初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷14)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為()。A)現(xiàn)貨市場和期貨市場B)發(fā)行市場和流通市場C)股票市場和債券市場D)貨幣市場和資本市場答案:D解析:按照金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場;按照交割時(shí)間劃分，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。[單選題]2.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開()次。A)一B)二C)三D)四答案:A解析:本題考查銀行公司治理的組織架構(gòu)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。[單選題]3.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A)基本建設(shè)貸款B)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款C)科技開發(fā)貸款D)流動(dòng)資金貸款答案:B解析:按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。[單選題]4.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A)取現(xiàn)透支有免息期B)所有透支都有免息的C)信用額度一般不能循環(huán)使用D)消費(fèi)透支有免息期答案:D解析:信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯(cuò)誤；D描述正確。[單選題]5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金B(yǎng))商業(yè)銀行應(yīng)按照?存款自愿、取款自由?的原則吸收存款，應(yīng)照?買者自負(fù)、賣者有責(zé)?的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品C)理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定D)商業(yè)銀行無須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行?取款自由、存款有息?的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。[單選題]6.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，應(yīng)當(dāng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況的機(jī)構(gòu)是()。A)人力資源管理部門B)股東會(huì)C)董事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:C解析:本題考查穩(wěn)健公司治理原則。董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。[單選題]7.由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率是()。A)官方匯率B)市場匯率C)名義匯率D)實(shí)際匯率答案:C解析:本題考查名義匯率的概念。名義匯率是由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。[單選題]8.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。A)1B)3C)6D)24答案:C解析:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起.6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。[單選題]9.下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(.)。A)上海證券交易所B)大連商品交易所C)全國銀行間債券市場D)中國金融期貨交易所答案:C解析:場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如股票交易所。B、D屬于期貨交易所，也是有形市場。[單選題]10.政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是()。A)營業(yè)利潤最大化B)追求自身的經(jīng)營安全C)實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)D)保證經(jīng)營資金的流動(dòng)性答案:C解析:政策性銀行并不以利潤最大化、經(jīng)營安全、資金的流動(dòng)性為目標(biāo)，其主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。故選C。[單選題]11.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A)資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績效考核C)資本金管理和負(fù)債管理D)流動(dòng)性管理和績效考核答案:B解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。[單選題]12.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是()。A)誤用他人信用卡B)盜用他人信用卡C)冒用他人信用卡D)善意透支答案:C解析:信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡;②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙;③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙;④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。[單選題]13.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。A)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求B)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行C)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行D)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行答案:A解析:選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。[單選題]14.金融市場按()劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。A)具體的交易工具類型B)金融工具發(fā)行和流通的階段C)金融工具的期限D(zhuǎn))交割時(shí)間答案:A解析:本題考查金融市場的種類。金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。[單選題]15.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。A)中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B)中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C)中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)D)中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)答案:C解析:[單選題]16.()是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)法律代理答案:B解析:本題考查民事法律行為與代理。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。[單選題]17.下列市場中，不屬于貨幣市場的是()。A)銀行間債券回購市場B)銀行間同業(yè)拆借市場C)票據(jù)市場D)股票市場答案:D解析:我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。[單選題]18.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（）。A)理事會(huì)B)法律工作委員會(huì)C)常務(wù)委員會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:B解析:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)包括法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)和金融租賃專業(yè)委員會(huì)等。選項(xiàng)中的理事會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)下屬機(jī)構(gòu)。[單選題]19.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A)中間業(yè)務(wù)B)向中央銀行借款C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)負(fù)債業(yè)務(wù)答案:D解析:同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]20.由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。[單選題]21.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A)該罪的主體只是自然人B)該罪最高法定刑為7年有期徒刑C)該罪屬于金融詐騙罪的一種D)該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的答案:B解析:騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。[單選題]22.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)單位名稱中使用?銀行?字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B)企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D)商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息答案:B解析:未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤。[單選題]23.