初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷13)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。A)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C)對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D)對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持答案:A解析:依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信?？键c綠色金融[單選題]2.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。A)公司治理結(jié)構(gòu)B)內(nèi)部控制體系C)合規(guī)文化D)信息系統(tǒng)答案:A解析:完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。[單選題]3.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A)信托業(yè)務(wù)B)委托業(yè)務(wù)C)固有業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)答案:A解析:信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)?？键c信托公司主要業(yè)務(wù)[單選題]4.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。A)政府債券B)金融債券C)債券投資D)股票投資答案:C解析:正確答案是：C，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具?？键c投資業(yè)務(wù)[單選題]5.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。A)聲譽風(fēng)險B)戰(zhàn)略風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)國家風(fēng)險答案:B解析:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。[單選題]6.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A)存放同業(yè)B)賣出回購C)出售D)買入返售答案:B解析:信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。[單選題]7.合規(guī)文化的特點不包括()。A)合規(guī)文化的核心是守法意識B)合規(guī)文化是銀行的自身需求C)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D)合規(guī)文化必須通過制度傳達答案:A解析:合規(guī)文化的核心是法律意識，選項A錯誤。[單選題]8.全面風(fēng)險管理的?全面?主要體現(xiàn)為全面性、全程性和（）。A)全局性B)全時性C)全員性D)全身性答案:C解析:全面風(fēng)險管理的?全面?主要體現(xiàn)為全面性、全程性和全員性?？键c全面風(fēng)險管理概述[單選題]9.根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A)中國人民銀行B)銀行業(yè)協(xié)會C)離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)D)到任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)答案:C解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理火員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級管理人員離任后，及時向其離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告。[單選題]10.風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型不包括（）。A)風(fēng)險規(guī)避B)風(fēng)險降低C)風(fēng)險承受D)風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案:D解析:風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。風(fēng)險應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受。[單選題]11.（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A)1999B)1998C)2001D)200答案:A解析:1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司?？键c金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]12.關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。A)銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B)銀行理財業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)C)理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金答案:A解析:客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。[單選題]13.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A)銀行匯票B)銀行本票C)商業(yè)匯票D)商業(yè)本票答案:D解析:票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1.銀行匯票；2.商業(yè)匯票；3.銀行本票；4.支票?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]14.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A)超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B)未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易C)通過代理收付款進行洗錢活動D)銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售答案:C解析:C項屬于外部事件因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。[單選題]15.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（)。A)依法合規(guī)經(jīng)營B)熱情友好服務(wù)C)公開透明信息D)開展消費者教育答案:C解析:我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。[單選題]16.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)個人醫(yī)療貸款答案:A解析:個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款?？键c貸款業(yè)務(wù)[單選題]17.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。A)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B)銀行業(yè)協(xié)會C)人民銀行D)國務(wù)院答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)[單選題]18.信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A)固定業(yè)務(wù)B)信托業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)負(fù)債業(yè)務(wù)答案:B解析:信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。[單選題]19.下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的是（）。A)產(chǎn)品設(shè)計缺陷B)結(jié)算/支付錯誤C)交易/定價錯誤D)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量答案:D解析:[單選題]20.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯誤的是()。A)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B)金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)C)金融犯罪的主體不會是單位D)金融犯罪是一種圖利犯罪答案:C解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。[單選題]21.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A)人員管理B)風(fēng)險管理C)信用管理D)績效管理答案:B解析:時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。考點全面風(fēng)險管理概述[單選題]22.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)技術(shù)風(fēng)險答案:B解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型[單選題]23.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。A)面向個人的存款B)活期存款通常5元起存C)定期存款的期限越長，利率越低D)零存整取是典型的活期存款答案:A解析:個人存款又叫儲蓄存款；個人活期存款通常1元起存；個人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款考點存款業(yè)務(wù)[單選題]24.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考評中的哪項原則（）。A)穩(wěn)健經(jīng)營原則B)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則C)統(tǒng)一執(zhí)行原則D)綜合平衡原則答案:C解析:商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營。銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。二是合規(guī)引領(lǐng)。績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向?？冃Э荚u應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以經(jīng)營計劃為目標(biāo)，通過科學(xué)合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。四是綜合平衡。銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績效考評。五是統(tǒng)一執(zhí)行。銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性?？