IMF-馬爾代夫-金融部門評估方案-關(guān)于金融安全網(wǎng)和危機管理安排的技術(shù)說明（英譯中）

關(guān)于財務(wù)安全網(wǎng)和危機管理安排的技術(shù)說明國際貨幣基金組織.出版服務(wù)郵政信箱92780.華盛頓特區(qū)20090電話202）623-743財務(wù)安全網(wǎng)和危機管理安排本技術(shù)說明是在本技術(shù)說明是在2023年5月由Torst計劃（FSAP）聯(lián)合訪問馬爾代夫的背景下編寫的，并由國機構(gòu)框架和機構(gòu)間安排BOFD33執(zhí)行摘要1馬爾代夫的立法包括金融安全網(wǎng)和危機管理框架的重要要素，但仍有需要精簡和改銀行解決方案框架中的缺陷，包括從行使MMA采取執(zhí)法馬爾代夫的機構(gòu)和機構(gòu)間安排需要加強。需要加強金融安全網(wǎng)參與者之間的合作，包括授權(quán)金融穩(wěn)定委員會負責(zé)危機.MMA需要建立一套更清晰，前瞻性的早期干預(yù)觸發(fā)因素和t。.TheMBAshouldbemodifiedtoprovidearesolutionframeworkincludingaunifiedmechanism.Undertmechanism,theMMAshouldbeempoweredtoimpleasedi。應(yīng)加強存款保險制度，并與國際存款保險商協(xié)會（IADI）有效存款保險制度核心原則保持一致。這將包括：b.確定足以滿足預(yù)期未來義務(wù)并支付運營和相關(guān)成本的目標(biāo)基金規(guī)模，55d.為存款保險制度提供緊急資金安排，包括在法律或法規(guī)中預(yù)先安排和保證的流動性資金來源（最好是政府的信貸額度IADICP9）。需要加強防止公共資金進行資本重組的保障措施。這應(yīng)該是一種作為最后手段的特殊機制，僅適用于存在金融穩(wěn)定的重大風(fēng)險且沒有其他選擇的情況。只有在破產(chǎn)銀行的所有估計損失都已分配給股東，并盡可權(quán)人之后，才應(yīng)使用公共資金。任何公共償付能力支持都應(yīng)與深度重組和管理改革相結(jié)合，以增強II加強金融安全網(wǎng)參與者之間的國內(nèi)合作與協(xié)調(diào)，并完成金融穩(wěn)定委員會（FSC）、、I與外國司法管轄區(qū)的決議機構(gòu)建立工作關(guān)系，保留。I.enhancedresolutiontriggersandempowertheMMAtotrigger.提供一個包含統(tǒng)一機制的決議框架，在該機制IIIMMA在特殊情況下偏離同一類債權(quán)人的平等待遇（to48,49）。I和程序文件（52）。I,,增加存款數(shù)據(jù)的提交頻率（59）。I存款的償還期減少到七個工作日（to59）。給DIF一個工資箱加上授權(quán)（to61款和捐款（62）。,,I,,I、、1.本技術(shù)說明介紹了有關(guān)馬爾代夫金融安全網(wǎng)和危機管理安排的調(diào)查結(jié)果和建議。它涵蓋對體制框架，早期干預(yù)和恢復(fù)以及解決計劃，銀行解決和清算制度，緊急流動性援助（ELA）安排，存款保險和解決資金以及應(yīng)急計劃和危機管理安排的評估。由于法律框架沒有區(qū)分公共銀行和私人銀行，因此分析和建議適用于這兩,它們同樣適用于提供伊斯蘭銀行服務(wù)的機構(gòu)。技術(shù)說明不涉及其他金融機構(gòu)或金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。調(diào)查結(jié)果和建議和私營部門的討論。該說明以國際標(biāo)準(zhǔn)為指導(dǎo)，特別是《金融機構(gòu)有效解決制度的關(guān)鍵屬性》和3.銀行以存款為基礎(chǔ)的融資結(jié)構(gòu)和高度美元化對安全網(wǎng)框架具有重要意義。銀行體系擁有簡單、傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債權(quán)人，無論是高級債權(quán)人還是次級債權(quán)人，在存款人之前承擔(dān)損失的份額都很低。銀行體系中本技術(shù)說明由HanifeYesimAyd04.