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A)委托代理B)無權(quán)代理C)指定代理D)法定代理答案:A解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。[單選題]24.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B)金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C)金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D)金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案:B解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢等有關(guān)．不能通過投資組合分散。[單選題]25.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。A)6B)1C)24D)3答案:A解析:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月[單選題]26.關(guān)于合同成立，下列描述不正確的是(.)。A)采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B)當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案:C解析:C項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn);沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。[單選題]27.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。A)至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B)當(dāng)事人意思表示真實(shí)C)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益D)合同標(biāo)的須確定和可能答案:A解析:[單選題]28.我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A)15％B)20％C)60％D)120％答案:D解析:貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。[單選題]29.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A)60％B)100％C)300％D)600％答案:C解析:失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。[單選題]30.下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是（）。A)定活比B)零售貸款占比C)生息資產(chǎn)占比D)成本收入比答案:C解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。[單選題]31.下列關(guān)于普通股的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)B)享有經(jīng)營決策的參與權(quán)C)收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)D)享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案:A解析:當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。[單選題]32.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。A)市場利率B)公定利率C)官方利率D)法定利率答案:B解析:公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。[單選題]33.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A)監(jiān)事會(huì)B)股東大會(huì)C)股東會(huì)D)董事會(huì)答案:C解析:[單選題]34.整個(gè)行業(yè)只有唯一供給者的市場結(jié)構(gòu)是（）。A)完全壟斷市場B)完全競爭市場C)寡頭壟斷市場D)壟斷競爭市場答案:A解析:完全壟斷市場是指整個(gè)市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。[單選題]35.對(duì)于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A)同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個(gè)銀行系統(tǒng)開立兩個(gè)以上的基本存款賬戶B)同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶C)同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶D)同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶答案:D解析:基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。[單選題]36.(.)是所謂的短期資金市場。A)貨幣市場B)資本市場C)股票市場D)債券市場答案:A解析:貨幣市場，亦稱短期資金市場，是指期限在1年以下(包含1年)的短期資金融通的場所;資本市場是長期資金市場，包括股票市場和債券市場。[單選題]37.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A)保證B)承兌C)背書D)出票答案:D解析:出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。包括?做成?和?交付?兩種行為。[單選題]38.銀行同業(yè)自我管理與約束的過程被稱為()。A)市場約束B)行業(yè)自律C)外部監(jiān)管D)銀行自我監(jiān)管答案:B解析:本題考查行業(yè)自律。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。[單選題]39.為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。A)中國進(jìn)出口銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國人民銀行D)國家開發(fā)銀行答案:D解析:國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。[單選題]40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A)10；20B)10；50C)20；50D)20；100答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[單選題]41.下列屬于民事法律行為的是()。A)5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品B)某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢C)張三依法委托李國為其申請(qǐng)貸款D)某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款用于走私汽車答案:C解析:民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或者社會(huì)公共利益。A項(xiàng)小明不具有民事行為能力；B、D兩項(xiàng)是違法行為；C項(xiàng)屬于民事法律行為。[單選題]42.與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無關(guān)的因素是()。A)違約概率B)違約損失率C)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D)有效期限答案:D解析:根據(jù)預(yù)期損失計(jì)算公式：預(yù)期損失一違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，故與其計(jì)算無關(guān)的是有效期限。[單選題]43.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A)證券承銷B)證券投資咨詢C)融資融券D)提供信托類理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。[單選題]44.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效()，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。A)內(nèi)部控制保障體系B)內(nèi)部控制措施C)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D)信息系統(tǒng)答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。[單選題]45.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。A)口頭遺囑B)代書遺囑C)錄音遺囑D)自書遺囑答案:D解析:遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。[單選題]46.關(guān)于借貸記賬法，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)?有借必有貸，借貸必相等?是其原則B)資產(chǎn)的增加登記在賬戶的借方C)費(fèi)用的增加登記在賬戶的借方D)利潤的增加登記在賬戶的借方答案:D解析:[單選題]47.行政機(jī)關(guān)在其法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托下列哪種組織實(shí)施行政許可（）A)其他國家機(jī)關(guān)B)其他行政機(jī)關(guān)C)具有管理公共事務(wù)職能的事業(yè)組織D)具有管理公共事務(wù)職能的社會(huì)團(tuán)體答案:B解析:《行政許可法》規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托其他行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可。[單選題]48.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息。A)抵押權(quán)人B)債務(wù)人C)人民法院D)抵押物登記機(jī)關(guān)答案:A解析:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形．致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的除外。