的不同渠道E.個人理財顧問服務的不同價位【答案】BCD5、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD6、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設國債E.記賬式國債【答案】AC7、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（）。A.直接比較法B.歷史資料研究法C.風險調整系數(shù)評價法D.主要指標法E.參數(shù)法【答案】AC8、關于兩種資產收益率的協(xié)方差和相關系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關系數(shù)為正，說明二種資產收益率變動方向相同B.相關系數(shù)為零，說明二種資產收益率變動方向無關C.協(xié)方差為正，說明二種資產收益率變動方向相同D.相關系數(shù)為負，說明二種資產收益率變動方向相同E.協(xié)方差為負，說明二種資產收益率變動方向相同【答案】ABC9、流動性資產主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務的償還【答案】BC10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.挪用單獨管理的客戶資產的B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的【答案】ABCD11、理財顧問業(yè)務的內容包括（）。A.投資品推介B.信貸產品介紹C.財務策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD12、在我國國民經濟中，中小企業(yè)發(fā)揮的作用主要包括（?）A.促進市場競爭B.增加財政收入C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.保持社會穩(wěn)定【答案】ABC13、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。A.技術風險B.操作風險C.聲譽風險D.道德風險E.法律風險【答案】BC14、下列適合長期投資目標的是()。A.活期存款B.定期存款C.購買汽車D.房地產E.國債【答案】D15、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD16、某境內商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC17、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD18、經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產C.個人之間互換自有居住用房地產的D.土地使用權轉讓E.國有土地使用權出讓【答案】ABC19、下列關于客戶中心論說法錯誤的有（）。A.以客戶滿意為中心B.把客戶的需求、滿意和關系放到首位C.銷售成為企業(yè)經營的關鍵目標D.提高產量成為企業(yè)經營的核心E.以利潤為中心【答案】CD20、代位繼承又稱間接繼承．轉繼承又稱轉歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關于代位繼承和轉繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權C.被代位人喪失繼承權的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權D.未能實際接受遺產而死去的人，稱為轉繼承人E.在遺產分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產【答案】AB21、最大誠信原則是保險的基本原則之一，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經營中的風險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務性【答案】ABD22、在計算企業(yè)應納所得額時，下列支出不得扣除的有（）。A.向投資者支付的股息B.贊助支出C.補充醫(yī)療保險費D.被沒收財務的損失E.公益性捐贈【答案】ABD23、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD24、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理（）等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿易E.邊境大額貿易【答案】ABCD25、在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題【答案】ABCD大題（共10題）一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。基于上面的分析和判斷，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()。【答案】必要報酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。二、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義務，為告知義務人。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有