某壽險(xiǎn)新產(chǎn)品培訓(xùn)教材

泰康卓越財(cái)富(2024)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)

泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)

新產(chǎn)品培訓(xùn)省公司營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)部2024年9月課程大綱產(chǎn)品推出背景產(chǎn)品特色產(chǎn)品特征保險(xiǎn)責(zé)任產(chǎn)品詳解目標(biāo)市場(chǎng)銷(xiāo)售指導(dǎo)銷(xiāo)售輔助品投保舉例傭金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)2024年8月31日產(chǎn)品推出背景市場(chǎng)環(huán)境通貨膨脹加劇。2024年上半年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)11.5％。7月份，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)〔CPI〕同比上漲5.6%，創(chuàng)下了近十年來(lái)的新高。政府通過(guò)升息與降低利息稅進(jìn)行宏觀調(diào)控，但效果甚微。一年期存款利率已從年初的3.06％上調(diào)至現(xiàn)在的3.60%，利息稅那么從原來(lái)的20％下調(diào)至5％。即使如此，稅后利率與同期物價(jià)指數(shù)差距仍很大，負(fù)利率達(dá)2.18%。2024年8月31日產(chǎn)品推出背景市場(chǎng)環(huán)境負(fù)利率時(shí)代，投資熱持續(xù)升溫。上證A股2024年底僅1000點(diǎn)左右，到現(xiàn)在突破5000點(diǎn)，人們不再局限于銀行儲(chǔ)蓄或購(gòu)置國(guó)庫(kù)券，紛紛將資金投入資本市場(chǎng)，以獲得更大的收益。人們創(chuàng)造了巨額的社會(huì)財(cái)富，帶來(lái)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速開(kāi)展，但同樣加劇了就業(yè)、養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等一系列壓力及社會(huì)問(wèn)題。人們對(duì)資金保值增值的需求日趨強(qiáng)烈。2024年8月31日產(chǎn)品推出背景監(jiān)管規(guī)定中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布?關(guān)于印發(fā)投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定的通知?〔保監(jiān)壽險(xiǎn)[2024]335號(hào)〕，公布了?投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定?與?萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定?對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額、萬(wàn)能賬戶及結(jié)算利率、費(fèi)用的收取、持續(xù)獎(jiǎng)金、現(xiàn)金價(jià)值與責(zé)任準(zhǔn)備金等方面均有新的規(guī)定與要求。2024年8月31日產(chǎn)品特色高保底利率〔利率保底安心投資年年增值〕?泰康卓越財(cái)富〔2024〕終身壽險(xiǎn)〔萬(wàn)能型〕?前五年提供個(gè)人賬戶價(jià)值最低保證利率為年利率2.5％，第六年開(kāi)始每隔五年本公司有權(quán)對(duì)最低利率進(jìn)行調(diào)整，但最低不低于2％。使客戶在享受保底收益承諾的同時(shí)，還有時(shí)機(jī)獲取更高的投資收益。十年期繳費(fèi)〔十年短期繳費(fèi)減輕客戶壓力〕與同類(lèi)萬(wàn)能險(xiǎn)相比，根本保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期由終身減為十年，繳費(fèi)時(shí)間大大縮短，在減輕客戶繳費(fèi)心理壓力的同時(shí)，增加了追加保險(xiǎn)費(fèi)的可行性。2024年8月31日產(chǎn)品特色持續(xù)獎(jiǎng)派發(fā)〔持續(xù)按期繳費(fèi)客戶收益增加〕當(dāng)持續(xù)繳納各期根本保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，從第五個(gè)保單年度開(kāi)始，可以獲得當(dāng)期根本保險(xiǎn)費(fèi)2.5％的獎(jiǎng)金，增加保單賬戶價(jià)值，使保單利益最大化?？