金融理財(cái)師證書考試題庫模擬（2022年）

afp金融理財(cái)師證書考試題庫模擬

（2022最新版）

1.金融理財(cái)服務(wù)的保障是（）。

A.建立、明確和界定與客戶的關(guān)系

B.收集客戶數(shù)據(jù)、分析其財(cái)務(wù)情況并提出明確的理財(cái)目標(biāo)

C.提出金融理財(cái)計(jì)劃書

D.有效執(zhí)行、監(jiān)控金融理財(cái)計(jì)劃書的實(shí)施

【答案】D

2.理財(cái)師如果確定資源小于目標(biāo)需求，此時(shí)不應(yīng)該（）o

A.增加收入

B.延長目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間

C.再次進(jìn)行分析，尋求可行方案

D.降低目標(biāo)

【答案】C

3.合理避稅應(yīng)注意，轉(zhuǎn)移手法必須合理、合法，下列不符合合

理避稅原則的是（）o

A.利用各種延期納稅的途徑，實(shí)現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值

B.少報(bào)、瞞報(bào)應(yīng)稅收入

C.充分利用各種免稅途徑減少應(yīng)稅收入

D.善于利用政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展所制定的優(yōu)惠稅收政策

【答案】B

4.有關(guān)學(xué)分評(píng)估程序與直接的教育豁免程序，下列表述正確的

是()。

A.學(xué)分評(píng)估程序要求各國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的實(shí)際情況

進(jìn)行個(gè)案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么程度的豁

免或給與哪些課程的豁免

B.直接申請(qǐng)教育豁免程序要求各國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的

實(shí)際情況進(jìn)行個(gè)案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么

程度的豁免或給與哪些課程的豁免

C.學(xué)分評(píng)估程序是給出一些客觀評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，一旦申請(qǐng)人具有指

定資格或?qū)W位，就具有了挑戰(zhàn)身份，他們被認(rèn)為可以直接參加CFP的

資格考試而不需要接受任何附加的教育培訓(xùn)

D.直接申請(qǐng)教育豁免程序是給出一些客觀評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，一旦申請(qǐng)

人具有指定資格或?qū)W位，就具有了挑戰(zhàn)身份，他們被認(rèn)為可以直接參

加CFP的資格考試，同時(shí)也需要接受附加的教育培訓(xùn)

【答案】A

5.具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的

“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人可以申請(qǐng)獲得AFP資格證書，獲得AFP資格

證書需要具備四個(gè)認(rèn)證條件。下列關(guān)于條件的描述不正確的一項(xiàng)是

()。

A.AFP資格申請(qǐng)人在中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授權(quán)教育機(jī)構(gòu)完

成上述課程培訓(xùn)，通過結(jié)業(yè)考試，并獲得中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒

發(fā)的AFP

B.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證采用學(xué)歷和金融理財(cái)相關(guān)工作經(jīng)歷相結(jié)合的認(rèn)

證辦法。其中：碩士以上學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間為1

年

C.AFP資格申請(qǐng)人向中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出資格認(rèn)證申

請(qǐng)，須在取得《AFP資格考試合格證書》后3年內(nèi)完成

D.一旦獲得了AFP資格證書的人，將會(huì)永遠(yuǎn)保留其AFP資格

【答案】D

6.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子（）

費(fèi)用的安排。

A.基礎(chǔ)教育

B.學(xué)前教育

C.高等教育

D.大學(xué)后教育

【答案】C

7.孩子教育安排的最基本的特點(diǎn)是（）。

A.費(fèi)用支出

B.有明顯精確的時(shí)間表或沒有時(shí)間彈性

C.費(fèi)用的彈性低

D.費(fèi)用具有不確定性

【答案】B

8.用以評(píng)估出國留學(xué)是否值得的因素包括（）。

I.預(yù)計(jì)深造的時(shí)間

II.讀書而未工作期間的年機(jī)會(huì)成本

in.深造回國后的薪資差異

w.每年留學(xué)費(fèi)用開銷

A.I、w

B.I、II、IV

C.I、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

9.下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是（）o

A.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會(huì)工作的基本門檻，增加子女教育

金規(guī)劃的時(shí)間彈性

B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)?/p>

長，應(yīng)從寬規(guī)劃教育金

C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)等級(jí)，作為費(fèi)用缺乏彈性的應(yīng)變措施

