福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2012年度報告

福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2012年度報告福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會及董事保證本報告福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會第十次會議于2013年3月29日司2012年度報告》。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2012年度財(cái)務(wù)報告已經(jīng)中瑞岳華會計(jì)師事務(wù)所根據(jù)中國注冊會計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具二0一三年三月二十九日財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人楊明華，保證福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司年度報第一章機(jī)構(gòu)基本情況經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。辦公地址：福州市倉山區(qū)浦上大道216號萬達(dá)廣場C3座22層第二章會計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要資產(chǎn)總額(萬元)其中：各項(xiàng)貸款(萬元)負(fù)債總額(萬元)其中：各項(xiàng)存款(萬元)所有者權(quán)益(萬元)總收入(萬元)其中：營業(yè)收入(萬元)總支出(萬元)其中：營業(yè)支出(萬元)營業(yè)利潤(萬元)投資收益(萬元)以前年度損益調(diào)整(萬元)利潤總額(萬元)凈利潤(萬元)每股收益(元)每股凈資產(chǎn)(元)(金額單位：人民幣/萬元)凈利息收入營業(yè)利潤本年利潤資產(chǎn)利潤率資本利潤率應(yīng)付利息充足率(以非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)為準(zhǔn))(金額單位：人民幣/萬元)(1)核心資本(a)實(shí)收資本(b)資本公積(c)盈余公積及一般風(fēng)險準(zhǔn)備(d)少數(shù)股權(quán)00(e)未分配利潤可計(jì)入部分(2)附屬資本00(a)重估準(zhǔn)備00(b)一般準(zhǔn)備00(3)資本扣除項(xiàng)對省聯(lián)社的資本投資00(4)資本凈額(以非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)為準(zhǔn))四、本報告期內(nèi)股東權(quán)益結(jié)構(gòu)(金額單位：人民幣萬元)項(xiàng)目公積公積利潤股東第三章股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況占總股份比例(%)內(nèi)部職工社會自然人持股數(shù)(股)占比(%)福州市自來水有限公司福州建工(集團(tuán))總公司福建省新世紀(jì)經(jīng)貿(mào)發(fā)展有限公司新天地集團(tuán)(福建)有限公司福建省國際貿(mào)易運(yùn)輸有限公司福州市投資管理公司福建締邦集團(tuán)有限公司福州國衡實(shí)業(yè)有限公司福州交建土地開發(fā)有限責(zé)任公司福州江威貿(mào)易有限公司(四)持有股份5%以上股東具體情況商銀行股份4414.16萬股，持股比例為6.65%。2、福州建工(集團(tuán))總公司：該公司成立于1998年4月6日，原該公司持有福州農(nóng)商銀行股份3561.39萬股，占比5.37%。允許在審批許可的范圍和有效期限內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營)。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份3559.13萬股，占比5.36%。報告期末，本行全部關(guān)聯(lián)方貸款余額為3247.13萬元，占全部貸款總額比例為0.36%。第四章董事、監(jiān)事、高級管理層成員情況姓名性別年月任期取薪酬張永良董事長男福州農(nóng)商銀行是是鄭海旭行長男福州農(nóng)商銀行是是劉激韻營業(yè)部總經(jīng)理男福州農(nóng)商銀行是是張希東獨(dú)立繭事男福建銀行業(yè)協(xié)會否否陳秉宏董事男福州市自來水有限公司否是夏寧董事男福州建工(集團(tuán))總公司否是陳進(jìn)寶董事男公司否是陳星董事男福建省新世紀(jì)經(jīng)貿(mào)發(fā)展有限公司否是陳桂朝董事男新天地集團(tuán)(福建)有限公司否是卓龍雄董事男福建省國際貿(mào)易運(yùn)輸有限公司否是余振文董事男福建譽(yù)達(dá)茶業(yè)有限公司否是姓名性別年月任期取薪酬黃訓(xùn)明監(jiān)事長男福州農(nóng)商銀行是是許和銓監(jiān)事男