2022年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》第一章考點自測試題

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一、單項選擇題

1.改革開放以來，我國個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人()貸款為主體的貸款體系。[1分]

A住房

B汽車

C教育

D經(jīng)營類

2.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是()。[1分]

A為商業(yè)銀行帶來利息收入和服務(wù)費收入

B幫助銀行消除風(fēng)險

C對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求起到融資作用

3.關(guān)于個人貸款的用途的錯誤說法是()。[1分]

A個人貸款可以滿足客戶的購房需求

B個人貸款可以滿足客戶的購買土地需求

C個人貸款可以滿足客戶旅游的需求

D個人貸款可以滿足客戶解決臨時性資金周轉(zhuǎn)的需求

4.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。[2022年6月真題][1分]

A住房制度的改革

B國內(nèi)消費需求的增長

C商業(yè)銀行股份制改革

D公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

5.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是()。[1分]

A指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房及其他經(jīng)營性房產(chǎn)的貸款

B主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

C自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策

D公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

6.按照產(chǎn)品用途劃分，個人貸款產(chǎn)品不包括()。[1分]

A個人住房貸款

B個人消費貸款

C個人助學(xué)貸款

D個人經(jīng)營貸款

7.個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，下列關(guān)于該類貸款的說法正確的是()。[1分]

A個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為自用車和商用車

B個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買包括汽車之內(nèi)的家用電器等大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款

C個人消費額度貸款可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款收取低微利息

D個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理

8.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是()。[1分]

A個人旅游消費貸款

B公積金個人住房貸款

C個人醫(yī)療貸款

D個人汽車貸款

9.下面關(guān)于個人教育貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。[1分]

A個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原則

D國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費

10.國家助學(xué)貸款屬于()。[1分]

A個人消費貸款

B個人消費額度貸款

C專項貸款

D個人保證貸款

11.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括()。[2022年6月真題][1分]

A部分自籌

B信用發(fā)放

C?？顚Ｓ?/p>

D按期償還

12.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法正確的是()。[1分]

A專項貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B專項貸款主要包括有擔(dān)保的專項貸款和無擔(dān)保的專項貸款

C花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款屬于無擔(dān)保的專項貸款

D流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款

13.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是()。[1分]

A中國銀行的個人商用房貸款

B交通銀行的個人商鋪貸款

C中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

14.中國銀行發(fā)放的個人投資經(jīng)營貸款屬于()。[1分]

A有擔(dān)保專項貸款

B無擔(dān)保專項貸款

C有擔(dān)保流動資金貸款

D無擔(dān)保流動資金貸款

15.下面說法中，正確的是()。[1分]

A公積金個人住房貸款屬于不以營利為目的的政策性貸款，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度不限

B個人住房組合貸款雖然由商業(yè)性個人住房貸款和公積金個人住房貸款兩個獨立的貸款品種組成，但簽訂合同時只需要一份即可

C二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢的年限三年之前進行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

D抵押的標(biāo)的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)(車、船等);質(zhì)押則以動產(chǎn)為主

16.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率()。[1分]

A實行合同利率

B可分段計息

C在合同期間按月調(diào)整

D在合同期間按年調(diào)整

17.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()以內(nèi)的貸款。[1分]

A2年以內(nèi)(含2年)

B2年以內(nèi)(不含2年)

C1年以內(nèi)(含1年)

D1年以內(nèi)(不含1年)

18.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。[2022年6月真題][1分]

A增大累進額、縮短間隔期

B增大累進額、擴大間隔期

C減少累進額、縮短間隔期

D減少累進額、擴大間隔期

19.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月()，本金逐月()。[1分]

A遞增，遞減

B遞增，遞增

C遞減，遞增

D遞減，遞減

20.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采用()。[2022年6月真題][1分]

A到期一次還本付息法

B等額本息還款法

C等額本金還款法

D等比累進還款法

21.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。[2022年6月真題][1分]

A兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D銀行更傾向于采取等額本金還款法

22.小王剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小王采用的該還款方式為()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C等比累進還款法

D等額累進還款法

23.2022年12月初，張某欲向銀行申請50萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇()。[1分]

A到期一次性還本付息

B等額本金還款

C等額本息還款

D組合還款

24.個人貸款的擔(dān)保方式不包括()。[1分]

A抵押擔(dān)保

B質(zhì)押擔(dān)保

C政府擔(dān)保

D保證擔(dān)保

25.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有()。[1分]

A債券

B倉單、提單

C股權(quán)

D應(yīng)付賬款

26.個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法正確的是()。[1分]