[單選題]49.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是（）。A)留置B)抵押C)質(zhì)押D)保證答案:C解析:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。[單選題]50.（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。A)監(jiān)管資本B)會(huì)計(jì)資本C)合格資本D)經(jīng)濟(jì)資本答案:C解析:合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。[單選題]51.在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理答案:A解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。[單選題]52.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A)合規(guī)管理B)公司治理C)風(fēng)險(xiǎn)管理D)內(nèi)部控制答案:D解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制[單選題]53.對(duì)于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列說法中正確的是（）。A)可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B)這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C)這種作法值得鼓勵(lì)和效仿D)我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案:A解析:這屬于非法中的方式不合法的情況。[單選題]54.委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為稱為（）。A)代理B)委托C)信托D)托管答案:C解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。[單選題]55.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)到致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)戰(zhàn)略見險(xiǎn)D)市場風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)[單選題]56.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用，這種做法(.)。A)如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B)是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C)如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D)屬于行賄答案:D解析:《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。[單選題]57.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。A)法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分B)法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分C)法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)D)法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力答案:D解析:選項(xiàng)D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。[單選題]58.撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A)收入和支出B)貸款和存款C)成本和利潤D)風(fēng)險(xiǎn)和損失答案:D解析:撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出的準(zhǔn)備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。[單選題]59.下列說法不正確的是(.)。A)內(nèi)幕信息違反了證券市場的?公開、公平、公正?原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益B)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，證券法要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況C)銀行業(yè)從業(yè)人員不可以基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議D)利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為，并沒有損害投資者對(duì)上市公司的信心，也沒有影響到上市公司的正常發(fā)展答案:D解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，更不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。[單選題]60.()是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A)行政處罰B)吊銷執(zhí)照C)刑事責(zé)任D)行政處分答案:D解析:行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。[單選題]61.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A)現(xiàn)金繳存B)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C)現(xiàn)金支取D)轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案:C解析:一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]62.(.)是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A)通貨膨脹率B)物價(jià)指數(shù)C)失業(yè)率D)就業(yè)率答案:C解析:第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括()。A)農(nóng)村商業(yè)銀行B)農(nóng)村合作銀行C)村鎮(zhèn)銀行D)農(nóng)村資金互助社答案:AB解析:[多選題]64.我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有()。A)中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)B)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國人民銀行D)國家外匯管理局E)證券交易所答案:ACD解析:本題考查職業(yè)操守的宗旨和適用范圍。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。[多選題]65.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)基本職能的有（）。A)建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系B)加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管C)加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作D)負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案E)統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)答案:ABCDE解析:中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。[多選題]66.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有()。A)貼現(xiàn)B)發(fā)放貸款C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)再貼現(xiàn)E)吸收公眾存款答案:ABCE解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)[多選題]67.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得B)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)C)妻子婚前所擁有的汽車D)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用E)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益答案:ABE解析:夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財(cái)產(chǎn)，原則上均屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，包括工資、獎(jiǎng)金，生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益，繼承、受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)等。對(duì)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻雙方有平等的處理權(quán)?！痘橐龇ā返谑藯l規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)。[多選題]68.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)(.)。A)遵循取款自由的原則B)遵循存款有息的原則C)遵循存款自愿的原則D)遵循為存款人保密的原則E)遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。同時(shí)，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。[多選題]69.