福州農(nóng)商銀行是是陳漠誠監(jiān)事男福州交建土地開發(fā)有限責(zé)任公司否是陳學(xué)美監(jiān)事男福州開發(fā)區(qū)海洲否是農(nóng)漁業(yè)開發(fā)有限公司王璟明監(jiān)事男福州宏遠(yuǎn)汽車貿(mào)易公司否是性別年月分管工作范圍鄭海旭行長男全面組織經(jīng)營工作黃冰容副行長女分管總行計(jì)財(cái)、科技、風(fēng)險管理、文優(yōu)服務(wù)、形象建設(shè)及團(tuán)委工作員51人、占比9.98%;按學(xué)歷劃分，大專(含)以上學(xué)歷的職工354人、占比69.28%,中專、高中及以下學(xué)歷157人、占比30.72%;按年齡劃分，50歲(含)以上的有63人、占比12.33%,30歲(含)至50歲的有314人、占比61.45%,30歲以下的有134人、占比26.22%。第五章法人治理結(jié)構(gòu)一、公司治理的概況人力資源部辦人力資源部辦公室國際業(yè)務(wù)部科技部安全保衛(wèi)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部資金運(yùn)營部監(jiān)察稽核部風(fēng)險合規(guī)部公司業(yè)務(wù)部個人業(yè)務(wù)部黨團(tuán)群工部后勤保障部福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組織結(jié)構(gòu)圖股東大會關(guān)聯(lián)交易控制委員會董事會監(jiān)事會營業(yè)部倉山支行紅寮支行宦溪支行鳳凰分理處塘池分理處洪塘分理處建中分理處洋洽分理處謝坑分理處濂江分理處五四北支行黃山分理處橫嶼分理處南門分理處閩安分理處東岐分理處長柄分理處英嶼分理處閩瑯分理處海嶼分理處金砂分理處日溪分理處嶺頭分理處馬江分理處快安分理處銅盤路分理處國貨路支行洪山橋支行秀峰路支行杜園分理處戰(zhàn)坂分理處上洋分理處東岳前分理處第六章福州農(nóng)商銀行股東大會情況簡介2012年5月，在本行總行三樓會議室召開了福建福州農(nóng)村商業(yè)效。銀行股份有限公司董事會2011年度工作總結(jié)及2012年度工作計(jì)劃總結(jié)及2012年度工作計(jì)劃(草案)》《福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年度工作總結(jié)及2012年度工作計(jì)劃(草案)》《福建福州農(nóng)州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年度利潤分配及資本公積轉(zhuǎn)增方第七章董事會運(yùn)作情況較上年末增加35.55億元，增幅30.73%;貸款余額90.11億元，較上年達(dá)11.75%;貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到313.62%,撥備覆蓋率達(dá)到299.87%;回表內(nèi)不良貸款2419.59萬元，收回表外不良貸款659.69萬元。上年增長2.98億元，增幅41.93%。增量6.72億元，比年初增長18.81%;儲蓄存款當(dāng)年新增開戶數(shù)17.01年初增長5.14萬張(已扣除批量銷減的睡眠卡與0交易借記卡近4.5萬張),增幅22.82%;發(fā)行新農(nóng)?？?.8萬張、貸記卡2622張、貴賓卡563張。布設(shè)ATM機(jī)17臺、自動存取款機(jī)54臺，建成離行式自助銀行10家(含穿墻式)。期末數(shù)(%)資本充足率核心資本充足率不良資產(chǎn)率≤4%(五級)不良貸款率≤5%(五級)單一客戶貸款集中度單一集團(tuán)客戶授信集中度成本收入比非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備覆蓋率撥備覆蓋率資產(chǎn)利潤率資本利潤率撥貸比杠桿率2、報告期末貸款的主要行業(yè)分布(貸款投放前五位的行業(yè)及相應(yīng)的比例)(金額單位：人民市萬元)個人消費(fèi)貸款制造業(yè)建筑業(yè)(金額單位：人民幣萬元)福建巨猿實(shí)業(yè)有限公司高士達(dá)(福建)房地產(chǎn)有限公司福建國力民生科技投資有限公司福建盛途商貿(mào)有限公司福建賀康貿(mào)易有限公司陳芬福州銘志經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司福建拓普商貿(mào)有限公司福建冠信船務(wù)有限公司福州隆德貿(mào)易有限公司合計(jì)(金額單位：人民幣萬元)貸款類別正常貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款損失貸款合計(jì)(金額單位：人民幣萬元)次級安全性非信貸資產(chǎn)000風(fēng)險性非信貸資產(chǎn)其中：同業(yè)債權(quán)000待處理抵債資產(chǎn)00應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款投資類資產(chǎn)00000000合計(jì)(金額單位：人民幣萬元)保證金比例保函000信用證0000銀行承兌匯票(金額單位：人民幣萬元)長期債券投資其中：國債政策性銀行金融債券0國家重點(diǎn)企業(yè)債券0其他金融債券其他股權(quán)投資其中：入股省聯(lián)社本行信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)主要為本行對客戶提供的各類表內(nèi)、本行資產(chǎn)風(fēng)險分類流程嚴(yán)格遵循信貸管理系統(tǒng)中貸款五級分類操作流程進(jìn)行。