初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷32)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A)預(yù)期損失B)非預(yù)期損失C)極端損失D)平均損失答案:B解析:非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。[單選題]2.關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是(.)。A)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B)在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C)個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D)國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起答案:B解析:國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD選項錯誤;在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。[單選題]3.合同成立的地點(diǎn)是在(.)。A)要約生效的地點(diǎn)B)承諾生效的地點(diǎn)C)收據(jù)人的主營業(yè)地D)對方的經(jīng)常居住地答案:B解析:承諾生效時合同成立，因此生效地點(diǎn)為合同成立地點(diǎn)。[單選題]4.若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A)本幣B)外幣C)中間貨幣D)特別提款權(quán)答案:B解析:間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。在間接標(biāo)價法下，本幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。[單選題]5.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A)51425B)51500C)51200D)51400答案:B解析:1年后，客戶提款時獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。[單選題]6.（）時合同成立。A)發(fā)出要約時B)承諾生效時C)承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D)撤回承諾答案:B解析:承諾生效時合同成立。[單選題]7.下列不屬于場內(nèi)市場的是()。A)滬深主板市場B)中小企業(yè)板市場C)創(chuàng)業(yè)板市場D)全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)答案:D解析:本題考查股票市場。場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場。參見教材P48。[單選題]8.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(.)。A)資產(chǎn)的高收益B)保持資產(chǎn)的流動性C)資產(chǎn)的低風(fēng)險D)貸款的產(chǎn)業(yè)方向答案:B解析:ACD選項均是為了保持資產(chǎn)的流動性。[單選題]9.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A)采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算B)按照到期日掛牌公告的利率計算C)按照存檔開戶日掛牌公告的利率計算D)按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算答案:C解析:存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。[單選題]10.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。A)開除處分B)刑事處分C)行政制裁措施D)撤職處分答案:C解析:[單選題]11.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A)RAROCB)ROEC)EVAD)ROA答案:A解析:RAROC(風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率)克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。[單選題]12.()是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。A)單位通知存款B)保證金存款C)單位協(xié)定存款D)單位定期存款答案:B解析:保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。[單選題]13.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A)1984年B)1948年C)1994年D)1983年答案:C解析:1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。[單選題]14.在貸款法律關(guān)系中，下列各選項對借款人義務(wù)的表述，錯誤的是(.)。A)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督B)按合同約定用途使用貸款C)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給三人的，應(yīng)及時通知貸款人D)有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)及時通知貸款人，同時采取保全措施答案:C解析:借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給三人的，應(yīng)取得貸款人的同意而非于轉(zhuǎn)讓后通知貸款人。[單選題]15.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。A)?了解客戶?不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)．也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求B)銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系．沒有必要要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件．進(jìn)行核對并登記C)熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定．了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求D)嚴(yán)格遵循操作流程．不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶。這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果．也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響答案:B解析:B選項違反了?了解客戶?原則。[單選題]16.保險代理業(yè)務(wù)屬于()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)投資業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:D解析:保險代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)[單選題]17.凍結(jié)單位存款的期限不超過(.)個月。A)1B)3C)6D)9答案:C解析:凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選C。[單選題]18.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前提。A)流動性充足B)資本約束C)平衡資金來源和運(yùn)用D)擁有廣泛的資金來源答案:C解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提，通過加強(qiáng)主動負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，保持負(fù)債成本與流動性的平衡，確保負(fù)債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。[單選題]19.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A)主體不合法B)方式不合法C)客體不合法D)形式不合法答案:A解析:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。[單選題]20.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)A)4個B)5個C)6個D)7個答案:B解析:國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。@##[單選題]21.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。A)財政部B)其他商業(yè)銀行C)政策性銀行D)中央銀行答案:C解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。[單選題]22.(.)不屬于商品期貨的標(biāo)的商品。A)大豆B)國債C)原油D)鋼材答案:B解析:國債期貨屬于金融期貨。[單選題]23.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)專用存款賬戶C)臨時存款賬戶D)一般存款賬戶答案:D解析:本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]24.選擇性貨幣政策工具不包括()。A)公開市場業(yè)務(wù)B)消費(fèi)者信用控制C)不動產(chǎn)信用控制D)證券市場信用控制答案:A解析:一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。[單選題]25.金融市場按()劃分可分為有形市場和無形市場。A)具體的交易工具類型B)交易場所和空間C)金融工具的期限D(zhuǎn))交割時間答案:B解析:本題考查金融市場的種類。金融市場按交易場所和空間劃分可分有形市場和無形市場。參見教材P41。[單選題]26.以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。