初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習(xí)題卷1)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習(xí)題卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據(jù)著()的市場。A)80%;20%B)20%;80%C)70%;30%D)30%;70%答案:B解析:國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。[單選題]2.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險又相對較小的常用還款方式是()。A)等額本息還款法B)等比遞增還款法C)到期一次還本付息法D)等額本金還款法答案:D解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小。[單選題]3.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是()。A)借款人是中華人民共和國公民B)微利項目不享受財政貼息C)貸款額度起點一般為3000元D)合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元答案:D解析:下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含中國港、澳、臺地區(qū)。微利項目享受財政全額貼息。貸款額度起點一般為2000元。[單選題]4.個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是()。A)個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B)借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是個人C)貸款用途不同D)貸款方式與還款方式不同答案:B解析:個人貸款是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)對貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。[單選題]5.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到()的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A)5%B)15%C)25%D)35%答案:D解析:《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對項目資本金(所有者權(quán)益)比例達不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。[單選題]6.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是()。A)地方政府的財政部門B)紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會C)私立學(xué)?；蛩搅⑨t(yī)院D)有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)答案:D解析:[單選題]7.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為()。A)2005年6月6日B)2005年6月16日C)2005年10月1日D)2005年10月11日答案:C解析:《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。所以，本題的正確答案為C。[單選題]8.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。A)可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請B)可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請C)不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請D)可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請答案:D解析:借款人可直接在生源地向貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，即辦理生源地貸款，也可在就讀學(xué)校所在地申請商業(yè)助學(xué)貸款，即辦理就讀地貸款；但貸款人不得受理借款人既在生源地又在就讀地貸款的重復(fù)申請。[單選題]9.目前,個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。A)商務(wù)部門B)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)C)司法部門D)監(jiān)察部門答案:B解析:目前,個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu),收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。[單選題]10.有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是。A)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息B)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式C)貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整D)貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式答案:B解析:ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法。[單選題]11.農(nóng)戶小額信用貸款中，農(nóng)戶資信評定的三個信用等級不包括()。A)優(yōu)秀B)較好C)良好D)一般答案:C解析:農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。[單選題]12.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括()。A)部分自籌B)信用發(fā)放C)專款專用D)按期償還答案:B解析:商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行?部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則，其貸款申請人需要提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行?信用發(fā)放?的原則。[單選題]13.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，()。A)上限管理，下限開放B)上限開放，下限管理C)利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整D)上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整答案:B解析:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。[單選題]14.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。A)差別管理B)動態(tài)管理C)重點關(guān)注D)靜態(tài)管理答案:C解析:對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關(guān)注原則。[單選題]15.個人貸款按擔(dān)保方式分類，不包括()。A)個人住房貸款B)個人質(zhì)押貸款C)個人信用貸款D)個人保證貸款答案:A解析:[單選題]16.納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，()。A)由納稅單位一并繳納房產(chǎn)稅B)免征房產(chǎn)稅C)由納稅單位繳納一半房產(chǎn)稅D)按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅答案:D解析:納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅。[單選題]17.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇()。A)到期一次性還本付息B)等額本息還款C)等額本金還款D)組合還款答案:C解析:題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。[單選題]18.個人住房貸款的最長期限為()年。A)20B)30C)50D)60答案:B解析:不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款僅為6個月。