中級經(jīng)濟師：2021年《金融方向》考試真題與參考答案

中級經(jīng)濟師：2021年《金融方向》考試真題與參考答案一、單選題1.在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額（）。A.越多B.越少C.不變D.無法確定答案：A2.下列業(yè)務中，不屬于信托公司固有業(yè)務的是（）。A.非自用固定資產(chǎn)投資B.金融股權投資C.金融產(chǎn)品投資D.租賃答案：A3.買斷式回購的期限為1天至（）。A.365天B.93大C.31大D.182天答案：A4.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.8B.3C.25D.4答案：D5.影響債券到期收益率的因素不包括（）。A.市場價格B.剩余期限C.票面利率D.托管費率答案：D6.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為（）。A.私益信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.單一位托與集合信托D.自益信托和他藍信托答案：D7.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括（）。A.存款創(chuàng)造的調控B.支付機制的創(chuàng)新C.政府的監(jiān)管措施D.LPP報價機制答案：D8.依據(jù)有失法律規(guī)定，在縣（市）設立材鎮(zhèn)銀行的，注冊資本應不低于（）。A.500萬元B.200萬元C.300萬元D.100萬元答案：C9.對于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權B.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應遵循合法合規(guī)原則C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應當遵循公干競爭原則D.商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)監(jiān)管套利答案：D10.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，須取得任職資格的人員不包括（）。A.監(jiān)事B.分支機構部門負責人C.重事D.首席財務官答案：B11.關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策主要是直接調控政策B.貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策C.貨幣政策是調節(jié)社會總需求的政策D.貨幣政策無法調節(jié)信用總量答案：C12.在證券交易市場中，投資銀行的身份不包括（）。A.證券清算商B.證券經(jīng)紀商C.證券自營商D.證券做市商答案：A13.2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源，中國人民銀行決定創(chuàng)設（）。A.中期借貸便利B.臨時流動性便利C.抵押補充貸款D.常備借貸便利答案：C14.下列機構中，不屬于存款類金融機構的是（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.儲蓄銀行D.信用合作社答案：A15.基礎貨幣不包括（）。A.超額存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.流通中的現(xiàn)金D.同業(yè)存款答案：D16.狹義上，關于兼并與收購區(qū)別的說法，錯誤的是（）。A.兼并是通過資本市場對企業(yè)進行有關資本經(jīng)營的代稱，收購是通過資本市場對企業(yè)進行資產(chǎn)重組的代稱B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權債務的承擔者，而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東C.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復存在，而在收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在D.兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務狀態(tài)不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)答案：A17.商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和（）。A.集中度風險加權資產(chǎn)B.國別風險加權資產(chǎn)C.流動性風險加權資產(chǎn)D.操作風險加權資產(chǎn)答案：D18.下列機制中，不屬于信用風險管理機制的是（）。A.額度管理機制B.支付匹配機制C.審貸分離機制D.授權管理機制答案：B19.下列機構中，負責監(jiān)督管理票據(jù)市場的是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會答案：A20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關于商業(yè)銀行各級資本充足率的說法，正確的是（）。A.核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%B.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%C.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%D.核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%答案：D21.若其他條件不變，關于物價、國民收人、利率等因素對國際收支影響的說法，正確的是（）。A.利率水平相對下降，則會刺激資本流出B.一國物價水平上升，則會限制進口C.國民收入相對下降，則會刺激進口D.國民收入相對增長，則會刺激出口答案：A22.下列金融機構中，貸款主要投向基礎設施等大中型基本建設項目和重點企業(yè)的是（）。A.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構B.農(nóng)業(yè)政策性金融機構C.住房政策性全融機構D.進出口政策性金融機構答案：A23.一般來說，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)（）。A.不變B.越大C.無法確定D.越小答案：B24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的總資本由核心一級資本、其他一級資本和（）。A.附屬資本B.少數(shù)股東資本C.核心二級資本D.二級資本答案：D25.下列業(yè)務中，不屬于金融租賃公司自擔風險的融資租賃業(yè)務是（）。A.轉租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.委托租賃D.直接租賃答案：C26.融資租賃涉及的三方當事人分別是（）。A.出租人、承租人、出賣人B.出租人、監(jiān)督人、出賣人C.監(jiān)督人、承租人、出賣人D.出租人、承租人、監(jiān)督人答案：A27.近年來我國央行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具不包括（）。A.