歷年真題理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力

2009年5月人力資源和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定職業(yè)：理財規(guī)劃師等級：國家職業(yè)資格二級卷冊二：專業(yè)能力注意事項(xiàng)：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。2、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊為：技能操作部分，共100小題。4、每小題選出答案后，用鉛筆將答題卡上對應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。所有答案均不得答在試卷上。5、考試結(jié)束時，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。6、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。如果不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行填涂，則均屬作答無效。地區(qū)：--------------------------------------姓名：--------------------------------------準(zhǔn)考證號：--------------------------------------人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制專業(yè)能力(1～100題，共100道題，滿分為100分)一、單項(xiàng)選擇題(第1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1、定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。老劉春節(jié)前取得了30000元的獎金收入，計劃給孩子9月份升入高中作為學(xué)費(fèi)之用，由于擔(dān)心投資可能虧損，他將該筆資金進(jìn)行了定活兩便儲蓄，則屆時他的利息收入為()。(A)根據(jù)活期利率實(shí)際天數(shù)計算(B)根據(jù)定期利率實(shí)際天數(shù)計算(C)根據(jù)半年整存整取利率計算(D)根據(jù)半年整存整取利率的60%計算2、整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期儲蓄。該儲蓄產(chǎn)品適合()的客戶。(A)有存款在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息作為生活零用(B)將閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬產(chǎn)因消費(fèi)或取現(xiàn)不足時需要將定期存款自動轉(zhuǎn)為活期存款(C)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用(D)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時期內(nèi)全額支取使用3、影響貨幣基金收益率的因素主要包括市場利率、基金規(guī)模等，一般來說，單只貨幣基金規(guī)模大，則該貨幣基金收益率()。(A)越高(B)越低(C)無法判斷(D)與規(guī)模等比例遞增4、理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)．任何可供理財規(guī)劃的目標(biāo)必須是量化的。購房的目標(biāo)包括客戶家庭計劃購房的時間，()和屆時房價這三大要素。(A)希望的居住面積(B)實(shí)際使用面積(C)房子所在區(qū)位(D)購房的環(huán)境需求5、住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息，娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，按照國際慣例，住房消費(fèi)價格常常是用()來衡量的。(A)稅后單位面積價格(B)租金價格(C)稅前單位面積價格(D)稅后經(jīng)容積率調(diào)整后的單位面積價格6、理財規(guī)劃師在明確客戶的住房目標(biāo)后，應(yīng)對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析，在保證客戶資產(chǎn)具有一定財務(wù)彈性的情況下，以()估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價，以及每月能承擔(dān)的費(fèi)用。(A)儲蓄及繳息能力(B)儲蓄與投資能力(C)投資與繳息能力(D)收入增長與投資能力7、個人蹤合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款，用途主要有個人住房、汽車，一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個人貸款。