勺芳油顿Y〔隨時(shí)追加保費(fèi)規(guī)劃美滿人生〕在合同有效期內(nèi)，客戶可視投資收益的滿意度及人生不同階段，在不改變期交保險(xiǎn)費(fèi)情況下，隨時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)，未雨綢繆，財(cái)富人生，更可為養(yǎng)老做提前準(zhǔn)備。2024年8月31日產(chǎn)品特色初始費(fèi)用低〔初始費(fèi)用降低投資利益更大〕根據(jù)保監(jiān)會(huì)新版“萬(wàn)能險(xiǎn)精算規(guī)定〞和客戶需求，?泰康卓越財(cái)富〔2024〕終身壽險(xiǎn)〔萬(wàn)能型〕?在根本保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用方面較以往均有降低，使客戶的投資本錢(qián)降低，提高客戶的資金利用率，加大投資收益。2024年8月31日產(chǎn)品特色保障可變化〔保障費(fèi)用低廉保額因需而變〕客戶可以用較低的保費(fèi)獲得高額的身價(jià)保障，并可以根據(jù)人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)保障需求增加或減少保額，以實(shí)現(xiàn)理財(cái)和保障之間的平衡?！苍黾又丶脖Ｕ嫌^察期限更短〕?泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)?為?泰康卓越財(cái)富〔2024〕終身壽險(xiǎn)〔萬(wàn)能型〕?提供了27種重大疾病保障，可沉著應(yīng)對(duì)人生各個(gè)階段的大病風(fēng)險(xiǎn)，其觀察期僅為90天，且附加重疾保費(fèi)每月從保單賬戶中扣除，更顯人性化?！仓丶脖ｎ~靈活延續(xù)賬戶收益〕?泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)?的保險(xiǎn)金額與主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的比例可以小于1，使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會(huì)歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益。同時(shí)重疾保額可以根據(jù)客戶的需求進(jìn)行調(diào)整，但不得高于主合同保險(xiǎn)金額。2024年8月31日產(chǎn)品特色可局部領(lǐng)取〔局部領(lǐng)取靈活滿足人生所需〕保單生效后，客戶可以在不同人生階段，根據(jù)保單賬戶價(jià)值狀況做局部領(lǐng)取，滿足家庭所需。可轉(zhuǎn)換年金〔選擇轉(zhuǎn)換年金滿足養(yǎng)老需求〕從第十一個(gè)保單年度起,可選擇年金轉(zhuǎn)換功能，讓保單更具靈活性，滿足客戶晚年養(yǎng)老需求。保單賬戶價(jià)值費(fèi)用透明公開(kāi)每月公布結(jié)算利率，且可隨時(shí)查詢(xún)，每年寄發(fā)“個(gè)人賬戶價(jià)值報(bào)告書(shū)〞，使客戶詳盡了解個(gè)人賬戶價(jià)值變化情況2024年8月31日產(chǎn)品特征泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)主險(xiǎn)/附加險(xiǎn)主險(xiǎn)附加險(xiǎn)險(xiǎn)種類(lèi)別終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）健康險(xiǎn)投保年齡0歲(出生且出院滿30天)至60周歲(含)0歲(出生且出院滿30天)至55周歲(含)保險(xiǎn)期間終身同主險(xiǎn)繳費(fèi)期間基本保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)期間為10年主險(xiǎn)有效前提下，每月從賬戶中扣除繳費(fèi)方式年繳2024年8月31日保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金為以下兩項(xiàng)金額之和：被保險(xiǎn)人身故之日本合同保險(xiǎn)金額被保險(xiǎn)人身故之日本合同保單賬戶價(jià)值假設(shè)保單賬戶在被保險(xiǎn)人身故日之后發(fā)生過(guò)局部領(lǐng)取，那么在給付身故保險(xiǎn)金時(shí)扣除該期間內(nèi)累積局部領(lǐng)取的金額。2024年8月31日保險(xiǎn)責(zé)任重大疾病保險(xiǎn)金自附加合同生效之日起90日內(nèi)，被保險(xiǎn)人初次確診罹患重大疾病，退還確診當(dāng)日本附加合同的“未滿期保費(fèi)〞至主合同的保單賬戶，附加合同終止。自附加合同生效之日起90日后，被保險(xiǎn)人初次確診罹患重大疾病，按附加合同的保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，附加合同終止。