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A)銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)B)銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)C)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)D)出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益E)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案:ABC解析:在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。[多選題]70.關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有(.)。A)違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役B)造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C)造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D)造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E)單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按照上述規(guī)定處罰答案:ACE解析:B項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。[多選題]71.民事法律行為應(yīng)該具備的條件有（）。A)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B)意思表示真實(shí)C)不違反法律或社會(huì)公共利益D)具有一國國籍E)年滿16周歲答案:ABC解析:民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)具備的條件有：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或社會(huì)公共利益。[多選題]72.銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查對(duì)象的資信狀況，包括（）。A)個(gè)人調(diào)查B)資產(chǎn)調(diào)查C)單位調(diào)查D)市場調(diào)查E)信用調(diào)查答案:BCD解析:銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。[多選題]73.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A)一級(jí)市場和二級(jí)市場B)現(xiàn)貨市場和期貨市場C)發(fā)行市場和流通市場D)場內(nèi)交易市場和場外交易市場E)貨幣市場和資本市場答案:AC解析:按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級(jí)市場和二級(jí)市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。[多選題]74.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息()。A)真實(shí)B)準(zhǔn)確C)可靠D)完整E)及時(shí)答案:ACD解析:嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。[多選題]75.下列各項(xiàng)中，屬于內(nèi)幕信息的有()。A)銀行或公司經(jīng)營方針的重大變化B)銀行或公司經(jīng)營范圍的重大變化C)銀行的任何投資行為D)銀行面臨的重大訴訟E)銀行重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定答案:ABDE解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。[多選題]76.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。A)普通金融債券B)次級(jí)金融債券C)混合資本債券D)一年以內(nèi)到期的債券E)回購協(xié)議債券答案:ABC解析:長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。[多選題]77.下列關(guān)于提高商業(yè)銀行資本充足率采取的措施，說法正確的有(.)。A)以提高留存利潤的方式增加核心資本可以在短期內(nèi)起到立竿見影的效果B)如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本C)商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券D)在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，銀行一般都會(huì)主動(dòng)采用這種方法E)收回貸款用以購買國債可以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)答案:BCE解析:提高留存利潤增加核心資本，是一個(gè)長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內(nèi)起到立竿見影的效果，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用縮小資產(chǎn)總規(guī)模的方法，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法主要包括：貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等，E選項(xiàng)正確。[多選題]78.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A)貨幣供給減少B)有效需求增加C)供需結(jié)構(gòu)不合理D)國際市場的沖擊E)社會(huì)總供給增加答案:ACD解析:通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國際市場的沖擊。[多選題]79.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有()。A)保證資本流動(dòng)性充足B)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)E)銀行存款準(zhǔn)備金答案:BCD解析:B、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充;利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。[多選題]80.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。A)非常稱職B)稱職C)基本稱職D)不稱職E)非常不稱職答案:BCD解析:[多選題]81.常見的清算模式有（）。A)實(shí)時(shí)全額清算B)凈額批量清算C)國內(nèi)聯(lián)行清算D)國際清算E)小額定時(shí)清算答案:ABE解析:常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。[多選題]82.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A)轉(zhuǎn)賬支票上印有?轉(zhuǎn)賬?字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B)普通支票上印有?普通?字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C)現(xiàn)金支票上印有?現(xiàn)金?字樣，可以支取現(xiàn)金D)在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢E)轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用答案:BD解析:選項(xiàng)B，支票上未注明?現(xiàn)金?或?轉(zhuǎn)賬?字樣的為普通支票，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。選項(xiàng)D，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。[多選題]83.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，正確的有()。A)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度B)銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額D)銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額E)商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求答案:ABCDE解析:銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。[多選題]84.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A)出口商賣斷票據(jù)B)銀行買斷票據(jù)C)出口商買斷票據(jù)D)銀行賣斷票據(jù)E)銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)答案:ABE解析:福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。[多選題]85.常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。A)交易限額B)風(fēng)險(xiǎn)限額C)止損限額D)融資限額E)貸款限額答案:ABC解析:常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。[多選題]86.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。A)直接融資工具B)債權(quán)工具C)間接融資工具D)股權(quán)工具E)混合工具答案:BDE解析:按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[多選題]87.下列關(guān)于單位活期存款賬戶的表述正確的有（）。A)基本建設(shè)資金可以存人專用存款賬戶B)臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過二年C)一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D)企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶E)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶答案:ABCDE解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶?；敬婵钯~戶企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和