央行制度形成發(fā)展

第一章

中央銀行制度的形成與發(fā)展★第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生與中央銀行制度的形成★第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能★第三節(jié)中央銀行制度的類型與組織結(jié)構(gòu)本章主要內(nèi)容第一節(jié)

中央銀行的產(chǎn)生與中央銀行制度的形成★一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景與客觀經(jīng)濟(jì)原因二、中央銀行制度的初步形成三、中央銀行制度的普及與發(fā)展

一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景與客觀經(jīng)濟(jì)原因

（一）中央銀行產(chǎn)生的歷史背景4

1.商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

2.商業(yè)銀行的普遍設(shè)立。

3.貨幣關(guān)系與信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中。

4.經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾已經(jīng)顯現(xiàn)。（二）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因51.

統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)的需要。1）微觀：隨著銀行數(shù)量的不斷增加和銀行競爭的加劇，銀行無法及時(shí)兌現(xiàn)銀行券和破產(chǎn)的情況時(shí)有發(fā)生，使銀行券的信譽(yù)大大受損。眾多銀行獨(dú)立發(fā)行的銀行券被接受程度和使用范圍是不同的，這與蓬勃發(fā)展的社會(huì)化大生產(chǎn)很不適應(yīng)。分散發(fā)行、多種信用貨幣同時(shí)流通與“一般等價(jià)物”這一貨幣的本質(zhì)屬性產(chǎn)生矛盾。2）宏觀：如果銀行提供的信用貨幣超過了客觀需要，會(huì)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來不利影響，引起經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的動(dòng)蕩。上述問題的存在，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權(quán)走向集中統(tǒng)一。2.

集中票據(jù)交換和清算的需要。

銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，客觀上要求建立一個(gè)全國統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機(jī)構(gòu)，快速清算銀行間各種票據(jù)。3.保證銀行支付能力的需要。

隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動(dòng)的復(fù)雜化，銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，金融業(yè)的支付危機(jī)也時(shí)有發(fā)生，客觀上需要有一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)，在銀行出現(xiàn)支付困難時(shí)，集中給予必要的貸款支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。4.保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的需要。為穩(wěn)定金融、促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政府有必要對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。由于金融業(yè)監(jiān)督管理的技術(shù)性很強(qiáng)，政府必須依靠專門的機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)。5.為政府融資提供方便的需要。為了保證和方便政府融資，發(fā)展或建立一個(gè)與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政府籌資或融資的銀行機(jī)構(gòu)逐步成為政府要著力解決的重要問題。二、中央銀行制度的初步形成2

(一)

中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：

◆一是由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行逐步發(fā)展演變而成，以英格蘭銀行為代表；

◆二是由政府出面直接組建中央銀行，以美聯(lián)儲(chǔ)為代表。商業(yè)銀行發(fā)展而成——英格蘭銀行通常在談到中央銀行起源時(shí)，往往首先提到的是瑞典銀行和英格蘭銀行。瑞典銀行成立于1656年，而英格蘭銀行成立于1694年,但瑞典銀行直到1897年才獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)。真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的是英格蘭銀行。英格蘭銀行1694年成立，最早的私人股份銀行。1833年，英國議會(huì)規(guī)定只有英格蘭銀行的銀行券具有無限清償資格。1854年，英格蘭銀行成為英國銀行業(yè)的票據(jù)交換中心。1872年，它開始對其他銀行擔(dān)負(fù)起在困難時(shí)刻提供資金支持的“最后貸款人”的責(zé)任，同時(shí)也具有了相當(dāng)程度的金融管理機(jī)構(gòu)的特征。因此，多數(shù)學(xué)者把英格蘭銀行看作為現(xiàn)代中央銀行的鼻祖。2．直接組建——美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系1791年美國建立第一聯(lián)邦銀行，資本金1000萬美元，20%政府出資，營業(yè)期限20年，執(zhí)行央行的職能。由于拒收過度發(fā)行的州立銀行銀行券和要求銀行兌換黃金以達(dá)到管理目的，遭到州立銀行和反對加強(qiáng)聯(lián)邦權(quán)利的農(nóng)業(yè)州的反對，于1811年未能重新注冊而解散。州立銀行承擔(dān)發(fā)行貨幣和代理國庫的業(yè)務(wù)，但1812年與英國開戰(zhàn)，給政府貸款，造成貨幣濫發(fā)，金融秩序混亂。于1816年國會(huì)批準(zhǔn)成立第二聯(lián)邦銀行。內(nèi)容與第一聯(lián)邦銀行一樣，但由于不能真正集中貨幣發(fā)行權(quán)和代理國庫權(quán)，同樣未能在1836年得以繼續(xù)。此后至1863年，美國處于自由銀行時(shí)代，貨幣流通和信用秩序更加混亂，盡管其間通過法案，規(guī)范銀行注冊。1873到1907年，美國國內(nèi)接連爆發(fā)了嚴(yán)重的金融危機(jī)。1908年國會(huì)成立國家貨幣委員會(huì)，調(diào)查研究各國銀行制度。1912年，決定建立兼顧各州利益、又能滿足銀行業(yè)集中管理需要的聯(lián)邦儲(chǔ)備制度。1913年，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的建立標(biāo)志著中央銀行制度在世界范圍的基本確立。(二)中央銀行制度初步形成階段的特點(diǎn)1.產(chǎn)生地區(qū)：絕大部分產(chǎn)生在歐洲國家。2.產(chǎn)生形式：