[單選題]19.個人貸款貸后管理是個人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一，下列不屬于其職責(zé)范疇的是()。A)貸款人支付方式選擇B)貸后檢査C)合同變更D)本息收回答案:A解析:考點：3.6見《個人貸款》P60[單選題]20.下列關(guān)于商品房保修期的說法，正確的是()。A)保修期自合同簽訂之日起計算B)非住宅商品房的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期C)在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任D)在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù)答案:B解析:[單選題]21.貸款期限是指從()到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。A)貸款合約簽訂B)貸款抵押物抵押登記日C)貸款審批日D)具體貸款產(chǎn)品發(fā)放答案:D解析:[單選題]22.下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是()。A)某銀行的個人工程機械按揭貸款B)某銀行的個人投資經(jīng)營貸款C)某銀行的個人商用房貸款D)某銀行的個人商鋪貸款答案:A解析:[單選題]23.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是()。A)借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明B)當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C)借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺即可辦理D)對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回答案:C解析:[單選題]24.供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的。A)5，50%B)5，60%C)10，50%D)10，60%答案:A解析:一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。[單選題]25.()是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A)個人住房裝修貸款B)個人耐用消費品貸款C)個人醫(yī)療貸款D)個人旅游消費貸款答案:C解析:根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。[單選題]26.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()。A)50%B)60%C)70%D)80%答案:C解析:根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。[單選題]27.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是()。A)業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性B)業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進行開戶放款C)當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D)放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式答案:C解析:C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。[單選題]28.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過()年(含)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。A)1B)2C)3D)5答案:D解析:個人旅游消費貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。[單選題]29.在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。A)真實性與規(guī)范性B)真實性與完整性C)完整性與規(guī)范性D)完整性與合理性答案:C解析:本題考查個人教育貸款。在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。[單選題]30.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A)個人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請B)個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢C)個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)D)我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費答案:D解析:D項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。[單選題]31.申請評分的評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核（），人工審批和貸款發(fā)放（）。A)之前；之后B)之前；之前C)之后；之前D)之后；之后答案:C解析:申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)。由于信用評分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險偏好的功能目標(biāo)，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的，因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。[單選題]32.下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。A)作為被代理人或者代理人的法人終止B)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅D)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力答案:A解析:根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。[單選題]33.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是()。A)開發(fā)商競爭對手的資信情況B)開發(fā)商的稅務(wù)登記證明C)項目開發(fā)的合法性D)對項目的實地考察答案:A解析:對個人住房貸款樓盤項目的審查主要是對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。B項屬于對開發(fā)商資信的審查；C項屬于對項目本身的審查。[單選題]34.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)一次性還本付息法D)組合還款法答案:B解析:等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。[單選題]35.為防止借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形，貸款人應(yīng)定期或不定期進行貸后檢查和分析。貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。A)借款人的履約情況、信用狀況B)對借款人的現(xiàn)金情況進行持續(xù)檢查C)貸款擔(dān)保變動情況D)借款人的償還能力答案:D解析:為防止借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形，貸款人應(yīng)定期或不定期進行貸后檢查和分析。貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人的履約情況、信用狀況;(2)對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查;(3)貸款擔(dān)保變動情況。[單選題]36.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押的是()。A)債券、存款單B)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物C)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)D)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)答案:A解析:考點：1.6見《個人貸款》P8[單選題]37.