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文檔簡介

公司使用商票貸管理制度1.引言商業(yè)票據(jù)是一種手工票據(jù)，通常用于商業(yè)交易。它是企業(yè)之間進行貿(mào)易的一種方式，也是一種以票據(jù)為基礎(chǔ)的信貸手段。商業(yè)票據(jù)除了具有商業(yè)交易的基本函數(shù)外，還能起到融資、抵押、信用證、代收、質(zhì)押等多種作用。公司使用商票貸，將會涉及許多風險，因此需要成立商票貸管理制度，以規(guī)范公司使用商票貸的程序及操作，保障公司與合作方之間的利益及安全。2.商票貸管理制度的制定與審定2.1.制定商票貸管理制度由公司財務(wù)部門制定，需征求公司其他相關(guān)部門的意見，并根據(jù)實際情況的變化，進行必要的調(diào)整和完善。2.2.審定商票貸管理制度需向公司高管層進行匯報，并獲得審定。同時，公司財務(wù)部門需將制度及時推送給公司員工，并確保員工理解和執(zhí)行。3.商票貸的申請及審批流程3.1.商票貸申請流程確定融資計劃及金額，制定商票貸申請表；提交商票貸申請表至公司財務(wù)部門，財務(wù)部門收集相關(guān)資料；財務(wù)部門初步審核資料，如審核通過，則進入商票貸審批階段。3.2.商票貸審批流程商票貸審批流程如下：初審：由公司財務(wù)部門初審，審核申請者的資信情況，以及企業(yè)的資產(chǎn)負債狀況；復(fù)審：由公司高級財務(wù)領(lǐng)導或財務(wù)主管批準；終審：由總經(jīng)理或董事長批準。審批通過后，公司財務(wù)部門將會與合作方簽訂相關(guān)的協(xié)議及合同。4.商票貸的風險控制商票貸的風險控制包括：貸前風險控制：財務(wù)部門需要對申請人進行資信評估，評估結(jié)果將是制定貸款方案、控制風險、審核放貸意愿的基礎(chǔ)；貸中風險控制：在貸款期間，財務(wù)部門會對商票貸及還款情況進行監(jiān)控及跟蹤；貸后風險控制：當申請人還不能按時還款時，財務(wù)部門需要及時與客戶聯(lián)系，協(xié)商還款方式，以及采取法律手段等進行追償。5.商票貸使用的注意事項使用商票貸時需注意以下事項：商票貸的用途需明確，并將其用途納入合同中；貸款人需提供真實可靠的財務(wù)信息；商票貸還款需嚴格按期還款。6.總結(jié)商票貸是企業(yè)融資的一種重要手段，但同時也存在著很大的風險。因此，企業(yè)需要建立完善的商票貸管

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