初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷7)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。A)流通性B)設權性C)無因性D)文義性答案:C解析:票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。[單選題]2.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A)相等B)鈔買價<匯買價C)鈔買價>匯買價D)沒有固定的大小關系答案:B解析:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。[單選題]3.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理強調(.)。A)保持資產的流動性B)資產的高收益C)資產的低風險D)貸款的產業(yè)方向答案:A解析:20世紀60年代以前，銀行的風險管理處于資產管理階段，主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。[單選題]4.(.)不屬于事業(yè)單位法人。A)市人民醫(yī)院B)國有公司C)某重點中學D)省發(fā)展改革委答案:B解析:B項屬于企業(yè)法人，A、C、D項均為事業(yè)單位法人。[單選題]5.設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A)5000萬元人民幣B)1億元人民幣C)10億元人民幣D)5億元人民幣答案:B解析:根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。[單選題]6.小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A)對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B)不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C)熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D)在客戶授信時，由于某項財務數(shù)據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增授信答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。[單選題]7.（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為。A)票據權利的行使B)票據權利的消滅C)票據權利的取得D)票據權利的保全答案:D解析:票據權利的保全是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。[單選題]8.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A)存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B)所有存款種類，均按復利計算利息C)存款人必須使用實名D)定期存款不能提前支取答案:C解析:根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。故選項A錯誤。除活期存款在每季度結息日時將利息計人本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故選項B錯誤。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。[單選題]9.商業(yè)銀行從事同業(yè)拆人資金的業(yè)務屬于（）。A)負債業(yè)務B)投資業(yè)務C)中間業(yè)務D)資產業(yè)務答案:A解析:商業(yè)銀行從事同業(yè)拆人資金的業(yè)務屬于負債業(yè)務。[單選題]10.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進作用的是（）。A)為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準B)銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C)能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理D)貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險答案:B解析:金融市場的發(fā)展，能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理，能夠為商業(yè)銀行的客戶評價提供參考標準，貨幣市場和資本市場能夠為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險。B選項不是促進作用，是挑戰(zhàn)。[單選題]11.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A)5％B)10％C)50％D)80％答案:B解析:我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。[單選題]12.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A)10%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:本題考查銀團貸款。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。[單選題]13.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是()。A)貨幣經紀公司B)證券公司C)信托公司D)投資銀行答案:A解析:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。[單選題]14.柜員檢查旅行支票和身份證明的有效性，核對()與復簽的一致性。A)信用卡簽名B)護照簽名C)初簽D)護照相片答案:C解析:購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再復簽，兩次簽字進行核對以防假冒[單選題]15.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。A)到期才能實際交割B)無須全額付款C)事先約定交易條件D)對沖匯率在未來變動的風險答案:D解析:遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。[單選題]16.資產管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉變，下列關于四大轉變說法不正確的是（）。A)從資金組織者轉變?yōu)橘Y金提供者B)從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C)從資產持有轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重D)從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅卮鸢?A解析:從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產管理計劃、理財產品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務．由融資到融資融智相結合。[單選題]17.下列關于經濟增加值(EVA)的說法錯誤的是（）。A)EVA=稅后凈營業(yè)利潤一經濟資本×資本成本B)EVA最核心的特點就是考慮機會成本．其表示經營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額C)如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權人和投資者預期獲得的最低報酬．銀行價值未變化D)如EVA>0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經營狀況并不理想。銀行價值在減少答案:D解析:如EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加；如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權人和投資者預期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；如EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想．銀行價值在減少。[單選題]18.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是()。A)金融工具創(chuàng)新B)中間業(yè)務創(chuàng)新C)金融制度創(chuàng)新D)金融理念創(chuàng)新答案:B解析:本題考查中間業(yè)務。中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。[單選題]19.建立國家反洗錢數(shù)據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)所有商業(yè)銀行C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案:D解析:[單選題]20.?以客戶為中心?是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A)商業(yè)銀行業(yè)務B)財富管理業(yè)務C)零售業(yè)務D)金融市場業(yè)務答案:C解析:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，?以客戶為中心?是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。[單選題]21.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力體現(xiàn)的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準則中的()。