初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷13)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在個人貸款業(yè)務的的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務,下列不屬于個人貸款特征的是（）。A)貸款便利B)貸款品種多,用途廣C)利率優(yōu)惠D)還款方式靈活答案:C解析:個人貸款的特征：1.貸款品種多、用途廣；2.貸款便利；3.還款方式靈活；4.低資本消耗。[單選題]2.下列關于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是()。A)貸款審批人應從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性B)對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C)確保符合授權規(guī)定.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行后續(xù)審批D)貸款審批人簽署審批意見后.應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門答案:B解析:貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見。[單選題]3.某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為()。A)2016年3月5日B)2017年4月2日C)2016年2月12日D)2015年3月5日答案:B解析:該下崗人員的還款期限在原貸款到期日2016年4月2日基礎上順延1年，即為2017年4月2日。[單選題]4.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成()。A)檢驗文件B)合同文件C)審查報告D)貸前調(diào)查報告答案:D解析:貸款人受理借款人商用房貸款申請后.應履行盡職調(diào)查職責，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。[單選題]5.目前，()是中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的主辦銀行。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國銀行D)中國建設銀行答案:C解析:[單選題]6.貸后檢查的主要手段不包括（）。A)監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬B)抽查不良貸款C)電話訪談、見面訪談D)實地檢查、監(jiān)測資金使用答案:B解析:貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。[單選題]7.（）又稱市場比較法或比較法。A)市場法B)成本法C)收益法D)直接評估答案:A解析:市場法又稱市場比較法或比較法。收益法是指通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱。[單選題]8.個人汽車貸款中操作風險的防控措施是（）。A)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，熟悉關于操作風險的管理政策B)嚴格審查客戶信息資料的真實性C)詳細調(diào)查客戶的還款能力D)科學合理的確定客戶還款方式答案:A解析:B、C、D三項是信用風險的防范措施。[單選題]9.下列關于公積金個人住房貸款的特點表述錯誤的是()。A)互助性B)普遍性C)期限長D)利率高答案:D解析:本題考查公積金個人住房貸款的特點--互助性、普遍性、利率低、期限長。[單選題]10.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，()是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。A)集中策略B)差異性策略C)釘住策略D)分散化策略答案:A解析:這是銀行市場細分的集中策略。[單選題]11.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是()A)存款利率上升B)發(fā)生通貨膨脹C)收入水平上升D)證券投資風險增大答案:B解析:社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。本題A項存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而使存款增加；B項當發(fā)生通貨膨脹時，社會物價會普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導致社會存款下降；C項當收入水平上升時，消費者的可支配個人收入增加，從而可能增加存款；D項當證券投資風險增大時，投資者可能轉而投資于更為穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，如銀行存款，從而可能會增加存款。[單選題]12.將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式是（）。A)等額累進還款法B)等比累進還款法C)等額本息還款法D)組合還款法答案:D解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。[單選題]13.就潛在損失的程度而言，()是首要的銀行風險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導致支付危機。A)信用風險B)操作風險C)市場風險D)國別風險答案:A解析:[單選題]14.按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的()倍。A)1B)1.1C)1.2D)1.5答案:B解析:按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。[單選題]15.有擔保流動資金貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用()的確定方式。A)固定利率B)合同利率C)浮動利率D)法定利率答案:A解析:有擔保流動資金貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。[單選題]16.下列關于貸后檔案管理的說法，正確的是()。A)貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件B)個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息C)檔案移交和接管時，應由接管方根據(jù)有關規(guī)定填寫有關清單、簽字并進行有關信息的登記工作D)借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀答案:B解析:A項，應為原件或具有法律效力的復印件均可歸檔；C項，應為移交和接管雙方應填寫清單。雙方簽字并登記有關信息；D項，應為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。[單選題]17.目前，個人征信報告的使用包括()。A)會計師事務所B)商業(yè)銀行C)公安部門D)電信部門答案:B解析:目前，個人征信僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機構和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲得自己的信用報告。[單選題]18.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核査通知的()個工作日內(nèi)向征信服務中心做出核查情況的書面答復。A)2B)5C)10D)15答案:C解析:[單選題]19.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()。A)銀行B)合作機構C)個人D)金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構答案:B解析:個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括銀行、個人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構。[單選題]20.貸款調(diào)查應以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A)實地調(diào)查間接調(diào)查B)直接調(diào)查間接調(diào)查C)間接調(diào)查實地調(diào)查D)實地調(diào)查問卷調(diào)查答案:A解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項正確。[單選題]21.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了()A)久期缺口B)現(xiàn)金缺口C)融資缺口D)信貸缺口答案:C解析:暫無[單選題]22.以下關于市場選擇的說法錯誤的有()。