A)按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B)按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C)按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具D)按金融工具的職能劃分，可分為三類：用于投資和籌資的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投機(jī)等目的的工具答案:C解析:按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。[單選題]27.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系.聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A)風(fēng)險提示B)內(nèi)幕交易C)協(xié)助執(zhí)行D)監(jiān)管規(guī)避答案:C解析:[單選題]28.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A)出票人B)被背書人C)背書人D)承兌人答案:B解析:票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。[單選題]29.下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是()。A)票匯B)電匯C)信用證D)信匯答案:C解析:信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。[單選題]30.存款是銀行最主要的()。A)風(fēng)險資產(chǎn)B)投資業(yè)務(wù)C)資金來源D)資金運(yùn)用答案:C解析:存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。[單選題]31.物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A)生產(chǎn)者物價水平B)消費(fèi)者物價水平C)國內(nèi)生產(chǎn)總值D)物價總水平答案:D解析:物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。[單選題]32.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)10.5%B)11%C)11.5%D)8%答案:A解析:2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%?！究键c(diǎn)】資本管理--巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管--我國銀行業(yè)資本監(jiān)管[單選題]33.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個等級。A)5B)6C)4D)3答案:A解析:[單選題]34.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A)市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B)所有的資源具有完全的流動性C)市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D)企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品答案:C解析:壟斷競爭行業(yè)的特點(diǎn)有：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。選項A、D屬于完全壟斷行業(yè)的特征；選項B屬于完全競爭行業(yè)的特征。[單選題]35.首家開辦托管業(yè)務(wù)的是（）。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國人民銀行答案:A解析:我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。[單選題]36.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。A)期貨B)掉期C)遠(yuǎn)期D)期權(quán)答案:C解析:遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約[單選題]37.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。A)外匯儲備規(guī)模增加B)外匯儲備的實際價值減少C)外匯儲備的實際價值增加D)外匯儲備規(guī)模減小答案:C解析:儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。[單選題]38.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。A)資本充足率B)資產(chǎn)回報率C)撥貸比D)不良貸款率答案:B解析:經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。[單選題]39.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。A)代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告D)對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求答案:A解析:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)包括：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告；④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、C、D三項均屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。故本題選A。[單選題]40.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:[單選題]41.（）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A)保證最低收益產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)保本固定收益產(chǎn)品D)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:D解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。[單選題]42.銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險是（）。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)聲譽(yù)風(fēng)險D)流動性風(fēng)險答案:A解析:信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。[單選題]43.?了解客戶?是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循()制度。A)居民身份識別B)客戶身份識別C)公民身份識別D)法人身份識別答案:B解析:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。[單選題]44.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A)借款人有喪失償債能力的可能B)借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C)借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D)貸款人經(jīng)營狀況惡化答案:C解析:A、B、D三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。[單選題]45.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A)負(fù)債規(guī)模B)市場信心C)投資者投資理念D)投資者風(fēng)險偏好答案:B解析:妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。[單選題]46.以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A)匯兌作用B)支付作用C)信用作用D)證明作用答案:D解析:票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。@##[單選題]47.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。A)經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B)外匯儲蓄存款和單位外匯存款C)活期存款和定期存款D)單位存款和個人存款答案:A解析:我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。[單選題]48.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)金融資產(chǎn)管理公司B)農(nóng)村信用合作社C)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D)汽車金融公司答案:B解析:其他三項屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]49.現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理過程中，都是由代表資本的（）推動并承擔(dān)最終責(zé)任。A)董事會B)股東大會C)監(jiān)事會D)理事會答案:A解析:董事會是銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終職責(zé)，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告，監(jiān)控和評價風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職情況?？梢?，銀行風(fēng)險過程都是由董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。[單選題]50.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。A)物價總水平上漲B)物價總水平下降C)GDP增長率逐漸增長D)GDP增長率逐漸下降答案:A解析:通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。[單選題]51.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。