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)專業(yè)勝任D)勤勉盡職答案:C解析:本題考查職業(yè)操守。專業(yè)勝任：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。[單選題]22.下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。A)國際儲備資產越充足物價水平越穩(wěn)定B)國際收支盈余越大越好C)國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況D)國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄答案:C解析:國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。[單選題]23.在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付的是()。A)開放式凈值型產品B)開放式非凈值型產品C)封閉式凈值型產品D)封閉式非凈值型產品答案:D解析:本題考查封閉式非凈值型產品。對封閉式非凈值型產品，商業(yè)銀行在產品存續(xù)期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產品存續(xù)期內，客戶不能進行申購贖回。[單選題]24.()是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數(shù)量。A)經濟資本B)合格資本C)賬面資本D)核心資本答案:B解析:本題考查合格資本。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數(shù)量。[單選題]25.匯率貼水的含義是(.)。A)遠期匯率比即期匯率貴B)遠期匯率比即期匯率便宜C)市場匯率比官方匯率貴D)市場匯率比官方匯率便宜答案:B解析:遠期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠期差價，有升水、貼水、平價三種情況，升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。[單選題]26.公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經營范圍、經營管理制度等重大事項的基本文件是()。A)公司內部管理制度B)企業(yè)法C)公司法D)公司章程答案:D解析:公司章程是公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經營范圍、經營管理制度等重大事項的基本文件，也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動基本規(guī)則的書面文件。[單選題]27.()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序。A)合規(guī)監(jiān)管B)風險監(jiān)管C)行業(yè)監(jiān)管D)法律監(jiān)管答案:A解析:本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序。[單選題]28.第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％答案:D解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。[單選題]29.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）A)資本計劃B)同業(yè)及金融機構往來融資計劃C)信貸計劃D)風險控制計劃答案:D解析:資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。[單選題]30.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。A)委托代理B)無權代理C)法定代理D)指定代理答案:B解析:無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。[單選題]31.商品經濟內在矛盾的產物是（）。A)交換價值B)商品交換C)貨幣D)信用答案:C解析:貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。[單選題]32.（）是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A)基本建設貸款B)商業(yè)網點貸款C)科技開發(fā)貸款D)流動資金貸款答案:B解析:商業(yè)網點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。[單選題]33.下列屬于商品期貨的是()。A)原油期貨B)外匯期貨C)債券期貨D)利率期貨答案:A解析:本題考查期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨;標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。[單選題]34.在一定時期內，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產的需要，稱為()。A)貨幣需求B)貨幣供給C)現(xiàn)金需求D)社會商品需求答案:A解析:貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。[單選題]35.銀行公司治理的基本文件是()。A)銀行獎懲制度B)銀行章程C)銀行員工培訓制度D)銀行員工晉升制度答案:B解析:本題考查銀行公司治理概述。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等做出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。[單選題]36.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A)與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B)不以盈利為目的C)是政府的銀行D)是銀行的銀行答案:B解析:政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。A項，我國商業(yè)銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業(yè)務也不同；CD兩項是中央銀行的職能。[單選題]37.下列不屬于個人理財業(yè)務的是()。A)理財顧問服務B)綜合理財服務C)理財計劃D)信用證答案:D解析:個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務。[單選題]38.()指強制犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法。A)罰金B(yǎng))罰款C)沒收財產D)沒收違法所得答案:A解析:本題考查刑罰中附加刑的種類。罰金，指強制犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法。[單選題]39.下列不屬于代理的法律特征的是（）。A)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B)代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示答案:B解析:代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系；②代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理權限范圍內獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。[單選題]40.下列所列市場屬于資本市場的是（）。A)國庫券市場B)股票市場C)票據市場D)銀行間同業(yè)拆借市場答案:B解析:資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當作固定資產投資的資本來運用，因此被稱為?資本市場?。按具體的交易工具類型可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。@##[單選題]41.信用卡最主要的功能是（）。A)購物消費功能B)轉賬結算功能C)儲蓄功能D)小額信貸功能答案:B解析:信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉賬結算。轉賬結算是信用卡最主要的功能。[單選題]42.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:B解析:本題考查單位定期存款。單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。[單選題]43.塞爾新資本協(xié)議將（）作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。A)存款準備金率B)資本充足率C)注冊資本D)附屬資本答案:B解析:巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。[單選題]44.根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述錯誤的是(.)。A)合同當事人的法律地位平等B)當事人依法享有自愿訂立合同的權利C)當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D)當事人不能委托代理人訂立合同答案:D解析:合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項的表述均正確。當事人可以委托代理人訂立合同，D選項表述錯誤。[單選題]45.下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。A)信用卡B)票據C)匯款D)托管答案:D解析:支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。不包括D選項。[單選題]46.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例.