按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的()。A)關(guān)注、次級和損失類貸款B)次級、可疑和損失類貸款C)關(guān)注、可疑和損失類貸款D)關(guān)注、次級和可疑類貸款答案:B解析:[單選題]38.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據(jù)著()的市場。A)20%;80%B)40%;80%C)20%：40%D)20%：20%答案:A解析:品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。[單選題]39.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)的調(diào)整。這是指按（）原則進行管理。A)差別管理B)動態(tài)管理C)重點關(guān)注D)靜態(tài)管理答案:B解析:動態(tài)管理是指客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)的調(diào)整。[單選題]40.一般購買集資建造住房(房改房)，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所購買住房總價款的()。A)60%B)70%C)80%D)90%答案:D解析:一般購買集資建造住房(房改房)，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所購買住房總價款的90%。[單選題]41.（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。A)市場分析B)市場選擇C)市場細(xì)分D)市場調(diào)研答案:C解析:市場細(xì)分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細(xì)分市場。[單選題]42.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A)減少累進額、擴大累進間隔期B)減少累進額、縮小累進問隔期C)增大累進額、擴大累進間隔期D)增大累進額、縮小累進間隔期答案:A解析:采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。[單選題]43.從一般意義上講，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷()的過程。A)產(chǎn)量競爭-質(zhì)量競爭-價格競爭-服務(wù)競爭-品牌競爭B)品牌競爭-產(chǎn)量競爭-質(zhì)量競爭-價格競爭-服務(wù)競爭C)質(zhì)量競爭-價格競爭-服務(wù)競爭-產(chǎn)量競爭-品牌競爭D)產(chǎn)量競爭-價格競爭-服務(wù)競爭-品牌競爭-質(zhì)量競爭答案:A解析:從一般意義上講，產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。[單選題]44.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指()。A)國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼B)國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼C)商業(yè)銀行以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼D)商業(yè)銀行以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼答案:B解析:考點：5.4見《個人貸款》P153[單選題]45.通過()渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。A)電子銀行B)電話銀行C)現(xiàn)場咨詢D)窗日咨詢答案:A解析:[單選題]46.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A)貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B)經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期C)一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn))對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組答案:C解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此C選項說法錯誤。[單選題]47.銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有()天不等的免息期。A)20～56B)30～40C)10～20D)20～45答案:A解析:銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。[單選題]48.個人商用房貸款屬于（）。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)個人耐用消費品貸款答案:C解析:個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。[單選題]49.關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法錯誤的是()。A)貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則B)一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)C)貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款D)損失貸款：借款人無力償還貸款答案:C解析:次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。C項為可疑貸款的定義。[單選題]50.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾堖M行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。[單選題]51.銀行市場定位方式不包括()。A)效仿式定位B)主導(dǎo)式定位C)追隨式定位D)補缺式定位答案:A解析:按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將銀行市場定位方式分為三種：(1)主導(dǎo)式定位;(2)追隨式定位;(3)補缺式定位。[單選題]52.在商用房貸款操作風(fēng)險中，經(jīng)辦人與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)是()A)貸款審查與審批中的風(fēng)險B)貸款支付管理中的風(fēng)險C)貸后管理中的風(fēng)險D)貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險答案:D解析:[單選題]53.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A)操作風(fēng)險B)合作機構(gòu)風(fēng)險C)策略風(fēng)險D)政策風(fēng)險答案:A解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。[單選題]54.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行（）調(diào)查和見客談話制度。A)雙人B)單人C)多人D)三人答案:A解析:個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。調(diào)查人對貸款資料的真實性負(fù)責(zé)。[單選題]55.到期一次還本付息法的特點不包括()。A)利隨本清B)一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款C)一般適用于期限在1年以上的貸款D)個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法答案:C解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。[單選題]56.銀行最終選擇的目標(biāo)市場是（）。A)銀行認(rèn)為最有吸引力的、符合其經(jīng)營目標(biāo)和策略的一組客戶B)銀行認(rèn)為風(fēng)險最低的一組客戶C)銀行認(rèn)為收益最高的一組客戶D)銀行認(rèn)為風(fēng)險和收益適中的一組客戶答案:A解析:[單選題]57.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為是()。A)一車多貸B)甲貸乙用C)冒名頂替D)虛假車行答案:C解析:[單選題]58.下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則是()A)部分自籌、有效擔(dān)保B)按期償還、財政貼息C)信用發(fā)放、?？