A)市場選擇構成銀行營銷風險管理策略的一部分B)市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標和戰(zhàn)略C)市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應D)以上說法都不正確答案:D解析:考點：2.3見《個人貸款》P22，23[單選題]23.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。A)填寫合同B)審核合同C)簽訂合同D)擬訂合同答案:D解析:個人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。[單選題]24.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請()。A)個人消費貸款B)自營性個人住房貸款C)公積金個人住房貸款D)個人住房組合貸款答案:B解析:當借款人購買非自住住房時，一般只可申請商業(yè)性個人住房貸款，即自營性個人住房貸款。它不限定住房用途，個人可出于投資、方便等各種要求而申請，B選項正確。故選B。[單選題]25.迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。A)合作機構營銷B)網(wǎng)點機構營銷C)電子銀行營銷D)電話營銷答案:A解析:迄今為止，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。[單選題]26.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是()。A)在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原定擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任B)債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C)保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意D)保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承擔保證責任答案:B解析:[單選題]27.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是。A)貸款期限相對較短B)貸款用途多樣，影響因素復雜C)風險較大D)風險控制難度較大答案:C解析:ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。[單選題]28.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。A)未對合同簽署人及簽字進行核實B)合同憑證預簽無效C)未按規(guī)定保管借款合同D)合同填寫不規(guī)范答案:C解析:C項屬于貸后與檔案管理中的風險。[單選題]29.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是()。A)房屋所有權證書或房地產(chǎn)證書B)主債權合同C)當事人關于預告登記的約定D)登記申請書答案:A解析:《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第七十一條規(guī)定，申請預購商品房抵押權預告登記，應當提交下列材料：(1)登記申請書。(2)申請人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權合同。(5)預購商品房預告登記證明。(6)當事人關于預告登記的約定。(7)其他必要材料。[單選題]30.下列關于個人貸款審批的說法，不正確的是()。A)貸款審批人應分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險B)對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C)對需補充材料后再審批的，貸款審批人應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容D)貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門答案:B解析:考點：3.3見《個人貸款》P54-55[單選題]31.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。A)20％B)70％C)30％D)80％答案:A解析:對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20％；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。[單選題]32.某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價格為101.00元。市場利率為10%，假設市場利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價格()A)上漲1.84元B)下跌1.84元C)上漲2.O2元D)下跌2.O2元答案:A解析:A根據(jù)久期公式：dp/dy=D/(1+y)P可得(2×101×1%)/(1+10%)=184[單選題]33.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道的是（）。A)專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道B)直客式網(wǎng)點營銷渠道C)全方位網(wǎng)點營銷渠道D)高端化網(wǎng)點營銷渠道答案:B解析:網(wǎng)點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網(wǎng)點機構營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構營銷渠道；④零售型網(wǎng)點機構營銷渠道。[單選題]34.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。A)個人住房貸款B)個人汽車貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)個人機械設備貸款答案:A解析:個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。[單選題]35.個人抵押授信貸款的借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度的有效期間一般為()。A)1年內(nèi)B)3年內(nèi)C)5年內(nèi)D)8年內(nèi)答案:A解析:借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。[單選題]36.下列不是國家助學貸款原則的是（）。A)財政貼息B)降低風險C)信用發(fā)放D)?？顚Ｓ么鸢?B解析:國家助學貸款實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。[單選題]37.按照商業(yè)銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段的因素，可將定位方式分為三種，下列表述錯誤的是()。A)采用主導式定位的銀行，應該在市場上占有極大的份額，可以控制和影響其他商業(yè)銀行的行為B)采取追隨式定位的銀行，可能剛剛開始經(jīng)營或者剛剛進入市場C)采取補缺定位的銀行，通常管理規(guī)模較大，產(chǎn)品較多D)采取主導式定位的銀行在資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛方面具有優(yōu)勢答案:C解析:考點：2.3見《個人貸款》P26[單選題]38.負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理的是（）。A)中國銀監(jiān)會B)中國工業(yè)和信息化部C)中國銀行D)中國人民銀行答案:D解析:中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。[單選題]39.下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點的是()。A)他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失B)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失C)貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效D)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀答案:C解析:個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權，而是想盡辦法掩蓋真實資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權利，導致已經(jīng)出現(xiàn)的風險進一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。[單選題]40.