A)持續(xù)、快速B)持續(xù)、平穩(wěn)C)持續(xù)、普遍D)持續(xù)、全面答案:C解析:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。[單選題]52.我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A)600萬元人民幣及以上B)300萬元人民幣及以上C)800萬元人民幣及以上D)500萬元人民幣及以上答案:A解析:本題考查個人理財產(chǎn)品。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。[單選題]53.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本()以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A)二分之一B)三分之一C)五分之一D)十分之一答案:D解析:本題考查重整的概念。債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。破產(chǎn)法律制度,[單選題]54.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B)留置權(quán)具有不可分性C)留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D)只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設(shè)定留置權(quán)答案:D解析:《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置。故選項D說法錯誤。[單選題]55.下列行業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A)電力行業(yè)B)漁業(yè)C)水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)D)制造業(yè)答案:C解析:選項AD屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項B屬于第一產(chǎn)業(yè)。[單選題]56.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A)中長期借貸市場B)中長期債券市場C)股票市場D)銀行間同業(yè)拆借市場答案:D解析:我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。[單選題]57.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。A)銀行流動性風(fēng)險B)銀行產(chǎn)品定價風(fēng)險C)銀行資金價格風(fēng)險D)銀行賬戶利率風(fēng)險答案:D解析:銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。[單選題]58.教育儲蓄存款的起存金額為（）。A)10元B)50元C)1000元D)1萬元答案:B解析:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金的一種存款形式。該存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。[單選題]59.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。A)消費(fèi)者物價指數(shù)B)生產(chǎn)者物價指數(shù)C)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D)失業(yè)率答案:A解析:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)(CPI)、生產(chǎn)者物價指數(shù)(PPI)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)(GDPDeflator)。(1)消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(2)生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。(3)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。[單選題]60.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以（）作為考察對象。A)社會就業(yè)B)整個國民經(jīng)濟(jì)活動C)經(jīng)濟(jì)周期波動D)經(jīng)濟(jì)政策答案:B解析:宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象．研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。[單選題]61.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B)貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C)借記卡不具備透支功能D)轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類答案:B解析:選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒?。[單選題]62.下列關(guān)于市盈率的說法中，錯誤的是（）。A)市盈率=股票價格／每股收益B)當(dāng)股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風(fēng)險就越小C)市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營狀況就越好D)每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風(fēng)險就越大答案:C解析:市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧，是一種市場表現(xiàn)，并不能完全體現(xiàn)該商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.我國貨幣市場主要包括()。A)股票市場B)銀行間債券回購市場C)票據(jù)市場D)銀行間同業(yè)拆借市場答案:BCD解析:[多選題]64.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成()。A)保證收益理財產(chǎn)品B)綜合理財產(chǎn)品C)保本浮動收益理財產(chǎn)品D)理財顧問產(chǎn)品E)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:ACE解析:按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產(chǎn)品;②保本浮動收益理財產(chǎn)品;③保證收益理財產(chǎn)品。[多選題]65.下列信用卡的說法中，不正確的有()。A)我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B)準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C)信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D)信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用E)當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支答案:AE解析:信用卡的特點(diǎn)之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。故選項E說法錯誤。[多選題]66.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A)信用證B)押匯C)保理D)福費(fèi)廷E)票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:ABCD解析:商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資。主要的貿(mào)易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷。[多選題]67.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括()。A)增收節(jié)支、減少赤字B)增加稅賦C)抑制公共事業(yè)投資D)增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支E)減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出答案:ABCE解析:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出通過控制財政支出，削弱社會集團(tuán)購買力，減輕物價上漲的壓力[多選題]68.職業(yè)操守中的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員（）。A)不打聽與自身工作無關(guān)的信息B)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)C)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行D)代理自己的領(lǐng)導(dǎo)工作E)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人答案:ABCE解析:關(guān)于銀行從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求，A、B、C、E說法均正確。除此之外，還包括：從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理期定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。[多選題]69.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A)具有良好的公司治理機(jī)制B)核心資本充足率不低于8％C)最近5年連續(xù)盈利D)貸款損失準(zhǔn)備計提充足E)最近3年無重大違法、違規(guī)行為答案:ADE解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。[多選題]70.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。A)都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)B)都可分為活期存款和定期存款C)都可分為個人存款和單位存款D)都是一種信用行為E)具有相同的管理方式答案:BCD解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。