中國(guó)工商銀行開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)績(jī)效與探析

PAGEPAGE9中文摘要險(xiǎn)一直是一個(gè)考驗(yàn)。金融創(chuàng)新由于世界經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，競(jìng)爭(zhēng)正在加劇。個(gè)人保險(xiǎn)銀行團(tuán)體就是道路中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的關(guān)鍵但與此同時(shí)，產(chǎn)業(yè)銀行也應(yīng)該清楚地看到，如今，金融市場(chǎng)正在快速增長(zhǎng)。并且在市場(chǎng)上更具競(jìng)爭(zhēng)力存款利率銀行的電力成本幾乎相等。勞動(dòng)力不斷增加，傳統(tǒng)銀行業(yè)的利潤(rùn)率逐年下降。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨緊張，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)不少，外資保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始提前判斷國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。創(chuàng)新技術(shù)的不斷發(fā)展在一定程度上促進(jìn)了金融的發(fā)展。銀行自身發(fā)展環(huán)境的惡化。并減少財(cái)務(wù)控制一方面，銀行的利潤(rùn)率正在下降。另一方面，其他金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，例如外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。而一些外資銀行、央行也在擴(kuò)大市場(chǎng)份額，如今金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，銀行產(chǎn)品能否替代那得到更多客戶對(duì)銀行的誠(chéng)實(shí)度比以往任何時(shí)候都低，并且有資金來(lái)源。并且最初外資銀行在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較小，競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，由于外資銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率低，保險(xiǎn)代理人實(shí)行浮動(dòng)利率。保險(xiǎn)市場(chǎng)的高水平對(duì)央行10年來(lái)，大多數(shù)實(shí)業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是與保險(xiǎn)代理人簽訂協(xié)議的一種方式。也是一個(gè)長(zhǎng)期的合作體系。因此，保修是保險(xiǎn)代理人。這對(duì)保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)是不夠的。管理優(yōu)勢(shì)不同組織和機(jī)構(gòu)之間的利益共享是加強(qiáng)彼此之間的合作銀行保險(xiǎn)和保險(xiǎn)。面對(duì)很多商業(yè)銀行中的佼佼者而外資銀行由于保險(xiǎn)價(jià)格低廉，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率也很低，本研究從銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要性展開研究。和理論的發(fā)展基于理論的相關(guān)與下一次財(cái)務(wù)分析有關(guān)以及中國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)比較。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后的風(fēng)險(xiǎn)管理。更多金融趨勢(shì)簡(jiǎn)報(bào)影響業(yè)務(wù)的和主要原因?qū)е逻@些風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理提出了建議，希望本研究能夠提高銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。AbstractUndertheeconomicenvironment,commercialbanksarefacedwithvariousriskswhenconductingbusiness.ThemaincontentofcommercialbanksiscustomermanagementoffundsSofar,financialriskhasbeenatest.FinancialInnovationCompetitionisintensifyingduetotheeconomicexpansionoftheworldeconomy.IndividualinsurancebankinggroupsarethekeytothegrowthofChina'sinsuranceindustryButatthesametime,industrialbanksshouldalsoclearlyseethattoday,thefinancialmarketisgrowingrapidly.Andthecostofelectricityforbankswithmorecompetitivedepositratesinthemarketisalmostequal.Thelaborforcecontinuestoincrease,andtheprofitmarginsoftraditionalbankingaredecliningyearbyyear.Theinsurancebusinessisbecomingincreasinglytense,andChina'sinsurancebusinesshasgrownalot.Foreigninsurancecompanieshavebeguntojudgethedomesticmarketinadvance.Thecontinuousdevelopmentofinnovativetechnologieshaspromotedthedevelopmentoffinancetoacertainextent.Deteriorationofthebank'sowndevelopmentenvironment.AndreducefinancialcontrolOntheonehand,banks'profitmarginsarefalling.Ontheotherhand,otherfinancialinstitutionsdominatethedomesticmarket,suchasforeignfinancialinstitutions.Someforeignbanksandcentralbanksarealsoexpandingtheirmarketshares.Nowadays,thecompetitioninthefinancialmarketisveryfierce.Canbankproductsreplacethattogetmorecustomers.Thehonestyofthebankislowerthanever,andthereisasourceoffunds.Andinitially,foreignbankshadlesscompetitioninthedomesticinsurancemarket,andthecompetitionwasfierce.Duetothestrongeconomicstrengthofforeignbanksandlowtaxrates,insuranceagentsimplementedfloatinginterestrates.Thehighleveloftheinsurancemarketposesathreattothecentralbank.UnprecedentedFornearly10years,theinsurancebusinessofmostindustrialbankshasbeenawayofenteringintoanagreementwithaninsuranceagent.Itisalsoalong-termcooperativesystem.Therefore,thewarrantyistheinsuranceagent.Thisisnotenoughforinsuranceagents.Themanagementadvantageofbenefitsharingbetweendifferentorganizationsandinstitutionsistostrengthenthecooperationbetweenbancassuranceandinsurance.Inthefaceofmanyoutstandingcommercialbanksandforeignbanksduetotheirlowinsuranceprices,strongeconomicstrengthandlowtaxrates,thisstudyfocusesontheimportanceofsocialresponsibilityinthebankingindustry.AndthedevelopmentofthetheoryisbasedonthecorrelationofthetheorywiththenextfinancialanalysisandcomparisonofthefinancialperformanceofChinesecommercialbanks.Riskmanagementafteroperatinginsurancebusiness.Morefinancialtrendsbriefingonthebusinessimpactandmaincausesoftheserisksandmakingrecommendationsonthefinancialmanagementofinsurancebusiness,hopethisresearchcanimprovetheleveloffinancialriskmanagementinbancassurancebusiness..Keywords:IndustrialandCommercialBankofChinainsurancebusinessfinancialperformancefinancialrisk引言1980從次貸中賺錢，所以大銀行每家銀行都制定了業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。在商業(yè)銀行順勢(shì)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，不同的方式獲得良好的回1990年以來(lái)，一些主要的保險(xiǎn)銀行已與銀行簽訂了擔(dān)保協(xié)議。開啟銀行保險(xiǎn)發(fā)展新篇章。2008年，中國(guó)金融主管部門簽署了加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的諒解備忘10年來(lái)，大多數(shù)實(shí)業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是與保險(xiǎn)代理人簽訂協(xié)議的一種方式。也是一個(gè)長(zhǎng)期的合作體系。因此，保修是保險(xiǎn)代理人。這對(duì)保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)是不夠的。管理優(yōu)勢(shì)不同組織和機(jī)構(gòu)之間的利益共享是加強(qiáng)彼此之間的合作銀行保險(xiǎn)和保險(xiǎn)。一、銀行與保險(xiǎn)業(yè)研究的基礎(chǔ)1．金融一體化的發(fā)展趨勢(shì)。它可以區(qū)分客戶。并發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)提高市場(chǎng)反應(yīng)能力的需求。FutureBankoftheFuture1901年以來(lái)，非金融銀行業(yè)務(wù)已普及開來(lái)。成為金融商業(yè)城市尤其是銀行業(yè)的發(fā)展意愿。并確保從傳統(tǒng)的自愿合作向合作合作發(fā)展，以建立新的關(guān)系。2．金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇。如今，金融市場(chǎng)正在快速增長(zhǎng)。并且在市場(chǎng)上更具競(jìng)爭(zhēng)力存款利率銀行的電力成本幾乎相等。勞動(dòng)力不斷增，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)不少，外資保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始提前判雄厚，稅率低，保險(xiǎn)代理人實(shí)行浮動(dòng)利率。保險(xiǎn)市場(chǎng)的高水平對(duì)央行構(gòu)成威脅。市場(chǎng)上的多種競(jìng)爭(zhēng)和恢復(fù)。1．銀行利差收入降低大市場(chǎng)份額，如今金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，銀行產(chǎn)品能否替代那得到更多客戶對(duì)銀行的誠(chéng)實(shí)度比以往任何時(shí)候都低，并且有資金來(lái)源。難度越來(lái)越大，因此銀行受到影響銀行受其他金融產(chǎn)品老化影響，需求市場(chǎng)越來(lái)越大。1．銀行保險(xiǎn)給保險(xiǎn)銀行帶來(lái)了發(fā)展契機(jī)金。2．兩次金融合作減少銀行開支資金，提高您的支付能力，開發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)建新的銷售渠道成本高昂，但銀行可以使用渠道可以為客戶服務(wù)。二、工商銀行開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)績(jī)效分析在1984年11984年，注冊(cè)資本208億美元，總資產(chǎn)33億美元，華商銀行自成立以來(lái)是中國(guó)最大的商業(yè)銀行。開發(fā)強(qiáng)大的金融產(chǎn)品，完善的管理并擴(kuò)大業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)并保持為全國(guó)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，混合管理手段金融機(jī)構(gòu)以及所有的業(yè)務(wù)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)。因此，本文以2016年為突破口，分析產(chǎn)業(yè)銀行的金融運(yùn)作和金融功能。。（一）工商銀行開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之前的財(cái)務(wù)績(jī)效2014年到2015年，三項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中僅有凈資產(chǎn)收益率略微增加；資產(chǎn)回報(bào)率以及凈利息收益率都降低，總體來(lái)看，說(shuō)明中國(guó)工商銀行在盈利方面的表現(xiàn)差強(qiáng)人意。