初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷32)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是()。A)稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B)稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度C)因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D)目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則答案:C解析:稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。[單選題]2.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和()的日常管理。A)負(fù)債B)房產(chǎn)C)長(zhǎng)期債券D)流動(dòng)資產(chǎn)答案:D解析:現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。[單選題]3.下列不屬于金融期貨的是()。A)美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債期貨B)香港恒生指數(shù)期貨C)日元期貨D)石油期貨答案:D解析:金融期貨按照標(biāo)的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨等。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。[單選題]4.世界上最大的外匯交易中心是（）。A)東京B)紐約C)倫敦D)蘇黎世答案:C解析:目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。[單選題]5.金融市場(chǎng)經(jīng)常被稱為?資金的蓄水池?和?國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表?，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A)集聚功能，資源配置功能B)集聚功能，反映功能C)財(cái)富功能，資源配置功能D)財(cái)富功能，反映功能答案:B解析:[單選題]6.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9.5%，在未來(lái)的五年中，每年需取出()元錢才能在第5年末取完這筆錢。A)2000B)2453C)2604D)2750答案:C解析:本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。[單選題]7.在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A)無(wú)法判斷B)風(fēng)險(xiǎn)中立型C)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D)風(fēng)險(xiǎn)偏好型答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶。[單選題]8.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A)投保人B)保險(xiǎn)人C)受益人D)被保險(xiǎn)人答案:A解析:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。[單選題]9.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。A)凈資產(chǎn)不變B)流動(dòng)資產(chǎn)不變C)資產(chǎn)負(fù)債不變D)資產(chǎn)不變答案:A解析:用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同；用現(xiàn)金購(gòu)買股票，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。[單選題]10.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A)你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛卡車B)你在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C)你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金D)你買入1000股公司股票答案:B解析:貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等。[單選題]11.以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是()。A)持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B)預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C)必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值D)真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值答案:D解析:持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率;預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值;必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率。[單選題]12.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其()的所有權(quán)憑證。A)經(jīng)營(yíng)權(quán)B)選舉權(quán)和被選舉權(quán)C)權(quán)利和義務(wù)D)表決權(quán)答案:C解析:股票的定義。[單選題]13.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B)金融衍生品具有可復(fù)制性C)股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D)金融衍生品具有?以小博大?的杠桿效應(yīng)答案:C解析:股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。[單選題]14.股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。A)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為標(biāo)的物的期貨。雙方交易的是一定期限后的股市價(jià)格指數(shù)水平，通過(guò)現(xiàn)金結(jié)算差價(jià)來(lái)進(jìn)行交割。股票價(jià)格指數(shù)是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。因而股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的0[單選題]15.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。A)從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B)從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C)從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D)監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位答案:D解析:略。[單選題]16.買賣雙方簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A)金融遠(yuǎn)期協(xié)議B)金融期貨協(xié)議C)金融期權(quán)協(xié)議D)金融互換協(xié)議答案:A解析:金融遠(yuǎn)期合約是雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。注意這里的?非標(biāo)準(zhǔn)化?。[單選題]17.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。A)公司債券B)中央銀行票據(jù)C)同業(yè)拆借D)短期融資券答案:A解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國(guó)債資產(chǎn)，不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。[單選題]18.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A)古典家具B)文房四寶C)根雕D)郵票答案:D解析:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。[單選題]19.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B)房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C)房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D)房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱答案:A解析:對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來(lái)自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選A。[單選題]20.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。A)掌握所推介產(chǎn)品的特性B)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D)具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格答案:D解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。[單選題]21.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A)若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案:A解析:B項(xiàng)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行;C項(xiàng)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益;D項(xiàng)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期，按照對(duì)交易價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。[單選題]22.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A)專業(yè)性B)顧問(wèn)性C)制度性D)綜合性答案:B解析:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問(wèn)性。[單選題]23.王先生存入銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A)11000;11000B)11000;11025C)10500;11000D)10500;11025答案:B解析:[單選題]24.期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。A)期初B)期末C)期中D)期內(nèi)答案:B解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。[單選題]25.