初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸(習題卷9)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸(習題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是()。A)利率B)收益率C)貼現(xiàn)率D)回報率答案:C解析:貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準確預測，因而，凈現(xiàn)值法雖從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。[單選題]2.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是()。A)購入固定資產按合同協(xié)議確定的價值入賬B)融資租入的固定資產按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬C)構建固定資產繳納的投資方向調節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產原值D)與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值答案:D解析:A項購入固定資產應按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；B項融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費入賬；C項企業(yè)構建固定資產所繳納的投資方向調節(jié)稅、耕地占用稅、進口設備增值稅和關稅應計入固定資產原值。[單選題]3.擔保是銀行根據(jù)申請人的要求，向()承諾債務人不履行債務或符合約定條件時，按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。A)客戶B)債務人C)受益人D)監(jiān)管部門答案:C解析:題干描述的為擔保的含義。[單選題]4.抵押品的可接受性不包括（）。A)抵押品種類B)抵押品權屬C)抵押品價值D)抵押品時間期限答案:D解析:抵押品的可接受性包括抵押品種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。[單選題]5.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。A)合法合規(guī)性B)盈利性C)可執(zhí)行性D)易變現(xiàn)性答案:B解析:擔保方式應滿足的要求包括：（1）擔保方式應滿足合法合規(guī)性要求。（2）擔保應具備足值性。（3）擔保應具備可控性。（4）擔保應具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性。[單選題]6.下列屬于和銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。A)經營性現(xiàn)金流量持續(xù)為負值B)將回籠資金挪作他用，增加貸款風險C)不能及時報送會計報表、或會計報表有造假現(xiàn)象D)銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付答案:B解析:選項A、C、D內容是企業(yè)財務狀況存在的風險。[單選題]7.辦理一筆保證貸款通常需要保證人出具保證函，與貸款銀行簽訂保證合同。這些法律性文件都必須有法定代表人（）才能生效。A)簽字B)蓋公章C)簽字并加蓋公章D)審核并簽字答案:C解析:辦理一筆保證貸款通常需要保證人出具保證函，與貸款銀行簽訂保證合同。這些法律性文件都必須有法定代表人簽字并加蓋公章才能生效，銀行方面需要核對簽字與印章。[單選題]8.下列關于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的是()A)傳統(tǒng)意義上的貸后管理往往忽視對借款人日?，F(xiàn)金流量的分析判斷，而現(xiàn)代信貸理論則直接建立在借款人現(xiàn)金流量的基礎上B)貸款新規(guī)特別強調了對借款人回款賬戶的靜態(tài)監(jiān)測分析，并要求銀行針對固定資產貸款、項目融資、流動資金貸款的不同特點分別提出了管理要求C)貸款新規(guī)中要求銀行建立的?專門賬戶?特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的?專用賬戶?D)為有效確保貸款足額、及時歸還，銀行不必對對日常生產經營資金進出賬戶進行監(jiān)控，只需注意大額異常資金流動的情況答案:A解析:傳統(tǒng)信貸往往忽視現(xiàn)金流，現(xiàn)代信貸則重視現(xiàn)金流。B項應為動態(tài)監(jiān)測分析。C選項中的?專門賬戶?可以是一般結算戶或基本結算戶。在D項中，銀行還需要對企業(yè)日常情況進行監(jiān)督，故D項也不對。[單選題]9.根據(jù)五級貸款分類法，貸款按風險程度從輕到重劃分正確的是（）。A)正常-可疑-次級-關注-損失B)正常-次級-可疑-關注-損失C)正常-關注-可疑-次級-損失D)正常-關注-次級-可疑-損失答案:D解析:我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險由小到大的程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三類被稱為不良貸款。[單選題]10.（）是銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。A)借款企業(yè)授信額度B)單筆貸款授信額度C)集團貸款企業(yè)額度D)承諾貸款額度答案:A解析:一段時期內，良好的客戶通常會有一筆以上的銀行貸款，來應對其不同需求。借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。[單選題]11.銀行業(yè)金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行監(jiān)督機構報送自我評估報告。A)3年B)1年C)2年D)半年答案:C解析:根據(jù)《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當至少每2年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。[單選題]12.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權，可以認定為呆賬。A)4B)3C)1D)2答案:D解析:根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的相關規(guī)定，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止（中止）的債權，可以認定為呆賬。[單選題]13.下列不得用來抵債的資產是（）。A)動產B)不動產C)正在被依法監(jiān)管的資產D)有價證券答案:C解析:下列資產不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：抵債資產本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產價值的；所有權、使用權不明確或有爭議的；資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產；債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施；其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產。[單選題]14.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。