民營企業(yè)債券融資支持工具B.確定中央銀行基準利率C.央行票據(jù)互換工具D.定向中期借貸便利答案：B28.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行實行（）。A.自主管理、分攤風險、自負盈虧、自我發(fā)展B.自主管理、自擔風險、自負盈虧、自我開發(fā)C.自主經(jīng)營、分攤風險、自負盈虧、自行負責D.自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束答案：D29.根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，發(fā)生流動性陷阱時，貨幣需求曲線是（）。A.一條平行于縱軸的直線B.一條向下傾斜的直線C.一條向上傾斜的直線D.一條平行于橫軸的直線答案：D30.中央銀行改變基礎貨幣數(shù)量的主要途徑不包括（）。A.變動對企業(yè)的債權B.變動對政府的債權C.變動對銀行的債權D.變動儲備資產(chǎn)答案：A31.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是（）。A.市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大B.市場利率越低，預防動機的貨幣需求越大C.收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大D.市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大答案：D32.在商業(yè)銀行新型的業(yè)務運營模式下，中后臺主要職責不包括（）。A.產(chǎn)品營銷B.業(yè)務稽核監(jiān)督C.合規(guī)管理D.財務核算答案：A33.銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的定期存款憑證是（）。A.結構性存款B.教育儲蓄存款C.大額可轉讓定期存單D.定期存款答案：C34.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，不屬于操作風險管理體系基本要素的是（）。A.監(jiān)事會的監(jiān)督控制B.高級管理層的職責C.適當?shù)慕M織架構D.操作風險管理政策、方法和程序答案：A35.根據(jù)《市場化銀行債權轉股權專項債券發(fā)行指引》，下列說法錯誤的是（）。A.債轉股專項債券主要用于銀行債權轉股權項目B.允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉股專項債券C.債轉股專項債券發(fā)行規(guī)模不得超過債轉股項目合同約定股權金額的70%D.單筆債券資金應與單個銀行債權轉股權項目一一對應答案：D36.黨的十九大明確提出的“雙支柱”調控樞架政策是（）。A.金融政策和貨幣政策B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策D.財政文政策和貨幣政策答案：C37.下列金融機構中，可以吸收存款的是（）。A.證券公司B.消費金融公司C.企業(yè)集團財務公司D.保險公司答案：C38.根據(jù)我國的貨幣層次劃分，金融債券計入（）。A.M4B.M3C.M0D.M1答案：B39.下列資產(chǎn)中，可以作為國際儲備的資產(chǎn)是（）。A.政府持有的外國王貴文物B.政府持有的外國土地C.貨幣當局持有的黃金D.民間持有的外匯資產(chǎn)答案：C40.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內容不包括（）。A.債券投資管理B.貸款管理C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理D.存款管理答案：D41.再貼現(xiàn)業(yè)務屬于中央銀行的（）。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.表外業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務答案：B42.我國中央銀行的組織形式是（）。A.二元式中央銀行制度B.多元式中央銀行制度C.跨國中央銀行制度D.一元式中央銀行制度答案：D43.普通利率互換可以由（）組合復制。A.國債和金融機構債B.金融機構債和企業(yè)債C.固定利率債券和浮動利率債券D.商業(yè)銀行債和央行票據(jù)答案：C44.歐洲貨幣市場的借貨交易主體是（）。A.本國政府與外國政府B.居民與外國政府C.居民與居民D.非居民與非居民答案：D45.金融工程的基本分析方法不包括（）。A.風險中性定價法B.狀態(tài)價格定價法C.利差定價法D.積木分析法答案：C46.政策性金融機構的職能不包括（）。A.監(jiān)管性職能B.倡導性職能C.補充性職能D.服務性職能答案：A47.根據(jù)預期理論，隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率變動的趨勢是（）。A.先跌后漲B.反向運動C.同向運動D.先漲后跌答案：C48.信托關系下，以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)的是（）。A.受托人B.監(jiān)督人C.受益人D.托管人答案：A49.貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于（）。A.奔騰式通貨膨脹B.爬行式通貨膨脹C.溫和式通貨膨脹D.超級通貨膨脹答案：D50.金融市場上充當資金供給者、需求者和中介等多重角色的是（）。A.政府B.金融機構C.企業(yè)D.金融監(jiān)管機構答案：B51.關于期貨交易的說法，正確的是（）。A.期貨交易是場內標準化交易B.期貨交易是場外柜臺交易C.期貨交易是場外零售交易D.期貨交易是場內個性化交易答案：A52.債券票面收益與債券面值之比是（）。A.名義收益率B.到期收益率C.實際收益率D.持有期收益率答案：A53.關于費雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯誤的是（）。A.費雪方程式側重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求B.費雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義C.費雪方程式強調貨幣的交易功能，劍橋方程式強調貨幣作為一種資產(chǎn)的功能D.費雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格，劍橋方程式從微觀角度進行分析，認為人們對持有貨幣有一個滿足程度的問題答案：B54.注冊制下科創(chuàng)板的競價方式不包括（）。A.場外交易B.集合競價C.連續(xù)競價D.盤后定價交易答案：A55.商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的關系是（）。A.相互矛盾B.對立統(tǒng)一C.相互獨立D.同一關系答案：B56.下列資本中，不屬于中央銀行資本構成的是（）。A.財政撥款B.銀行存款C.實收資本D.經(jīng)營活動中的留存利潤答案：B57.證券投資基本本質是股票、債券和其他證券投資的（）。A.簡單化B.機構化C.復雜化D.散戶化答案：B58.下列政策措施中，既可以調節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以調節(jié)資本與金融賬戶收支的是（）。A.外貿(mào)管制政策B.貨幣政策C.直接動用本國的國際儲備D.向國家爭取短期信用融資答案：B59.國際通行的償債率警戒線是（）。