2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考前押密試卷一

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一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項(xiàng)中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。[0.5分]

A私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

2.個人收入扣除稅款后的余額是（）。[0.5分]

A國民收入

B個人可支配收入

C人均國民收入

D人均收入

3.在通貨膨脹條件下，（）。[0.5分]

A實(shí)際利率高于名義利率

B個人和家庭的購買力增加

C名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

D固定利率資產(chǎn)貶值

4.若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）。[0.5分]

A減少儲蓄

B增持外匯

C增持債券

D出售手中股票

5.不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）。[0.5分]

A家庭成長期

B家庭衰老期

C家庭成熟期

D家庭形成期

6.個人生命周期中高原期的理財(cái)活動包括([0.5分]

A量入節(jié)出攢首付款

B負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C收入增加籌退休金

D享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

7.某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10％，若每半年計(jì)息一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。[0.5分]

A14774

B14668

C14255

D14241

8.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。[0.5分]

A5464

B6105

C6737

D5348

9.某投資者投資一個項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10％，則這個項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為（）元。[0.5分]

A418246

B425700

C637241

D2863750

10.如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15％和60％，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10％和40％。那么該投資組合的預(yù)期收益率，為（）。[0.5分]

A7％

B10％

C13％

D16％

11.下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[0.5分]

A貝塔值

B變異系數(shù)

C標(biāo)準(zhǔn)差

D方差

12.關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是（）。[0.5分]

A股價(jià)會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

B在市場均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息

C隨機(jī)性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

D股價(jià)變動是隨機(jī)的，是可測的

13.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（）。[0.5分]

A購買國債的支出

B已有負(fù)債的本利償還支出

C已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D日常生活基本開銷

14.針對購房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是（）。[0.5分]

A投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：子女教育基金

B投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：短期儲蓄險(xiǎn)

C投資：單一指數(shù)型基金；保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

D投資：平衡型基金投資組合；保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單

15.通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括（）。[0.5分]

A投資人的外貌

B投資人的年齡

C投資人的受教育情況

D投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

16.由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）。[0.5分]

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

17.政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（）。[0.5分]

A反映功能

B調(diào)節(jié)功能

C資源配置功能

D避險(xiǎn)功能

18.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。[0.5分]

A一級市場

B第三市場

C二級市場

D第四市場

19.下列屬于貨幣市場的是（）。[0.5分]

A中長期債券市場

B股票市場

C銀行承兌匯票市場

D銀行中長期信貸市場

20.銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。[0.5分]

A安全性高

B流動性差

C靈活性好

D信用度高

21.根據(jù)（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。[0.5分]

A投資主體的性質(zhì)

B票面是否記載投資者姓名

C股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同

D股票上市的地點(diǎn)

22.債券收益來源不包括（）。[0.5分]

A紅利

B資本利得

C利息收益

D債券利息的再投資收益

23.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。[0.5分]

A金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B金融衍生品具有可復(fù)制性

C股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

24.出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉。[0.5分]

A會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C持倉量低于其限倉規(guī)定

D持倉量超出其限倉規(guī)定

25.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。[0.5分]

A若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。[0.5分]

A外匯期權(quán)

B股票指數(shù)期權(quán)

C利率期貨期權(quán)

D債券期權(quán)

27.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

28.遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見的期限是（）。[0.5分]

A30天

B60天

C90天

D180天

29.商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。[0.5分]

A自愿原則

B公平原則

C效率原則

D強(qiáng)制原則

30.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。[0.5分]

A人壽保險(xiǎn)

B責(zé)任保險(xiǎn)

C人身保險(xiǎn)

D保證保險(xiǎn)

31.在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是（）。[0.5分]

A紙黃金

B黃金期貨

C黃金飾品

D賬戶黃金投資

32.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（）。[0.5分]

A開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品

D保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

33.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。[0.5分]

A投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

34.債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。[0.5分]

