初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷32)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財第1部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.關于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是()。A)稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B)稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度C)因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的D)目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則答案:C解析:稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。[單選題]2.現金管理是對現金和()的日常管理。A)負債B)房產C)長期債券D)流動資產答案:D解析:現金管理是對現金和流動資產的日常管理。[單選題]3.下列不屬于金融期貨的是()。A)美國長期國債期貨B)香港恒生指數期貨C)日元期貨D)石油期貨答案:D解析:金融期貨按照標的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價格指數期貨等。石油期貨的標的物是石油，即實物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。[單選題]4.世界上最大的外匯交易中心是（）。A)東京B)紐約C)倫敦D)蘇黎世答案:C解析:目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。[單選題]5.金融市場經常被稱為?資金的蓄水池?和?國民經濟的晴雨表?，分別指的是金融市場的()。A)集聚功能，資源配置功能B)集聚功能，反映功能C)財富功能，資源配置功能D)財富功能，反映功能答案:B解析:[單選題]6.張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%，在未來的五年中，每年需取出()元錢才能在第5年末取完這筆錢。A)2000B)2453C)2604D)2750答案:C解析:本題是根據終值求年值。假設每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。[單選題]7.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。A)無法判斷B)風險中立型C)風險厭惡型D)風險偏好型答案:C解析:風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。題干中，陳先生屬于典型的風險厭惡型客戶。[單選題]8.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A)投保人B)保險人C)受益人D)被保險人答案:A解析:保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。[單選題]9.用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是()。A)凈資產不變B)流動資產不變C)資產負債不變D)資產不變答案:A解析:用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且兩者金額相同；用現金購買股票，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產-負債，兩種情況下的凈資產都不發(fā)生改變。[單選題]10.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是()。A)你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛卡車B)你在銀行購買了10000元的短期國庫券C)你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金D)你買入1000股公司股票答案:B解析:貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。[單選題]11.以下關于收益率的說法中，正確的是()。A)持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B)預期收益率是指投資者在持有投資對象的一般時間內所獲得的收益率C)必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D)真實收益率即貨幣的純時間價值答案:D解析:持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一般時間內所獲得的收益率;預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值;必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率。[單選題]12.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其()的所有權憑證。A)經營權B)選舉權和被選舉權C)權利和義務D)表決權答案:C解析:股票的定義。[單選題]13.下列關于金融衍生品的說法中，錯誤的是()。A)金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B)金融衍生品具有可復制性C)股票、期權、互換都屬于金融衍生品D)金融衍生品具有?以小博大?的杠桿效應答案:C解析:股票屬于基礎金融工具，不是金融衍生品。[單選題]14.股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理()的需要而產生的。A)系統(tǒng)性風險B)非系統(tǒng)性風險C)信用風險D)財務風險答案:A解析:股票價格指數期貨是以股票價格指數為標的物的期貨。雙方交易的是一定期限后的股市價格指數水平，通過現金結算差價來進行交割。股票價格指數是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。系統(tǒng)性風險即宏觀風險，是由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險。因而股票價格指數期貨是為了適應管理系統(tǒng)性風險的需要而產生的0[單選題]15.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。A)從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行B)從事金融業(yè)務的信用合作社C)從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構D)監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位答案:D解析:略。[單選題]16.買賣雙方簽訂的在確定的將來時間按確定的價格購買或者出售某項資產的非標準化協(xié)議是()。A)金融遠期協(xié)議B)金融期貨協(xié)議C)金融期權協(xié)議D)金融互換協(xié)議答案:A解析:金融遠期合約是雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的非標準化合約。注意這里的?非標準化?。[單選題]17.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。A)公司債券B)中央銀行票據C)同業(yè)拆借D)短期融資券答案:A解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國債資產，不能投資公司債券，以保證銀行資產在投資上的絕對安全。[單選題]18.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A)古典家具B)文房四寶C)根雕D)郵票答案:D解析:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。[單選題]19.下列關于房地產投資特點的說法，錯誤的是()。A)一項房地產的估價等于持有資產的現金流收入的折現值B)房地產投資可以使用高財務杠桿率C)房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D)房地產的流動性比證券類產品要弱答案:A解析:對一項房地產的估價不僅應當包括對來自資產的現金流收入的折現，還應該估計到資產價值的升值，故選A。