D.子女教育金具有可替代性

【答案】B

10.下列關(guān)于子女教育基金規(guī)劃敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.養(yǎng)育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計(jì)劃應(yīng)較家

庭計(jì)劃優(yōu)先考量

B.若經(jīng)濟(jì)能力有限，子女教育基金規(guī)劃可先扣除碩、博士學(xué)位

或出國深造所需的經(jīng)費(fèi)

C.擬定育兒計(jì)劃時(shí)，應(yīng)考慮保母費(fèi)用與采行單薪或雙薪家庭

D.擬定家庭計(jì)劃時(shí)，應(yīng)考慮生幾個(gè)小孩與何時(shí)生小孩

【答案】A

11.以下符合子女教育規(guī)劃角度寬松原則的有（）。

I.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育

II.考慮孩子本身的特點(diǎn)

m.結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況

w.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷

v.家長下崗，孩子報(bào)考大學(xué)時(shí)側(cè)重軍校類、師范類

A.I、IkIII

B.I、II、V

c.n、in、v

D.IILw、v

【答案】c

12.制定孩子的教育培養(yǎng)的目標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮的有（）o

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點(diǎn)、性格特征等角度來考

慮規(guī)劃

H.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一

定要孩子練鋼琴

in.讓孩子來實(shí)現(xiàn)自己未實(shí)現(xiàn)的理想和抱負(fù)

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展

的方向

A.I、II

B.II.III

C.II、IV

D.I、IV

【答案】D

13.在幫助客戶進(jìn)行教育投資計(jì)劃時(shí)，理財(cái)策劃師的下列做法中

正確的是（）。

I.對(duì)客戶的教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定客戶

當(dāng)前和未來的教育投資資金需求

II.分析客戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w

情況確定客戶和子女教育投資資金的來源

m.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)

上通過運(yùn)用各種投資工具來彌補(bǔ)客戶教育投資資金來源與需求之間

的差額

w.鼓勵(lì)客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、II>III

B.I、n、w

C.II.IILIV

D.I、n、in、iv

【答案】D

14.理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類型

B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用

D.分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采

用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金

【答案】A

15.對(duì)于有子女教育需求的客戶，理財(cái)規(guī)劃師在為其子女教育進(jìn)

行投資規(guī)劃的時(shí)候，需要掌握的信息有（）o

I.客戶的退休年限

II.子女的年齡和教育費(fèi)用需求距今年數(shù)

m.當(dāng)前在校生活費(fèi)水平

w.子女的健康水平

v.子女的教育培訓(xùn)費(fèi)用

A.I、II、III

B.n、in、iv

c.口、in、v

D.n、in、w、v

【答案】c

16.下列屬于傷害的構(gòu)成要素的是（）o

I.致害物

n.致害對(duì)象

m.侵害事實(shí)

w.侵害地點(diǎn)

A.IKIII

B.I、II>III

C.I、II、W

D.I、II、HI、IV

【答案】B

17.下列屬于不可保意外傷害的是（）o

A.戰(zhàn)爭使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害

B.賽車運(yùn)動(dòng)中遭受的意外傷害

C.醫(yī)療事故造成的意外傷害

D.酒醉造成的意外傷害

【答案】D

18.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間多次遭受

傷害，則保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金不得超過（）。

A.按照每次傷殘程度計(jì)算的殘疾保險(xiǎn)金總和

B.保險(xiǎn)金額

C.醫(yī)療費(fèi)用總和

D.醫(yī)療費(fèi)用加誤工費(fèi)用總和

【答案】B

19.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征，下列說法正確的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所要處理的風(fēng)險(xiǎn)是非常單一的

B.大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較長

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能參照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，而且要求其必須

是可以用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，無法用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或

利益不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

20.()是我國海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限的確定依據(jù)。

A.倉至船條款

B.船至倉條款

C.倉至倉條款

D.船至船條款

【答案】C

21.規(guī)劃子女教育金時(shí)需要堅(jiān)持的原則包括()。

I.寧少勿多

II.寧松勿緊

m.合理利用教育年金或儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

w.把子女教育金作為保險(xiǎn)規(guī)劃的重要一環(huán)