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ)甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B)甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C)甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D)甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案:C解析:不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。[單選題]26.國(guó)際市場(chǎng)通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A)債券信用評(píng)級(jí)法B)債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法C)內(nèi)部評(píng)級(jí)法D)外部評(píng)級(jí)法答案:A解析:國(guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。[單選題]27.平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則【】。A)投資者獲益B)投資者沒(méi)獲益亦未受損C)投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)D)提前贖回收益率低于到期收益率答案:D解析:[單選題]28.理財(cái)師的工作流程6個(gè)步驟依次是（）。①執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③制定理財(cái)規(guī)劃方案；④后續(xù)跟蹤服務(wù)；⑤明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑥接觸客戶，建立信任關(guān)系。A)③②⑥①⑤④B)③④⑥②⑤①C)⑥②⑤③①④D)⑥②③⑤①④答案:C解析:理財(cái)師的工作流程概括為以下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選C。?[單選題]29.具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財(cái)規(guī)劃中的哪一種客戶類型?()A)孔雀型B)貓頭鷹型C)鴿子型D)老鷹型答案:C解析:理財(cái)規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。[單選題]30.客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A)利益B)信任C)忠誠(chéng)D)雙贏答案:B解析:客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解．從了解到理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。[單選題]31.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是()而產(chǎn)生的。A)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。[單選題]32.在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，()屬于間接融資工具。A)債券B)股票C)銀行貸款D)商業(yè)票據(jù)答案:C解析:在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。[單選題]33.()以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A)法律環(huán)境B)技術(shù)環(huán)境C)商品市場(chǎng)D)金融市場(chǎng)答案:D解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。[單選題]34.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A)董事會(huì)和高級(jí)管理層B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)人民政府D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:[單選題]35.（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A)開(kāi)戶B)調(diào)查問(wèn)卷C)走訪D)電話調(diào)查答案:A解析:開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。[單選題]36.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括()。A)與利率正向掛鉤產(chǎn)品B)外匯掛鉤類C)區(qū)間累積產(chǎn)品D)與利率反向掛鉤產(chǎn)品答案:B解析:利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。[單選題]37.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。A)無(wú)民事行為能力人的法定代理人B)無(wú)民事行為能力的自然人C)限制民事行為能力人的法定代理人D)完全民事行為能力的自然人答案:B解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。[單選題]38.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A)股指期權(quán)B)債券期權(quán)C)利率期貨期權(quán)D)外匯期權(quán)答案:C解析:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。[單選題]39.按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?【】A)因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B)因重大誤解訂立的C)在訂立合同時(shí)顯失公平的D)以上都正確答案:A解析:[單選題]40.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A)合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C)沒(méi)有履約保證D)主要在柜臺(tái)交易答案:B解析:金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。[單選題]41.某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。A)穩(wěn)健型B)進(jìn)取型C)保守型D)平衡型答案:B解析:進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。[單選題]42.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A)7024B)224．64C)6800D)225．68答案:B解析:用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12％)3-5000-5000×12％×3=224．64(元)。[單選題]43.古玩投資的特點(diǎn)不包括()。A)交易成本高、流動(dòng)性低B)投資古玩要有鑒別能力C)價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D)較為平民化答案:D解析:較為平民化是郵票收藏的特點(diǎn)。[單選題]44.根據(jù)《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A)因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失B)因重大誤解訂立的C)在訂立合同時(shí)顯失公平的D)以上都正確答案:A解析:在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的(2)因故意或重大過(guò)失造成雙方財(cái)產(chǎn)損失的。[單選題]45.按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為()。A)直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)B)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)答案:B解析:保險(xiǎn)按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。[單選題]46.我國(guó)短期政府債券一般采取()發(fā)行。A)按面值B)平價(jià)方式C)貼現(xiàn)方式D)溢價(jià)方式答案:C解析:短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價(jià)發(fā)行)，即債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按票面金額償還。[單選題]47.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條的保證收益。A)貸款利率B)儲(chǔ)蓄存款利率C)同業(yè)拆借利率D)市場(chǎng)利率答案:B解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。[單選題]48.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)固定收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:C解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。[單選題]49.下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A)銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]50.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。A)人壽保險(xiǎn)B)責(zé)任保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)D)保證保險(xiǎn)答案:C解析:人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。[單選題]51.保本是基本目標(biāo)，投資組合以同定收益投資工具為主，是()的理財(cái)特征。A)探索期B)穩(wěn)定期C)維持期D)退休期答案:D解析:人進(jìn)入退休期后，主要的人生目標(biāo)是安享晚年，主要的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因而，保本是基本目標(biāo)，投資組合以固定收益投資工具為主，是退休期的理財(cái)特征。[單選題]52.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人()。A)一致同意B)部分人同意C)一半以上人員同意D)2／3以上人員同意答案:A解析:《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。[單選題]53.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。A)十周歲以上的未成年人B)十周歲以下的未成年人C)限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D)不能辨認(rèn)自己行為的人答案:C解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項(xiàng)A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項(xiàng)B，不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人；選項(xiàng)D，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。[單選題]54.商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是()。