[單選題]20.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括()。A)掌握所推介產品的特性B)具備相應的學歷水平和工作經驗C)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D)具備國家理財規(guī)劃師資格答案:D解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產品的特征，并對有關產品市場有所認識和理解。(4)具備相應的學歷水平和工作經驗。(5)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。[單選題]21.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A)若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B)若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C)看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D)看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案:A解析:B項若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，不應執(zhí)行;C項看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益;D項看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于對價格的預期，按照對交易價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。[單選題]22.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業(yè)特征的（）。A)專業(yè)性B)顧問性C)制度性D)綜合性答案:B解析:在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師的職業(yè)特征的顧問性。[單選題]23.王先生存入銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數值)A)11000;11000B)11000;11025C)10500;11000D)10500;11025答案:B解析:[單選題]24.期末年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。A)期初B)期末C)期中D)期內答案:B解析:根據等值現金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現金流發(fā)生在當期期末。[單選題]25.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A)甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B)甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C)甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D)甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保答案:C解析:不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。題干中，甲有權不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應的擔保。[單選題]26.國際市場通常采用()對債券風險進行評估。A)債券信用評級法B)債券風險評級法C)內部評級法D)外部評級法答案:A解析:國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。[單選題]27.平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則【】。A)投資者獲益B)投資者沒獲益亦未受損C)投資者承擔了再投資風險D)提前贖回收益率低于到期收益率答案:D解析:[單選題]28.理財師的工作流程6個步驟依次是（）。①執(zhí)行理財規(guī)劃方案；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③制定理財規(guī)劃方案；④后續(xù)跟蹤服務；⑤明確客戶的理財目標；⑥接觸客戶，建立信任關系。A)③②⑥①⑤④B)③④⑥②⑤①C)⑥②⑤③①④D)⑥②③⑤①④答案:C解析:理財師的工作流程概括為以下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。故選C。?[單選題]29.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?()A)孔雀型B)貓頭鷹型C)鴿子型D)老鷹型答案:C解析:理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。[單選題]30.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是()。A)利益B)信任C)忠誠D)雙贏答案:B解析:客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解．從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。[單選題]31.股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產生的。A)系統(tǒng)性風險B)非系統(tǒng)性風險C)信用風險D)公司經營風險答案:A解析:股指期貨是為管理股市風險尤其是系統(tǒng)性風險而產生的。[單選題]32.在金融市場上，實現資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。A)債券B)股票C)銀行貸款D)商業(yè)票據答案:C解析:在金融市場上，實現資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現資金從盈余方向短缺方流動；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的。[單選題]33.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A)法律環(huán)境B)技術環(huán)境C)商品市場D)金融市場答案:D解析:金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經營、經濟運行的效率等。[單選題]34.商業(yè)銀行內部監(jiān)督管理部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A)董事會和高級管理層B)中國銀監(jiān)會C)中國人民政府D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:[單選題]35.（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A)開戶B)調查問卷C)走訪D)電話調查答案:A解析:開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。[單選題]36.利率/債券掛鉤類理財產品不包括()。A)與利率正向掛鉤產品B)外匯掛鉤類C)區(qū)間累積產品D)與利率反向掛鉤產品答案:B解析:利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區(qū)間累積產品和達標贖回型產品。[單選題]37.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A)無民事行為能力人的法定代理人B)無民事行為能力的自然人C)限制民事行為能力人的法定代理人D)完全民事行為能力的自然人答案:B解析:個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。[單選題]38.下列不屬于現貨期權的是()。A)股指期權B)債券期權C)利率期貨期權D)外匯期權答案:C解析:按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權?，F貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。