键c[單選題]25.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A)境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)B)境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)C)境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)D)境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)答案:A解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。[單選題]26.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A)社會關(guān)系和組織關(guān)系B)人身關(guān)系和社會關(guān)系C)人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D)社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系答案:C解析:《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，確立了我國民事立法的基本原則。[單選題]27.不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A)可實現(xiàn)性B)永久性C)可持續(xù)性D)短暫性答案:A解析:不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的可實現(xiàn)性、實現(xiàn)的成本和時間。[單選題]28.惠普金融面臨的問題不包括（）。A)惠普金融體系不健全B)法律法規(guī)體系不完善C)商業(yè)可持續(xù)性有待提升D)市場不發(fā)達答案:D解析:惠普金融面臨問題:惠普金融服務(wù)不均衡、惠普金融體系不健全、法律法規(guī)體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。[單選題]29.銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。A)保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果C)在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平D)改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值答案:B解析:銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要包括：（1）保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值。B項屬于內(nèi)部審計的定義。[單選題]30.下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)是()。A)向金融機構(gòu)借款B)從事同業(yè)拆借C)吸收公眾存款D)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券答案:C解析:A、B、D項均屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)。[單選題]31.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關(guān)于對策說法錯誤的是（）。A)維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展B)重視復(fù)合型人才隊伍建設(shè)C)積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴展客戶資源D)促進資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率答案:A解析:A項應(yīng)是調(diào)整金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。[單選題]32.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A)銀行債券B)銀行承兌匯票C)人壽保險單D)企業(yè)債券答案:D解析:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。[單選題]33.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A)根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B)根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C)根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格D)根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格答案:B解析:由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。具體包括：（1）根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。（2）根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格。（3）根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。[單選題]34.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。A)消費金融公司不吸收公眾存款B)消費金融公司以小額、分散為原則C)國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津D)消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)答案:D解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]35.汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A)1919B)1918C)1928D)1938答案:A解析:汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]36.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A)股票B)企業(yè)債券C)長期國債D)回購協(xié)議答案:D解析:短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。[單選題]37.以下選項中，不屬于銀行合規(guī)管理的崗位的是（）。A)合規(guī)主管崗B)合規(guī)監(jiān)測崗C)合規(guī)執(zhí)行崗D)合規(guī)審核崗答案:C解析:銀行合規(guī)管理的崗位包括：1.合規(guī)主管崗；2.合規(guī)監(jiān)測崗；3.合規(guī)審核崗；4.合規(guī)檢查崗?？键c合規(guī)管理的基本機制[單選題]38.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機構(gòu)的是()。A)中資商業(yè)銀行B)外國銀行代表處C)外商獨資銀行D)外國銀行分行答案:C解析:按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。[單選題]39.下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是()。A)流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B)流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C)流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D)流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比答案:D解析:一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。[單選題]40.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險是（）。A)市場風(fēng)險B)國別風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:B解析:國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險。[單選題]41.企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)固有業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:C解析:固有業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)。[單選題]42.不良資產(chǎn)處置定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A)可實現(xiàn)性B)永久性C)可持續(xù)性D)短暫性答案:A解析:不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的可實現(xiàn)性、實現(xiàn)的成本和時間。[單選題]43.以下不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。A)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識B)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育C)建立健全普惠金融指標(biāo)體系D)加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查答案:C解析:加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護措施:廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育；加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行?？键c普惠金融[單選題]44.中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。A)1998年B)1999年C)1994年D)1995年答案:C解析:中國財務(wù)公司協(xié)會成立于1994年，是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織?？键c中國財務(wù)公司協(xié)會[單選題]45.財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A)稅收B)公共支出C)政府投資D)國債答案:C解析:稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強制性、無償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。政府投資指財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)?？键c財政政策[單選題]46.操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。A)職責(zé)B)規(guī)章C)頻率D)方式答案:C解析:操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑、頻率等。[單選題]47.（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。