顚Ｓ肈)財政貼息、風(fēng)險補償答案:A解析:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行?部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。[單選題]59.下列關(guān)于借款人委托他人辦理貸款申請手續(xù)的表述，正確的是()。A)父子之間委托代辦時，受托人須提供自己及委托人的身份證件和關(guān)系的戶口本B)朋友之間委托代辦時，受托人須提供自己及委托人的身份公證的委托書C)配偶之間委托代辦時，受托人須提供自己及委托人的身份證件和反映配偶關(guān)系的結(jié)婚證D)同事之間委托代辦時，受托人須提供自己及委托人的身份證件和反映同事關(guān)系的工作證明答案:B解析:[單選題]60.貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的（）。A)合規(guī)性、充分性和經(jīng)濟性B)充分性、可行性和經(jīng)濟性C)合規(guī)性、可行性和充分性D)合規(guī)性、可行性和經(jīng)濟性答案:D解析:貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。[單選題]61.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險權(quán)重為()。A)80%B)75%C)60%D)45%答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風(fēng)險權(quán)重由100%下調(diào)至75%，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險權(quán)重為45%、二套房風(fēng)險權(quán)重為60%。[單選題]62.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過()年。A)半B)1C)2D)3答案:D解析:第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.以下關(guān)于商用房貸款期限變更，不正確的是()。A)每筆貸款展期次數(shù)不限，只要銀行同意即可B)展期期限不得超過兩年C)展期之后全部貸款期限可以超過銀行規(guī)定的最長期限D(zhuǎn))借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書答案:ABC解析:[多選題]64.衍生金融產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類可分為()A)利率衍生產(chǎn)品B)匯率衍生產(chǎn)品C)信用衍生產(chǎn)品D)歐式看漲期權(quán)答案:ABC解析:[多選題]65.銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）。A)電話營銷B)合作機構(gòu)營銷C)網(wǎng)點機構(gòu)營銷D)電子銀行營銷E)戶外廣告營銷答案:BCD解析:銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。[多選題]66.下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。A..借款人恪守誠實守信原則A)貸款人恪守誠實守信原則B)提供的材料真實、完整、有效C)借款人應(yīng)證明其信用記錄良好D)貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法E)?答案:ACD解析:誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供的材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好，貸款用途和還款來源明確合法等。[多選題]67.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有()。A)部分自籌B)有效擔(dān)保C)?？顚Ｓ肈)按期償還E)財政貼息答案:ABCD解析:商業(yè)助學(xué)貸款實行?部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還?的原則。E選項不符合要求。[多選題]68.貸款申請人堅持誠信申貸原則可以()。A)有助于從立法的角度保護貸款人的權(quán)益B)使貸款人能夠更有效地識別風(fēng)險、分析風(fēng)險C)做好貸款準(zhǔn)入工作D)在貸款的首個環(huán)節(jié)防范潛在風(fēng)險E)可以約束客戶行為答案:ABCD解析:[多選題]69.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括()。A)擔(dān)保發(fā)放B)信用發(fā)放C)微利貼息D)?？顚Ｓ肊)按期償還答案:ACDE解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循?擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還?的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。[多選題]70.個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A)依法合規(guī)B)審慎經(jīng)營C)自主經(jīng)營D)平等自愿E)公平誠信答案:ABDE解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法舍規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。故本題選ABDE。[多選題]71.（）制度是個人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。A)貸款面談B)借款合同面簽C)貸款自由D)還款自愿E)審慎監(jiān)督答案:AB解析:貸款面談、借款合同面簽制度是個人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。[多選題]72.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括()。A)個人基本信息B)信貸信息C)特殊交易D)特別記錄E)客戶本人聲明答案:ABE解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。[多選題]73.下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。A)信用擔(dān)保B)以貸款所購車輛作抵押C)房地產(chǎn)抵押D)第三方保證（）E)購買汽車貸款履約保證保險（）答案:BCDE解析:申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。[多選題]74.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。A)一車多貸B)甲貸乙用C)虛報車價D)冒名頂替E)全部造假答案:ABCDE解析:[多選題]75.有些銀行將客戶的特征歸納為?5P?要素，包括()。A)資金用途因素(PurposeFactor)B)個人因素(PersonalFactor)C)還款來源因素(PaymentFactor)D)前景因素(PerspectiveFactor)E)債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)答案:ABCDE解析:考點：3.7見《個人貸款》P71[多選題]76.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的（）。A)還款能力B)還款意愿C)購車行為的真實性D)貸款擔(dān)保等情況E)申請材料真實性答案:ABCDE解析:貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效．調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔(dān)保等情況．形成貸前調(diào)查報告。[多選題]77.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指()。A)國有農(nóng)場個體工商戶B)長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶C)長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D)國有農(nóng)場的職工E)長期居住在城市的個體工商戶答案:ABCD解析:農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中,農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)場個體工商戶。[多選題]78.個人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。