除個(gè)別例外，基本上是由普通銀行逐步演進(jìn)成為中央銀行的。三、中央銀行制度的普及與發(fā)展(一)背景第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，面對世界性金融危機(jī)和當(dāng)時(shí)嚴(yán)重的通貨膨脹，1920年在比利時(shí)首都布魯塞爾召開的國際經(jīng)濟(jì)會(huì)議上，提出了在世界各國普遍建立中央銀行制度的必要性。(二)表現(xiàn)從1921年至1942年，世界各國改組或設(shè)立的中央銀行約40多家。(三)階段1.從第一次世界大戰(zhàn)開始到第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束的30多年間，中央銀行的建立與重組變動(dòng)較大。2.第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，為了恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融秩序，各國都對中央銀行加強(qiáng)了控制，與此同時(shí)，中央銀行的權(quán)力與責(zé)任也大大加強(qiáng)了。從1944年到20世紀(jì)70年代初的布雷頓森林貨幣體系時(shí)期，中央銀行制度的發(fā)展主要表現(xiàn)在兩方面：◆一是歐美國家中央銀行以國有化為主要內(nèi)容的改組和對央行控制的加強(qiáng)；

◆二是亞洲、非洲等新獨(dú)立的國家普遍設(shè)立中央銀行。(四)特點(diǎn)1.這一時(shí)期新成立的中央銀行絕大部分是由政府直接組建的。2.經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展較晚的亞洲、非洲國家中央銀行的普遍設(shè)立，使中央銀行制度普遍成為世界各國的一項(xiàng)基本經(jīng)濟(jì)制度。四、中國的中央銀行產(chǎn)生過程（一）舊中國的中央銀行

1、清政府的中央銀行

2、國民政府時(shí)期的中央銀行

3、中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的根據(jù)地中央銀行（二）社會(huì)主義中央銀行制度的建立

1、中國人民銀行創(chuàng)建（1948—1952）：

1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。2、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期的中國人民銀行（1953—1978）“大一統(tǒng)”的中央銀行體制，中國人民銀行一身兼二任，是中央銀行和專業(yè)銀行融合為一體的獨(dú)家壟斷的銀行。3、現(xiàn)代中央銀行制度形成（1979—1995）1979年以后，隨著金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化，人民銀行的雙重職能剝離開始逐步剝離。1983年9月17日，國務(wù)院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能。1986年1月7日，《中華人民共和國銀行管理暫行條例》首次以法規(guī)形式規(guī)定了中國人民銀行作為中央銀行的性質(zhì)、地位與職能。4、逐步強(qiáng)化和完善現(xiàn)代中央銀行制度（1995年至今）1995年3月18日，全國人民代表大會(huì)通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》。第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能一、中央銀行的性質(zhì)★二、中央銀行的職能一、中央銀行的性質(zhì)