首先由經(jīng)辦客戶經(jīng)理收集并錄入貸款分類的基礎(chǔ)信息進(jìn)(金額單位：人民幣萬元)項(xiàng)目沖銷賣出資產(chǎn)轉(zhuǎn)回期末1.貸款損失準(zhǔn)備1.1專項(xiàng)準(zhǔn)備1.2特種準(zhǔn)備1.3一般準(zhǔn)備2.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.1短期投資跌價準(zhǔn)備2.2長期投資減值準(zhǔn)備2.3壞賬準(zhǔn)備2.4抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.5固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.6在建工程減值準(zhǔn)備2.7無形資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備合計(jì)說明：按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，總行各類風(fēng)險資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取比例為正常類1.5%、關(guān)注類3%、次級類30%、可疑類60%,損失類100%。報告期末本行單一最大客戶貸款為5700萬元，占各項(xiàng)貸款比例0.63%;最大十家客戶貸款總額45200萬元，占各項(xiàng)貸款比例符合銀監(jiān)部門有關(guān)單一客戶和最大十家客戶貸款總額占比的有關(guān)規(guī)較為有效的識別和防范風(fēng)險集中和關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。2013年本行將在2012年的基礎(chǔ)上積極采取以下措施完善信用報告期末，本行不良貸款余額7797.65萬元，占比0.87%,低于全省平均水平。其中次級類4566.85萬元，占各項(xiàng)貸款的0.51%;可疑類3215.12萬元，占各項(xiàng)貸款的0.36%;損失類金額15.68萬元(均為貸記卡)。不良貸款余額比上年末增加3333.48萬元，占比上升0.25個存貸款比例超額備付率流動性比例流動性覆蓋率凈穩(wěn)定資金比例核心負(fù)債依存度流動性缺口率拆借資金比例拆入人民幣0拆出人民幣02.對影響流動性主要因素分析本行負(fù)債結(jié)構(gòu)中主要以穩(wěn)定存款為主，穩(wěn)定性存款余額和儲蓄款和年內(nèi)到期的存放同業(yè)存款等為主，并在日常中留足清算頭寸和超3.流動性管理對策性狀況及其變化趨勢進(jìn)行分析，及時對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險進(jìn)行客為了最大限度地減少因流動性原因產(chǎn)生的支付風(fēng)險及突發(fā)事件利率的市場風(fēng)險，避免損失。但隨著2012年6月份利率市場化進(jìn)程場風(fēng)險的研究尚需進(jìn)一步加強(qiáng)。資金業(yè)務(wù)方面涉及市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)主要是債券投資業(yè)務(wù)。截止報告4900萬元，2010年購入三年期國債18000萬元，2012年從二級市場購入五年期中票5000萬元和5年期國債9893萬元。從目前資產(chǎn)配置來看，本行的債券主要以持有到期為主的利率債和3A級高評級信用會例會和臨時會議。2012年，共組織了4次董事會例會和1次董事會類培訓(xùn)班16場，參訓(xùn)人員達(dá)1993人次，營造了良好的比學(xué)趕超氛圍，2012年本行銀行從業(yè)資格考試必考人員通過率為80.68%。鎮(zhèn)銀行作為福州地區(qū)首家村鎮(zhèn)銀行于2012年6月26日開業(yè)。開業(yè)后，批通過，預(yù)計(jì)2013年6月正式對外開業(yè)。再造控制風(fēng)險，2012年修訂完善了內(nèi)控管理制度70多項(xiàng)，專門制訂4次董事會和1次董事會臨時會議，董事會成員認(rèn)真履行了審議、決1、第一屆董事會第六次會議于2012年3月27日在福州農(nóng)商銀司董事會2011年度工作總結(jié)及2012年度工作計(jì)劃(草案)》《福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年度工作總結(jié)及2012年度工作權(quán)書(草案)》《福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股2、第一屆董事會第七次會議于2012年6月21日在福州農(nóng)商銀司質(zhì)押持有的福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)的議案(草案)3、第一屆董事會第八次會議于2012年9月6日在福州農(nóng)商銀行于2012年11月30日在福州農(nóng)商銀福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2012年第三季度股東對外質(zhì)押5.