從2015年開始，工商銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)之后，工商銀行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在不斷的上升，整體經(jīng)濟(jì)效益在不斷的好轉(zhuǎn)。（二）工商銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)前后財(cái)務(wù)績(jī)效對(duì)比2012年工商銀行獲各國(guó)批準(zhǔn)后，興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式已從傳統(tǒng)的工業(yè)分行轉(zhuǎn)變?yōu)榕c中外企業(yè)合作經(jīng)營(yíng)的外商綜合業(yè)務(wù)，至今已支持了九年。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的主要內(nèi)容是客戶管理資金到目前為止，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一直是一個(gè)考驗(yàn)。面對(duì)很多商業(yè)銀行中的佼佼者而外資銀行由于保險(xiǎn)價(jià)格低廉，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率也很低，本研究從銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要性展開研究。和理論的發(fā)展基于理論的相關(guān)與下一次財(cái)務(wù)分析有關(guān)以及中國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)比較。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后的風(fēng)險(xiǎn)管理。與商業(yè)銀行合作后，興業(yè)銀行的部分保險(xiǎn)金進(jìn)入興業(yè)銀行的收入，具體如下：表明年后2012年中國(guó)銀行的保險(xiǎn)收入如下表所示。：表12012-2018年銀行保險(xiǎn)收入和銀行總收入統(tǒng)計(jì)銀行總收入銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入銀行保費(fèi)所占比重201286776547868.4%×10-3201391575548348.4%×10-32014101546328938.4%×10-32015107576549058.4%×10-32016127850531175.29.2%×10-32017130549211410.1910.8%×10-32018140125762912.4720.8%×10-3更全面和穩(wěn)定性但銀行的快速發(fā)展也帶來(lái)了哪些新風(fēng)險(xiǎn)。三、工商銀行銀保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析（一）工商銀行開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)險(xiǎn)一直是一個(gè)考驗(yàn)。面對(duì)很多商業(yè)銀行中的佼佼者而外資銀行由于保險(xiǎn)價(jià)格低廉，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率也很低，本研究從銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要性展開研究。和理論的發(fā)展基于理論的相關(guān)與下一次財(cái)務(wù)分析有關(guān)以及中國(guó)商業(yè)銀行1．資本結(jié)構(gòu)不合理的風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)，賺取一定的利潤(rùn)，會(huì)增加投資股票的風(fēng)險(xiǎn)。低利潤(rùn)債券增加和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并增加信用2．信用風(fēng)險(xiǎn)務(wù)等地方政府非標(biāo)產(chǎn)品增加。對(duì)應(yīng)之間投資風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)3．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展這個(gè)品種對(duì)銀行的管理水平有額外的要求。以及分散風(fēng)險(xiǎn)的能力隨著銀行的擴(kuò)張，銀行經(jīng)理們忽略了它。并制壓力，到期和上升過(guò)去，一些公司對(duì)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期依賴度很高，資產(chǎn)錯(cuò)位。（二）工商銀行開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原因響它的因素可以區(qū)分金融風(fēng)險(xiǎn)。有很多因素因銀行活動(dòng)而影響銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的。1．宏觀經(jīng)濟(jì)因素中國(guó)經(jīng)濟(jì)受中國(guó)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張等諸多外部因素的影響在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上，中國(guó)隨著銀行和保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而周期務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一直是一個(gè)考驗(yàn)。面對(duì)很多商業(yè)銀行中的佼佼者而外資銀行由于保險(xiǎn)價(jià)格低廉，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率也很業(yè)銀行的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)比較，方便經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后的風(fēng)險(xiǎn)管理。2．兩個(gè)經(jīng)濟(jì)因素。并且無(wú)法跟蹤數(shù)量，最壞的情況下，銀行可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，在當(dāng)前形勢(shì)下，市場(chǎng)需求放緩。并且需求正在迅速下降并增加銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。3．法律因素，2018年以來(lái)，保險(xiǎn)金一落千丈。利率正在上升關(guān)注中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)管理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展。四、工商銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策建議（一）優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)債務(wù)管理銀行將使用效率。增加股東收入但是銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隨著負(fù)債率的增加而增加，銀行可以找到最佳的資本結(jié)構(gòu)，適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)管理，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。