支行養(yǎng)老特色網(wǎng)點建設(shè)實施方案

支行養(yǎng)老特色網(wǎng)點建設(shè)實施方案隨著金融市場逐漸開放、資本管理政策趨嚴(yán)，商業(yè)銀行存貸利差收緊，不得不在傳統(tǒng)盈利模式之外積極探尋新的利潤增長點。支行養(yǎng)緊抓我國老齡化問題嚴(yán)峻、養(yǎng)老市場需求巨大而金融面，有利于其充分利用銀行現(xiàn)有資源開拓市場，緩解同質(zhì)化嚴(yán)重問題，提高網(wǎng)點資源利用率，將內(nèi)部條件與外部環(huán)境相結(jié)合、探尋特色化的發(fā)展道路；另一方面，有利于推動金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)根據(jù)省分行養(yǎng)老特色網(wǎng)點建設(shè)相關(guān)工作的部署，切實提升支行為老年客群提供特色產(chǎn)品、特色服務(wù)的能力，特制定本方案。一、工作目標(biāo)成為一家有養(yǎng)老服務(wù)特色品牌形象的普惠型養(yǎng)老金融網(wǎng)點，建設(shè)一支養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)化隊伍，持續(xù)提升老年客戶數(shù)及老年客戶價值貢獻度。積極應(yīng)對人口老齡化，大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和民生改善，圍繞養(yǎng)老地產(chǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)生、消費、理財、保險等領(lǐng)域構(gòu)建完整的養(yǎng)老綜合金融服務(wù)體系，打造云南省內(nèi)最佳的“一站式養(yǎng)老金融服務(wù)網(wǎng)點”,將養(yǎng)老金融打造成支行一大特色搭建一個載體、二套體系、三大平臺、四項便利。一個載體，即發(fā)行老年專屬借記卡，集中代收代繳等多種功能，一站式解決老年人的生活支付繳費、投資、保險等需求。二套體系，即建立針對老年人的保障、消費和投資等的零售金融產(chǎn)品服務(wù)體系、針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的對公綜合金融產(chǎn)品服務(wù)體三大平臺，即搭建機構(gòu)類平臺(民政、發(fā)改、衛(wèi)生、老年辦等)、同業(yè)平臺(保險、信托、基金公司等)、協(xié)會平臺(房地產(chǎn)協(xié)會、健康產(chǎn)業(yè)協(xié)會、家政服務(wù)協(xié)會等)。四項便利，即老年人專屬理財；營業(yè)場所服務(wù)便利，在特色網(wǎng)點增配老年人柜臺、配備老花鏡等；授信政策便利，積極開展應(yīng)收賬款、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款創(chuàng)新，并在貸款利率方面給予優(yōu)惠；增值服務(wù)便利，為特定老年客戶提供健康養(yǎng)生、財產(chǎn)保障、法律顧問等增值服務(wù)。(一)方案實施前期準(zhǔn)備支行養(yǎng)老特色網(wǎng)點要實現(xiàn)全面發(fā)展，就是要打破現(xiàn)有體制機制，組織跨部門的業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，同時要研究國家在支持養(yǎng)老金融方面的政策，獲取相關(guān)牌照，為后續(xù)成立養(yǎng)老金融事業(yè)做好準(zhǔn)備，條件成熟時再設(shè)立養(yǎng)老金公司或養(yǎng)老資產(chǎn)管理公司。市場拓展方面的人才，人才招聘的過程中要打開思路，不局限于銀行業(yè)的人員，嘗試在保險、基金行業(yè)中尋找符合要求的人才以滿足業(yè)務(wù)需求；另一方面，要做好內(nèi)部人才培養(yǎng)，要組織各相關(guān)部門對熟悉產(chǎn)品、懂市場的人員進行整合，制定專門培養(yǎng)計劃。3、經(jīng)營能力準(zhǔn)備支行需要加快提升經(jīng)營能力，提高在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的適應(yīng)社?？