[單選題]39.按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效?【】A)因重大過失造成對方財產損失的B)因重大誤解訂立的C)在訂立合同時顯失公平的D)以上都正確答案:A解析:[單選題]40.金融遠期合約的缺點表現不包括（）。A)合約一般為非標準化合約B)每個交易日結束后計算浮動盈虧C)沒有履約保證D)主要在柜臺交易答案:B解析:金融遠期合約的缺點表現在以下方面：①非標準化合約，每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風險較高。[單選題]41.某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于()。A)穩(wěn)健型B)進取型C)保守型D)平衡型答案:B解析:進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士，他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，他們追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力。[單選題]42.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)A)7024B)224．64C)6800D)225．68答案:B解析:用單利和復利計算投資本金收益合計差額=5000×(1+12％)3-5000-5000×12％×3=224．64(元)。[單選題]43.古玩投資的特點不包括()。A)交易成本高、流動性低B)投資古玩要有鑒別能力C)價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D)較為平民化答案:D解析:較為平民化是郵票收藏的特點。[單選題]44.根據《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。A)因重大過失造成對方財產損失B)因重大誤解訂立的C)在訂立合同時顯失公平的D)以上都正確答案:A解析:在以下情況下，合同中的免責條款無效：(1)造成對方人身傷害的(2)因故意或重大過失造成雙方財產損失的。[單選題]45.按保險的經營性質劃分，保險可以分為()。A)直接保險和再保險B)社會保險和商業(yè)保險C)人身保險和財產保險D)財產保險和投資型保險答案:B解析:保險按照經營性質劃分為社會保險和商業(yè)保險。[單選題]46.我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。A)按面值B)平價方式C)貼現方式D)溢價方式答案:C解析:短期政府債券采用貼現方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。[單選題]47.保證收益理財計劃或相關產品中高于同期()的保證收益，應是對客戶有附加條的保證收益。A)貸款利率B)儲蓄存款利率C)同業(yè)拆借利率D)市場利率答案:B解析:保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，應是對客戶有附加條件的保證收益。[單選題]48.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于()。A)保證收益理財計劃B)固定收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃答案:C解析:保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。[單選題]49.下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A)銷售不能獨立測算的理財計劃B)對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D)根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額答案:A解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A錯誤。[單選題]50.根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。A)人壽保險B)責任保險C)人身保險D)保證保險答案:C解析:人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇;保證保險和責任保險屬于財產保險的范疇。[單選題]51.保本是基本目標，投資組合以同定收益投資工具為主，是()的理財特征。A)探索期B)穩(wěn)定期C)維持期D)退休期答案:D解析:人進入退休期后，主要的人生目標是安享晚年，主要的理財任務是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。因而，保本是基本目標，投資組合以固定收益投資工具為主，是退休期的理財特征。[單選題]52.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人()。A)一致同意B)部分人同意C)一半以上人員同意D)2／3以上人員同意答案:A解析:《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。[單選題]53.根據《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。A)十周歲以上的未成年人B)十周歲以下的未成年人C)限制民事行為能力人的監(jiān)護人D)不能辨認自己行為的人答案:C解析:個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項B，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；選項D，不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業(yè)務的客戶。[單選題]54.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務時，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是()。A)理財計劃的可行性評估報告B)內部相關部門審核文件C)商業(yè)銀行就理財計劃于投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件D)擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群體以及相關分析預測答案:D解析:考察商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的申報材料。[單選題]55.出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A)會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足B)會員結算準備金余額大于零C)持倉量低于其限倉規(guī)定D)持倉量超出其限倉規(guī)定答案:D解析:強行平倉的幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據交易所的緊急措施應予強行平倉。[單選題]56.從法律角度看，保險是一種()行為。A)代理B)約定C)合同D)承諾答案:C解析:保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。因而保險是一種合同行為。[單選題]57.金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A)中央銀行B)商業(yè)銀行C)證券評級機構D)證券交易經紀人答案:C解析:金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。[單選題]58.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A)委托代理業(yè)務B)綜合理財服務C)理財顧問服務D)個人理財服務答案:C解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。[單選題]59.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是()。A)滿足應急資金的需求B)滿足未來消費的需求C)保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D)滿足財富積累的需求答案:C解析:現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的在于：滿足日常的、周期性支出的需求;滿足應急資金的需求;滿足未來消費的需求;滿足財富積累與投資獲利的需求。