具有消費(fèi)用途()、貸款額度較高貸款期限()等特點(diǎn)。(A)廣泛較短(B)指定較短(C)廣泛較長(D)指定較長8、教育負(fù)擔(dān)比是衡量教育開支對家庭生活影響的重要指標(biāo)，其測算公式是()。(A)目前子女教育金費(fèi)用／家庭目前稅前收入×100％(B)目前子女教育金費(fèi)用／家庭目前稅后收入×100％(C)屆時子女教育金費(fèi)用／家庭屆時稅前收入×100％(D)屆時子女教育金費(fèi)用／家庭屆時稅后收入×100％9、國家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為()。(A)最長為畢業(yè)后6年(B)畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清(C)各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同(D)與貸款金額掛鉤，可至畢業(yè)后1O年10、張女士的女兒今年10歲，還有8年將讀大學(xué)，孩子的父親已經(jīng)給女兒準(zhǔn)備了大學(xué)學(xué)費(fèi)基金，而張女士希望能保證女兒四年大學(xué)生活期間，每個月的生活費(fèi)為2000元，如果通貨膨脹率始終保持在3％的水平，則張女士目前應(yīng)該為孩子準(zhǔn)備()元的生活費(fèi)。(A)71329(B)90357(C)80411(D)10186211、意大利發(fā)生地震后，當(dāng)?shù)卦S多企業(yè)找到理財規(guī)劃師咨詢風(fēng)險發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)，其中理財規(guī)劃師解釋正確的是()。(A)盡可能地減少直接損失，不考慮間接損失(B)盡可能地減少間接損失，不考慮直接損失(C)盡可能地減少直接損失和間接損失，使其盡快恢復(fù)到損失前的狀態(tài)(D)盡可能地減少直接損失和間接損失，使其一定恢復(fù)到損失前的狀態(tài)12、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風(fēng)險是如何衡量的，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。(A)生命價值法(B)需求法(C)資本保留法(D)未來收入法13、唐先生每次出差都不乘坐飛機(jī)，因?yàn)樗里w機(jī)一旦發(fā)生風(fēng)險絕無生還可能，唐先生的這種行為屬于()。(A)風(fēng)險自留(B)風(fēng)險分散(C)風(fēng)險回避(D)風(fēng)險控制14、王小姐到保險公司推銷醫(yī)療費(fèi)用的時候，發(fā)現(xiàn)其中有一部分保險公司不負(fù)責(zé)，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知王小姐購買的保險是()，在被保險人的超額醫(yī)療費(fèi)用超過一定的免賠額之后，才開始按照被保險人的醫(yī)療費(fèi)用的一定比例進(jìn)行賠償。(A)大病醫(yī)療保險(B)補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(C)基本醫(yī)療保險(D)重大疾病保險15、張小姐查看保險合同時發(fā)現(xiàn)諸多條款，其中屬于保護(hù)投保人條款的是()。(A)寬限期條款(B)自殺條款(C)延遲條款(D)除外條款16、安先生購買了某年金型保險，其中定期給付選擇是指在一個確定時期內(nèi)以確定年金的形式提供保險金支付，時間一般最長不超過()年。(A)25(B)30(C)35(D)4017，某投保人欲退保現(xiàn)金價值，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知通常退?，F(xiàn)金價值不包括()。(A)現(xiàn)金(B)與原保險單同類的減額繳清保險(C)保單面額不動的展期定期保險(D)與原保險單同類的增額繳清保險18、隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的不斷提高，保險公司在承保時對被保險人進(jìn)行核保，一般來說()。(A)實(shí)際死亡率會低于定價使用的生命表(B)實(shí)際死亡率會高于定價使用的生命表(C)預(yù)期死亡率會低于定價使用的生命表(D)實(shí)際死亡率會等于定價使用的生命表19、保險產(chǎn)品一般存在躉繳和期繳兩種繳費(fèi)方式，其中()的基本思路是保險公司每年可以收到一筆相等的保費(fèi)，所收取的保費(fèi)在數(shù)學(xué)上等于相應(yīng)的躉繳保費(fèi)。(A)水平保費(fèi)計劃(B)可變保費(fèi)計劃(C)年可續(xù)定期計劃(D)不可變保費(fèi)計劃20、王先生購買了一份10年期的定期壽險，其特點(diǎn)不包括()。(A)可續(xù)保性(B)可轉(zhuǎn)換性(C)不可轉(zhuǎn)換性(D)重新加入性21、隨著年齡的增長，陳先生越發(fā)覺得健康的可貴，找到理財規(guī)劃師咨詢，理財規(guī)劃師介紹購買健康保險的原則包括()。