重大疾病保險(xiǎn)金給付后，主合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額按給付金額等額減少。如主合同的保險(xiǎn)金額減少至0，那么向投保人支付主合同保單賬戶價(jià)值，主合同終止2024年8月31日產(chǎn)品詳解泰康卓越財(cái)富〔2024〕終身壽險(xiǎn)〔萬(wàn)能型〕保單賬戶運(yùn)作示意圖保單賬戶價(jià)值初始費(fèi)用年金轉(zhuǎn)換基本保險(xiǎn)費(fèi)保單賬戶利息追加保險(xiǎn)費(fèi)持續(xù)獎(jiǎng)金初始費(fèi)用保險(xiǎn)單管理費(fèi)死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)部分領(lǐng)取重疾風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)（可選）2024年8月31日保單賬戶保單賬戶價(jià)值：萬(wàn)能壽險(xiǎn)的核心。本公司為萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立萬(wàn)能賬戶，由投資專(zhuān)家進(jìn)行該賬戶資產(chǎn)的投資組合及運(yùn)作本公司專(zhuān)門(mén)為本合同項(xiàng)下的投保人設(shè)立保單賬戶保單賬戶每月計(jì)息結(jié)算利率每月公布保單賬戶價(jià)值有年最低保證收益2024年8月31日保單賬戶結(jié)算利率及保單賬戶價(jià)值利息:保單賬戶價(jià)值每月結(jié)算一次，結(jié)算日為每月1日，公司在結(jié)算日起六個(gè)工作日內(nèi)公布結(jié)算利率，結(jié)算利率用于計(jì)算本合同項(xiàng)下保單賬戶價(jià)值在上個(gè)結(jié)算期間累積的利息。最低保證利率:前5個(gè)保單年度，保單賬戶最低保證利率為年利率2.5％。從第6個(gè)保險(xiǎn)單年度開(kāi)始，公司有權(quán)每隔5個(gè)保險(xiǎn)單年度對(duì)其進(jìn)行調(diào)整，但調(diào)整后最低不會(huì)低于2％。保單賬戶最低保證利率是最低年結(jié)算利率，公司對(duì)每月的結(jié)算利率不作最低保證。2024年8月31日保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)構(gòu)根本保險(xiǎn)費(fèi)：根本保險(xiǎn)費(fèi)以期繳方式繳付繳費(fèi)期為10年不得高于保單簽發(fā)時(shí)的保險(xiǎn)金額的1/20，并不得高于人民幣6000元。扣除初始費(fèi)用后再進(jìn)入保單賬戶追加保險(xiǎn)費(fèi):投保人在投保時(shí)或在合同有效期內(nèi)按照合同約定，已支付各期應(yīng)繳的根本保險(xiǎn)費(fèi)可隨時(shí)追加,扣除初始費(fèi)用后再進(jìn)入保單賬戶每次最低2000元且為500元的整數(shù)倍。2024年8月31日保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)構(gòu)初始費(fèi)用投保人所繳付的保險(xiǎn)費(fèi)〔每期根本保險(xiǎn)費(fèi)和每筆追加保險(xiǎn)費(fèi)〕，計(jì)入保單賬戶前扣除的費(fèi)用，比例如下：保險(xiǎn)單年度基本保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)第一保險(xiǎn)單年度50％5％第二保險(xiǎn)單年度25％5％第三保險(xiǎn)單年度15％5％第四、五保險(xiǎn)單年度10％5％第六保險(xiǎn)單年度及以后5％5％2024年8月31日保險(xiǎn)合同費(fèi)用死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)：公司將根據(jù)保險(xiǎn)單上所載?死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)表?及其他核保因素，在“每月的保險(xiǎn)單生效對(duì)應(yīng)日〞從保單賬戶中扣除死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)單管理費(fèi):為維持本合同有效,公司將每月從保單賬戶中收取一定的保單管理費(fèi)用?？鄢痤~為5元/月。2024年8月31日保險(xiǎn)合同費(fèi)用重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)(可選擇投保)：假設(shè)附加了?泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)?,其附加合同的重疾風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)將根據(jù)?