ā⒔】悼ǖ葮I(yè)務(wù)牌照，才能獲得企業(yè)年金、基本養(yǎng)老保險基金的管理權(quán)限，同時，批量引進符合要求的老年人客戶群體，為后續(xù)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。己經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)達不到大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的條件，必須按照養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特點，制定符合其要求的業(yè)務(wù)政策和流程。最后，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和客戶群體的研究。云南省內(nèi)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)剛剛起步，其在發(fā)展階段的需求未必全部都掌握，對云南老年人群體的需求，未必全部都了解，要加大調(diào)研力度，掌握其特點，才能有針對性的推出有競爭力的產(chǎn)品和政策。(二)組織保障1、成立支行養(yǎng)老特色網(wǎng)點建設(shè)工作組為加強養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，支行要成立由行長任組長、副行長任副組長，公司、零售、小微、投行、國際、金融市場、網(wǎng)絡(luò)金融、信用卡、授信、風(fēng)險、運營、科技、計財、綜合由部門負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主要負(fù)責(zé)牽頭制定支行養(yǎng)老特色網(wǎng)點建設(shè)規(guī)劃，協(xié)調(diào)推動基礎(chǔ)性工作和支行養(yǎng)老組長：楊晨，陳潔副組長：廖天俊成員單位：支行，省分行渠道管理部效能管理團隊、個人數(shù)字金融部客戶與客群營銷團隊、機構(gòu)業(yè)務(wù)部養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)團隊。各機構(gòu)各司其職，分工要明確，省行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老金融專項產(chǎn)品、系統(tǒng)的需求分析、研發(fā)及營銷推廣，逐步構(gòu)建零售和對公兩套產(chǎn)品服務(wù)體系，授信、風(fēng)險部門負(fù)責(zé)配合前臺部門制定專項準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及審批政策，實現(xiàn)專業(yè)指導(dǎo)、審批和管理，計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)制定專項支持和考核政策，信息部門負(fù)責(zé)科技支持和系統(tǒng)開發(fā)相關(guān)工作；運營管理部負(fù)責(zé)各項業(yè)務(wù)流程及會計操作規(guī)程制定，綜合管理部負(fù)責(zé)養(yǎng)老金融品牌的建立及推廣，配合業(yè)務(wù)部支行：養(yǎng)老特色打造實施主體，從網(wǎng)點經(jīng)營環(huán)境、服務(wù)、營銷等方面全方位開展打造工作。省分行渠道管理部效能管理團隊：網(wǎng)點物理建設(shè)及軟件建設(shè)的協(xié)同推動。省分行個人數(shù)字金融部客戶與客群營銷團隊：老年客群個人產(chǎn)品及配套服務(wù)的支持保障。機構(gòu)業(yè)務(wù)部養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)團隊：第三方老年場景建設(shè)及合作單位引流。(三)工作內(nèi)容為切實提升網(wǎng)點為老年客群提供特色產(chǎn)品、特色服務(wù)的能力，樹立品牌形象，實現(xiàn)金融產(chǎn)品銷售以及培養(yǎng)忠誠客戶，2020年-2021年開展工作如下：1、做好網(wǎng)點物理形象轉(zhuǎn)型，特色化發(fā)展“新裝上陣”在網(wǎng)點形象基礎(chǔ)上，以弧形設(shè)計聯(lián)動各區(qū)域，整體風(fēng)格偏重暖色調(diào)；調(diào)整辦公區(qū)域、拓展專屬活動區(qū)域功能；交易區(qū)域與辦公區(qū)域集中，減少員工與客戶操作及交易路線。