(A)購買健康險早晚都合適(B)選擇躉繳保險費(fèi)方式(C)根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和給付型產(chǎn)品(D)選擇保額高的健康險產(chǎn)品22、某公司為員工投保了團(tuán)體保險，黃先生就是其中的一員，也承擔(dān)部分保費(fèi)繳納義務(wù)的計劃中，保障生效通常需要有至少()的合格員工共同參加該計劃。(A)50％(B)60％(C)70％(D)75％23、王先生夫婦新婚伊始，王先生為家庭財產(chǎn)投保了家財險，為太太投保了某人壽保險，對于可保利益適用時限不是太了解，找到理財規(guī)劃師咨詢，理財規(guī)劃師的解釋正確的是()。(A)財產(chǎn)保險僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益(B)人身保險僅要求投保人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有可保利益(C)財產(chǎn)保險要求投保人在投保時，以及在保險有效期內(nèi)對保險標(biāo)的始終具有保險利益(D)人身保險要求投保人在投保時，以及在保險有效期內(nèi)對保險標(biāo)的始終具有保險利益24、接上題，王先生為太太購買的人壽保險中，()可以變更受益人。(A)王先生的保險代理人(B)保險公司(C)王先生或王太太(D)王先生或保險公司25、理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃之前必須了解客戶以及客戶家庭的各方面信息，并經(jīng)過分析后確定客戶的理財目標(biāo)，關(guān)于確定投資目標(biāo)的原則下列表述不正確的是()。(A)投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性(B)投資目標(biāo)要精確，不可有彈性(C)投資目標(biāo)期限要明確(D)投資目標(biāo)要與客戶總體理財目標(biāo)一致，不可違背26、為了追求最佳證券組合管理，各種理論不斷演進(jìn)，其中()認(rèn)為，只要任何一個投資者不能通過套利獲得無限財富，則期望收益率一定與風(fēng)險相聯(lián)系。(A)資本資產(chǎn)定價模型(B)套利定價理論(C)多因素模型(D)特征線模型27、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個投資者都有自己的無差異曲線族，關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是()。(A)向右上方傾斜(B)隨著風(fēng)險水干增加越來越陡(C)無差異曲線之間不相交(D)與有效邊界無交點(diǎn)28、債券市場上利率風(fēng)險是現(xiàn)券交易的最大風(fēng)險，債券的久期對衡量利率風(fēng)險有重要作用，關(guān)于久期下列說法正確的是()。(A)債券到期收益串降低，則久期變短(B)債券息票利率提高，則久期變長(C)債券到期時間減少，則久期變長(D)零息債券的久期等于它的到期時間29、理財規(guī)劃師須關(guān)注基金市場，在評價基金業(yè)績的指標(biāo)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。(A)夏普指數(shù)(B)詹森指數(shù)(C)特雷納指數(shù)(D)晨星指數(shù)30、某客戶希望了解期貨的套利機(jī)制，理財規(guī)劃師告訴他套利是指同時買進(jìn)和賣出兩張不同種類的期貨合約，從套利的分類來說不包括()。(A)跨期套利(B)跨市套利(C)跨國套利(D)跨商品套利31、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8%，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。(A)40％(B)50％(C)55％(D)60％32、某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。(A)13．5％(B)14%(C)15．5％(D)16.5％33，某投資者預(yù)計某上市公司一年后將支付現(xiàn)金股利1．5元，并將保持5％的增長率，該投資者的預(yù)期收益率為10％，則當(dāng)前該只股票的合理價格應(yīng)為()元。(A)28(B)30(C)35(D)3834、某投資者于2008年7月1日買入一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，剛該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。(A)18．75％(B)25％(C)21．65％(D)26．56％35、某公司發(fā)行的股票每股盈余為5元，股利支付率為40％，股權(quán)收益率為8％，年終分紅已支付完畢，目前投資者的預(yù)期收益率普遍為15％；則該只股票合理的價格應(yīng)為()元。(A)20．55(B)25．65(C)19．61(D)15．