A投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

B投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

C投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定

D投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

35.按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。[0.5分]

A收益風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C本金風(fēng)險(xiǎn)

D流動性風(fēng)險(xiǎn)

36.（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。[0.5分]

A單向不觸發(fā)期權(quán)

B雙向不觸發(fā)期權(quán)

C二觸即付期權(quán)

D一觸即付期權(quán)

37.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。[0.5分]

A國庫券

B單只股票

C公司債券

D倫敦銀行同業(yè)拆放利率

38.賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為（）。[0.5分]

A認(rèn)沽期權(quán)

B認(rèn)購期權(quán)

C期貨期權(quán)

D利率期權(quán)

39.關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。[0.5分]

AETF本質(zhì)上是開放式基金

BETF在交易所掛牌，交易非常便利

C投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

40.下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。[0.5分]

A收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

B分紅保險(xiǎn)

C投資連結(jié)保險(xiǎn)

D萬能壽險(xiǎn)

41.投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（）。[0.5分]

A基金申購

B基金分紅

C基金認(rèn)購

D基金轉(zhuǎn)換

42.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。[0.5分]

AT

BT＋1

CT＋2

DT＋3

43.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（）時(shí)，為巨額贖回。[0.5分]

A3％

B5％

C8％

D10％

44.下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）。[0.5分]

A混合型基金

B股票型基金

C貨幣市場基金

D債券型基金

45.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。[0.5分]

A30％

B50％

C60％

D80％

46.憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的（）。[0.5分]

A2‰

B1‰

C1．5‰

D0．5‰

47.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過（）表示。[0.5分]

A客戶等級

B信用評級

C債項(xiàng)評級

D投資等級

48.基金收益的主要來源不包括（）。[0.5分]

A紅利收入

B債券利息

C基金贖回費(fèi)

D證券買賣差價(jià)

49.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。[0.5分]

A開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回

C開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

D開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

50.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。[0.5分]

A收入型基金

B平衡型基金

C主動型基金

D成長型基金

51.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。[0.5分]

A收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

52.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

53.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。[0.5分]

A總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0．4

C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過退休的年齡

54.客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。[0.5分]

A家庭關(guān)系

B保單信息

C雇員福利

D養(yǎng)老金規(guī)劃

55.下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C風(fēng)險(xiǎn)偏好

D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

56.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；④企業(yè)年金[0.5分]

A①③④

B①②③

C①②④

D②③④

57.我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B風(fēng)險(xiǎn)偏好

C風(fēng)險(xiǎn)分布

D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

58.研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題所進(jìn)行的規(guī)劃是（）。[0.5分]

A稅收規(guī)劃

B保險(xiǎn)規(guī)劃

C投資規(guī)劃

D人生事件規(guī)劃

59.稅收規(guī)劃最基本的原則是（）。[0.5分]

A目的性原則

B規(guī)劃性原則

C綜合性原則

D合法性原則

60.理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決（）的問題。[0.5分]

A客戶資金結(jié)余

B如何減少客戶支出

C客戶住房、教育及養(yǎng)老

D客戶資產(chǎn)保值增值

61.制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是（）。[0.5分]

A明確保險(xiǎn)期限—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B確定保險(xiǎn)金額—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)標(biāo)的—明確保險(xiǎn)期限

C選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—明確保險(xiǎn)期限—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的

D確定保險(xiǎn)標(biāo)的—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—明確保險(xiǎn)期限

62.消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括（）。[0.5分]

A孩子的消費(fèi)

B消費(fèi)支出的預(yù)期

C基本生活的消費(fèi)

D保險(xiǎn)消費(fèi)

63.對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。[0.5分]

A保險(xiǎn)規(guī)劃

B稅收規(guī)劃

C消費(fèi)支出規(guī)劃

D投資規(guī)劃

64.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（）。[0.5分]