通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A)流動資金貸款B)固定資產貸款C)房地產貸款D)銀團貸款答案:D解析:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。[單選題]47.CBA的中文名稱是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行協(xié)會C)中國銀行業(yè)公會D)注冊銀行分析師答案:A解析:CBA即ChinaBankingAssociation。[單選題]48.下列關于無權代理的敘述錯誤的是（）。A)無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B)沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C)無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D)如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任答案:B解析:無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。所以，選項A的敘述是正確的?！睹穹ㄍ▌t》第66條第1款規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。所以，選項B的敘述是錯誤的，選項C的敘述是正確的?！逗贤ā返?8條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。所以，選項D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項B的敘述是錯誤的，符合題意。[單選題]49.（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)多頭監(jiān)管型C)?雙峰?監(jiān)管型D)雙線監(jiān)管型答案:A解析:本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。[單選題]50.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。A)16．00B)15．50C)15．00D)14．50答案:B解析:具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。[單選題]51.關于福費廷業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A)福費廷業(yè)務中．銀行沒有追索權B)福費廷業(yè)務中．出口商擁有所出售票據的回購權C)從業(yè)務運作實質來看．福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)D)福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質答案:B解析:福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，包括回購權。[單選題]52.應項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。A)授信額度B)資信證明C)貸款承諾D)信貸證明答案:D解析:信貸證明實質屬承諾業(yè)務的一個種類。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。[單選題]53.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）。A)調控B)協(xié)調C)重新管制D)制度監(jiān)管答案:D解析:市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管。[單選題]54.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A)非法吸收公眾存款罪B)擅自設立金融機構罪C)違法發(fā)放貸款罪D)高刺轉貸罪答案:A解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]55.商業(yè)銀行經營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A)盈利性、流動性；安全性B)安全性、流動性；盈利性C)風險性、流動性；盈利性D)安全性、流動性；風險性答案:B解析:資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。[單選題]56.《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。A)平等、自愿、有償、誠實信用原則B)合法原則C)三公原則D)分業(yè)經營、分業(yè)管理原則答案:C解析:《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。[單選題]57.關于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位，敘述錯誤的是(.)。A)繼續(xù)依托郵政網絡經營B)實行市場化經營管理C)以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D)與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設答案:C解析:C選項應為以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主。[單選題]58.關于銀行遠期外匯交易的說法中，正確的是（）。A)不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B)遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C)可按固定交割日交割．也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D)遠期外匯交易具有能夠對沖利率風險的優(yōu)點答案:C解析:選項A遠期外匯交易要事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件：選項B遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率大于即期匯率；選項D遠期外匯交易能對沖匯率在未來上升或下降的風險，而不是利率風險。[單選題]59.采用貸款人受托支付的，貸款資金應通過借款人賬戶支付給（）。A)借款人B)借款銀行C)借款人交易對象D)貸款銀行答案:C解析:采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]60.()是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)國家風險答案:B解析:本題考查市場風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。[單選題]61.貨幣經紀公司的服務對象是()。A)地方政府B)上市公司C)事業(yè)單位D)金融機構答案:D解析:根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》第32條的規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。[單選題]62.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A)銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露B)銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則．不披露任何信息C)銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D)銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心答案:A解析:考查金融創(chuàng)新的內容。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是()。A)商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B)任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C)商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間D)商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費答案:ABC解析:[多選題]64.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。A)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B)維持幣值穩(wěn)定C)促進經濟增長D)維護金融穩(wěn)定E)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力答案:AE解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。[多選題]65.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。A)貸款審批B)受理與調查C)合同簽訂D)貸款申請E)風險評價答案:ABCDE解析:公司貸款基本流程：(1)貸款申請(2)受理與調查(3)風險評價(4)貸款審批(5)合同簽訂(6)貸款發(fā)放(7)貸款支付(8)貸后管理(9)貸款回收與處置[多選題]66.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。A)原告B)被告C)證人D)第三人E)共同訴訟人答案:ABDE解析:民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系，不是民事訴訟當事人。[多選題]67.開放條件下銀行風險來源主要有()。A)經濟周期B)市場環(huán)境變化C)期限錯配D)網絡技術發(fā)展E)對客戶的經濟及還款能力評估失誤答案:ABCDE解析:本題考查以風險為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網絡技術發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。