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、n、HI、w

B.n、in、w、v

c.i、n、in、v

D.i、in、w、v

【答案】B

22.下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時(shí)忽略了自己的退休金

C.對(duì)一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續(xù)時(shí)間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房

支出還要多

D.對(duì)于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲(chǔ)蓄保

險(xiǎn)來準(zhǔn)備一部分，由于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)具有保證給付但報(bào)酬率不高的特性，

所以購買的保險(xiǎn)額度以可支付大學(xué)的學(xué)雜費(fèi)為宜，還可以以報(bào)酬率較

高的基金來準(zhǔn)備進(jìn)一步深造及住宿費(fèi)部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備去英國讀2年碩

士，依目前物價(jià)水平，大學(xué)4年年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值5萬元。在英國讀碩士年

學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元。若國內(nèi)學(xué)費(fèi)以3%的漲幅估計(jì)，英國學(xué)費(fèi)以5%的

漲幅估計(jì)。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬元，

則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計(jì)劃出國攻讀博士學(xué)位，期間3年預(yù)計(jì)費(fèi)用為60萬

元，畢業(yè)后可工作28年。

1.國內(nèi)碩士的平均年薪為5.70萬元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的情況下，則學(xué)成回國后年薪需達(dá)到（）萬元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國念博士可達(dá)到13%的報(bào)酬率，在考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的

情況下，鄧先生要收回成本，學(xué)成回國后年薪需達(dá)到（）萬元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學(xué)畢業(yè)。計(jì)劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金

額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計(jì)算，若年

投資報(bào)酬率12%。那么能達(dá)成出國留學(xué)計(jì)劃的月儲(chǔ)蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.張林林目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②購房，總價(jià)100萬元，自備首付款30萬元，

可申請(qǐng)70萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式

還款，假定房屋維護(hù)成本為8000元/年，押金與首付款機(jī)會(huì)成本率均

為4%（房屋的維護(hù)成本及貸款還款均期末支付）。如果張林林打算居住

5年，5年后房價(jià)將漲至120萬元。根據(jù)凈現(xiàn)值法，假定貼規(guī)率為4%,

那么張林林應(yīng)該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因?yàn)橘彿康膬衄F(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值高54385元

B.購房，因?yàn)橘彿康膬衄F(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值低140587元

C.租房，因?yàn)樽夥康膬衄F(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低54385元

D.租房，因?yàn)樽夥康膬衄F(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低140587元

【答案】B

27.現(xiàn)年25歲的王曉峰，計(jì)劃工作10年后購買總價(jià)80萬元的

兩居室，再10年后換購總價(jià)120萬元的三居室。假設(shè)換房時(shí)，舊房

按原價(jià)出售，投資報(bào)酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款

70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購房上的年儲(chǔ)蓄額應(yīng)達(dá)

元，36?45歲應(yīng)提高至元，46?65歲間應(yīng)提高至元，

才能完成一生的房涯規(guī)劃。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類型

B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用

D.分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采

用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的資金來源是（）o

I.客戶自身收入

II.政府教育資助

III.工讀收入

W.獎(jiǎng)學(xué)金和教育貸款

A.I、II>III

B.I、II.IV

c.ii、in、w

D.i、n、in、iv

【答案】D

30.在考慮政府教育資助時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)考慮的問題不包括下

列的（）□

A.由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方

案應(yīng)減少對(duì)該籌資渠道的依賴

B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相

關(guān)信息

C.在客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間長于5年時(shí)，策劃方案應(yīng)首先考

慮以客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用

D.客戶本身有穩(wěn)定收入時(shí)，策劃方案不應(yīng)首先考慮以客戶自有

資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用

【答案】D

31.小剛獨(dú)子10歲，父母計(jì)劃5年后送獨(dú)子出國從高中念到碩

士，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長率3%,投資報(bào)酬率8%,目前國外求學(xué)費(fèi)用每年

10萬，共準(zhǔn)備9年，小剛應(yīng)投資（）萬元成立子女教育金信托，可

完成出國念書目標(biāo)。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據(jù)目前水平供應(yīng)子女攻讀大學(xué)含住宿4年所需的經(jīng)費(fèi)為10

萬元;假設(shè)學(xué)費(fèi)漲幅按5%,投資報(bào)酬率按8%估計(jì)，按18年準(zhǔn)備期計(jì)