7536、某投資者購買了A公司發(fā)行的面值為1000元的6年期債券，票面利率為9%，每年付息一次，發(fā)行時該債券的到期收益率為9%，一年以后該投資者欲出售A債券，此時該債券的到期收益率降為7％，則可知該投資者的持有期收益率應(yīng)為()。(A)8．2％(B)17．2％(C)18．6%(D)19.5％37、某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為0％，已知市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。(A)124(B)175．35(C)117．23(D)185．2538，某投資者了解到債券市場上有一只6年期零息債券面值為1000元，發(fā)行價格為750元，某日央行公布市場利率下降2％，則該債券的價格將會變?yōu)?)元。(A)660(B)750(C)810(D)84039、王先生的理財規(guī)劃師為其測算出其所承擔(dān)的平均稅串和邊際稅率，則說法正確的是()。(A)在比例稅率條件下，邊際稅率大于平均稅率(8)在比例稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率(C)在累進(jìn)稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率(D)在累進(jìn)稅率條件下，邊際稅率小于平均稅率40、張先生比較看重現(xiàn)時的利益，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計出繳納稅款量少的方案，這種方案被稱為()。(A)絕對節(jié)稅原理(B)相對節(jié)稅原理(C)組合節(jié)稅原理(D)風(fēng)險節(jié)稅原理41、唐小姐不了解繳稅多少與風(fēng)險大小的關(guān)系，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知一般用()來反映稅收期望值不同的不確定性節(jié)稅方案的風(fēng)險程度。(A)標(biāo)準(zhǔn)離差(B)標(biāo)準(zhǔn)離差率(C)標(biāo)準(zhǔn)方差(D)標(biāo)準(zhǔn)方差率42、Jack來自美國，去年11月3日剛剛來到中國工作，在2008年納稅年度中，其需要就()繳納個人所得稅。(A)來源于中國境內(nèi)的所得(B)來源于中國境內(nèi)外的所得(C)來源于中國境內(nèi)的所得，由境外雇主支付并且負(fù)擔(dān)的部分(D)來源于中國境內(nèi)的所得，由境內(nèi)雇主支付并且負(fù)擔(dān)的部分43、理財規(guī)劃師為王總設(shè)計了風(fēng)險節(jié)稅方案，解釋道風(fēng)險節(jié)稅主要是考慮了節(jié)稅的()，它與絕對節(jié)稅原理，相對節(jié)稅原理并行不悖。(A)風(fēng)險價值(B)收益性(C)成本性(D)無風(fēng)險收益于44、2008年，王先生每月工資收入2500元，請問，2008年王先生年稅后收入為()元。(A)30000(B)29700(C)29620(D)2922045，2009年2月，某歌星參加文藝演出獲得收入20000元，拍廣告獲得收40000元，請問，當(dāng)月該歌星需要繳納()元個人所得稅。(A)3200(B)7600(C)10800(D)1240046、2009年3月，某大學(xué)教授出版自傳叢書，獲得稿酬收入80000元，后被某報刊連載，一次性獲得收入3000元，請問，該教授需要繳納()元個人所得稅。(A)8960(B)9268(C)308(D)67247、2009年4月，小李撿到現(xiàn)金10000元，購買某福利彩票，獲得獎金1000000元，請問，小李需要繳納()元個人所得稅。(A)2000(B)200000(C)202000(D)22000048、2009年5月，唐小姐購買了一套價值1000000元的住房，首付200000元，貸款800000元，與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同，與某銀行簽訂貸款合同，5月31日領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證一件，請問，唐小姐需要繳納()元的印花稅。(印花稅稅率：購銷合同為0．03％，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)為0．05％，借款合同為0．005％，權(quán)利許可證照為5元/件)(A)500(B)40(C)5(D)54549、保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是()。(A)個人儲備的退休養(yǎng)老基金(B)國家的社會保險制度(C)企業(yè)年金收入(D)商業(yè)養(yǎng)老保險金收入50、2000年初，王先生參加了社會基本養(yǎng)老保險，但一直不是很了解，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知按照現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險計發(fā)辦法，繳費(fèi)滿15年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按當(dāng)?