[多選題]68.以下不屬于我國開辦的國內貿易融資業(yè)務的有（）。A)發(fā)票融資B)國內信用證C)國內保理D)項目貸款E)銀團貸款答案:DE解析:項目貸款即固定資產貸款，它和銀團貸款都不屬于貿易融資。[多選題]69.匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結算方式。A)資金劃撥B)清算C)通匯網絡D)匯款E)匯兌答案:ABC解析:匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。[多選題]70.銀行風險管理流程主要包括（）。A)風險識別B)風險計量C)風險監(jiān)測D)風險控制E)風險防范答案:ABCD解析:銀行風險管理流程的4個步驟。[多選題]71.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。A)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B)公司法人代表死亡C)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿D)公司虧損E)股東大會決議解散答案:ACE解析:《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。[多選題]72.金融市場的功能包括()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風險分散與風險管理功能D)經濟調節(jié)功能E)交易及定價功能答案:ABCDE解析:本題考查金融市場的功能。金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能、交易及定價功能、反映經濟運行的功能。參見教材P38-39。[多選題]73.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A)利用本職為親人牟取利益B)兼職影響本職工作C)利用兼職為本人牟取利益D)利用兼職為本職機構牟取利益E)兼職不獲取報酬答案:CD解析:利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。[多選題]74.下列屬于要約失效的情形的有()。A)受要約人對要約的內容作出實質性變更B)要約人依法撤銷要約C)拒絕要約的通知到達要約人D)承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾E)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經為履行合同作了準備工作答案:ABCD解析:有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。[多選題]75.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構成?貸款詐騙罪?的情形有()。A)使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的B)以其他方法詐騙貸款的C)編造引進資金、項目等虛假理由的D)使用虛假的證明文件的E)使用虛假的經濟合同的答案:ABCDE解析:貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經濟合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。[多選題]76.代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，一般包括()。A)代理結算業(yè)務B)代理外幣清算業(yè)務C)代理銀行匯票業(yè)務D)代理貸款項目管理業(yè)務E)代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務答案:ABE解析:代理商業(yè)銀行業(yè)務包括代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。[多選題]77.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A)整存整取的起存金額為100元B)零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C)整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D)存本取息的起存金額為10000元E)存本取息的起存金額為5000元答案:BCE解析:A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。[多選題]78.下列屬于再貸款類別的是(.)。A)為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B)為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C)用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)D)對地方政府的專項貸款(屬特定目的貸款)E)支農貸款答案:ABCD解析:再貸款分為三類：解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款、用于特定目的貸款。特定目的的貸款包括對地方政府的專項貸款、支農再貸款、短期資金流動貸款、無息再貸款和中小金融機構的再貸款。CD都屬特定目的貸款。[多選題]79.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括(.)。A)在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng))居民活期存款C)居民定期存款D)居民金融資產投資E)流通中的現(xiàn)金答案:BCD解析:M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。[多選題]80.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。A)從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性B)資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素C)《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標D)資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況E)在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性答案:ACDE解析:資本規(guī)劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。[多選題]81.我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有()。A)代售基金B(yǎng))黃金交易C)證券經營D)外匯買賣E)信托投資答案:CE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[多選題]82.銀行金融創(chuàng)新中的?四個認識?原則是指（）。A)認識你的風險B)認識你的業(yè)務C)認識你的銀行D)認識你的交易對手E)認識你的客戶答案:ABDE解析:本題考查銀行金融創(chuàng)新中的?四個認識?原則。[多選題]83.我國利率市場化改革穩(wěn)步推進的表現(xiàn)主要有（）。A)貨幣市場全面實現(xiàn)利率市場化B)貸款利率實現(xiàn)市場化定價C)債券市場全面實現(xiàn)利率市場化D)外幣存貸款利率基本實現(xiàn)市場化E)存款利率浮動區(qū)間不斷擴大答案:ABCDE解析:截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進，主要表現(xiàn)在：一是貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化。二是貸款利率實現(xiàn)了市場化定價，存款利率浮動區(qū)間不斷擴大．外幣存貸款利率基本實現(xiàn)市場化。[多選題]84.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真實性C)時效性D)公正性E)公平性答案:ABC解析:信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。[多選題]85.債權人委員會的職權有（）。A)監(jiān)督債務人財產的管理和處分B)監(jiān)督破產財產分配C)提議召開債權人會議D)債權人會議委托的其他職權E)通過破產財產的變價方案答案:ABCD解析:E選項是債權人會議行使的職權。[多選題]86.下列屬于銀行管理的結構指標的是()。A)資產結構B)貸款結構C)收入結構D)負債結構E)客戶結構答案:ABCDE解析:銀行管理的結構指標包括：資產結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構。[多選題]87.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有(.)。A)農村商業(yè)銀行B)中國農業(yè)銀行C)農村合作銀行D)中國農業(yè)發(fā)展銀行E)農村資金互助社答案:AC解析:農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。BD分別是商業(yè)銀行和政策性銀行。[多選題]88.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。A)引入了計量信用風險的內部評級法B)將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標C)將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D)在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求E)銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求答案:ADE解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要