[單選題]60.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為()。A)低風險低收益B)期限短C)流動性高D)交易量大答案:D解析:[單選題]61.關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是()。A)開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B)開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C)開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響D)開放式基金每個開放日公告單位資產凈值，封閉式基金每周至少公告一次答案:B解析:封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。[單選題]62.下列不屬于銀行代理產品的是()。A)基金B(yǎng))保險C)股票D)信托答案:C解析:銀行代理的理財產品主要有：基金、保險、國債、信托和黃金。[單選題]63.下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A)位置固定性B)使用長期性C)無差異性D)保值增值性答案:C解析:房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。[單選題]64.一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為()。A)雙薪無子女--未婚--雙薪有子女--單薪有子女--單薪養(yǎng)三代B)雙薪無子女--雙薪有子女--單薪有子女--未婚--單薪養(yǎng)三代C)雙薪無子女--雙薪有子女--未婚--單薪有子女--單薪養(yǎng)三代D)未婚--雙薪無子女--雙薪有子女--單薪有子女--單薪養(yǎng)三代答案:D解析:一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱;個人財富越多，風險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風險承受能力也越強;受教育程度越高，風險承受能力越強;未婚的風險承受能力高于已婚;男性的風險承受能力高于女性。故D選項正確。[單選題]65.由我國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票稱為()。A)H股B)S股C)A股D)B股答案:C解析:A股即人民幣普通股，是由我國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.按照金融交易場地和空間劃分，金融市場可分為()。A)有形市場B)無形市場C)發(fā)行市場D)交易市場E)流通市場答案:AB解析:本題考查有形市場和無形市場。按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。[多選題]67.中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為()。A)保證收益理財計劃B)非保證收益理財計劃C)保本理財計劃D)非保本理財計劃E)保本浮動收益理財計劃答案:AB解析:[多選題]68.關于商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理，表述正確的是()。A)應設置風險管理機構B)應建立有效的規(guī)章制度C)應開展內部的審查D)提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示E)應開展內部的監(jiān)督管理答案:ABCDE解析:本題考查個人理財顧問服務的風險管理，以上五個選項的說法都是正確的。[多選題]69.假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有()。A)投資者的成本即向銀行購買期權的期權費B)到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000美元的權利C)到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000美元的權利D)到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000歐元的權利E)到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000歐元的權利答案:AE解析:期權費，是指期權買方為獲取期權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用。投資者所承擔的費用即向銀行購買期權的期權費；看漲期權賦予期權的買方在預先規(guī)定的時間以執(zhí)行價格從期權賣方手中買入一定數量金融工具的權利，而購買方行權時，銀行有出售相關金融工具的義務。[多選題]70.目前，我國個人投資黃金產品的方式有()。A)購買實物黃金B(yǎng))購買金幣C)購買黃金飾品D)購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金E)購買紙黃金答案:ABDE解析:對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道。金幣、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，風險較高，適合喜歡冒險的積極性投資者。因而A、B、D、E都屬于可取的個人投資黃金產品的方式。但黃金飾品對個人或家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本，因而不適合作為投資黃金的方式。[多選題]71.下列哪些信息只能從現金流量表中獲得，而無法從資產負債表和利潤表中獲得?【】A)公司利潤的取得途徑B)固定資產投資的資金來源C)在利潤高的條件下現金卻短缺的原因D)公司現金資產的構成情況E)公司資金來源及其構成答案:BC解析:[多選題]72.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有()。A)保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益B)商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C)商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D)商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品E)商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平答案:ADE解析:保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。[多選題]73.以下可以成為金融市場資金需求者的是【】。A)政府B)商業(yè)銀行C)居民個人D)金融行業(yè)的監(jiān)管機構E)國有企業(yè)答案:ABCE解析:[多選題]74.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A)長期國債B)大額可轉讓定期存單C)短期融資券D)普通股E)銀行承兌匯票答案:BCE解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。該基金資產主要投資于短期貨幣工具，如國庫券、商業(yè)票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。[多選題]75.下列()屬于限制民事行為能力人。A)18周歲以上的公民B)10周歲以上的未成年人C)不能完全辨認自己行為的精神病人D)未滿10周歲的未成年人、E)16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民答案:BC解析:限制民事行為能力人包括：10周歲以上的未成年人;不能完全辨認自己行為的精神病人。[多選題]76.優(yōu)先股持有者可以享有的權利有()。A)贖回股票的權利B)公司決策權C)分配剩余資產的權利D)優(yōu)先認股權E)獲得股息的權利答案:CE解析:優(yōu)先股股東享有以下權利：(1)優(yōu)先分配權。在公司分配利潤時，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東，分配在先。(2)優(yōu)先求償權。若公司清算，分配剩余財產時，優(yōu)先股在普通股之前分配。[多選題]77.