重疾風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)表?及其他核保因素，隨主合同的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)一同從主合同的保單賬戶中扣除。2024年8月31日保險(xiǎn)金額由投保人與本公司約定，并載明于保險(xiǎn)單上。0至60歲的被保險(xiǎn)人最低投保保險(xiǎn)金額為40000元，60歲以上的被保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)金額最低為20000元；65歲及以上的被保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)金額最低為2000元增加保險(xiǎn)金額：投保人按照本合同的規(guī)定已繳納了當(dāng)期應(yīng)繳根本保險(xiǎn)費(fèi)減少保險(xiǎn)金額：減少后的保險(xiǎn)金額必須符合本公司關(guān)于最低保險(xiǎn)金額的規(guī)定。2024年8月31日保險(xiǎn)金額重大疾病保險(xiǎn)金額不得超過(guò)主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額重大疾病保險(xiǎn)金額與主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的比例可以小于或等于1。重大疾病保險(xiǎn)金給付后，主合同保險(xiǎn)金額等額減少；當(dāng)主合同保險(xiǎn)金額為零時(shí)，主合同終止。2024年8月31日局部領(lǐng)取保單猶豫期滿后，投保人可隨時(shí)申請(qǐng)局部領(lǐng)取。每次局部領(lǐng)取不低于500元,保單賬戶價(jià)值余額不低于2000元,否那么投保人只能書(shū)面申請(qǐng)解除本合同，不能申請(qǐng)局部領(lǐng)取投保人申請(qǐng)局部領(lǐng)取的金額扣除相應(yīng)退保費(fèi)用，直接從投保人申請(qǐng)局部領(lǐng)取的金額中扣除。保單持續(xù)有效滿5年后局部領(lǐng)取免收退保費(fèi)用。2024年8月31日持續(xù)獎(jiǎng)金持續(xù)獎(jiǎng)金僅用于增加保單賬戶價(jià)值公司額外分配，不以現(xiàn)金形式發(fā)放當(dāng)期應(yīng)繳根本保險(xiǎn)費(fèi)的2.5%持續(xù)獎(jiǎng)金直接進(jìn)入保單賬戶，獲取的條件自合同生效之日起，投保人每年持續(xù)繳納根本保險(xiǎn)費(fèi)自第五個(gè)保單年度開(kāi)始。假設(shè)根本保費(fèi)繳費(fèi)中斷，那么永久性停止向保單賬戶分配持續(xù)獎(jiǎng)金。2024年8月31日寬限期保單賬戶價(jià)值缺乏的情況缺乏以支付本合同當(dāng)月的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)單管理費(fèi)時(shí)，提供60天的寬限期，寬限期自缺乏以支付本合同當(dāng)月的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)單管理費(fèi)之日開(kāi)始計(jì)算。在寬限期內(nèi)本合同繼續(xù)有效，寬限期結(jié)束次日的零時(shí)起本合同效力中止。2024年8月31日撤單及解除合同撤單〔猶豫期退保〕投保人在猶豫期內(nèi)要求解除合同，扣除保單制作費(fèi)10元后退還保險(xiǎn)費(fèi)。解除合同在簽收合同十天之后，如投保人要求解除合同，本公司退還本合同終止之日保單的現(xiàn)金價(jià)值。退保費(fèi)用的收取退保費(fèi)用為投保人退?；蚓植款I(lǐng)取時(shí)收取的費(fèi)用，為退保時(shí)保單賬戶價(jià)值或局部領(lǐng)取金額的一定比例：保險(xiǎn)單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保費(fèi)用比例10％8％6％4％2％0％2024年8月31日年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)自合同生效之日后，且自第十一個(gè)保險(xiǎn)單年度起，投保人可提出書(shū)面申請(qǐng)局部或全部的保單賬戶價(jià)值轉(zhuǎn)換為年金。假設(shè)本合同項(xiàng)下的保單賬戶價(jià)值全部轉(zhuǎn)換為年金，本合同終止。2024年8月31日目標(biāo)市場(chǎng)中高收入人群外企、合資企業(yè)員工公司白領(lǐng)人群醫(yī)生、翻譯、教授、律師等高知高收入職業(yè)者企業(yè)管理者政府公務(wù)員2024年8月31日適合人群擁有較高知識(shí)水平、具有一定風(fēng)險(xiǎn)和投資理念的人士是本產(chǎn)品的最正確客戶。