A)借款人指定的收款人B)符合合同約定用途的借款人交易對象C)保證人D)借款人答案:B解析:受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設立的銀行業(yè)金融機構)根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。[單選題]15.假設某年我國人均購買水果15公斤，若按人口為13億，平均每公斤水果價格為12元，則我國水果市場的總市場潛量為()A)2340億元B)195億元C)180億元D)234億元答案:A解析:總市場潛量可表示為：Q=npq；所以Q=npq=15*13*12=2340（億元）。[單選題]16.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。A)本息B)全部貸款C)全部或部分貸款D)部分貸款答案:C解析:提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。[單選題]17.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發(fā)展的形勢。A)商業(yè)銀行B)政府司法部門C)政府行政部門D)政府稅務部門答案:C解析:和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經濟發(fā)展的形勢。[單選題]18.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質押財產是（）。A)匯票、支票、本票、債券、存單B)國家機關的財產C)依法可轉讓的專利權、著作權中的財產權等知識產權D)依法所有、依法有權處分的動產答案:B解析:商業(yè)銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權不明或有爭議的財產；②法律法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；③國家機關的財產：④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑤租用的財產；⑥其他依法不得質押的其他財產。[單選題]19.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法中，不合規(guī)的是（）。A)銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確及時地提供貸款B)在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款C)如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例D)貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資答案:C解析:銀行需審查建設項目的資本金是否已經足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。[單選題]20.在()的擔保方式下，債權人可以占有債務人的財產。A)質押和留置B)抵押和質押C)抵押和留置D)抵押、質押和留置答案:A解析:質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有；留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。[單選題]21.中長期貸款利率（）年一定。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:中長期貸款（期限在1年以上）利率1年一定。[單選題]22.銀行業(yè)金融機構經過多年經營，積累了豐富的信貸業(yè)務經驗，貸款審查已嵌入各種貸款業(yè)務的管理流程之中，體現(xiàn)為三大原則。上述三大原則不包括（）。A)了解你的客戶B)了解你客戶的業(yè)務C)了解你客戶的風險D)了解宏觀經濟的風險答案:D解析:三大原則包括?了解你的客戶??了解你客戶的業(yè)務??了解你客戶的風險?。[單選題]23.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五十一條的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A)抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值B)抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，以達到原借貸合同規(guī)定的價值C)借款人財務狀況惡化，銀行可要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全D)對于追加的擔保品，無需根據(jù)抵押貸款的有關規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五十一條的規(guī)定：如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當?shù)膿?，即追加擔保品，以達到原借貸合同規(guī)定的價值。另外，如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全。對于追加的擔保品，也應根據(jù)抵押貸款的有關規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實抵押權益。[單選題]24.關于無形資產與遞延資產攤銷，下列說法不正確的是()A)無形資產與遞延資產根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷B)無形資產規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷C)無形資產沒有規(guī)定使用期限的，不進行攤銷D)開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷答案:C解析:無形資產與遞延資產沒有規(guī)定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。故C選項不正確。[單選題]25.以下關于信貸授權的說法錯誤的是()A)銀行業(yè)金融機構的信貸授權應綜合考慮風險管理水平、資產質量、經濟環(huán)境等多項因素B)銀行可設置一定權重，對是否授信進行量化評定C)銀行在確定信貸授權時，應適當考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點D)根據(jù)量化評定的方法足以充分決策信貸授權答案:D解析:除量化因素外，還要綜合考慮其他非數(shù)量因素。[單選題]26.利潤表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為()。A)收入-利潤總額-毛利潤-凈利潤B)毛利潤-營業(yè)利潤-利潤總額-凈利潤C)營業(yè)利潤-毛利潤-利潤總額-凈利潤D)營業(yè)利潤-利潤總額-毛利潤-凈利潤答案:B解析:在利潤表分析中，一般先用主營業(yè)務收入減主營業(yè)務成本、營業(yè)費用、營業(yè)稅，得到毛利潤；然后再以毛利潤加其他業(yè)務利潤，減去管理費用、財務費用，得到營業(yè)利潤；第三步由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到當期凈利潤。[單選題]27.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。