交易操作客戶與活動洽談客戶動線分離，隱藏員工后臺辦公及生活區(qū)域，避免客(1)網(wǎng)點物理環(huán)境特色打造。物理環(huán)境特色主要由三個專區(qū)組成。一是展示專區(qū)：對銀發(fā)產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)品進行展示及試落地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)場景服務(wù)營銷；二是醫(yī)療專區(qū)：布設(shè)包括血壓儀、布設(shè)兒童玩具、游戲桌，增加以老年客戶為中心的家庭接觸面。老花鏡，增加支持存折交易的智能設(shè)備；燈光明亮、指示字體醒目顯眼，常設(shè)茶水等。主辦部門：支行、工作組組長。完成時間6月。(2)改善老年客群智能化服務(wù)體驗。引導(dǎo)老年客戶至柜臺辦理業(yè)務(wù)，主辦部門：支行、渠道管理部、工作組組長。完成時(3)搭建老年客群服務(wù)及活動專區(qū)。老年客群服務(wù)及活動至二樓樓道墻面融入高新歷史文化元素，讓老年客群有歸屬感。主辦部門：支行、工作組組長。完成時間6月。(4)規(guī)范禮品展示區(qū)，增強權(quán)益宣傳針對銀達客戶對禮品比較敏感的特點，將禮品展示區(qū)與展示柜整合前移，所有到店客戶可第一時間看到相關(guān)權(quán)益。(5)擴展專屬活動區(qū)，引爆網(wǎng)點人氣沙龍、活動等場景活動提供場地。閑時作為客戶休閑交流場地。2、強化養(yǎng)老特色文化建設(shè)及服務(wù)，通過特色化經(jīng)營提升網(wǎng)(1)建設(shè)一支養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)化隊伍。2020年6月網(wǎng)點組成由大堂經(jīng)理、服務(wù)專員、理財經(jīng)理、行長組成的專職養(yǎng)老客群服務(wù)隊伍，同時由零售貸款及銀行卡業(yè)務(wù)崗位人員組成兼職服務(wù)隊伍。7月請省分行渠道管理部組織開展服務(wù)能力提升培訓(xùn)，省分行個人數(shù)字金融部進行產(chǎn)品及營銷策略提升培訓(xùn)。主辦部門：支行、工作組組長，渠道管理部、個人數(shù)字金融部。(2)制定網(wǎng)點老年客群服務(wù)實施方案。針對老年客戶業(yè)務(wù)辦理時間具有的周期性和集中性特點，設(shè)計老年客戶服務(wù)指引及彈性排班安排。主辦部門：支行、工作組組長(3)開展貫穿全年的老年客群專屬活動。以“送知識、送關(guān)愛、送實惠”為主題，7月網(wǎng)點內(nèi)部開展1次送金融知識沙龍活動、上門參加高新廠區(qū)工會活動1次。8月在網(wǎng)點內(nèi)部舉辦養(yǎng)生講座1場，開展1次書法分享活動。9月開展中秋老人帶小孩月餅制作活動1場，10月如個數(shù)部免費體檢活動落地，開展1次送實惠活動。11月---12月貫穿全年，獲客黏客。主辦部門為：支行、工作組組長，個人數(shù)字金融部。主辦部門：支行、工作組(4)融入外部場景。結(jié)合機構(gòu)業(yè)務(wù)部與養(yǎng)老院、人社廳開展的合作內(nèi)容，向高新老年客群分享，豐富非金融服務(wù)內(nèi)容，提升客戶黏性。提高老年客戶辦理銀行金融業(yè)務(wù)的便利性，更加主可考慮在咨詢柜臺擺放不同度數(shù)的老花眼鏡，按摩椅以及ATM機設(shè)置大號字體等。同時，社區(qū)銀行在辦理金融業(yè)務(wù)外，更要成為老年社交的重要場所，可以通過搭建棋牌、門球、舞蹈、音樂、攝影、養(yǎng)生等老年人興趣小組，提升網(wǎng)點人氣，提高社會影響和采取公眾號+視頻+直播平臺方式，利用文字、視頻、直播方式，建立與客群線上溝通多角度平臺，深化線上場景建設(shè)，豐富線上非金融服務(wù)，增強線上金融服務(wù)營銷推廣觸角。(一)線上公眾號打造線上公眾號主要用于品牌宣傳、金融知識普及、社區(qū)網(wǎng)點活動發(fā)布、網(wǎng)點設(shè)施設(shè)備展示、社區(qū)工作發(fā)布、網(wǎng)點簡介等，提高品牌知名度，為社區(qū)居民提供線上觸達渠道。1、公眾號申請：通過網(wǎng)點員工申請個人賬號。