（）強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。A)誠信申貸B)全流程貸款管理C)協(xié)議承諾D)審貸分離答案:B解析:全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風險管理的有效性。[單選題]41.商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A)貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等B)對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同C)合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致答案:B解析:對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署抵押合同。[單選題]42.目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。A)房地產(chǎn)開發(fā)商B)房屋中介C)房屋評估機構D)保險公司答案:A解析:對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。[單選題]43.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷方法之一。A)銀行網(wǎng)站B)網(wǎng)絡廣告C)電子郵件D)搜索引擎答案:D解析:搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶查找信息。同時也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品創(chuàng)造了絕佳的機會，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷方法之一。[單選題]44.銀行監(jiān)管的主要公開原則不包括()A)監(jiān)管立法和政策標準公開B)平等地對待監(jiān)管物件C)監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開D)行政復議的依據(jù)、標準、程序公開答案:B解析:B銀行監(jiān)管公開原則主要包括：(1)監(jiān)管立法和政策標準公開;(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;(3)行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。[單選題]45.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是()。A)通過信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B)抵御、防范信用風險的核心是正確衡量信用風險C)信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D)風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失答案:C解析:信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風險的種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。[單選題]46.銀行應根據(jù)自身特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于()。A)產(chǎn)品定位策略B)形象定位策略C)客戶定位策略D)聯(lián)盟定位策略答案:B解析:本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。[單選題]47.自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A)專項資金B(yǎng))低進低出利率C)住房公積金D)信貸資金答案:D解析:自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。[單選題]48.公積金個人住房貸款的審批不包括()。A)登記臺賬B)貸前復核C)貸款審批D)核對或登記臺賬答案:B解析:公積金個人住房貸款的審批包括：(1)登記臺賬;(2)貸款審批;(3)核對或登記臺賬。[單選題]49.不屬于電子銀行的功能的是（）。A)產(chǎn)品銷售功能B)信息服務功能C)展示與查詢功能D)綜合業(yè)務功能答案:A解析:電子銀行的功能：信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。[單選題]50.對以?商住兩用房?名義申請貸款的，貸款額度不超過()。A)50%B)55%C)60%D)65%答案:B解析:對以?商住兩用房?名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。[單選題]51.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣()元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為()萬元。A)2000，2B)2000，5C)3000，3D)3000，5答案:B解析:考點：6.6見《個人貸款》P208[單選題]52.在個人貸款中，信用風險的表現(xiàn)不包括()。A)還款能力風險B)還款意愿風險C)違約風險D)欺詐風險答案:C解析:在個人貸款中，信用風險的表現(xiàn)形式有還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。[單選題]53.()率先在國內(nèi)開辦個人貸款業(yè)務。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國建設銀行D)中國農(nóng)業(yè)銀行答案:C解析:[單選題]54.以下關于營銷人員的分類和營銷人員能力要求的說法中不正確的是()A)客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力B)一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理C)營銷人員應掌握一定的專業(yè)知識D)營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面答案:B解析:一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。[單選題]55.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。A)《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B)外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C)境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D)外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙答案:D解析:《中華人民共和國貸款通則》中，外籍人被排除在個人住房貸款對象之外，貸款銀行與外籍自然人簽署的貸款協(xié)議可能被認定為無效。但在實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行包括中資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行)均將外籍自然人列為住房貸款對象。外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。[單選題]56.銀行的市場地位主要通過()來反映。A)銀行的財務能力B)政府對銀行的特殊政策C)銀行的市場占有率D)銀行的聲譽答案:C解析:在銀行自身實力分析的內(nèi)容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。[單選題]57.在個人住房貸款業(yè)務中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。A)未按獨立公正原則審批B)不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放C)審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D)與借款人簽訂的合同無效答案:D解析:選項A、B、C都是審批過程中的相關內(nèi)容,同時都有很明顯的?審批?提示。[單選題]58.個人貸款客戶定位包括()。A)合作單位定位B)貸款客戶定位C)合作單位定位和貸款客戶定位D)合作單位定位和競爭對手定位答案:C解析:個人貸款客戶定位包括合作單位定位和貸款客戶定位。[單選題]59.個人汽車貸款的特征不包括()。