A)理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告B)內(nèi)部相關(guān)部門審核文件C)商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃于投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件D)擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群體以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)答案:D解析:考察商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的申報(bào)材料。[單選題]55.出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。A)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C)持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定D)持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定答案:D解析:強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。[單選題]56.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。A)代理B)約定C)合同D)承諾答案:C解析:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。因而保險(xiǎn)是一種合同行為。[單選題]57.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A)中央銀行B)商業(yè)銀行C)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D)證券交易經(jīng)紀(jì)人答案:C解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。[單選題]58.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A)委托代理業(yè)務(wù)B)綜合理財(cái)服務(wù)C)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D)個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案:C解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]59.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)滿足應(yīng)急資金的需求B)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求C)保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D)滿足財(cái)富積累的需求答案:C解析:現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于：滿足日常的、周期性支出的需求;滿足應(yīng)急資金的需求;滿足未來(lái)消費(fèi)的需求;滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。[單選題]60.貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)?)。A)低風(fēng)險(xiǎn)低收益B)期限短C)流動(dòng)性高D)交易量大答案:D解析:[單選題]61.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B)開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回C)開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響D)開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次答案:B解析:封閉式基金不能直接贖回，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回。[單選題]62.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。A)基金B(yǎng))保險(xiǎn)C)股票D)信托答案:C解析:銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品主要有：基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金。[單選題]63.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)位置固定性B)使用長(zhǎng)期性C)無(wú)差異性D)保值增值性答案:C解析:房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。[單選題]64.一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為()。A)雙薪無(wú)子女--未婚--雙薪有子女--單薪有子女--單薪養(yǎng)三代B)雙薪無(wú)子女--雙薪有子女--單薪有子女--未婚--單薪養(yǎng)三代C)雙薪無(wú)子女--雙薪有子女--未婚--單薪有子女--單薪養(yǎng)三代D)未婚--雙薪無(wú)子女--雙薪有子女--單薪有子女--單薪養(yǎng)三代答案:D解析:一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱;個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。[單選題]65.由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票稱為()。A)H股B)S股C)A股D)B股答案:C解析:A股即人民幣普通股，是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.按照金融交易場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為()。A)有形市場(chǎng)B)無(wú)形市場(chǎng)C)發(fā)行市場(chǎng)D)交易市場(chǎng)E)流通市場(chǎng)答案:AB解析:本題考查有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。[多選題]67.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)非保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本理財(cái)計(jì)劃D)非保本理財(cái)計(jì)劃E)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:AB解析:[多選題]68.關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是()。A)應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)B)應(yīng)建立有效的規(guī)章制度C)應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查D)提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示E)應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的監(jiān)督管理答案:ABCDE解析:本題考查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以上五個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法都是正確的。[多選題]69.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說(shuō)法正確的有()。A)投資者的成本即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)B)到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000美元的權(quán)利C)到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利D)到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000歐元的權(quán)利E)到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利答案:AE解析:期權(quán)費(fèi)，是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用。投資者所承擔(dān)的費(fèi)用即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)；看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利，而購(gòu)買方行權(quán)時(shí)，銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。[多選題]70.目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。A)購(gòu)買實(shí)物黃金B(yǎng))購(gòu)買金幣C)購(gòu)買黃金飾品D)購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金E)購(gòu)買紙黃金答案:ABDE解析:對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道。金幣、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹。黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較高，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極性投資者。因而A、B、D、E都屬于可取的個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式。但黃金飾品對(duì)個(gè)人或家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本，因而不適合作為投資黃金的方式。[多選題]71.下列哪些信息只能從現(xiàn)金流量表中獲得，而無(wú)法從資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中獲得?【】A)公司利潤(rùn)的取得途徑B)固定資產(chǎn)投資的資金來(lái)源C)在利潤(rùn)高的條件下現(xiàn)金卻短缺的原因D)公司現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成情況E)公司資金來(lái)源及其構(gòu)成答案:BC解析:[多選題]72.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法，正確的有()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益B)商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C)商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D)商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品E)商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平答案:ADE解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。[多選題]73.以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是【】。A)政府B)商業(yè)銀行C)居民個(gè)人D)金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E)國(guó)有企業(yè)答案:ABCE解析:[多選題]74.