2、公眾號名稱：高新養(yǎng)老金融【老年課堂】:家風(fēng)講堂、智融課堂、消費者權(quán)益保護【商家助業(yè)】:資訊信息、創(chuàng)業(yè)知識庫、金融信貸【幸福生活】:社區(qū)工作、網(wǎng)點活動發(fā)布、活動風(fēng)采、關(guān)于我們4、公眾號可投放形式：圖片、文章、視頻5、維護運營：網(wǎng)點負(fù)責(zé)維護運營，個數(shù)部和渠運部輔助。文章類更新頻率為1周一次(后期可轉(zhuǎn)載部分省分行公眾號內(nèi)容),視頻類1月一次(開展活動后，進行文字及視(二)抖音賬號打造1、賬號申請：通過網(wǎng)點員工申請個人賬號。2、賬號名稱：支行養(yǎng)老金融(1)支行視頻(2)10月重陽節(jié)活動老年人作品展示(3)后期活動視頻展示4、維護運營：網(wǎng)點負(fù)責(zé)維護運營，個數(shù)部和渠運部輔助。原則上視頻更新頻率為每月1-2則。每月健康講座活動、社區(qū)活動都需剪輯制作上傳；同時，每兩月制作一則關(guān)于老年客戶金融知識或公益宣傳小視頻。(三)直播平臺體系建設(shè)主要以支行轄內(nèi)所有網(wǎng)點客戶為對象，打造專屬直播隊伍，結(jié)合重要節(jié)日、熱點主題開展?fàn)I銷服務(wù)展示活動。1、直播渠道：客戶通過掃描微信二維碼小程序進入直3、能力培養(yǎng)：與外部公司合作，對直播隊伍在設(shè)備使用、拍攝技巧、粉絲養(yǎng)成等方面進行專業(yè)指導(dǎo)。維護運營：網(wǎng)點負(fù)責(zé)維護運營，個數(shù)部和渠運部輔助。文章類更新頻率為1周一次(后期可轉(zhuǎn)載部分省分行公眾號內(nèi)容),視頻類1月一次(開展活動后，進行文字及視頻的以常態(tài)化與節(jié)點式規(guī)劃活動，創(chuàng)建各類主題活動，規(guī)范化制定活動主題、內(nèi)容、頻次，同步打造社區(qū)客群專屬權(quán)益(一)主題活動客戶權(quán)益體系打造實施內(nèi)容資源匹配有禮活動品(禮品具有紀(jì)念意義，正在設(shè)計中)專屬禮品專屬月月有禮活動1、針對老年客戶特點，對符合金融資產(chǎn)達標(biāo)的客領(lǐng)取相應(yīng)禮品。禮品食品、生活用品、商家優(yōu)惠券等)自建權(quán)益聯(lián)盟1、與周邊商戶藥店、超市、理發(fā)店、蛋糕店形成權(quán)益聯(lián)盟，對達到金融資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)客戶贈送積分；宣傳物料、商家優(yōu)惠贈送金融資產(chǎn)達標(biāo)客戶；由社區(qū)牽頭，打造商家聯(lián)盟，對參加社區(qū)活動和我(與社區(qū)共同推進，預(yù)計年末成型)(二)10月活動1、10月重陽敬老月活動(1)金秋重陽，點亮幸福生活——社區(qū)書畫及攝影作活動目的：弘揚“尊老敬老愛老”傳統(tǒng)美德，豐富社區(qū)老年人精神文化生活，充分展示社區(qū)老年人“老有所學(xué)、老有所為，老有所樂”的精神風(fēng)貌和書畫技藝，促進幸福社區(qū)、參與對象：社區(qū)老年群體作品收集時間：九月中旬和下旬作品呈現(xiàn)時間：10月上旬(廳堂展示+線上展示)宣傳渠道：海報、社區(qū)邀約①通過海報宣傳及社區(qū)邀約，參展人員在10月1日前提交個人書畫或攝影作品至網(wǎng)點；②由網(wǎng)點對作品進行統(tǒng)一布展；③10月中旬，集中組織參展人員家屬及社區(qū)群眾對參展作品進行參觀，通過線上投票及線下投票的方式，評選出社區(qū)優(yōu)秀作品一二三等獎，通過海報進行公布，并頒發(fā)相應(yīng)獎(2)平凡生活中的不平凡之美——社區(qū)抖音/短視頻大賽活動目的：弘揚社區(qū)正能量，傳達老年群體對生活的熱愛之情，豐富老年群體個人生活，孵化網(wǎng)點線上賬號。參與對象：社區(qū)老年群體作品收集時間：九月中旬和下旬作品呈現(xiàn)時間：10月上旬(廳堂展示+線上展示)宣傳渠道：海報、社區(qū)邀約宣傳渠道：線下宣傳海報、線上鏈接、社區(qū)邀約①通過宣傳渠道，參賽人員在10月1日之前向網(wǎng)點提②網(wǎng)點將參賽視頻進行線上展示；③對作品進行集贊，10月20日依據(jù)點贊數(shù)進行排名，評選出主題優(yōu)秀短視頻一二三等獎，通過線上渠道對結(jié)果進行公布，并頒發(fā)相應(yīng)獎品。