A.2%B.100%C.25%D.50%答案：C60.當前國際貨幣體系屬于（）。A.固定匯率體系B.國際金本位制C.布雷頓森林體系D.牙買加體系答案：D二、多選題61.關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法，正確的有（）。A.負債是商業(yè)銀行的資金來源B.負債是商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的基礎C.商業(yè)銀行的存款經(jīng)營必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)D.現(xiàn)金管理是存款經(jīng)營的衍生服務E.商業(yè)銀行的負債主要來源于同業(yè)借款答案：ABCD62.中國銀行間市場交易商協(xié)會是包括（）等在內的銀行間自律組織。A.票據(jù)市場B.期貨市場C.同業(yè)拆借市場D.市易所市場E.外匯市場答案：ACE63.商業(yè)銀行內部控制應當堅持的原則有（）。A.對稱性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.金覆蓋原則E.相匹配原貝答案：BCDE64.信托當事人是指與信托有直接利害關系或權利義務關系的人，包括（）。A.委托人B.受益人C.監(jiān)督人D.受托人E.賬管人答案：ABD65.中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括（）。A.存款準備金政策B.再貸款政策C.窗口指導D.公開市場操作E.再貼現(xiàn)政策答案：ADE66.根據(jù)《證券投資基金法》，基金托管人的職責有（）。A.對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見B.安全保管基金財產(chǎn)C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜D.按照規(guī)定監(jiān)督基主管理人的投資運作并確保兄現(xiàn)收益E.辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務活動有關的信息披露事項答案：ABCE67.保險公司所籌措的資金，除一部分用于應付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）。A.公司債券B.房地產(chǎn)開發(fā)C.政府債券D.發(fā)放信用貨款E.股票答案：ACE68.商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。A.風險監(jiān)測B.風險計量C.風險識別D.風險對沖E.風險控制答案：ABCE69.關于企業(yè)在科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票的說法，正確的有（）。A.科創(chuàng)板優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關鍵核心技術、科技創(chuàng)新能力突出、具有較強成長性的企業(yè)B.企業(yè)應依法報深交所進行發(fā)行上市審核，并經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行注冊程序C.企業(yè)應當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求D.企業(yè)具有持續(xù)盈利能力E.企業(yè)最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為答案：AC70.當前納入特別提款權貨幣籃子的貨幣有（）。A.歐元B.瑞士法郎C.人民幣D.美元E.英榜答案：ACDE71.中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有（）。A.降低再貼現(xiàn)率、再貸款率B.在公開市場出售政府債券C.提高法定存款準備金率D.提高利率水平E.在公開市場上購買政府債券答案：BCD72.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，關于對信用風險指標要求的說法，錯誤的有（）。A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%B.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%C.全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與加權風險資產(chǎn)總額之比，不得高于50%D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%E.不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比不得高于5%答案：ABE73.下列金融活動中，屬于金融工程應用領域的有（）。A.套利B.金融風險管理C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.投融資策略設計E.經(jīng)營戰(zhàn)略管理答案：ABCD74.我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務包括（）。A.發(fā)揮市場利率定價自律機制作用B.推動商業(yè)銀行利率定價協(xié)同C.引導和督促金融機構合理定價D.增強利率調控能力E.疏通貨幣政策傳導答案：ACDE75.我國回購協(xié)議的主要方式有（）。A.賣斷式回購B.質押式回購C.買斷式回購D.扣押式國購E.賣出式回購答案：BC76.目前我國已經(jīng)推出的國債期貨品種包括（）。A.15年期B.10年期C.5年期D.2年期E.1年期答案：BCD77.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司的業(yè)務范圍包括（）。A.同業(yè)拆借B.代理銷售理財產(chǎn)品C.融資租賃D.固定收益類證券投資E.吸收非銀行股東3個月以上定期存款答案：ACDE78.若其他條件不變，關于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有（）。A.貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小B.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關C.貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關D.貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關E.貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率呈正相關答案：ACD三、案例分析題（一）2020年，監(jiān)管機構對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中分別或同時存在以下問題，內控管理不完善，業(yè)務制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位；風險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生：產(chǎn)品管理不規(guī)范。未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資等。綜上，監(jiān)管機構決定對A銀