關(guān)于銀行解決和危機管理的法律框架主要包含在兩部法律中。馬爾代夫金融管理局（MMA）成立于19815.這是馬爾代夫的第一個完整是在完全不同的環(huán)境中進行的，公共債務(wù)低得多，外部環(huán)境良好。該模塊強調(diào)了與監(jiān)管和法有限和金融發(fā)展受阻有關(guān)的風(fēng)險；不包括金融安全網(wǎng)和危機管理安排。最近的第四條任務(wù)（2021年和20226.馬爾代夫金融安全網(wǎng)（FSN）由MMA，財政部（MoF）和資本市場發(fā)展局（CM他當(dāng)局（如果破產(chǎn)銀行的股票上市，則為CMDA，如果采取資本重組措施，則為財政部，如果子公司或分支機構(gòu)，則倒閉的銀行，并在保護制度下實施決議行動。馬同的早期干預(yù)和銀行解決制度的約束。此外，所有銀行，包括國有銀行和外資銀行，都9.財政部（MOF）在金融安全網(wǎng)中的作用目前僅限于使用公共資金進行資本重組。MBA包括在金融穩(wěn)定面臨12.MBA不包括決議目標(biāo)MBA包括維持金融穩(wěn)定和公眾對銀行體系的信心，融服務(wù)的連續(xù)性并避免不必要的價值破壞，以及（ii）尋求最大程度地減少解決的總體成本和債權(quán)人的損失（KA會包括政府和私營部門的代表。這種存在，特別是考慮到國家在金融部門的突出作用，作為馬爾代2三個i）保持有利于經(jīng)濟可持續(xù)增長的價格穩(wěn)定ii）不影響先前的目標(biāo)，保持金融穩(wěn)定iii）不供互助與合作，包括信息交流。這些機構(gòu)之間沒有三方諒解備忘錄（MoU財政部和M17.馬爾代夫尚未實施金融穩(wěn)定框架。MMA一直在為選定的宏觀審慎工具準(zhǔn)備草案，但直到現(xiàn)在，它在宏觀審慎18.新的金融穩(wěn)定委員會（FSC）建議的宏觀審慎政策也應(yīng)負責(zé)危機準(zhǔn)備和管理。14該委員會由MMA，財政部和CMDA組成，應(yīng)作為當(dāng)局在危機準(zhǔn)備和管理方面共同努力的論壇，每個委4銀行（2011年印度儲備銀行（RBI2015年）和斯里蘭卡中央銀行（CBSL2020年）簽訂了諒20.與外國當(dāng)局簽署的諒解備忘錄的具體規(guī)定。除其他方面外，它們規(guī)定諒解備忘錄的雙方應(yīng)i）共享他們可能為危機管理目的而準(zhǔn)備的應(yīng)急安排，包括系統(tǒng)性影響，流動性，償付能力和應(yīng)急資金計劃保護安排有關(guān)的信息iii）在要求分支機構(gòu)總部提供流動性援助和其他措施的倡議和解決方案時，從住所到東道的理解。對于MMA來說，確定可能需要在馬爾代夫獲得法律承認的性，前提是要實現(xiàn)馬爾代夫的決議目標(biāo)，包括保持關(guān)鍵職能和服務(wù)的連續(xù)性，以及保護子公司或分22.雖然MMA應(yīng)尋求與外國解決機構(gòu)達成合作解決方案，但如果本國司法管轄區(qū)的行動或不.考慮通過從MMA董事會中刪除政府和私營部門代表來加.加強金融安全網(wǎng)參與者之間的國內(nèi)合作與協(xié)調(diào)。.TaskanewFinancial.根據(jù)建立跨境合作法律框架條.確定可能需要在馬爾代夫獲得法律承認的事項，23.MMA的監(jiān)督方法需要將非6措施（書面警告或自愿協(xié)議停止和停止命令以及解決問題的具體要求，并迫使銀行采取措施解決治理問題（例25.法律框架缺乏明確定義的定性和定量早期干預(yù)觸發(fā)因素。盡26.MMA需要建立一套更具前瞻性的早期干預(yù)觸發(fā)因素。缺乏MBA或任何其他法規(guī)法的定義可能會阻止MMA對機構(gòu)或其管理人員采取行動,但應(yīng)加強MBA，以允許針對特定觸發(fā)因素進行升級的早期干預(yù)結(jié)構(gòu)。措施的早期干預(yù)制度對于MMA來說，以任何內(nèi)部框架為指導(dǎo)，這些內(nèi)部。該指南還將涵蓋不安全和不健全做法的定義，與早期干預(yù)的質(zhì)量和數(shù)包括一系列EWI的正式預(yù)警系統(tǒng)（EWS）將是有,這將導(dǎo)致在MBA的55（a）中使用這些工具1）違反MMA施加的任.要求銀行提交消除這些違規(guī)行為的補救措施的詳細描述；.