A)2015年1月B)2014年1月C)2013年1月D)2012年1月答案:A解析:正確答案是：A，2015年1月，中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》?？键c監(jiān)管指標(biāo)[單選題]48.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。A)公平交易權(quán)B)知情權(quán)C)隱私權(quán)D)選擇權(quán)答案:D解析:銀行業(yè)消費者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。[單選題]49.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A)0．5%B)1%C)1．5%D)2%答案:B解析:國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%?？键c監(jiān)管指標(biāo)[單選題]50.下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。A)期限短B)拆借利率市場化C)參與者廣泛D)主要限于金融機構(gòu)參加答案:C解析:同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期性的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場。主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。該市場主要有3個特征：①主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加；②拆借期限短；③拆借利率市場化。[單選題]51.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A)流動性B)收益水平C)市場敏感性D)經(jīng)營管理水平答案:B解析:駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(CapitalAdequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。[單選題]52.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。A)全能銀行B)銀行母子公司C)金融控股公司D)分業(yè)經(jīng)營答案:B解析:[單選題]53.貨幣政策的?三大法寶?不包括()。A)存款準(zhǔn)備金B(yǎng))再貸款與再貼現(xiàn)C)公開市場業(yè)務(wù)D)稅收政策答案:D解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的?三大法寶?。選項D為財政政策。[單選題]54.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。A)規(guī)模越大B)監(jiān)管力度越大C)歷史越久D)穩(wěn)定性越好答案:A解析:一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。[單選題]55.下列哪些屬于資本市場的特點()A)償還期短、流動性強、風(fēng)險小B)償還期短、流動性小、風(fēng)險高C)償還期長、流動性小、風(fēng)險高D)償還期長、流動性強、風(fēng)險小答案:C解析:償還期長、流動性小、風(fēng)險高是資本市場的特點。[單選題]56.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。A)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念B)引進合規(guī)原則C)縮小董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)D)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)答案:C解析:C項應(yīng)是擴大董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)。[單選題]57.銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系不包括（）。A)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系C)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作外部控制體系D)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系答案:C解析:銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系包括：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況[單選題]58.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A)同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場B)同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C)同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D)同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況答案:C解析:同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險較高。選項C說法錯誤。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A)歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會B)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C)歐洲證券和市場監(jiān)管局D)歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E)歐洲單一監(jiān)管機制答案:ABCD解析:正確答案是：A,B,C,D，從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管?？键c主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革[多選題]60.金融工具中的混合工具包括（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)證券投資基金E)回購協(xié)議答案:CD解析:按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[多選題]61.市場風(fēng)險可以分為（）A)自然風(fēng)險B)利率風(fēng)險C)股票價格風(fēng)險D)商品價格風(fēng)險E)匯率風(fēng)險答案:BCDE解析:正確答案是：B,C,D,E，市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型[多選題]62.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A)按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款B)存款幣種相同C)都是銀行對存款人的負(fù)債D)都可按存款期限分為活期存款和定期存款E)都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案:CDE解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。考點存款業(yè)務(wù)[多選題]63.綠色金融的意義包括（）。A)發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益B)更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求C)綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻D)綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益E)對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平答案:ACD解析:綠色金融的意義：（1）發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益（2）綠色金融產(chǎn)生的社會效益也不言而喻（3）綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益[多選題]64.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A)調(diào)查B)審查C)審批D)貸后管理E)不良資產(chǎn)處置答案:ABCDE解析:除此之外，還有用信這一環(huán)節(jié)。[多選題]65.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。A)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策C)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策D)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E)市場秩序政策答案:ABCD解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。其主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策，戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策，衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。[多選題]66.下列選項中，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任機制的措施有（）。A)貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化B)按照赤道原則，把握銀行的信貸投向C)持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽D)提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動E)提供均等化的金融服務(wù)，擴大金融服務(wù)的普惠力度答案:ABD解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括：（1）經(jīng)濟責(zé)任，在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。（2）社會責(zé)任，以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。（3）環(huán)境責(zé)任，支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。盡可能地開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容。[多選題]67.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）A)互聯(lián)網(wǎng)交互B)網(wǎng)絡(luò)借貸C)互聯(lián)網(wǎng)支付D)互聯(lián)網(wǎng)保險E)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融答案:BCDE解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式：1、互聯(lián)網(wǎng)支付2、網(wǎng)絡(luò)借貸3、股權(quán)眾籌融資4、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售5、互聯(lián)網(wǎng)保險6、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融考點互聯(lián)網(wǎng)金融[多選題]68.