A客戶資產(chǎn)評估

B資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C風(fēng)險(xiǎn)分析

D建立投資組合

65.王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為（）分。[0.5分]

A76

B78

C85

D90

66.商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）。[0.5分]

A20％

B35％

C50％

D60％

67.下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

B基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

C基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

D基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

68.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。[0.5分]

A安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B辦理基金備案手續(xù)

C計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格

D對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

69.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。[0.5分]

A《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B個人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個以上保險(xiǎn)人的委托

C保險(xiǎn)代理人可以是單位

D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

70.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）。[0.5分]

A與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

B挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

71.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。[0.5分]

A委托代理

B信托

C法定代理

D契約

72.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。[0.5分]

A基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

B基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計(jì)年度的業(yè)績

C基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?jì)年度的業(yè)績

D基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績

73.期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（）。[0.5分]

A平倉

B交割

C結(jié)算

D持倉

74.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）。[0.5分]

A做出不利于提供格式條款一方的解釋

B做出利于提供格式條款一方的解釋

C按照通常理解予以解釋

D以上均不正確

75.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。[0.5分]

A10小時(shí)

B20小時(shí)

C25小時(shí)

D35小時(shí)

76.商業(yè)銀行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時(shí)需要報(bào)送的材料不包括（）。[0.5分]

A近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

B業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

77.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．65％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。[0.5分]

A7．5％

B6．0％

C5．5％

D3．5％

78.下列個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（）。[0.5分]

A商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解

B商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

C商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名

79.關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是（）。[0.5分]

A商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)

B分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)

C分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高

D分層服務(wù)有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓

80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[0.5分]

A對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

81.理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)是（）。[0.5分]

A提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B銷售風(fēng)險(xiǎn)

C操作風(fēng)險(xiǎn)

D延期風(fēng)險(xiǎn)

82.關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說法錯誤的是（）。[0.5分]

A定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估

B要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

C只建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

83.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。[0.5分]

A期權(quán)限額

B交易限額

C結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

84.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（）。[0.5分]

A具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D了解和掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)

85.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。[0.5分]

A不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

86.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。[0.5分]

A協(xié)助執(zhí)行

B內(nèi)幕交易

C信息披露

D保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

87.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。[0.5分]

A將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

B提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

88.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理的描述錯誤的是（）。[0.5分]

A經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

C個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

89.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。[0.5分]

A無效

B有效

C效力待定

D不可撤銷

90.某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）。[0.5分]

A繼續(xù)有效

B自動失效

C由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

1.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。[1分]

A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B理財(cái)計(jì)劃

C投資建議

D私人銀行

E個人投資產(chǎn)品推薦

2.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財(cái)策略有（）。[1分]

A增加國庫券的配置

B減少銀行儲蓄

C增加在股票市場上的投資

D適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E適當(dāng)增加基金的購買

3.下列措施中，會對個人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。[1分]

A貨幣政策

B稅收政策

C醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D收入分配政策

E住房分配制度

4.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。[1分]

A真實(shí)收益率

B風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C通貨膨脹率

D持有期收益率

E預(yù)期收益率

5.維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。[1分]

A動態(tài)分析調(diào)整

B資產(chǎn)類別的選擇

C資產(chǎn)配置策略與比例配置

D定期檢視

E投資目標(biāo)規(guī)劃

6.用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇的儲存方式有（）。[1分]

A銀行活期

B購買股票型基金

C購買貨幣基金

D七天通知存款

E半年以內(nèi)定期存款

7.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（）。[1分]

A房產(chǎn)投資

B子女教育

C未來購車

D父母贍養(yǎng)

E出國旅游

8.以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（）。[1分]

A市場商品的特殊性

B市場交易價(jià)格的不一致性

C市場交易活動的集中性

D交易主體角色的可變性

E市場交易價(jià)格的一致性

9.按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（）。[1分]

A發(fā)行市場

B無形市場

C流通市場

D第三市場

E第四市場

10.作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征是（）。[1分]