第一屆董事會2012年度董事會臨時會議于2012年12月28州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于福建僑星實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司等三三、制定2013年度經(jīng)營工作目標(biāo)和采取的主要措施200萬元以上。同時調(diào)動各方積極因素，繼續(xù)爭取各級政府部門對本行不良貸款清收推進(jìn)福州市住房公積金業(yè)務(wù)聯(lián)調(diào)聯(lián)試工作。同時積極開辦銀租合作業(yè)時加強(qiáng)對閩侯民本村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，積極推進(jìn)異地支行管理制度將進(jìn)一步加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險管控，通過建立全面動態(tài)的聲譽(yù)風(fēng)險管理系統(tǒng)時緊緊圍繞業(yè)務(wù)熱點(diǎn)、重點(diǎn)營銷項(xiàng)目特別是即將上線和推廣的國際業(yè)第八章監(jiān)事會運(yùn)作情況年度召開的股東大會，列席了2012年度4次董根據(jù)省銀監(jiān)局公司治理年專項(xiàng)治理活動要求，監(jiān)事會積極組織落報告期內(nèi)，本行監(jiān)事會共召開4次監(jiān)事會例會和1次臨時會議，1.第一屆監(jiān)事會第六次會議于2012年3月27日在福州農(nóng)商銀限公司監(jiān)事會2011年度工作總結(jié)及2012年度工作計(jì)劃(草案)》《福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年度利潤分配及資本公積轉(zhuǎn)2.第一屆監(jiān)事會第七次會議于2012年6月21日在福州農(nóng)商銀業(yè)銀行股份有限公司2011年度新增不良貸款專項(xiàng)檢查情況》。3.第一屆監(jiān)事會第八次會議于2012年9月6日在福州農(nóng)商銀行4.第一屆監(jiān)事會第九次會議于2012年11月30日在福州農(nóng)商銀村商業(yè)銀行股份有限公司2013年度內(nèi)部專項(xiàng)審計(jì)計(jì)劃(草案)》兩項(xiàng)5.第一屆監(jiān)事會2012年度監(jiān)事會臨時會議于2012年12月21事務(wù)所為本行2013年度財(cái)務(wù)審計(jì)機(jī)構(gòu)的議案(草案)》的議案。第九章薪酬情況部門的3-5名委員組成。薪酬與提名委員會設(shè)主任委員1名，由董事和績效考核辦法經(jīng)報省聯(lián)社備案后實(shí)施。人員每年度操守風(fēng)險金提留額度應(yīng)不低于當(dāng)年應(yīng)發(fā)基本及績效薪酬總額的20%;中層人員每年度操守風(fēng)險金提留額度應(yīng)不低于當(dāng)年應(yīng)發(fā)基本及績效薪酬總額的16%;其他人員每年度操守風(fēng)險金提留額度原則上應(yīng)不低于當(dāng)年應(yīng)發(fā)基本及績效薪酬總額的14%(年度應(yīng)發(fā)基本及萬元但低于5萬元的員工操守風(fēng)險金提留比例在10-14%范圍內(nèi)酌情報告期內(nèi)本行提留繳納高管人員操守風(fēng)險金及普重要事項(xiàng)2012年6月26日，由福州農(nóng)商銀行主發(fā)起設(shè)立的閩侯民本村鎮(zhèn)銀行正式對外開業(yè)。2012年11月21日福建銀監(jiān)局批復(fù)同意本行在建工作正有序推進(jìn)中，計(jì)劃2013年6月底前對外開業(yè)。2012年11月30日第一屆董事會第九次會議審議通過《關(guān)于福報告期內(nèi)本行未發(fā)生監(jiān)管部門和司法部門對福州農(nóng)商銀行實(shí)施財(cái)務(wù)報告福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2012年度財(cái)務(wù)會計(jì)報告已經(jīng)中瑞岳華會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見備查文件目錄報告。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司二0一三年三月二十九日福建省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)2012年主要經(jīng)營及風(fēng)險指標(biāo)單位：萬元2012