A作為抵押物的財產(chǎn)應(yīng)是作為貸款申請人的自然人所有的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)

B國有的土地使用權(quán)不得抵押

C抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押物

D抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不得抵押

27.個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的()期限貸款利率執(zhí)行;但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率()。[1分]

A同期同檔，隨之調(diào)整

B次年同期，隨之調(diào)整

C同期同檔，保持不變

D次年同期，保持不變

28.客戶鄒先生于2022年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6%，自2022年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。[2022年6月真題][1分]

A2500

B3582

C4583

D30000

29.客戶劉先生2022年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利率6%，貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則劉先生2022年3月底應(yīng)償還的貸款本息額為()元。[1分]

A1432

B1683

C5050

D12000

30.某人欲向銀行申請購買首套自用住房，面積100平米，按我國現(xiàn)行規(guī)定，銀行應(yīng)對其實行的貸款首付款比例不得低于()。[1分]

A10%

B20%

C30%

D40%

二、多項選擇題

1.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有()。[2022年6月真題][1分]

A按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

2.下列情況下，可申請個人住房貸款的有()。[1分]

A房地產(chǎn)開發(fā)某個人住房樓盤

B個人建造住房

C個人大修自住住房

D個人住房翻新裝修

E個人租房

3.下列屬于國家助學(xué)貸款發(fā)放對象的有()。[1分]

A用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學(xué)生張某

B用于支付學(xué)費的初中生李某

C用于支付娛樂費的大一學(xué)生趙某

D用于支付生活費用的職高生劉某

E用于支付學(xué)費的研究生于某

4.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅持的原則有()。[1分]

A財政貼息

B信用發(fā)放

C有效擔(dān)保

D?？顚Ｓ?/p>

E按期償還

5.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買()。[1分]

A汽車

B空調(diào)

C電腦

D家具

E鋼琴

6.個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。下列關(guān)于個人消費貸款的說法正確的有()。[1分]

A個人汽車貸款所購二手車是指在規(guī)定報廢年限之前變更所有權(quán)并依法過戶的汽車

B商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C個人耐用消費品貸款通常由銀行與有一定經(jīng)營規(guī)模和較好社會信譽的特約商戶合作開展

D個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人(不包括其家庭成員)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

E個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款

7.下列選項中屬于個人專項貸款的有()。[1分]

A個人商用房貸款

B個人住房貸款

C個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

E個人旅游貸款

8.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為()。[1分]

A動產(chǎn)質(zhì)押

B不動產(chǎn)質(zhì)押

C流動資產(chǎn)質(zhì)押

D固定資產(chǎn)質(zhì)押

E權(quán)利質(zhì)押

9.下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的有()。[1分]

A15歲的初中生李某

B某有限責(zé)任公司

C19歲的個體戶陳某

D22歲的趙某，因換精神疾病不能獨立從事民事行為

E18歲的大學(xué)生張某

10.下列關(guān)于個人貸款的合同利率的說法正確的有()。[1分]

A合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

B合同利率在借款合同中載明

C應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

D合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定

11.個人貸款的利率按()執(zhí)行。[1分]

A證監(jiān)會規(guī)定的利率

B浮動利率

C固定利率

D中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率

E銀行同業(yè)拆借利率

12.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，()。[1分]

A可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B不分段計息

C可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

D執(zhí)行原合同利率

E也可采用固定利率的確定方式

13.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有()。[2022年6月真題][1分]

A貸款還款期限越長越好

B等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40%

14.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。[2022年6月真題][1分]

A貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

15.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法正確的有()。[1分]

A到期一次還本付息法一般適用于期限在3年以內(nèi)(含3年)的貸款

B等額本息還款法每月歸還的本金不變

C在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

D借款人如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法

E組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

16.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。[2022年6月真題][1分]

A抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B抵押人所有的交通運輸工具

C抵押人經(jīng)營租賃的的機器設(shè)備

D抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

17.根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有()。[1分]

A匯票

B支票

C應(yīng)收賬款

D債券

E存款單

18.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人()。[1分]

A國家企業(yè)

B國家事業(yè)單位

C國家機關(guān)

D學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

E企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門

19.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。[1分]

A抵押擔(dān)保

B質(zhì)押擔(dān)保

C保證擔(dān)保

D資信情況

E收入證明

三、判斷題

1.客戶可以通過個人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)。()[1分]

2.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。()[1分]

3.個人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛(含)以上汽車。()[1分]

4.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象不包括高職院校的學(xué)生。()[1分]

5.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向我國境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟困難學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的，用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。()[1分]

6.個人消費額度貸款自獲批準(zhǔn)即日開始全