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。A)該銀行應(yīng)該在運營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會B)該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險管理體系C)該案例是操作風(fēng)險引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險D)該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案E)該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練答案:BCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀監(jiān)會根據(jù)國家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)與信息安全事件應(yīng)急預(yù)案要求向相關(guān)部門通報運營中斷事件；對其他行業(yè)有較大影響的運營中斷事件，可以向該行業(yè)主管或監(jiān)管部門通報事件情況；對于特別重大（1級）的運營中斷事件，將事件及處置情況及時上報國務(wù)院。[多選題]69.財產(chǎn)信托包括（）。A)動產(chǎn)信托B)不動產(chǎn)信托C)有價證券信托D)其他財產(chǎn)信托E)其他財產(chǎn)權(quán)信托答案:ABCDE解析:財產(chǎn)信托包括：動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。[多選題]70.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A)大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B)大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款C)保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單D)大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回E)個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元答案:ACD解析:大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。[多選題]71.EVA的缺點包括（）。A)評價指標(biāo)的一致性和可比性難以保障B)指標(biāo)明確C)指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜D)指標(biāo)未關(guān)注到非財務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者E)管理導(dǎo)向清晰答案:ACD解析:EVA的缺點包括：（1）由于實際應(yīng)用涉及對會計指標(biāo)調(diào)整和內(nèi)部資金成本計算等問題，因此EVA作為評價指標(biāo)的一致性和可比性難以保障；（2）指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜，影響了評價的直觀性和引導(dǎo)作用、且有可能造成管理者對指標(biāo)的操縱；（3）指標(biāo)未關(guān)注到非財務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者。[多選題]72.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。A)目標(biāo)清晰B)操作簡單C)評價標(biāo)準(zhǔn)一致D)具有可比性E)適用范圍廣答案:ACD解析:財務(wù)指標(biāo)評價方法具有目標(biāo)清晰、評價標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。[多選題]73.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。A)市場風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)其他風(fēng)險E)系統(tǒng)性風(fēng)險答案:ABCD解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性?？键c合規(guī)管理的流程[多選題]74.擔(dān)保貸款包括（）。A)保證貸款B)抵押貸款C)質(zhì)押貸款D)信用貸款E)貿(mào)易融資答案:ABC解析:擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。[多選題]75.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。A)信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B)銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C)一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D)信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)E)根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡答案:ABCDE解析:以上說法均正確。[多選題]76.COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A)控制環(huán)境B)風(fēng)險評估C)控制活動D)信息與溝通E)內(nèi)部監(jiān)督答案:ABCDE解析:COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[多選題]77.高級管理層的職責(zé)包括（）。A)執(zhí)行董事會決策B)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行E)組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估答案:ACDE解析:高級管理層的負(fù)責(zé)的有：執(zhí)行董事會決策；根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估?？键c內(nèi)部控制的職責(zé)分工[多選題]78.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。A)黃金市場B)證券市場C)貨幣市場D)資本市場E)外匯市場答案:ACDE解析:按交易的標(biāo)的物，可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。[多選題]79.單位活期存款賬戶包括（）。A)單位結(jié)算賬戶B)基本存款賬戶C)存款賬戶D)專用存款賬戶E)臨時存款賬戶答案:BCDE解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。[多選題]80.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A)對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息B)對基本存款額度按活期存款利率付息C)對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D)對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息E)對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息答案:BC解析:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。[多選題]81.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。A)貸存比應(yīng)低于70％B)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求C)制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系D)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算E)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊答案:BCDE解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算(選項D正確)；③制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系(選項C正確)；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準(zhǔn)確地報送理財產(chǎn)品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為；⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。[多選題]82.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。A)在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物B)受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證C)被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行D)開證行受3個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議E)通知行接受代理行指示，及時傳遞信用證，此外不承擔(dān)任何責(zé)任答案:ABCD解析:通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明其真實性，此外，并不承擔(dān)任何責(zé)任。[多選題]83.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。A)存款的幣種不同B)具體管理方式不同C)客戶類型不同D)存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E)存款期限不同答案:AB解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的不同在于存款的幣種和具體管理方式。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)。對外部審計能起輔助和補充作用。[判斷題]85.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。[判斷題]86.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。[判斷題]87.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。()A)正確B)錯誤答案:對解析:銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。[判斷題]88.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