禁止宣布或支付現(xiàn)金股利或利潤分配；.對貸款展期施加限制或允許在特定條件下展期；.要求銀行在MMA指定的條件下，在一段時間內(nèi)雇用一名.罷免董事長、董事會成員或董事總經(jīng)理、任何其他執(zhí)行官或外國分支機構(gòu)經(jīng)理；.實施行政處罰.撤銷銀行的執(zhí)照。28.馬爾代夫沒有恢復(fù)和解決計劃（RRP）框架。法律框架沒有授權(quán)MMA要求銀行準(zhǔn)備恢復(fù)計劃或要求MMA29.應(yīng)授權(quán)MMA要求銀行制定符合MMA規(guī)定要求的恢復(fù)計劃。恢8RRP是所有司法管轄區(qū)的決議框架的關(guān)鍵要素。關(guān)鍵屬性要求對所有銀行進行系統(tǒng)性的失效RR作為風(fēng)險管理框架的一部分，復(fù)蘇計劃是銀行確定在壓力下或在資本或流動性受到?jīng)_擊后恢復(fù)財務(wù)實力或生存能力的選這些計劃將闡明銀行如何從困境中恢復(fù)過來，作為一家持續(xù)經(jīng)營的銀行，以及在解決方案制度之外?；謴?fù)計劃的另包含有關(guān)銀行結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)的最新信息，并包括解決市場困境的具體計劃。銀行準(zhǔn)備恢復(fù)計劃，銀行董制定和維護負有監(jiān)督責(zé)任?；謴?fù)計劃包括可靠的選擇，情景，以及確保在一系列壓力情況下及時實施恢復(fù)選項的流程?；謴?fù)計劃應(yīng)在監(jiān)管機構(gòu)提供的指導(dǎo)下編制，并由監(jiān)決議計劃的目的是促進有效利用決議權(quán)來保護。決議當(dāng)局根據(jù)銀行提供的信息編制決議計劃，但KAs還允許銀行編制決議計劃，由評估實施這些戰(zhàn)略的必要先決條件和業(yè)務(wù)要求，包括跨界協(xié)調(diào)安排。銀行決議計劃包括有關(guān)銀行的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)線,其關(guān)鍵職能，其資產(chǎn)，負債和合同義務(wù)，貸款，可用于決議資金的來源范圍，銀行的關(guān)鍵相互依存關(guān)系以及流程的信息。跨境實施.發(fā)布相關(guān)條例或準(zhǔn)則，以實施包括預(yù)防和糾正行動的早期干預(yù)制度，包括制定制定早期干預(yù)決定的參.開發(fā)一個形式化的EWS。31.MBA包括有序解決銀行，公共資金進行資本重組以及自愿或行政清算的規(guī)定。該過程可以總結(jié)如下（也購買和承擔(dān)（P＆A）或過橋銀行的解決方案；（ii）通過公共資金進行資本重組，由MMA提交財政部批準(zhǔn)；（iii）清算。032.馬爾代夫的銀行決議程序是由任命一名保管員啟動的MBA確定應(yīng)任命保管人的觸發(fā)因素，并發(fā)起決議i發(fā)起決議i）銀行未能執(zhí)行MMA的命令ii）銀行的資本太低，無法支持安全和健全的銀行業(yè)務(wù)iii后看的，從而在足夠早的階段危及決議的啟動此外，35.MBA要求保管員在任命后3開資本重組ii）轉(zhuǎn)移銀行的全部或部分資產(chǎn)和負債，或其股份，交給過橋銀行或交給第三方（P＆A交易）制度的可能性，最長期限為三個月。所有解決措施同樣適用于國有銀行。鑒于以存款為基礎(chǔ)的融36.提交保存人報告的要求不應(yīng)成為執(zhí)行決議權(quán)力的先決條件，因為這可能危及及時執(zhí)行2權(quán)力，但某些例外。新投資者對銀行的資本重組，或與任何其他銀行的出售、合并或合并，銀行的復(fù)階段中實施，并且需要MMA為此目的獲得保管人的授權(quán)，以及（ii）在清算中的接管程序下實施法院的介入。當(dāng)局應(yīng)為法院判決設(shè)定一個時間表，以防止在實施這些工具方面出現(xiàn)任何可能的延誤38.MBA在實施橋梁銀行工具時包括兩個不同的程序。在沒有財政部對破產(chǎn)銀行進行公開資本重組的情況下，實序包括在銀行被公共資金注資后實施過橋銀行期權(quán)（見下文）。馬爾代夫銀行體系的穩(wěn)定來證明公共資金的資本重組是合理的，但它缺乏使用公共資金的足夠保障（見決議資金部分正措施，并為擬議的恢復(fù)提供時間表和融資計劃。