A)是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一B)業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C)營銷渠道單一D)風險管理難度相對較大答案:C解析:個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在：(1)作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系，由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業(yè)務的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨立完成的;(3)風險管理難度相對較大。[單選題]60.個人汽車貸款的原則不包括（）。A)分類管理B)風險補償C)設定擔保D)特定用途答案:B解析:個人汽車貸款實行?設定擔保，分類管理，特定用途?的原則。[單選題]61.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。A)2B)1C)5D)3答案:B解析:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。[單選題]62.以下說法不正確的是()。A)個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)B)有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元C)個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)D)女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲答案:D解析:女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。A)《個人貸款管理暫行辦法》B)《關于開展個人消費信貸的指導意見》C)《貸款通則》D)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》答案:ABD解析:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。[多選題]64.下列關于個人貸款的利率說法正確的是()。A)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行B)貸款期限在1年內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計息C)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，執(zhí)行原合同利率D)貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式答案:ACD解析:[多選題]65.在合同訂立時，借款人、擔保人如發(fā)生下列哪些情況時可認定構成違約行為()A)借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用B)借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款C)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況D)借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的E)抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益,而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的答案:ABCDE解析:在簽訂合同時，應對借款人、擔保人的違約行為作出規(guī)定。借款人、擔保人必須嚴格履行合同下的各項條款。如發(fā)生下列情況之一的構成違約行為：(1)借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用；(2)借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款；(3)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的；(4)借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；(5)抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；(6)抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的；(7)借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。[多選題]66.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的有（）。A)期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次B)非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息C)微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)D)合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保E)貸款對象持有?再就業(yè)優(yōu)惠證?，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力答案:ADE解析:B項，非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；C項，微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，展期不貼息。[多選題]67.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。A)等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增B)等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C)等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減．本金逐月遞增D)等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減E)等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減答案:BCD解析:等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息．其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。[多選題]68.在定向營銷中銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟()A)感覺、認知B)宣傳、介紹C)發(fā)展、保留D)發(fā)展、再發(fā)展E)獲得答案:ACE解析:銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及以下五個步驟，分別是感覺和認知、獲得、發(fā)展和保留。[多選題]69.下列屬于金融質(zhì)押品的是()。A)債券B)票據(jù)C)保單D)出口退稅賬戶E)其它答案:ABC解析:金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財產(chǎn)品。選項D屬于其他押品。[多選題]70.貸款申請應遵循誠信申貸原則，應明確的條件有()。A)借款人的主體資格要求B)借款人信用記錄良好C)貸款用途明確合法D)還款來源明確合法E)證明材料的具體要求答案:ABCDE解析:略。[多選題]71.《擔保法》第二條第二款規(guī)定了擔保方式包括()。A)保證B)抵押C)質(zhì)押D)留置E)定金答案:ABCDE解析:[多選題]72.關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。A)商業(yè)銀行應通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿B)抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準C)對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估D)在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途E)以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記答案:ACDE解析:《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。[多選題]73.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括()。A)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明B)按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C)有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力D)有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議E)有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金答案:ABCDE解析:除ABCDE五項以外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。