A收益性

B選擇性

C安全性

D償還性

E流動性

11.期貨交易的主要制度包括（）。[1分]

A強(qiáng)行平倉制度

B保證金制度

C逐日盯市制度

D持倉限額制度

E大戶報(bào)告制度

12.按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。[1分]

A直接保險(xiǎn)

B人身保險(xiǎn)

C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D再保險(xiǎn)

E投資型保險(xiǎn)

13.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）。[1分]

A國債

B金融債

C中央銀行票據(jù)

D債券回購

E高信用級別的企業(yè)債

14.目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（）。[1分]

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B匯率風(fēng)險(xiǎn)

C集中投資風(fēng)險(xiǎn)

D流動性風(fēng)險(xiǎn)

E收益風(fēng)險(xiǎn)

15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（）。[1分]

A外匯掛鉤類

B商品掛鉤類

C股票掛鉤類

D利率/債券掛鉤類

E混合類

16.關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。[1分]

A利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤

B利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢

C對于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定將是一組或多組利率/債券

D債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是只在債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

E其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，且可以提前支取

17.按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。[1分]

A保本浮動收益型

B不保障本金型

C非保本浮動收益型

D保障本金型

E期次型和滾動型

18.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。[1分]

A市場風(fēng)險(xiǎn)

B投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C小概率事件并非不可能事件

D損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E周期風(fēng)險(xiǎn)

19.依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為（）。[1分]

A成長型基金

B主動型基金

C被動型基金

D平衡型基金

E收入型基金

20.按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說法正確的是（）。[1分]

A基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式

B銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

C銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資

D基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益

E基金分紅每年至少一次

21.銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括（）。[1分]

A分紅險(xiǎn)

B萬能險(xiǎn)

C房貸險(xiǎn)

D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

22.關(guān)于無記名國債，下列說法正確的是（）。[1分]

A不記名，不掛失，不可上市流通

B又稱國家儲蓄債

C發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買

D在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購

E發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管

23.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[1分]

A現(xiàn)金流的不確定性的增加

B增加交易成本

C投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

D投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)

E降低了投資收益率

24.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為（）。[1分]

A資金信托

B法人信托

C動產(chǎn)信托

D不動產(chǎn)信托

E其他財(cái)產(chǎn)信托

25.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。[1分]

A休假

B子女的教育儲蓄

C按揭買房

D購置新車

E存款

26.保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括（）。[1分]

A價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C消除風(fēng)險(xiǎn)

D合理避稅

E套期保值

27.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是（）。[1分]

A銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

B預(yù)測客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

C滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

D滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測

E預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

28.下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[1分]

A過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

C保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)

D未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

29.有下列（）情形之一的，合同無效。[1分]

A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B因重大誤解訂立的合同

C以合法形式掩蓋非法目的

D損害社會公共利益

E惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

30.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（）。[1分]

A發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

B持有公司百分之五以上股份的股東

C發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

D發(fā)行人控股公司的普通職員

E證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員

31.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有（）。[1分]

A具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B有固定的營業(yè)場所

C具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

D有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

E以上選項(xiàng)都正確

32.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是（）。[1分]

A影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進(jìn)行分層

B大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性

C在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

D商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等

E商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動向

33.適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（）。[1分]

A適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

C適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評級相匹配的潛在投資客戶

D適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

E以上說法都正確

34.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（）。[1分]

A客戶綜合評價(jià)體系

B客戶經(jīng)理管理體系

C客戶服務(wù)系統(tǒng)

D銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

E銀行間服務(wù)系統(tǒng)

35.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是（）。[1分]

A個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

B個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

C個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查

D銷售每類理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

E個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

36.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估的主體，下列說法正確的是（）。[1分]

A利率類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是利率波動對收益率的影響

B股票類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個股風(fēng)險(xiǎn)等

C結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等

D組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等

E債券類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收