A)對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力B)借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意C)貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息之和D)貸款經批準展期后，銀行應當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度答案:C解析:借款人在征得保證人同意后進入貸款展期，此時保證人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。[單選題]28.假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤為610萬元，股息分紅為413萬元，則A公司的可持續(xù)增長率為（）。A)13．5％B)9．6％C)2．6％D)3．7％答案:D解析:根據(jù)題意，資本回報率（ROE）=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率（RR）=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率（SGR）=[單選題]29.貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題不包括（）。A)要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力B)利用政府和主管機關向債務人施加壓力C)要強制執(zhí)行債務人資產D)要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾答案:C解析:常規(guī)清收需要注意以下幾點：（1）要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力。（2）利用政府和主管機關向債務人施加壓力。（3）要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款。（4）要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。[單選題]30.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。A)在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質)押協(xié)議生效的前提條件B)借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用C)在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款D)貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資答案:D解析:貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。[單選題]31.關于借款人的營運能力，下列表述錯誤的是（）。A)借款人資產周轉速度越快，經營能力越強B)資產運用效率越高，盈利能力越強C)營運能力是指借款人的資產運用效率D)只反映借款人的資產管理水平能力答案:D解析:借款人的營運能力是指通過借款人經營中各項資產周轉速度所1反映出來的借款人資產運用效率，它不僅能反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。[單選題]32.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值（）A)泡沫B)實體性C)經濟性D)功能性答案:B解析:實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值。[單選題]33.當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)()A)歷史成本法B)市場價值法C)凈現(xiàn)值法D)公允價值法答案:D解析:貸款分類的方法主要依據(jù)歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法。而實際上，當前較為普遍的貸款分類方法，主要是依據(jù)公允價值法。[單選題]34.以下不屬于企業(yè)經營業(yè)績分析指標的是（）。A)與行業(yè)比較的銷售增長率B)主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重C)市場占有率D)資產周轉率答案:D解析:企業(yè)的經營業(yè)績分析指標包括：（1）經營業(yè)績指標，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明企業(yè)經營業(yè)績較好。（2）市場占有率指標，通常指企業(yè)產品的市場份額，所占市場份額較大說明企業(yè)在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況能產生影響。（3）主營業(yè)務指標，通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明企業(yè)主營業(yè)務突出，經營方向明確。[單選題]35.（）是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。A)呆賬計提B)呆賬準備C)呆賬減值D)呆賬核銷答案:D解析:呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。[單選題]36.下列關于抵債資產的說法中，正確的是（）。A)收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債權B)抵債資產要以資產原價、購入價為基礎合理定價C)銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄D)抵債資產以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日答案:D解析:A項，銀行收取抵債資產后，要優(yōu)先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權。B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價。C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。[單選題]37.下列選項中，可以作為呆賬核銷的是()A)借款人或者擔保人有經濟償還能力，銀行未全力追討B(tài))違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權C)因行政干預造成逃廢或者造成懸空的銀行債權D)銀行對債務訴諸法律后，經和解協(xié)議或重整協(xié)議，銀行無法追償?shù)牟涣假J款答案:D解析:在追償仍有一定可能的情況下，不能予以核銷。銀行對債務訴諸法律后，經和解協(xié)議或重整協(xié)議，銀行無法追償?shù)牟涣假J款，可以作為呆賬核銷。[單選題]38.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。A)可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款B)有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況C)有權按合同約定提取和使用全部貸款D)在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務答案:D解析:根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕借款合同以外的附加條件；④有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；⑤在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。