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的()計發(fā)，個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的()計發(fā)。(A)20％，1／60(B)10％，1／60(C)20%，1／120(D)10%，1／12051、理財規(guī)劃師對于基本養(yǎng)老保險中的“新人”的說法不正確的是()。(A)《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)實(shí)施后參加工作的參保人員屬于“新人”(B)“新人”繳費(fèi)年限滿15年，退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金水平與繳費(fèi)年限的長短、墩費(fèi)基數(shù)的高低無關(guān)(C)“新人”退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的平均值為基數(shù)(D)“新人”退休時個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)52、隨著人口老齡化的加劇，國家鼓勵企業(yè)舉辦企業(yè)年金，其中不屬于舉辦企業(yè)年金的意義的是()。(A)減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力(B)增強(qiáng)企業(yè)凝聚力(C)推動資本市插發(fā)育(D)加強(qiáng)我國各類金融機(jī)構(gòu)分業(yè)發(fā)展53、孫先生參加了公司舉辦的企業(yè)年金，得知企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個人賬戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個人繳納，企業(yè)繳費(fèi)在工資總額()以內(nèi)的部分，可從成本中列支。(A)4％(B)8％(C)12H(D)20%54、李先生與張女士結(jié)婚后不久，張女士發(fā)現(xiàn)李先生隱瞞了真實(shí)的婚姻狀況，其與鄭女士已于兩年前進(jìn)行婚姻登記，且沒有辦理離婚手續(xù)。則張女士的婚姻()。(A)已經(jīng)登記，有效(B)是無效婚姻，李先生重婚(C)是可撤銷的婚姻，李先生重婚(D)是可撤銷婚姻，事先生欺詐張女士55、接上屬，下列()不是張女士婚姻的請求權(quán)人。(A)李先生(B)張女士(C)張女士的朋友(D)張女士的母親56、2007年年初察先生與何女士離婚，女兒玲玲歸何女士撫養(yǎng)，2007年12月玲玲將同學(xué)小玉打傷，需賠償醫(yī)藥費(fèi)l萬元，何女士因下崗生活困難，僅能承擔(dān)4000元醫(yī)藥費(fèi)，則秦先生()。(A)不承擔(dān)賠償責(zé)任，因已與何女士離婚(B)不承擔(dān)賠償責(zé)任，因玲玲歸何女士撫養(yǎng)(C)承擔(dān)5000元的賠償責(zé)任(D)承擔(dān)6000元的賠償責(zé)任57、接上屬，下列說法中正確的是()。(A)秦先生承擔(dān)連帶責(zé)任(B)秦先生承擔(dān)補(bǔ)充連帶責(zé)任(C)秦先生無過惜則可不承擔(dān)責(zé)任(D)撫養(yǎng)孩子的一方承擔(dān)主要責(zé)任58，小桃是張先生的非婚生子女，則下列()方式無法很好的證實(shí)小桃的身份。(A)張先生認(rèn)為小桃是他的親生女兒(B)小桃的母親有相關(guān)證據(jù)(C)張先生的父母認(rèn)為小桃是張先生的親生女兒(D)醫(yī)學(xué)鑒定59、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑()。(A)有效，將財產(chǎn)給小姜(B)無效，因?yàn)闆]有給大姜留特留份(C)有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)(D)無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)60、接上題，小姜可以分得()萬元的遺產(chǎn)。(A)0(B)20(C)30(D)6061、在某客戶的財務(wù)狀況分析中，不屬于收入支出表中的投資收入的是()。(A)出售個人收藏的青花瓷瓶獲得100000元(B)與人合作編寫書籍出版獲得稿費(fèi)200元(C)持有的封閉式基金分紅獲得705．6元(D)出租房屋獲得2000元62、在某客戶的財務(wù)狀況分析中，屬于資產(chǎn)負(fù)債表中其他金融資產(chǎn)的是()。(A)市價為20000元的國債(B)人壽保險現(xiàn)金收入1000元(C)價值950000元的自住房(D)市值為50000元的貨幣市場基金63、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元，周先生請理財規(guī)劃師為其家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。