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A)長(zhǎng)期國(guó)債B)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C)短期融資券D)普通股E)銀行承兌匯票答案:BCE解析:貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(1年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具，如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。[多選題]75.下列()屬于限制民事行為能力人。A)18周歲以上的公民B)10周歲以上的未成年人C)不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D)未滿10周歲的未成年人、E)16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民答案:BC解析:限制民事行為能力人包括：10周歲以上的未成年人;不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。[多選題]76.優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有()。A)贖回股票的權(quán)利B)公司決策權(quán)C)分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利D)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)E)獲得股息的權(quán)利答案:CE解析:優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：(1)優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤(rùn)時(shí)，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東，分配在先。(2)優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在普通股之前分配。[多選題]77.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括()。A)以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施B)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)C)土地所有權(quán)D)正在建造的建筑物E)建設(shè)用地使用權(quán)答案:ABC解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[多選題]78.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。A)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B)醫(yī)療保險(xiǎn)制度C)住房分配制度D)失業(yè)保險(xiǎn)制度E)最低生活保障制度答案:ABCDE解析:[多選題]79.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括()。A)民事責(zé)任B)行政監(jiān)管措施C)行政處罰D)刑事責(zé)任E)以上都對(duì)答案:ABCDE解析:[多選題]80.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。A)當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B)當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于等于1C)當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D)當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E)當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1答案:BCD解析:[多選題]81.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有()。A)確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況B)確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C)為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)D)為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持E)確定遺產(chǎn)的清算人答案:BCDE解析:遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額;②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持;③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平;④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式;⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù);⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn);⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。[多選題]82.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。A)標(biāo)準(zhǔn)化合約B)非標(biāo)準(zhǔn)化合約C)柜臺(tái)交易D)場(chǎng)內(nèi)交易E)沒(méi)有履約保證答案:BCE解析:金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約;②柜臺(tái)交易;③沒(méi)有履約保證。[多選題]83.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開(kāi)戶資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通答案:ABCE解析:了解客戶、收集信息的渠道有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通。[多選題]84.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。A)稅收制度B)義務(wù)教育制度C)醫(yī)療保險(xiǎn)制度D)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E)住房制度答案:BCDE解析:在影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會(huì)環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。[多選題]85.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有()。A)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C)保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人D)投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司E)保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》答案:ACDE解析:保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。[多選題]86.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。A)律師B)稅務(wù)師C)會(huì)計(jì)師D)投資顧問(wèn)E)理財(cái)師答案:ACDE解析:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制定出來(lái)以后，必須遵守一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，很多人會(huì)接受專業(yè)人員如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問(wèn)和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。[多選題]87.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。A)股票B)債券C)定期存款D)外匯E)通知存款答案:AB解析:QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。[多選題]88.下列選項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是()。A)交易者按照買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧。C)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D)會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額E)實(shí)施大戶報(bào)告制度答案:ACDE解析:每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]89.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有()。A)劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B)劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C)假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D)劉先生購(gòu)買的是看漲期權(quán)E)劉先生的損失是無(wú)限的答案:BCD解析:本題中，"-3股票價(jià)格上漲到120元時(shí)，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，可知其買入的是看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)買方收益如下圖：情形買方收益PP≥XP-X-C(其中，P是到期市場(chǎng)價(jià)格，X是執(zhí)行價(jià)格，C是期權(quán)費(fèi)0)當(dāng)P=120>80時(shí)，執(zhí)行期權(quán)后收益為120-80-20=20元：當(dāng)P=60<80時(shí)，不執(zhí)行期權(quán)，收益為-20元，且這是最大損失。[多選題]90.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是【】。A)委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B)因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C)受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D)受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E)受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人答案:ABDE解析:[多選題]91.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有()。A)保險(xiǎn)人B)投保人C)被保險(xiǎn)人D)受益人E)代理人答案:AB解析:保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。[多選題]92.下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的有()。A)稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