故選項D說法錯誤。[單選題]39.銀行確立貸款意向后，業(yè)務人員應對借款人提供的復印件及相應的文件正本進行核對，核對無誤后，應在()上簽字確認。A)資料核對審查書B)資料紀要C)文件正本D)復印件答案:D解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，在貸款意向階段，借款人提供復印件需加蓋公章，業(yè)務人員應對借款人提供的復印件進行核對，核對無誤后，業(yè)務人員在復印件上簽字確認。[單選題]40.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于()項目規(guī)模制約因素。A)行業(yè)技術經濟特點B)環(huán)境C)設備、設施狀況D)其他生產建設條件答案:A解析:由于不同的項目所處行業(yè)的技術經濟特點不同，因此不同的部門和行業(yè)對項目生產規(guī)模有不同的要求。水力發(fā)電站根據(jù)水源流量和落差確定建設規(guī)模，主要是基于行業(yè)技術經濟特點對生產規(guī)模的要求和限制的考慮。[單選題]41.銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。A)關注B)次級C)可疑D)損失答案:A解析:銀行對抵押品失去控制，這屬于關注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款的質量都劣于關注類貸款。[單選題]42.（）的管理決策機制更多地表現(xiàn)為一人決策或者家族決策，其形式上的機構設置沒有決定性的影響，決策者個人或者家族的行為與意識代表了客戶管理層的素質。A)民營客戶B)上市客戶C)國有獨資客戶D)股份有限公司客戶答案:A解析:民營客戶的管理決策機制更多地表現(xiàn)為一人決策或者家族決策，其形式上的機構設置沒有決定性的影響，決策者個人或者家族的行為與意識代表了客戶管理層的素質。[單選題]43.下列資產中，無法使用市場價值法確定價值的是（）。A)股票B)外匯C)期貨D)貸款答案:D解析:原則上，有市場價格的資產，如有價證券、外匯等，才可使用市場價值法確定價值；無市場價格的資產，如貸款等非市場的金融產品，只能使用其他方法確定價值。[單選題]44.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。A)貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利B)對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息C)因提前還款而產生的費用應由銀行負擔D)銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單答案:C解析:貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。[單選題]45.下列有關貸款自主支付的表述中，錯誤的是（）。A)事后核查是借款人自主支付方式下，銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)B)在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C)自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D)在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途答案:C解析:C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。[單選題]46.下列信貸授權的載體中，較為常用的是（）。A)授權書B)規(guī)章制度C)部門職責D)崗位職責答案:A解析:授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式，授權書是信貸授權的最為常用的載體。[單選題]47.下列屬于商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告內容特殊要求的是（）。A)借款人基本情況B)借款人財務狀況C)資金用途D)項目配套條件落實情況答案:D解析:固定資產貸款貸前調查報告內容除需滿足貸前調查報告內容一般要求外，還需包括有關用款項目的以下內容:項目合法性要件取得情況、技資估算與資金籌措安排情況、項目建設必要性及技術情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、項目風險分析[單選題]48.以下關于抵押資產的處置做法不正確的是()。A)抵債資產收取后原則上不能對外出租B)抵債資產在處置時限內不可以出租C)銀行不得擅自使用抵債資產D)抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式答案:B解析:因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租。[單選題]49.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調查的內容的是()。A)認定借款人的法人資格B)對借款人的借款目的進行調查C)考察借款人是否建立了良好的公司治理機制D)認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性答案:C解析:貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查的內容應包括：①認定借款人、擔保人合法正體資格；②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性；④對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物品或權利的合法性、有效性進行認定；⑤對貸款使用合法合規(guī)性進行認定；⑥對購銷合同的真實性進行認定；⑦對借款人的借款目的進行調查。[單選題]50.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。A)借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權B)借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償C)借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權D)余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經追索2年以上，仍無法收回，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止(中止)的債權。答案:C解析:借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權，可以認定為呆賬。[單選題]51.從理論上講，如果借款人的短期負債小于短期資產，則說明借款人（）。A)短期償債能力較弱B)具有短期償債能力C)短期償債能力較強D)沒有短期償債能力答案:B解析:短期償債能力是指客戶以流動資產償還短期債務（即流動負債）的能力，它反映客戶償付日常到期債務的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率。其中流動比率是流動資產與流動負債的比率。從理論上講，只要流動比率高于1（即短期負債小于短期資產），客戶便具有償還短期債務的能力。[單選題]52.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產中可以用作抵押的是（）。