(A)周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費(fèi)24000元(B)優(yōu)先保障一歲半的孩子(C)優(yōu)先保障收入較高的周先生(D)周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出64、某理財規(guī)劃師對于單項(xiàng)規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財方案制定標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)支出規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括()。(A)購房規(guī)劃(B)購車規(guī)劃(C)日常消費(fèi)規(guī)劃(D)個人信貸消費(fèi)規(guī)劃65，某理財規(guī)劃師為客戶王女士家庭制定理財規(guī)劃方案，王女士今年37歲，年收入為200000元，她的丈夫?qū)O先生今年32歲，年收入為20000元。若根據(jù)其家庭形態(tài)確定按心理財策略，理財規(guī)劃師認(rèn)為該客戶家庭適用()的理財策略。(A)進(jìn)攻型(B)攻守兼?zhèn)湫?C)防守型(D)無法判定66、某理財規(guī)劃師正在為客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本要求，為客戶建立現(xiàn)金保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的現(xiàn)金儲備中可以不包括()。(A)日常生活儲備(B)意外現(xiàn)金儲備(C)投資調(diào)劑現(xiàn)金儲備(D)家族支援現(xiàn)金儲備67、鄭女士今年30歲，單身獨(dú)自生活，每月收入可達(dá)到8000元，但休閑娛樂以及置裝費(fèi)用達(dá)5000元，目前她只有銀行存款20000元，貨幣市場基金與股票型基金各10000元，信用卡欠款5000元，沒有房子與車，則分析鄭女士的財務(wù)狀況可得出其投資與凈資產(chǎn)比率為()。(A)0(B)25％(C)29％(D)57％68、錢先生與太太今年均為39歲，有一個8歲的兒子，全家人每月的生活費(fèi)支出為4000元，每月休閑娛樂消費(fèi)一共為2000元，還有兒子的教育費(fèi)每年需要6000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，定期存款200000元。則理財規(guī)劃師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的流動性比率為()。(A)46．15(B)52．22(C)61．35(D)65．2469、某理財規(guī)劃師接待了客戶田先生，田先生一家與父母同住，共有5口人，一年前買了一套150平米的房子，貸款600000元，貸款利率4％，期限為20年，采用等額本息法還款，家里只有田先生夫婦有收入，年收入總額為250000元，目前二人持有銀行存款500000元，除這套目前市值1200000元的房產(chǎn)外還有一輛價值100000元的汽車，理財規(guī)劃師根據(jù)這一年度的家庭財務(wù)報表計算出其負(fù)債收入比率應(yīng)為()。(A)17％(B)23％(C)33％(D)36%70、接上題，理財規(guī)劃師對田先生家庭的保險規(guī)劃進(jìn)行安排正確的做法是()。(A)重點(diǎn)考慮房屋財產(chǎn)保險(B)重點(diǎn)考慮為家里老人投保(C)重點(diǎn)考慮為孩子投保(D)重點(diǎn)考慮為田先生夫婦投保二、案例選擇題(第71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)案例一：楊女士和她先生結(jié)婚已經(jīng)3年，近期計劃買房，待生活安定下來就可以生寶寶了，目前他們夫婦二人月收入合計12800元。經(jīng)過多次考察，他們已經(jīng)看好了一套位于地鐵附近的二居室，房屋總價120萬元，楊女土計劃首付40萬元，公積金貸款30萬元，再利用商業(yè)銀行貸款50萬元，計劃貸款20年，其中公積金貸款利率為4.9%，商業(yè)銀行貸款利率為5．3％(均為等額本息法)。根據(jù)案例一回答71~74題。71、如果楊女士確定購買此套房屋，且不考慮其他稅費(fèi)，則她每月月供為()元。(A)1802．17(B)3383．20(C)5346．53(D)5413．1272、楊女士的月供負(fù)擔(dān)()。(A)在合理范圍內(nèi)(B)超過合理負(fù)擔(dān)能力(C)符合理財規(guī)劃原則(D)條件不夠，不足以判斷73、如果楊女士的房貸全部利用商業(yè)銀行貸款，要比全部利用公積金貸款，總共多支付利息()元。(A)12043．20(B)42626．80(C)379447．20(D)432520．8074、如果楊女士在第三年末將其投資賬戶的80000元用于商業(yè)銀行貸款的提前還貸，還款期限不變，則共可節(jié)省()元的利息。(A)121545．24(B)144434．40(C)137908．08(D)162244．80案例二：李先生年初剛剛買了新房，房屋價值200萬元，并為其投?