在計劃執(zhí)行期間的任何時候，財政部在與MMA協(xié)商后，可以（i40.作為修復(fù)計劃的一部分，MMA有權(quán)指示正在修復(fù)的銀行的保管員將銀行的全部或部分資產(chǎn)和負債轉(zhuǎn)移到將銀行的股份、資產(chǎn)和負債轉(zhuǎn)讓給健康的收購機構(gòu)。這種交易可能包括政府以存款、貸款、贈款、提本的形式提供資金。政府的融資沒有保障措施（請參閱決議資金）。保管員的另一種選擇（再次由MMA根據(jù)財資者對銀行的資本重組，或與另一家銀行的出售、合并或合并需要法院批準(zhǔn)，而沒有法院批準(zhǔn)的情況下使用。類似地,橋庫工具的實現(xiàn)受制于兩個不同的程序。這些區(qū)別背融穩(wěn)定受到威脅時，可能會導(dǎo)致并發(fā)癥。訪問團建議,可以按順序或組合實施不同的決議工具，并在法律框架下可行的情況下，無需法院參與，但要遵守相關(guān)保障措施，43.鑒于缺乏解決經(jīng)驗，MMA應(yīng)加強其對銀行解決的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。這將包括編寫一份決國決議當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)f）在銀行的決議方面的國內(nèi)協(xié)調(diào)（特別是在MMA和財政部之間g）在決議的每個階段與利益相關(guān)者進行溝通h）政府的退出支持，包括退出Procedre、股權(quán)或債務(wù)融資或擔(dān)保)向銀所有審慎要求，包括與資本充足率相關(guān)的要求，就像系統(tǒng)中的任何其他銀行一樣。為了確保與商境，應(yīng)在立法中予以澄清，如果無法在短時間內(nèi)出售，則應(yīng)要求過橋銀行滿足大多數(shù)審慎要求，4（ii）向管理層提供指示和建議的權(quán)力iii）批準(zhǔn)某些業(yè)務(wù)。決議指南或手冊還估值。這種估值應(yīng)由獨立專家進行——如果決議時限太短，無法46.銀行清算/接管程序是基于法院的，盡管MMA具47.根據(jù)以下一個或多個理由，MMA被授權(quán)對銀行啟動破產(chǎn)程序i）銀行沒有支付其財務(wù)義務(wù)，包括到本重組計劃iii）銀行不再可行，并且MMA確定沒有現(xiàn)實的手段在合理的時間內(nèi)將銀行恢復(fù)到可行的狀態(tài)。如48.TheCourtisauthorizedtoawardmonetar49.MBA中規(guī)定的債權(quán)人層次結(jié)構(gòu)涉及對馬爾代夫魯菲亞（MVR）100,000的存款的優(yōu)惠待遇。的平等待遇，以遏制機構(gòu)倒閉的潛在系統(tǒng)性影響或為所有債權(quán)人的利益最大化價值。應(yīng)適當(dāng)披露無（1）所有存款（與DIC（2）符合條件的存款，（3）其他一般無擔(dān)保債權(quán)（包（2）其他一般無擔(dān).將MMA修改為：o提供一個包含統(tǒng)一機制的決議框架，在該機制下，可以按順序或組合實施不同的決議工具，如果在法律框架下可行，在沒有法院參與的情況下，在保護股東和債權(quán)人利益的相關(guān)保障措施的前提下，如果在法.在早期干預(yù)和銀行解決框架中包括關(guān)于升級過程的6。.為解決工具的操作編寫指南或手冊。.準(zhǔn)備估值指南。.授權(quán)MMA偏離同一類債權(quán)人應(yīng)急液體協(xié)助和解決中的液體50.沒有緊急流動性援助（ELA）框架來提供當(dāng)?shù)刎泿呕蛲鈳诺牧鲃有灾С?。MMA董事會規(guī)定的條款和條件，向馬爾代夫的銀行和其他金52.MMA應(yīng)制定有關(guān)為臨時流動性短缺的有償付能力和可行的銀行提供ELA的法律,如果提供ELA被認為對維持金融穩(wěn)定至關(guān)重要，但擔(dān)心銀行的破產(chǎn)，或者銀行無法提供足夠的抵押品，則應(yīng)由政。19鑒于馬爾代夫的市場機制有限，通過包括公開市場操作和常設(shè)設(shè)施在內(nèi)的其他工具來豐富行在發(fā)生全系統(tǒng)流動性沖擊時，以火價出售政府債券所產(chǎn)生