根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，不得抵押的財產包括()。A)以公益為目的的事業(yè)單位的教育設施B)所有權、使用權不明或者有爭議的財產C)土地所有權D)正在建造的建筑物E)建設用地使用權答案:ABC解析:《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。[多選題]78.對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度包括()。A)養(yǎng)老保險制度B)醫(yī)療保險制度C)住房分配制度D)失業(yè)保險制度E)最低生活保障制度答案:ABCDE解析:[多選題]79.個人理財業(yè)務中，從業(yè)人員違反法律應承擔的責任形式包括()。A)民事責任B)行政監(jiān)管措施C)行政處罰D)刑事責任E)以上都對答案:ABCDE解析:[多選題]80.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。A)當利率大于0，年金現值系數一定都大于1B)當利率大于0，年金終值系數一定都大于等于1C)當利率大于0，復利終值系數一定都大于1D)當利率大于0，復利現值系數一定都小于1E)當利率大于0，復利終值系數一定都小于1答案:BCD解析:[多選題]81.下列選項中，屬于遺產規(guī)劃內容的有()。A)確定遺產繼承人的財務狀況B)確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式C)為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務D)為遺產所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持E)確定遺產的清算人答案:BCDE解析:遺產規(guī)劃包括：①確定遺產繼承人和繼承份額;②為遺產所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持;③在與遺產所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產轉移成本降低到最低水平;④確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式;⑤為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務;⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產;⑦確定遺產的清算人等。[多選題]82.金融遠期合約的特點表現在()。A)標準化合約B)非標準化合約C)柜臺交易D)場內交易E)沒有履約保證答案:BCE解析:金融遠期合約的特點表現在：①非標準化合約;②柜臺交易;③沒有履約保證。[多選題]83.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開戶資料B)調查問卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通答案:ABCE解析:了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通。[多選題]84.對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度包括（）。A)稅收制度B)義務教育制度C)醫(yī)療保險制度D)養(yǎng)老保險制度E)住房制度答案:BCDE解析:在影響銀行個人理財業(yè)務的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產生了深遠的影響。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。[多選題]85.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。A)保險合同的當事人是保險人和被保險人B)保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系C)保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人D)投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司E)保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》答案:ACDE解析:保險合同的當事人是投保人和保險人；保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。保險合同屬于民商合同的一種，其設立、變更或終止時具有保險內容的民事法律關系。因此，保險合同不僅適用《保險法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。[多選題]86.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。A)律師B)稅務師C)會計師D)投資顧問E)理財師答案:ACDE解析:個人理財規(guī)劃制定出來以后，必須遵守一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行。個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員如保險經紀人、會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。[多選題]87.QDII基金是指在一國境內設置，經批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A)股票B)債券C)定期存款D)外匯E)通知存款答案:AB解析:QDII基金是指在一國境內設置，經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。[多選題]88.下列選項中，符合期貨交易制度的是()。A)交易者按照買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結算所有合約的盈虧。C)會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉D)會員持有的某一合約投機頭寸存在限額E)實施大戶報告制度答案:ACDE解析:每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。故B項錯誤。[多選題]89.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有()。A)劉先生執(zhí)行期權后收益為40元B)劉先生執(zhí)行期權后收益為20元C)假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D)劉先生購買的是看漲期權E)劉先生的損失是無限的答案:BCD解析:本題中，"-3股票價格上漲到120元時，劉先生選擇執(zhí)行期權，可知其買入的是看漲期權?？礉q期權買方收益如下圖：情形買方收益PP≥XP-X-C(其中，P是到期市場價格，X是執(zhí)行價格，C是期權費0)當P=120>80時，執(zhí)行期權后收益為120-80-20=20元：當P=60<80時，不執(zhí)行期權，收益為-20元，且這是最大損失。[多選題]90.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是【】。A)委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B)因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C)受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D)受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E)受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人答案:ABDE解析:[多選題]91.保險合同的基本當事人有()。A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人E)代理人答案:AB解析:保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。[多選題]92.下列有關稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。A)稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