②作品時長在1分鐘以內(nèi)②作品主題要能體現(xiàn)熱愛生活的元素，體現(xiàn)老有所學(xué)老有所愛，可涵蓋生活各方面，建議主題有美食類：《舌尖上活雜記》(1)社區(qū)老年黨員政治生日主題活動(已確定)場地：支行時間：10月重陽節(jié)前(2)關(guān)愛老人-重陽活動(輔助開業(yè)活動)①贈送保險活動開展關(guān)愛老人送保險活動。對周邊社區(qū)老人和符合條件客戶贈送意外身故/傷殘等一年期保險，體現(xiàn)社會擔(dān)當(dāng)、網(wǎng)點特色主題和聯(lián)系社區(qū)政府關(guān)系。每年重陽節(jié)前后集中贈送一批，其中確保每年向社區(qū)內(nèi)失獨老人贈送保險。②贈送智慧養(yǎng)老設(shè)備開展關(guān)愛老人送智慧養(yǎng)老設(shè)備一鍵呼叫服務(wù)設(shè)備(長者通和長者移動通設(shè)備)或智能手環(huán)。對周邊社區(qū)老人和符合條件客戶贈送相關(guān)設(shè)備，體現(xiàn)社會擔(dān)當(dāng)、網(wǎng)點特色主題和聯(lián)系社區(qū)政府關(guān)系。探索數(shù)字貨幣及積分加載智能設(shè)備，整合社區(qū)內(nèi)銀發(fā)客戶金融、非金融(生活、文娛)等支付場景。③組建志愿者隊伍老年服務(wù)志愿者隊伍。網(wǎng)點人員、社區(qū)工作人員、居民共同組建老年服務(wù)志愿者隊伍，節(jié)日前夕走訪孤寡、傷殘、貧困老人，慰問聊天、贈送生活用品等。金融志愿者服務(wù)隊伍。網(wǎng)點人員作為金融服務(wù)志愿者走進社區(qū)、小區(qū)等，為居民提供金融知識服務(wù)。社區(qū)銀發(fā)客戶作為志愿者，不定期隨同網(wǎng)點人員進社區(qū)，協(xié)同組織，現(xiàn)身說法，向同客群客戶分享業(yè)務(wù)辦理、線上線下渠道使用經(jīng)驗。3、開業(yè)揭牌活動(專題籌劃)①領(lǐng)導(dǎo)揭牌②參觀支行④線上平臺展示⑤領(lǐng)導(dǎo)走進社區(qū)送溫暖六、產(chǎn)品設(shè)計期，60歲后進入資產(chǎn)運用期。因此，養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)的定位不應(yīng)只局限于60歲以上的個人及其家庭，也不應(yīng)只針對一個較大的年齡跨度設(shè)計一個通用的方案，而應(yīng)當(dāng)為40歲到60歲之間、60歲以上人群采取不同的金融解決方案。對于40—60歲之間人通過B、C、G端特色產(chǎn)品定制與營銷政策支持，指導(dǎo)協(xié)同二級行及網(wǎng)點在經(jīng)營中體現(xiàn)特色化、差異化，提升客群競爭優(yōu)勢。(一)B端(企業(yè)客戶)產(chǎn)品網(wǎng)點在做好轄區(qū)內(nèi)養(yǎng)老機構(gòu)綜合金融服務(wù)工作的基礎(chǔ)上，若客戶有授信需求及時向二級分行本部推薦，公司條線涉及的產(chǎn)品組合如下：對普惠型養(yǎng)老機構(gòu)，采用總行“普惠養(yǎng)老貸”服務(wù)方案為客戶提供全方位授信支持；對醫(yī)養(yǎng)結(jié)合項目，結(jié)合總行“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合貸”服務(wù)方案，為省內(nèi)優(yōu)質(zhì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合項目提供授信支持；對運營良好的養(yǎng)老企業(yè)的流動性需求，利用流動資金貸款予以滿足；對股東背景強、持續(xù)經(jīng)營并形成品牌連鎖的大型養(yǎng)老企業(yè)的項目建設(shè)需求，為其提供固定資產(chǎn)貸款；對獲得民政局批準(zhǔn)或備案許可、已投入運營的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，提供的“中銀享養(yǎng)貸”貸款業(yè)務(wù)；對總行白名單內(nèi)有結(jié)算的無貸戶，提供線上化服務(wù)的“中銀企對從事醫(yī)藥流通類行業(yè)、衛(wèi)生行業(yè)的定點醫(yī)療機構(gòu)及醫(yī)藥零售小微企業(yè)，提供“中銀醫(yī)保貸”的貸款業(yè)務(wù)；對省、市、縣級政府采購提供貨物和服務(wù)的供應(yīng)商，提供“中銀集采通”的貸款業(yè)務(wù)；對在中行有結(jié)算的中小企業(yè)無貸戶，提供“中銀結(jié)算通”的貸款業(yè)務(wù)；對暫時經(jīng)營困難的小微企業(yè)，提供“中銀接力通寶”的貸款業(yè)務(wù)解決其臨時性資金周轉(zhuǎn)問題。