中央銀行既是為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)的宏觀管理部門。

1.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)。

差異中央銀行一般金融機(jī)構(gòu)地位一國最高金融管理當(dāng)局一般企業(yè)（公司）法人經(jīng)營目的不以盈利為目的，追求政策和社會(huì)目標(biāo)以盈利為目的業(yè)務(wù)對象只對政府、金融機(jī)構(gòu)企業(yè)、居民等社會(huì)各部門享有權(quán)限享有國家賦予的各種特權(quán)無特權(quán)，彼此間平等競爭履行職能的手段法律、行政、經(jīng)濟(jì)手段業(yè)務(wù)活動(dòng)活動(dòng)領(lǐng)域宏觀金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域微觀金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

2、中央銀行是特殊的政府機(jī)構(gòu)

①中央銀行履行其職責(zé)主要通過特定金融業(yè)務(wù)，采用經(jīng)濟(jì)手段對金融和經(jīng)濟(jì)進(jìn)行管理調(diào)控，與主要依靠行政手段進(jìn)行管理的一般政府機(jī)構(gòu)有明顯不同；②中央銀行的宏觀調(diào)控分層次實(shí)現(xiàn)，作用比較平緩，與一般政府機(jī)構(gòu)行政決定的直接作用不同；③中央銀行不僅對政府負(fù)責(zé)，而且還要對整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)，具有一定的獨(dú)立性；一般政府機(jī)構(gòu)只對政府負(fù)責(zé)，完全服從于政府的指令。二、中央銀行的職能（一）中央銀行是“發(fā)行的銀行”1.含義中央銀行是發(fā)行的銀行，是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)（在有些國家，硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財(cái)政部門負(fù)責(zé)）。2.地位：集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行最基本、最重要的標(biāo)志，也是其發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。1)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行、流通及穩(wěn)定幣值的基本保證。2)是中央銀行的重要資金來源，也為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動(dòng)和全社會(huì)貨幣、信用總量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提供了資金力量。（二）中央銀行是“銀行的銀行”1.含義：1)中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門；2)中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有銀行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征；3)中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持、服務(wù)，同時(shí)也是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者。2.地位1)銀行的銀行這一職能，最能體現(xiàn)中央銀行是特殊金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。2)中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)能夠施以有效影響也主要是通過這一職能。作用（三）中央銀行是“政府的銀行”1.含義：1)中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任；2)中央銀行代表國家政府參加國際金融組織、簽定國際金融協(xié)定，參與國際金融事務(wù)與活動(dòng)；3)中央銀行為政府代理國庫，辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù)，提供各種金融服務(wù)。第三節(jié)中央銀行制度的類型與組織結(jié)構(gòu)★一、中央銀行制度的基本類型二、中央銀行的資本組成類型三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)一、中央銀行制度的基本類型4（一）單一式中央銀行制度1.含義：單一式中央銀行制度是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。2.分類：

含義典型代表特點(diǎn)一元式一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行行使中央銀行的權(quán)力和履行中央銀行的全部職責(zé)英、法、日、1984后的中國權(quán)力集中統(tǒng)一、職能完善、有較多的分支機(jī)構(gòu)二元式中央銀行體系由中央和地方兩級(jí)相對獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成。美國、加拿大中央級(jí)和地方級(jí)中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，地方級(jí)中央銀行在其轄區(qū)內(nèi)有一定的獨(dú)立性（二）復(fù)合式中央銀行制度1.含義：復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。2.適用性：往往與中央銀行初級(jí)發(fā)展階段和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)，前蘇聯(lián)和1990年前的多數(shù)東歐國家即實(shí)行這種制度，我國在1983年前也實(shí)行這種制度。（三）準(zhǔn)中央銀行制度1.含義：準(zhǔn)中央銀行制度是指國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度。2.代表：新加坡、中國香港香港國際金融中心

新加坡金融區(qū)

（四）跨國中央銀行制度1.含義：跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。2.適用性：這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對應(yīng)。

歐洲中央銀行（ECB）作業(yè)：如何看待歐元與歐債危機(jī)？二、中央銀行的資本組成5（一）全部資本為國家所有的中央銀行目前大多數(shù)國家中央銀行的資本金是為國家所有的。這有兩種情況：