許多銀行提供?本外幣一本通?之類的存款產(chǎn)品，實際上已將人民幣賬戶與外幣賬戶的界限淡化。[多選題]71.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。A)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為B)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為答案:ABCDE解析:中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。[多選題]72.銀行業(yè)作為一個較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A)收入B)客戶規(guī)模C)市場份額D)存貸款規(guī)模E)資產(chǎn)規(guī)模答案:ABCDE解析:銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。[多選題]73.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B)信托公司是?受人之托，代人理財?的非營利性金融機(jī)構(gòu)C)汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)E)1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)答案:AC解析:選項B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；選項D，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；選項E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。[多選題]74.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法正確的有(.)。A)對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B)不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C)熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D)為客戶保密信息E)在任何情況下均不透露客戶信息答案:ABD解析:C項，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定;E項，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向三方透露客戶信息。[多選題]75.貨幣市場具有的特點(diǎn)包括（）。A)償還期短B)流動性弱C)收益率高D)風(fēng)險小E)流動性強(qiáng)答案:ADE解析:貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小的特點(diǎn)。[多選題]76.通貨緊縮的標(biāo)志是（）持續(xù)下降。A)價格總水平B)經(jīng)濟(jì)增長率C)銀行存款D)外匯儲備E)貨幣供應(yīng)量答案:ABE解析:通貨緊縮的標(biāo)志可從三個方面把握：第一，價格總水平持續(xù)下降；第二，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；第三，經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降。[多選題]77.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的有（）。A)操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險B)操作風(fēng)險經(jīng)營與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)C)銀行通常將操作風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅D)操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險E)操作風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險答案:ABD解析:銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。[多選題]78.中國人民銀行從事不得的業(yè)務(wù)和工作有（）。A)代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券B)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支C)對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券D)向地方政府、各級政府部門提供貸款．不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款。但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外E)向任何單位和個人提供擔(dān)保答案:BCDE解析:[多選題]79.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合?反洗錢?規(guī)定的有（）。A)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B)熟知銀行的反洗錢義務(wù)C)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D)在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)答案:BD解析:?反洗錢?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。故B、D選項符合題意。A選項屬于?崗位職責(zé)?的規(guī)定，故不符合題意。C選項屬于?信息保密?的規(guī)定，故C選項不符合題意。E選項屬于?了解客戶?的規(guī)定，故E選項不符合題意。[多選題]80.下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有(.)。A)未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D)商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:ACDE解析:B選項中應(yīng)為?未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?。故選ACDE。[多選題]81.廣義的貸款法律關(guān)系包括(.)。A)附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系B)附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系C)委托貸款合同法律關(guān)系D)貸款合同法律關(guān)系E)票據(jù)貼現(xiàn)法律關(guān)系答案:ABCD解析:狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系，附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系。[多選題]82.債券回購的主要形式包括()。A)質(zhì)押式回購B)保證式回購C)抵押式回購D)買斷式回購E)擔(dān)保式回購答案:AD解析:債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種?！究键c(diǎn)】金融市場--貨幣市場與資本市場--貨幣市場[多選題]83.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A)資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B)資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提C)負(fù)債組合管理以資本約束為前提D)負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提E)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理答案:ADE解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。[多選題]84.間接融資工具包括()。A)銀行債券B)銀行承兌匯票C)可轉(zhuǎn)讓大額存單D)人壽保險單E)企業(yè)債券答案:ABCD解析:本題考查金融工具的種類。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。E選項屬于直接融資工具。參見教材P42。[多選題]85.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。A)成本可算B)充分信息披露C)風(fēng)險可控D)維護(hù)銀行利益至上E)公平競爭答案:ABCE解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個?認(rèn)識?原則。[多選題]86.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。A)逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息B)逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C)部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D)提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E)定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算答案:ADE解析:選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。[多選題]87.法人成立必須具備的條件有()。A)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任B)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C)以盈利為目的D)依法成立E)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所答案:ABDE解析:法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。[多選題]88.違規(guī)出具金融票據(jù)罪是指銀行或者其他金