算，從子女出生后每月要儲(chǔ)蓄（）元才能達(dá)到滿足子女高等教育金

需求的目標(biāo)。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢夫婦通過咨詢某金融理財(cái)師，打算為他們的女兒做高等教

育金規(guī)劃。以大學(xué)4年8萬元學(xué)雜住宿費(fèi)計(jì)，假設(shè)費(fèi)用成長3%,12

年后上大學(xué)。該理財(cái)師根據(jù)錢夫婦風(fēng)險(xiǎn)特性選取的基金投資報(bào)酬率為

6%,則他們現(xiàn)在需要進(jìn)行的每月專項(xiàng)儲(chǔ)蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學(xué)還

有12年，目前上大學(xué)學(xué)費(fèi)約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設(shè)投

資年報(bào)酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學(xué)無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國家助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策包括（）。

I.無須擔(dān)保

II.歸還期限長達(dá)4年

m.由中央或省級(jí)財(cái)政貼息

M在整個(gè)貸款合同期內(nèi)的學(xué)生貸款利息給予50%的財(cái)政補(bǔ)助

A.II、III

B.I、IV

c.I、m

D.n>iv

【答案】c

36.下列關(guān)于簡單收益率與時(shí)間加權(quán)收益率關(guān)系的描述正確的

是（）。

A.簡單收益率在數(shù)值上大于時(shí)間加權(quán)收益率

B.簡單收益率在數(shù)值上小于時(shí)間加權(quán)收益率

C.簡單收益率與時(shí)間加權(quán)收益率在大小上沒有必然聯(lián)系

D.簡單收益率不會(huì)等于時(shí)間加權(quán)收益率

【答案】C

37.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因

B.風(fēng)險(xiǎn)因素從性質(zhì)上可分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素

C.保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失不承擔(dān)賠

償責(zé)任

D.保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償

責(zé)任

【答案】D

38.關(guān)于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，下列論述不正確的是（）。

A.根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好或厭惡程度，可以將所有的人區(qū)分為風(fēng)險(xiǎn)

厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)追求型三大類

B.效用是指從商品中獲得的滿足程度，效用函數(shù)描述了不同財(cái)

富水平與滿足程度之間的關(guān)系

C.區(qū)分個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的關(guān)鍵在于財(cái)富的邊際效用

D.風(fēng)險(xiǎn)追求型效用函數(shù)的二階導(dǎo)數(shù)小于零，即隨著個(gè)人財(cái)富的

增加，因財(cái)富增加所能獲得的邊際效用逐漸下降

【答案】D

39.關(guān)于選擇個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)的步驟，下列說法正確的是

（）。

I.考慮能夠自留或承受的損失幅度

II.比較損失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成本

HI.考慮損失頻率的影響

W.比較損失幅度和損失頻率

A.I、II>III

B.II、HI、IV

C.I、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】A

40.可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的必然性

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使個(gè)別標(biāo)的均有遭受損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使個(gè)別標(biāo)的均有遭受損失的必然性

【答案】A

41.費(fèi)先生5年后購房目標(biāo)終值50萬元，20年后子女教育金目

標(biāo)終值20萬元，30后年退休金目標(biāo)終值100萬元，投資報(bào)酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，以目標(biāo)并進(jìn)法，在人生各階段,

各需要的儲(chǔ)蓄投入額為（），才能完成所有目標(biāo)。

A.購房25568元，子女教育4370元，退休8827元

B.購房25668元，子女教育4255元，退休8432元

C.購房25668元，子女教育4255元，退休8827元

D.購房25568元，子女教育4370元，退休8432元

【答案】A

42.沈陽市民黃女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，

首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若黃女士

選用了等額本金還款法。8年后黃女士有一筆10萬元的偶然收入。

她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。

A.687.56

B.756.32

C.868.15

D.955.56

【答案】D

43.通過各種投資渠道和手段一一金融投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)

投資等實(shí)現(xiàn)在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值的最大化，也就是

實(shí)現(xiàn)用錢來生錢，稱為（）o

A.被動(dòng)性收入

B.主動(dòng)性收入

C.防御性收入

D.積極性收入

【答案】A

44.偏好對(duì)已積累的財(cái)富的保護(hù)和當(dāng)前收入的需求的投資人正

處于（）o

A.青春成長期

B.中年穩(wěn)健期

C.養(yǎng)老期

D.頤養(yǎng)天年期

【答案】D

45.政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的（）分類。

A.付息方式

B.債券形態(tài)