◆一是國家通過購買中央銀行資本中原來屬于私人的股份而對中央銀行擁有了全部股權(quán)；

◆二是中央銀行成立時(shí)，國家就撥付了全部資本金。（二）國家擁有部分股份的中央銀行（三）全部股份非國家所有的中央銀行

這類中央銀行，國家不持有股份,全部資本由其他股東投入，由法律規(guī)定執(zhí)行中央銀行職能。（四）無資本金的中央銀行（五）資本為多國共有的中央銀行

貨幣聯(lián)盟中成員國共同組建中央銀行的資本金是由各成員國按商定比例認(rèn)繳的，各國以認(rèn)繳比例擁有對中央銀行的所有權(quán)。

無論哪種類型的中央銀行，都是由國家通過法律賦予其執(zhí)行中央銀行的職能，資本所有權(quán)的歸屬已不對中央銀行的性質(zhì)、職能、作用、地位等發(fā)生實(shí)質(zhì)性的影響。三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)3（一）中央銀行的權(quán)力分配結(jié)構(gòu)1.含義：中央銀行的權(quán)力分配結(jié)構(gòu)，主要指最高權(quán)力分配狀況，這通過權(quán)力機(jī)構(gòu)的設(shè)置和職責(zé)分工體現(xiàn)出來。2.構(gòu)成：中央銀行的最高權(quán)力，大致可歸并為決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)這三個(gè)方面

◆決策權(quán)是權(quán)力的核心，是中央銀行權(quán)威的象征；

◆執(zhí)行權(quán)是權(quán)力的集中體現(xiàn)，在執(zhí)行中又包含著許多次級(jí)決策權(quán)；

◆監(jiān)督權(quán)是對決策和執(zhí)行權(quán)力的約束，是對中央銀行有效行使職能的保證。3.代表：權(quán)力分配類型（二）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置1.含義：中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置，是指中央銀行總行或總部機(jī)關(guān)的職能劃分及分工。2.構(gòu)成：包括如下幾種部門1)與行使中央銀行職能直接相關(guān)的部門。

這是中央銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的主體部分，包括辦理與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來的部門、貨幣政策操作部門、負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行的部門、組織清算的部門、金融監(jiān)管部門等。

2)為中央銀行行使職能提供咨詢、調(diào)研和分析的部門。

包括統(tǒng)計(jì)分析部門、研究部門等。3)為中央銀行有效行使職能提供保障和行政管理服務(wù)的部門。

包括行政管理部門、服務(wù)部門、后勤保障部門等。

3.代表：英國、美國、中國（三）中央銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置

中央銀行的分支機(jī)構(gòu)是中央銀行體系中的重要組成部分，是中央銀行全面行使職能和履行規(guī)定職責(zé)所必需的組織保證，其設(shè)置大致有三種情況：1.按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)

根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r和中央銀行業(yè)務(wù)量的大小，視實(shí)際需要按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。大多數(shù)國家央行的分支機(jī)構(gòu)都是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置，如美、英。2.按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)中央銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置與國家的行政區(qū)劃相一致，逐級(jí)設(shè)置分行或支行，如前蘇、1998年前的我國。3.以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹鳌⒓骖櫺姓^(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)

一般按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分行，而分行之下的機(jī)構(gòu)設(shè)置則考慮行政區(qū)劃并盡量與行政區(qū)劃相一致，如日本、德、1998年后的我國。2012年中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)練習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題1.1984年以后，我國中央銀行的制度是（）A.單一一元式中央銀行制度B.單一二元式中央銀行制度C.復(fù)合式中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度2．最早的中央銀行是（）A.阿姆斯特丹銀行B.威尼斯銀行C.米蘭銀行D.英格蘭銀行3．中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志是（）A.集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng).集中與壟斷貨幣發(fā)行C.充當(dāng)“最后貸款人”D.代理國庫4．中國最早的中央銀行是（）A.1905年滿清政府的戶部銀行B.1912年成立的中國銀行C.1928年南京政府的中央銀行D.1948年新中國的中國人民銀行5．什么確立了中央銀行在