A)信用擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)質(zhì)押擔(dān)保D)保證擔(dān)保E)定金擔(dān)保答案:BCD解析:個人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。[多選題]79.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。A)借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B)證明借款人家庭經(jīng)濟困難的有關(guān)材料C)借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D)借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料E)同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權(quán)答案:ACDE解析:商業(yè)助學(xué)貸款申請時應(yīng)提交的材料除了選項A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明；借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函．借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明：借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)．同意貸款銀行查詢其個人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。[多選題]80.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括。A)調(diào)整了貸款人主體范圍B)細(xì)化了借款人類型C)減少了貸款購車的品種D)增加了二手車貸款E)擴大了貸款購車的品種答案:ABDE解析:《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。[多選題]81.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個人貸款營銷渠道分為（）。A)內(nèi)部營銷B)外部營銷C)定向營銷D)交叉營銷E)現(xiàn)場營銷答案:ABD解析:交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個人貸款營銷渠道分為內(nèi)部營銷、外部營銷和交叉營銷。[多選題]82.個人貸款的特征包括()。A)還款方式靈活B)低資本消耗C)貸款便利D)貸款金額大E)貸款品種少答案:ABC解析:個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。[多選題]83.客戶信貸需求包括的形態(tài)有()。A)已實現(xiàn)需求B)待實現(xiàn)需求C)已開發(fā)需求D)客戶特殊需求E)待開發(fā)需求答案:ACE解析:客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。[多選題]84.?直客式?營銷模式有利于銀行()。A)培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群B)提高風(fēng)險防范能力C)做熟悉的客戶，從而有效防止?假按揭?D)全面了解客戶需求E)開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展答案:ABCDE解析:?直客式?營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止?假按揭?，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。[多選題]85.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括()。A)保險公司依法解除保險合同B)免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C)保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息D)保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息E)銀保合作協(xié)議的效力不確定答案:ABCE解析:考點：5.3見《個人貸款》P146[多選題]86.下列屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()A)對保證人的檢查B)對抵押物的檢查C)項目審查D)對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查E)對項目的實地考查答案:CDE解析:貸前調(diào)查報告中需要包括對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查、項目審查以及對項目的實地考查。對保證人的檢查和對抵押物的檢查屬于貸后檢查的內(nèi)容。[多選題]87.對個人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)該審核的內(nèi)容有（）。A)申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B)借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C)借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D)貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E)貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定答案:ABCDE解析:對個人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行分析:1.貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對賬單是否一致，有無"假按揭"貸款嫌疑;2.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信;3.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定;4.貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。[多選題]88.電子銀行的特征包括（）。A)電子虛擬服務(wù)方式B)運行環(huán)境封閉C)模糊的業(yè)務(wù)時空界限D(zhuǎn))運行成本高E)業(yè)務(wù)實時處理．服務(wù)效率高答案:ACE解析:電子銀行的特征有：①電子虛擬服務(wù)方式。電子銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取?面對面?的傳統(tǒng)柜臺方式。②運行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)。③模糊的業(yè)務(wù)時空界限。客戶可以在世界的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上不再受地域的局限。④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高。⑤運行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。[多選題]89.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類,可分為()。A)營銷決策人員B)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理C)營銷主管人員D)營銷員E)資金業(yè)務(wù)經(jīng)理答案:ACD解析:中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分有公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理;從層級分有營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員。[多選題]90.下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。A)質(zhì)押B)以貸款所購車輛作抵押C)房地產(chǎn)抵押D)第三方保證E)購買汽車貸款履約保證保險答案:ABCDE解析:申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。[多選題]91.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率調(diào)整（）。A)可采用固定利率的方式B)可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)