A)廠房、存貨B)通勤車、廠房C)全部財產D)通勤車、廠房、存貨答案:B解析:《物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等止地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產；抵押人可以將前款所列財產一并抵押。[單選題]53.根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，下列說法中錯誤的是（）。A)應當訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款B)應當訂立客戶增加抵押、質押和其他擔保方式的條款C)在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告D)應當設立客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款答案:B解析:根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。[單選題]54.《貸款通則》從（）起施行。A)2003年8月1日B)2001年8月1日C)1996年8月1日D)1990年8月1日答案:C解析:我國《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。[單選題]55.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產設定抵押，該房產的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經評估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，則甲公司最多能從乙銀行獲得的抵押貸款額為（）萬元。A)500B)180C)300D)156答案:C解析:由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定。抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300（萬元）。[單選題]56.下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是()A)存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨余額*100%B)存貨平均余額*計算期天數(shù)/銷貨成本C)計算期天數(shù)/存貨周轉次數(shù)D)（期初存貨余額+期末存貨余額）/答案:D解析:關于存貨周轉率的相關指標為：(1)存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨余額*100%；(2)存貨持有天數(shù)=存貨平均余額*計算期天數(shù)/銷貨成本=計算期天數(shù)/存貨周轉次數(shù)；(3)平均存貨余額=（期初存貨余額+期末存貨余額）/2，其不能反映存貨周轉速度。[單選題]57.下列財產中，不可以作為抵押物的是（）。A)債權人有權處分的建筑物B)債權人有權處分的建設用地使用權C)債權人有權處分的交通運輸工具D)土地所有權答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物。（2）建設用地使用權。（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權。（4）生產設備、原材料、半成品、產品。（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器。（6）交通運輸工具。（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。[單選題]58.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資實現(xiàn)的，則需要（）。A)將長期債務重構為短期債務B)將短期債務重構為長期債務C)將長期債務重構為股權D)將短期債務重構為股權答案:B解析:在對企業(yè)貸款時，銀行需要分析公司的財務匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現(xiàn)的，此時就需要將短期債務重構為長期債務。替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因以及公司產生現(xiàn)金流的能力。第2部分：多項選擇題，共28題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.在商業(yè)銀行貸款申請受理的面談中，國際通行的信用?6C?標準包括（）。A)控制B)能力C)資本D)環(huán)境E)品德答案:ABCDE解析:面談過程中，國際通行的信用?6C?標準原則，即品德、能力、資本、擔保、環(huán)境和控制。[多選題]60.公司信貸的基本要素包括（）。A)交易對象B)信貸產品C)信貸金額D)信貸期限E)擔保人答案:ABCD解析:公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。[多選題]61.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。A)信用等級B)股東結構C)合規(guī)性D)安全性E)效益性答案:CDE解析:貸前調查特別要對貸款的合規(guī)性、安全性、效益性進行調查?？键c貸前調查的內容[多選題]62.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道包括（）。A)季節(jié)性商業(yè)負債增加B)內部融資C)銀行貸款D)應收賬款E)來自民間的借款答案:ABC解析:季節(jié)性資產增加的三個主要融資渠道有：（1）季節(jié)性商業(yè)負債增加：應付賬款和應計費用。（2）內部融資，來自公司內部的現(xiàn)金和有價證券。（3）銀行貸款。[多選題]63.下列選項中，屬于貸款流程具體環(huán)節(jié)的是（）。A)貸款申請B)風險評價C)貸款發(fā)放D)貸款支付E)貸后管理答案:ABCDE解析:一筆貸款的管理流程包括貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理以及貸款收回和處置。[多選題]64.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法正確的是（）。A)由原來側重貿易轉向實業(yè)，屬于行業(yè)轉換型B)由原來技術含量低的行業(yè)轉向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉換型C)由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于產品轉換型D)由于新股東注入新的資產和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型E)由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業(yè)務停頓型答案:ABD解析:由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于業(yè)務停頓型；由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于產品轉換型，選項C、E錯誤。[多選題]65.信貸業(yè)務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下列()屬于借款合同需要重點關注的條款。A)貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率B)還款方式、還款期限、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項C)被保證的貸款數(shù)額、借款人履行債務的期D)抵押貸款的種類和數(shù)額E)借款人履行貸款債務的期限答案:AB解析:C項屬于保證合同審查應關注的內容，D、E兩項均屬于抵押合同審查應關注的內容。