[多選題]74.個人抵押授信貸款貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料()以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進行評估和調(diào)查。A)真實性B)規(guī)范性C)合法性D)完整性E)有效性答案:ACDE解析:個人抵押授信貸款貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料真實性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進行評估和調(diào)查。[多選題]75.銀行營銷組織中，分行具有的職責有（）。A)協(xié)調(diào)、推動營銷B)本區(qū)域的廣告策劃與宣傳C)收集和反饋客戶信息D)分銷渠道建設E)進行市場細分答案:ABD解析:在銀行的營銷組織中，分行的主要職責是區(qū)域市場的管理：上傳下達；研究、細化營銷方案；協(xié)調(diào)、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設；處理公共關系；與當?shù)匦袠I(yè)合作。[多選題]76.按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為()。A)個人住房貸款B)個人汽車貸款C)個人消費類貸款D)個人抵押貸款E)個人經(jīng)營性貸款答案:CE解析:個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營性貸款。A、B項是個人消費類貸款的一種,而D項是按照擔保方式分類的一個種類。[多選題]77.下面關于銀行營銷策略的說法中正確的有()。A)大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差B)單一營銷策略營銷渠道狹窄，營銷成本高C)情感營銷師在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心D)交叉營銷師基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品E)專業(yè)化策略要求銀行在所在所選市場的一個或者幾個部分中加強競爭力度答案:ABCDE解析:考點：2.7見《個人貸款》P43-44[多選題]78.銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于()的個人客戶，從而減少信用風險。A)職業(yè)穩(wěn)定B)預期收入較高C)從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景D)偏好風險性投資E)工作不穩(wěn)定答案:ABC解析:考點：5.3見《個人貸款》P150[多選題]79.對未按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()A)電話催收B)向擔保人催收C)上門催收D)信函催收E)司法催收答案:ABCDE解析:對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。[多選題]80.對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。A)人力資源B)資訊資源C)銀行領導人能力D)市場營銷部門能力E)銀行的財務實力答案:ABD解析:銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源；②資訊資源；③市場營銷部門的能力；④經(jīng)營績效；⑤研究開發(fā)。[多選題]81.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定?()A)資金成本B)經(jīng)營成本C)風險成本D)資本成本E)通貨膨脹調(diào)整成本答案:ABCD解析:ABCD商業(yè)銀行進行貸款定價，一般應考慮的因素包括：資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本和貸款額。故選ABCD[多選題]82.借款人的權利包括（）。A)拒絕借款合同以外的附加條件B)按合同約定提取和使用全部貸款C)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D)自主決定向第三人轉讓債務E)以上選項均符合答案:AB解析:選項C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利。選項D，借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務。[多選題]83.下面關于個人貸款對象的表述，正確的有()。A)個人貸款對象必須是具有完全民事行為能力的自然人B)個人貸款的對象不包括法人C)個人貸款的對象既包括自然人也包括法人D)未成年人也可申請個人貸款E)個人貸款的對象僅限于自然人答案:ABE解析:考點：1.7見《個人貸款》P9[多選題]84.個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展（）。A)增加了金融機構的負擔B)增加了銀行風險C)較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求D)有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策E)促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務的發(fā)展答案:CDE解析:個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展既較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，又有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策，同時也促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務的發(fā)展。[多選題]85.個人抵押授信貸款進行貸前調(diào)査應與出質(zhì)人進行面談，其目的是()。A)了解借款申請人的基本情況B)借款所抵押房屋情況C)貸款用途是否真實明確D)是否符合國家法律法規(guī)和有關政策規(guī)定E)對調(diào)査人員認為應該調(diào)査的其他內(nèi)容進行確認答案:ABCDE解析:[多選題]86.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為()。A)國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B)全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C)銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策D)國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E)對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:ABCDE解析:銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因。①國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。②國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。[多選題]87.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是。A)自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B)商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C)二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D)新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E)二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者答案:ABCE解析:新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。[多選題]88.以下關于網(wǎng)點機構營銷的說法正確的有()。A)全方位網(wǎng)點機構營銷為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務B)專業(yè)性網(wǎng)點機構有自己的細分市場C)高端化網(wǎng)點機構通常位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務D)零售型網(wǎng)點機構不做批發(fā)業(yè)務，專門從事零售業(yè)務E)零售型