一個保險案例分析

GLOBALBUSINESSSUCCESS保險案例分析

第十二小組案例回顧王先生，31歲，銷售經(jīng)理投保健康保險王太太，31歲，小學(xué)教師孩子6歲夫妻二人均享有單位的基本保障有一筆15年的購房貸款要還王先生家庭所處階段家庭成員增加期（家庭成長期）孩子的增加，調(diào)整理財規(guī)劃特點：

生活負擔重家庭生活消費比例大償還貸款，籌集教育資金風(fēng)險特征分析夫妻兩人的生活負擔較重，未來既要償還貸款又要供孩子讀書，還要贍養(yǎng)老人。兩人均向中年發(fā)展，可以選擇投保養(yǎng)老壽險或者終身壽險。王先生是家庭的支柱，作為銷售經(jīng)理，工作壓力大，因而對身體健康的要求和意外預(yù)防的要求比較高，單位提供的基本保障難以滿足，因此可以考慮為王先生投保重大疾病與人身意外傷害險種。王太太已有基本保障，工作壓力相對丈夫來說比較小，可適當投保健康保險和養(yǎng)老壽險。孩子是父母的掌上明珠，要保證孩子將來的教育資金，可投保教育基金類產(chǎn)品。假設(shè)夫妻兩人是通過住房公積金貸款，則房貸壓力相對較小，可適當選擇帶有投資性質(zhì)的保險，減小還貸壓力，或者可將人身保險和投資綜合起來考慮，選擇一些人身保險新型產(chǎn)品。沒有保險的日子小組表演：

呂大導(dǎo)演制作！！鼓掌??！在王先生家中場景一：場景二：公司裁員場景三：回家路上場景四：王先生受傷醫(yī)院場景五：王先生與保險員友好協(xié)商人身保險新型產(chǎn)品：1.分紅險特點：收益來源于死差異、利差異和費差益的可分配盈余費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動每年至少分配可分配盈余的70%給保單持有人2.萬能保險特點：交費靈活、保費可調(diào)整、非約束性保費一部分提供生命保障，一部分用于投資（有最低保證利率）長期理財工具3.投連險特點：單獨管理的資金賬戶投資風(fēng)險完全由投保人承擔，可能面臨虧損

王先生可選擇保險產(chǎn)品：終身壽險平安智勝人生終身壽險期交保險費6000元，連續(xù)交費20年，累計交費12萬元；投保時主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元；60周歲時主險基本保險金額降低為10萬元，附加重疾基本保險金額降低為5萬元。60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險金約為60萬元。保險期間結(jié)算利率分別處于低、中、高三種水平，所對應(yīng)的年結(jié)算利率分別為1.75％（保證）、4.5％、6％，建議選擇中檔水平。養(yǎng)老保險泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險（分紅型）王先生可投保10萬元保險保額的泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險，選擇15年交費，年交6000元，可獲得如下保險利益：生存保險金：年滿58周歲起，在每個月生效對應(yīng)日都可領(lǐng)取500元生存保險金，直至身故；保證給付期為20年，期滿后繼續(xù)領(lǐng)取。身故保險金：如果王先生在年滿58周歲之前身故，身故保險金為累計已交納保險費。紅利：每年保險公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況分派紅利。

王太太保險投資策略：

養(yǎng)老險和壽險選其一，健康保險可根據(jù)實際情況酌情考慮投保。長期壽險：泰康安享人生B款兩全保險（分紅型）王太太可投保10萬元保險保額的泰康安享人生B款兩全保險（分紅型）選擇20年交費，年交3800元，可獲得如下保險利益：生存保險金：

65歲可以一次性領(lǐng)取90000元生存保險金（可以在65周歲時將生存金做年金轉(zhuǎn)換，月領(lǐng)或年領(lǐng)養(yǎng)老）身故保險金：

1.如果王太太在一年內(nèi)非因意外身故，保險公司將向其身故受益人給付3800元身故保險金。

2.如果王太太在65周歲之前或之后身故，保險公司將向其身故受益人給付身故保險金。保單紅利及紅利分配：保險公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況決定紅利分配方案。紅利是不保證的。紅利分配方式為現(xiàn)金紅利。王太太可選擇保險產(chǎn)品：養(yǎng)老保險：平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險（分紅型）王太太可投保10萬元保險保額的平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險（分紅型），選擇20年交費，年交8000元，可獲得如下保險利益：養(yǎng)老保險金：60歲開始，每年到達保單周年日可領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，一直到100歲的保單周年日

1.王太太生存，可按下表領(lǐng)取養(yǎng)老保險金：

2.在20年的保證領(lǐng)取期內(nèi)，王太太身故，領(lǐng)取金額為234200元減去已經(jīng)領(lǐng)取的金額。祝壽金：王太太生存至88歲的保單周年日，領(lǐng)取10萬元祝壽金。身故保險金：王太太于60歲的保單周年日前身故，領(lǐng)取身故保險金。健康保險：國壽康寧定期健康保障計劃王太太可投保20萬元基本保額的國壽康寧定期健康保障計劃，選擇20年交費，年交5,500元，可獲得如下保障利益：重疾保險金：王太太在保險合同生效之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷患合同所指的重大疾病，可獲重大疾病保險金20萬元。身故保險金：被保險人身故，獲身故保險金20萬元。滿期保險金：被保險人生存至年滿七十周歲的年生效對應(yīng)日，可獲得滿期保險金11萬元。利益演示圖：

人保壽險金色朝陽少兒教育金保障計劃年交保費1004元，交至15歲，累積交費10040元.小孩將獲得如下保障：1.身故，全殘保險金：18周歲之前給付5000元；18