[多選題]66.速動比率較高，()。A)表明企業(yè)的長期償債能力較強B)表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產C)表明企業(yè)的盈利能力較強D)可能是由于企業(yè)的存貨積壓E)可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多答案:BE解析:速動比率衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。一般來說，速動比率越高，說明企業(yè)資產的變現(xiàn)能力越強，短期償債能力越強。速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債過多，說明現(xiàn)金持有太多。[多選題]67.按貸款擔保方式劃分，公司信貸可分為（）。A)抵押貸款B)質押貸款C)保證貸款D)委托貸款E)信用貸款答案:ABCE解析:按貸款擔保方式劃分，公司信貸可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、信用貸款。[多選題]68.銀團貸款可以分為()A)國內銀團B)國際銀團C)內部銀團D)聯(lián)合銀團E)行業(yè)銀團答案:ABC解析:銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。銀團貸款分為：國內銀團、國際銀團和內部銀團三類。[多選題]69.貸放分控的操作要點包括()。A)要明確放款執(zhí)行部門的職責B)設立獨立的放款執(zhí)行部門C)要了解企業(yè)的經營性質D)注意中央的一些新發(fā)文件E)建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制答案:ABE解析:貸放分控的操作要點包括：①設立獨立的放款執(zhí)行部門；②明確放款執(zhí)行部門的職責；③建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。[多選題]70.下列關于長期償債能力的說法中，正確的有（）。A)長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力B)評價客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應是客戶的營業(yè)收入C)分析借款人償還債務的承受能力主要是通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的財務實力D)杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力E)對銀行來講，借款人負債比率越高越好答案:ACD解析:評價客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應是客戶的經營利潤。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。[多選題]71.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。A)企業(yè)員工的正常流動B)企業(yè)董事會成員變動C)企業(yè)領導層不團結D)企業(yè)管理層極端保守E)企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經營知識答案:BCDE解析:企業(yè)的管理狀況風險部分體現(xiàn)為：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動等；②領導層不團結、高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧；③管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現(xiàn)為極端冒進或保守；④管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計劃，缺乏足夠的行業(yè)經驗和管理能力（如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰(zhàn)略、營銷和財務技能的綜合能力），導致經營計劃沒有實施及無法實施；⑤企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項企業(yè)員工的正常流動不會為企業(yè)帶來管理狀況風險。[多選題]72.下列關于借款需求影響因素的說法，正確的有（）。A)商業(yè)信用的減少及改變可能導致流動負債的減少B)紅利支付可能導致資本凈值的增加C)資產效率下降可能導致流動資產減少D)債務重構可能導致流動負債的減少E)一次性的支出不會影響企業(yè)的借款需求答案:AD解析:紅利支付可能導致資本凈值的減少；資產效率下降可能導致流動資產增加；一次性的支出可能對企業(yè)的收入支出產生影響，進而影響企業(yè)的借款需求。[多選題]73.在貸款審批中應該與授信品種相匹配的有()。A)授信對象B)客戶結算方式C)客戶風險狀況D)銀行信貸政策E)授信用途答案:BCDE解析:授信品種首先應與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業(yè)務具體的貸款用途；其次，應與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業(yè)務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；最后，授信品種還應與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。[多選題]74.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統(tǒng)包括（）。A)資本（Capital）B)授信條件（Condition）C)品德（Character）D)抵押（Collateral）E)還款能力（Capacity）答案:ACDE解析:5Cs系統(tǒng)包括：（1）品德（Character）。（2）資本（Capital）。（3）還款能力（Capacity）。（4）抵押（Collateral）。（5）經營環(huán)境（Condition）。[多選題]75.下列關于進入壁壘的說法，正確的是（）。A)進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢B)進入壁壘是想進入或者剛剛進入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素C)進入壁壘是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外成本D)影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系E)都是長期的、可持續(xù)的答案:ABCD解析:雖然進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素，但是進入壁壘的性質和可持續(xù)性也不應當被忽略。例如，必要資本量是長期性的進入壁壘；而專利權和版權有可能僅僅是臨時的，技術革新有可能減小甚至完全消除專利權和版權所帶來的壁壘。[多選題]76.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。