額外的資金，客戶信任銀行。并盡可能利用金融渠道在經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，面對(duì)很多商業(yè)銀行中的佼佼者而外資銀行由于保險(xiǎn)價(jià)格低廉，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率也很低，本研究從銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要性展開研究。和理論的發(fā)展基于理論的相關(guān)與下一次財(cái)務(wù)分析有關(guān)以及中國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)比較，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后的風(fēng)險(xiǎn)管理。（二）加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)保障體系銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管執(zhí)法問題以及銀行業(yè)監(jiān)管的新方法。和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)保險(xiǎn)必須完全中立，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品最終是由保險(xiǎn)銀行設(shè)計(jì)和制造的?？刂坪途S護(hù)法規(guī)并改善銀行的安全系統(tǒng)并制定新法規(guī)避“陷阱”“真空及增加法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信心風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。和風(fēng)險(xiǎn)管理及相應(yīng)產(chǎn)品以及通過(guò)信用監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)作的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）金融創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)能力，開發(fā)廣泛的產(chǎn)品，使客戶保障中國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。一是分析銀行的產(chǎn)品。基本上，分析和保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求一方面，保險(xiǎn)銀行應(yīng)更加重視銀行系統(tǒng)的溝通。和完整的信息使用客戶資源進(jìn)行分析并尋找目標(biāo)客戶另一方面，保險(xiǎn)銀行能夠定期監(jiān)控其銷售地區(qū)的市場(chǎng)。它可以區(qū)分客戶。并發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)提高市場(chǎng)反應(yīng)能2019年設(shè)計(jì)出了安家寶定期壽險(xiǎn)、鑫福嘉年金保險(xiǎn)和康至心選心腦血管疾病保險(xiǎn)三款新產(chǎn)品，全方位為客戶服務(wù)。（四）謹(jǐn)慎選擇合作保險(xiǎn)銀行銀行必須謹(jǐn)慎選擇銀行擔(dān)保。特別是銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，保險(xiǎn)，從銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)看是不同的。而銀行保險(xiǎn)，不僅可以找到合適的合作伙伴，加快銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。但也可與保險(xiǎn)銀行建立長(zhǎng)期合作關(guān)系興業(yè)銀行是由中國(guó)礦業(yè)集團(tuán)聯(lián)合在法國(guó)成立的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱中國(guó)工商銀行）2012年，公司以本金12550.50名客戶提供人壽保險(xiǎn)，從而擁有了人壽保險(xiǎn)。工銀安盛秉著高價(jià)值成長(zhǎng)和以客戶就是上帝的服務(wù)理念正在快速發(fā)展，依靠三大股東的強(qiáng)大實(shí)力，為客戶建立起“產(chǎn)品＋服務(wù)”系統(tǒng)，不斷滿足客戶多樣化需求，逐步為客戶提供更全面的服務(wù)，讓客戶買的放心，為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。五、結(jié)論隨著金融自由化和全球經(jīng)濟(jì)一體化的加強(qiáng)，金融創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。合作形式簽訂銷售協(xié)議商業(yè)銀行聯(lián)合中國(guó)五個(gè)主要城市已經(jīng)演變成“銀行管錢”而匯率并且金融市場(chǎng)創(chuàng)新不斷加大，公司整體管理風(fēng)格不斷涌現(xiàn)，因此，由于目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，研究可以與中資銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行合作。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)面臨佼佼者而外資銀行由于保險(xiǎn)價(jià)格低廉，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，稅率也很低，本研究從銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要性展開研究。和理論的發(fā)展基于理論的相關(guān)與下一次財(cái)務(wù)分析有關(guān)以及中國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)比較。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后的風(fēng)險(xiǎn)管理。更多金融趨勢(shì)簡(jiǎn)報(bào)影響業(yè)務(wù)的和主要原因?qū)е逻@些風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理提出了建議，希望本研究能夠提高銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。金融創(chuàng)新由于世界經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，競(jìng)爭(zhēng)正在加劇。個(gè)人保險(xiǎn)銀行團(tuán)體就10年來(lái)，大多數(shù)實(shí)業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是與保險(xiǎn)代理人簽訂協(xié)議的一種方式。也是一個(gè)長(zhǎng)期的合作體系。因此，保修是保險(xiǎn)代理人。這對(duì)保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)是不夠的。管理優(yōu)勢(shì)不同組織和機(jī)構(gòu)之間的利益共享是加強(qiáng)彼此之間的合作銀行保險(xiǎn)和保險(xiǎn)。參考文獻(xiàn)