C.發(fā)行額度

D.發(fā)行主體

【答案】D

31.關(guān)于信用的概念，下列說法不正確的是（）。

A.先收取訂金并承諾一段時(shí)間后交貨或提供服務(wù)是信用

B.先借入金錢，承諾一段時(shí)間后償還是信用

C.所謂信用，是一種承諾。在獲得商品、勞務(wù)服務(wù)或金錢時(shí)，

承諾在未來一段時(shí)間后償還

D.所謂信用就是借錢給別人和別人借錢給自己

【答案】D

32.銀行認(rèn)可的個(gè)人抵押、質(zhì)押資產(chǎn)不包括（）。

A.人民幣活期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國債

C.流動(dòng)資產(chǎn)

D.外幣定期儲(chǔ)蓄存單

【答案】A

33.關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，下列表述正確的是（）。

A.平時(shí)和銀行只是發(fā)生存取款關(guān)系，不從銀行借錢，個(gè)人銀行

信用狀況則很好

B.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在提高銀行審貸效率，方便個(gè)人借

貸，防止不良貸款，防止個(gè)人過度負(fù)債，以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率

水平方面開始發(fā)揮作用

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)自己的信用意識(shí)影響不大

D.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫幫助商業(yè)銀行了解客戶在他行的借

款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，但不能幫助

銀行規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

34.家庭費(fèi)用分?jǐn)偟姆绞桨ǎǎ﹐

I.統(tǒng)收統(tǒng)支法：家庭財(cái)務(wù)是由夫妻一方對(duì)雙方收支統(tǒng)一記賬管

理

H.財(cái)產(chǎn)具體分割法：明確共同債權(quán)、債務(wù)和個(gè)人債權(quán)、債務(wù)，

以及財(cái)產(chǎn)分割以后怎么去履行

HL三賬戶法：比較適合采取分別財(cái)產(chǎn)制的夫妻。夫妻各自記賬,

屬于個(gè)人的支出由個(gè)人收入支付

M收支分工法：單薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出預(yù)算額撥付到支出賬戶中，由無收入的另一

方支配管理。收入-支出預(yù)算=家計(jì)來源者儲(chǔ)蓄，支出預(yù)算-實(shí)際支出=

家計(jì)管理者儲(chǔ)蓄。

A.I、n、w

B.I、in、iv

c.i、III

D.i、n、IILIV

【答案】B

35.新婚夫妻都是獨(dú)生子女，家庭年收入10萬元。預(yù)計(jì)養(yǎng)一個(gè)

小孩（不包括學(xué)費(fèi)）一年要2萬元，撫養(yǎng)23年。從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的

學(xué)費(fèi)現(xiàn)值為14萬元。夫妻兩人的年生活費(fèi)4萬元，預(yù)計(jì)婚后工作30

年但生活50年，假設(shè)投資報(bào)酬率=收入成長率=費(fèi)用成長率。從財(cái)務(wù)

方面衡量，該夫妻負(fù)擔(dān)生第二個(gè)小孩的費(fèi)用;生第二個(gè)小孩所

需的家庭年收入為萬元。（）

A,不能,10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

51.關(guān)于第一危險(xiǎn)賠償方式，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.第一危險(xiǎn)賠償方式是把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分：第一部分

價(jià)值是與保險(xiǎn)金額相等的部分，稱其為第一危險(xiǎn)責(zé)任;第二部分價(jià)值

是超過保險(xiǎn)金額的部分，稱其為第二危險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé)，只賠償?shù)谝粨p失，即只要損

失金額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)，保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任

C.賠償金額的多少，只取決于保險(xiǎn)金額與損失價(jià)值，而不考慮

保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值之間的比例關(guān)系

D.在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人對(duì)于房屋及室

內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用第一危險(xiǎn)賠償方式;對(duì)于

室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償出來主要采用比例賠償?shù)姆绞?/p>

【答案】D

52.工資基金理論是由（）提出的。

A.約翰?穆勒

B.納索?西尼爾