A)資本構成B)貸款背景C)現(xiàn)金流量構成D)抵押品變現(xiàn)難易程度E)信用履約記錄答案:ABCDE解析:面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構成、組織構架、產品情況、經營現(xiàn)狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現(xiàn)金流量構成、經濟效益、還款資金來源、擔保人的經濟實力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。⑤客戶與銀行關系。包括客戶與本行及他行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。[多選題]77.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權評分方法，其優(yōu)點包括()A)可以將難以定量的風險量化B)基本不受主觀影響C)評價結果準確D)可將不同國別風險進行比較E)計算過程簡單答案:AD解析:風險因素加權打分的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。故A、D正確。其缺陷是受評價機構主觀影響比較大，如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣的國別，評價結果可能大相徑庭。因此，B、C、E錯誤。[多選題]78.非零售類業(yè)務的債項包括（）。A)貸款B)票據(jù)C)債券D)貿易融資E)表內業(yè)務墊款答案:ABCD解析:非零售類業(yè)務的債項包括貸款、票據(jù)、債券、貿易融資、表外業(yè)務墊款、擔保類、承諾類表外業(yè)務等。[多選題]79.下列關于抵押物轉讓的表述中，正確的有（）。A)轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權B)抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效C)抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保D)轉讓抵押物所得的價款，超過債權數(shù)額的部分，歸銀行所有E)轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況答案:ABE解析:C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押人轉讓抵押物所得的價款，超過債權數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。[多選題]80.貸款如為保證形式，借款人應提供的材料包括（）。A)經銀行認可，有擔保能力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復印件B)擔保人經審計的近三年的財務報表C)如擔保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交關于同意提供擔保的董事會決議和授權書正本D)輔材料采購合同E)產品銷售合同或進出口商務合同答案:ABC解析:貸款如為保證形式，借款人應提供的材料包括：經銀行認可，有擔保能力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復印件；擔保人經審計的近三年的財務報表；如擔保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交關于同意提供擔保的董事會決議和授權書正本等。輔材料采購合同、產品銷售合同或進出口商務合同是流動資金貸款借款人需提交的材料。[多選題]81.銀行對借款人管理風險的分析內容包括()。A)產品的經濟周期B)經營規(guī)模C)產品市場份額D)企業(yè)文化特征E)管理層素質答案:DE解析:銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質和對風險的控制能力、經營管理作風等方面來考察借款人的管理風險。并且關注借款人遇到的一些經濟糾紛及法律訴訟對貸款償還的影響程度。產品的經濟周期屬于行業(yè)風險分析的內容，經營規(guī)模、產品市場份額是經營風險分析的內容。[多選題]82.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。A)企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經營虧損B)對短期貸款依賴過多，要求貸款展期C)貸款超過了借款人的合理支付能力D)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款E)借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險答案:BCDE解析:與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：借款人在銀行的存款有較大幅度下降；在多家銀行開戶（公司開戶數(shù)明顯超過其經營需要）；對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款；貸款超過了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。[多選題]83.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為()。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)專用存款賬戶E)保證金存款賬戶答案:ABCD解析:現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。[多選題]84.下列關于出質人對質物、質押權利占有的合法性的說法中，正確的有（）。A)用動產出質的，應通過審查動產購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有B)如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意C)審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議D)認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性E)用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人答案:ABCE解析:出質人對質物、質押權利占有的合法性包括：用動產出質的，應通過審查動產購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有；用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人；審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議；如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意。[多選題]85.貸款申請受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應包括（）。A)客戶總體情況B)客戶信貸需求C)客戶家庭背景D)簽訂借款合同E)擬向客戶推介的信貸產品答案:ABE解析:初次面談，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括：（1）客戶總體情況。（2）客戶信貸需求。（3）擬向客戶推介的信貸產品等。[多選題]86.下列關于股權投資的說法中，正確的有（）。A)最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資B)長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大C)最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資D)屬于銷售變化引起的借款需求E)如果銀行向一個處于并購過程中