需求保障，同時(shí)尋求長(zhǎng)期投資理財(cái)方式有閑置資金，有投資理財(cái)理念，能夠理解產(chǎn)品期望規(guī)劃子女教育需對(duì)負(fù)債、還貸、養(yǎng)老等進(jìn)行合理財(cái)務(wù)規(guī)劃者偏好選擇穩(wěn)健投資方式的人群2024年8月31日銷(xiāo)售指導(dǎo)銷(xiāo)售中容易出現(xiàn)的問(wèn)題和本卷須知結(jié)算利率?卓越財(cái)富2024?中，所有利率均指年利率。其中“結(jié)算利率〞為每月計(jì)算個(gè)人賬戶價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，“結(jié)算利率〞不做保證且每月可能有所不同；“保單賬戶最低保證利率〞為每年保單賬戶最低增長(zhǎng)利率，前5年為年利率2.5%，自第6年起，公司有權(quán)每隔5年對(duì)“保單賬戶最低保證利率〞進(jìn)行調(diào)整，但最低不低于2％。2024年8月31日銷(xiāo)售指導(dǎo)退保費(fèi)用退保費(fèi)用只在保單前五個(gè)年度內(nèi)才會(huì)發(fā)生，保單生效五年內(nèi)無(wú)論是進(jìn)行局部領(lǐng)取或者退保，都將根據(jù)對(duì)應(yīng)年度按照比例收取退保費(fèi)用。五年后發(fā)生局部領(lǐng)取或退保不收取任何費(fèi)用。2024年8月31日銷(xiāo)售指導(dǎo)局部領(lǐng)取合同生效缺乏五年的，其申請(qǐng)的局部領(lǐng)取金額按一定比例收取退保費(fèi)用；從第六保險(xiǎn)單年度起，局部領(lǐng)取不收取任何費(fèi)用。局部領(lǐng)取金額最低500元，領(lǐng)取后賬戶余額不得低于2000元。2024年8月31日銷(xiāo)售指導(dǎo)年金轉(zhuǎn)換申請(qǐng)時(shí)間在保險(xiǎn)合同第十一個(gè)保險(xiǎn)年度后的周年對(duì)應(yīng)日前一個(gè)月；每張保單僅能申請(qǐng)一次年金轉(zhuǎn)換，且轉(zhuǎn)換后不允許再次更改；年金轉(zhuǎn)換后對(duì)應(yīng)的年金領(lǐng)取金額以客戶申請(qǐng)當(dāng)年公司提供的年金轉(zhuǎn)換表計(jì)算，所以銷(xiāo)售時(shí)不建議提前約定年金轉(zhuǎn)換的時(shí)間和標(biāo)準(zhǔn)。2024年8月31日銷(xiāo)售指導(dǎo)附加重疾提前給付與以往重疾提前給付產(chǎn)品(附加安享、附加長(zhǎng)樂(lè))不同?泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)?的保險(xiǎn)金額與主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的比例可以小于或等于1。使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會(huì)歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益需求。2024年8月31日銷(xiāo)售指導(dǎo)本卷須知同一被保險(xiǎn)人只能擁有一份，同一投保人的多份保單的根本保險(xiǎn)費(fèi)之和不能超過(guò)6000元。保費(fèi)結(jié)構(gòu)的控制持續(xù)繳納根本保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額的選擇和變化關(guān)注保單賬戶價(jià)值的變化控制局部領(lǐng)取防止五年內(nèi)局部領(lǐng)取，五年后根據(jù)需要局部領(lǐng)取2024年8月31日銷(xiāo)售輔助品?泰康卓越財(cái)富(2024)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)?行銷(xiāo)手冊(cè)?泰康卓越財(cái)富(2024)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)?產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)?泰康卓越財(cái)富(2024)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)?產(chǎn)品宣傳冊(cè)?泰康卓越財(cái)富(2024)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)?三折頁(yè)行動(dòng)巨人2024年8月31日投保舉例背景描述王先生，30歲，年收入80000元，事業(yè)穩(wěn)定，家庭經(jīng)濟(jì)支柱，雖然已有社保，可是感覺(jué)未來(lái)只能維持根本養(yǎng)老生活，希望退休后享有足夠的生活費(fèi)用，提高晚年生活品質(zhì)。2024年8月31日投保舉例保險(xiǎn)方案險(xiǎn)種泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）