；馂?zāi)保險，其中，在甲保險公司投保50萬元，乙保險公司投保100萬元，某夜房屋失火，李先生隨即進(jìn)行搶救，救火開支花費(fèi)5萬元，房屋損失評估為100萬元，李先生因?yàn)榉课荼粺鴷簳r住賓館的花費(fèi)達(dá)到2200元。根據(jù)案例二回答75478題。75、李先生為其房屋購買的保險屬于()。(A)足額保險(B)不足額保險(C)超額保險(D)重復(fù)保險76、李先生救火開支應(yīng)由()承擔(dān)。(A)李先生本人(B)甲保險公司(C)乙保險公司(D)甲和乙保險公司77、車先生暫住賓館的花費(fèi)應(yīng)由()承擔(dān)。(A)李先生本人(B)甲保險公司(C)乙保險公司(D)甲和乙保險公司78、李先生到甲乙保險公司進(jìn)行理賠，則()。(A)甲保險公司應(yīng)賠償50萬元，乙保險公司應(yīng)賠償150萬元(B)甲保險公司應(yīng)賠償55萬元，乙保險公司應(yīng)賠償150萬元(C)甲保險公司應(yīng)賠償51．6萬元，乙保險公司應(yīng)賠償153．4萬元(D)甲保險公司應(yīng)賠償26．2萬元，乙保險公司應(yīng)賠償52．3萬元案例三：客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選了一項(xiàng)投資計劃A，根據(jù)估算，預(yù)計如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。但王先生認(rèn)為計劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遵咨詢理財規(guī)劃師。根據(jù)案例三回答79~82題。79、根據(jù)計劃A的收益預(yù)期，可計算出其預(yù)期收益率為()。(A)13．93％(B)14．92％(C)15．62％(D)16．56％80、把計劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計算A的β系數(shù)為()。(A)2．55(B)2.62(C)1．49(D)1.7881、β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法中不正確的是()。(A)β系數(shù)表示了某證券對市場組合方差的貢獻(xiàn)率(B)個人資產(chǎn)的風(fēng)險溢價與β系數(shù)成比例(C)只有單只證券才可將β系數(shù)作為風(fēng)險的合理測定(D)實(shí)踐中的β值難以確定82、考慮到計劃A的風(fēng)險問題，王先生希望建立計劃A與短期國債的投資蛔合，所期望的最低報酬率為9%，則短期國債在組合中的比例應(yīng)為()。(A)6637％(B)74．92％(C)55,62％(D)46．56％案例甲：劉先生夫婦今年均為35歲，兩人打算60歲退休，預(yù)計生活至90歲，劉先生夫婦現(xiàn)在每年的支出為5萬元，劉先生的家庭儲蓄為10萬元，可以用來進(jìn)行養(yǎng)老儲備。假設(shè)通貨膨脹率保持4%不變，退休前，劉先生家庭的投資收益率為7％，退休后，劉先生家庭的投資收益率為4％。根據(jù)案例四回答83~87題。83、劉先生夫婦60歲時的年支出為()元。(A)113291．82(B)133291．82(C)135291．82(D)139271.8284、劉先生夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。(A)3398754．6(B)3598754．6(C)3998754．5(D)3977854．585、在劉先生60歲時，其家庭儲蓄恰好為()元。(A)542743．26(B)524743．26(C)386968．45(D)396968.4586。劉先生夫婦的退休金缺口為()元。(A)2654011．24(B)2564011．42(C)3456011.24(D)3546011．2487，如果劉先生夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每月還需要投資()元。(A)4626．3(B)4662．3(C)4666．3(D)4266．3案例五：劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉者太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。根據(jù)案例五回答88~91題。88、劉老太太的遺囑繼承人是()。(A)劉玉(B)謝歡(C)謝歡、謝琴、謝雨(D)劉玉、謝歡、謝琴、謝雨89、關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉()。(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲得15萬元存款(C)可以獲得一套房屋與15萬元存款(D)什么也無法獲得90、關(guān)于劉者太太的遺囑，下列說法中正確的是()。(A)應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行(B)第一份自書遺囑無效(C)第二份自書遺囑無效(D)三份遺囑都有效91，關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡()。