(二)C端(個人客戶)產(chǎn)品為老年客戶提供免收年費、小額賬戶管理費和工本費，ATM跨行取款每月前3筆免費的專屬借記卡產(chǎn)品。為老年客戶提供方便、快捷、多渠道的外幣現(xiàn)鈔預(yù)約服為老年客戶準(zhǔn)備的專屬智能投資顧問，將根據(jù)客戶需求，運用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，推薦個性為老年客戶配置長期的定投形式的黃金產(chǎn)品，對沖市場波動風(fēng)險和通貨膨脹。對老年人需消費醫(yī)療的，提供太平超e保2018(孝心版)醫(yī)療保險；對老年人需對接養(yǎng)老社區(qū)規(guī)劃的，提供泰康頤養(yǎng)有約B款保險產(chǎn)品計劃；對老年人需兼顧健康護理保障、實現(xiàn)財富增值的，提供和諧康福護理保險(萬能型);對老年人需投保年齡覆蓋至70周歲、鎖定保額的，提供中銀三星摯愛家傳終身壽險；對老年人需投保年齡可至75周歲、保額3.5%遞增至終身、兼顧全殘責(zé)任的，提供中銀三星中銀家開發(fā)中銀保特色保險產(chǎn)品，以更多保障內(nèi)容、更低保費競爭“惠蓉寶”產(chǎn)品。定制中銀?！跋﹃柤t”保險產(chǎn)品，以靈活保費、保額，保障銀發(fā)客群人身意外、身故、醫(yī)療、家庭財產(chǎn)、個人賬戶針對因年齡限制的中老年客戶，通過年齡接力提供個人針對養(yǎng)老機構(gòu)客戶提供線上、線下相結(jié)合的中銀智慧付系列支付產(chǎn)品及服務(wù)。推行線上微信公眾號、小程序、APP、官網(wǎng)以及線下智能POS、MIS系統(tǒng)(收銀一體化)的支付形式；提供養(yǎng)老會員服務(wù)(中銀通),為老年人提供預(yù)充值服8、定制專屬理財產(chǎn)品針對銀發(fā)客群整體保本增收的投資需求前提下，定制養(yǎng)老專屬理財產(chǎn)品，差異化上浮產(chǎn)品收益，對銷售額度、定價讓利等進行資源傾斜。推行重要節(jié)點與常態(tài)化產(chǎn)品。(三)G端(政府)服務(wù)積極尋求政府資源支持。積極拓展源頭營銷。源頭拜訪區(qū)域各級政府、金融、民政、衛(wèi)健等職能部門及街道、社區(qū)中心，宣傳客群特色建設(shè)思路、養(yǎng)老特色場景建設(shè)規(guī)劃，與政府探索建立政策、系統(tǒng)、服務(wù)源頭合作關(guān)系；推進時間銀行項目。通過銀政費用投入，升級政府社會救助綜合平臺，在平臺中引入時間銀行模塊，為政府社工、志愿者等開立時間銀行聯(lián)名卡，該卡除具備金融功能外，擁有“時間銀行”積分等一整套功能。項目一旦落地一方面將為機構(gòu)帶來大量個人客戶、借記卡發(fā)卡。另一方面，民政相關(guān)賬戶也將轉(zhuǎn)移至機構(gòu)；聯(lián)合成立老年金融服務(wù)志愿隊。和社區(qū)、街道聯(lián)合成立老年志愿者隊伍，通過隊伍做到鄰里糾紛調(diào)解、政府政策宣導(dǎo)等。行方通過冠名贊助等方式，加入志愿者隊伍金融一面，也是我行社區(qū)活動的宣傳組織者；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)企業(yè)推薦。建立合作關(guān)系后，尋求由政府向我行推薦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的普惠客戶；協(xié)同梳理營銷清單。省分行為網(wǎng)點梳理、整合養(yǎng)老機構(gòu)營銷清單、社區(qū)日間照料中心營銷清單，協(xié)助網(wǎng)點逐一營銷拜訪，爭取與養(yǎng)老機構(gòu)客戶建立合作關(guān)系，拜訪社區(qū)、街道辦，了解轄區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)設(shè)置及資金安排情況，有計劃、針對性營銷社區(qū)、街道辦賬戶。(一)完善支行網(wǎng)點評價體系和考核機制(二)健全養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)作為支行的一項新興業(yè)務(wù)，缺乏可借鑒的先進管理經(jīng)驗和產(chǎn)品設(shè)計技術(shù)，同時又存在著投資運營上的風(fēng)險性，因此支行必須建立健全養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系，規(guī)避風(fēng)首先，支行要進行組合化投資，在穩(wěn)健運營中獲取收益。相對保險業(yè)推出的權(quán)益類資產(chǎn)產(chǎn)品，支行在發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)時，傾向于銷售固定收益類的理財產(chǎn)品，投資組合比較看重風(fēng)險、流動性和產(chǎn)品的期限等，保證養(yǎng)老金資產(chǎn)的安全。養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)作為新興業(yè)務(wù)，風(fēng)險表現(xiàn)形式與支行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也有所不同，必須特別關(guān)注。有些支行在營銷中違背職業(yè)道德，違規(guī)向客戶承諾產(chǎn)品收益，沒有考慮到風(fēng)險控制的問題，為養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展埋下了嚴(yán)重的隱患。因此，支行在創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的過程中，必須健全養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。其次，要完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)的制度辦法，根據(jù)政策導(dǎo)向和養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，逐步完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的相關(guān)制度辦法，對養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特別是新型的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，進行制度性規(guī)范和操作性指導(dǎo)，規(guī)范業(yè)務(wù)運作流程，提高業(yè)務(wù)運作效率；同時，加強業(yè)務(wù)授權(quán)管理，嚴(yán)格按照總行授權(quán)開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)開展風(fēng)險，確保風(fēng)險不外溢；此外，在進行行業(yè)交流與合作時，應(yīng)該制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格篩選業(yè)務(wù)合作伙伴，最后，建議成立支行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制委員會，風(fēng)控委員會的職能地位必須明確，作為行業(yè)協(xié)會要得到各大支行的支持和配合，該協(xié)會主要負(fù)責(zé)研究擬定風(fēng)險控制管理體系的實施方案，包括養(yǎng)老基金運營的風(fēng)險控制并在支行內(nèi)部貫徹落實；負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行養(yǎng)老金部門的風(fēng)險內(nèi)控工作；負(fù)責(zé)組織實施包括養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在內(nèi)的各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警、檢測、評價和分析，同時加強各項(三)提高養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的客戶理解度和參與度提高客戶參與積極性的重要方法和前提就是強化金融意識、提升客戶對支行業(yè)務(wù)的理解程度。銀行是養(yǎng)老金體系第三支柱的建立過程中的重要一環(huán)，而支行作為銀行更貼近居民的營銷渠道，需要認(rèn)識到其在糾正客戶對養(yǎng)老產(chǎn)品的認(rèn)知、提高客戶參與首先，支行需要明確老年客戶對銀行己有產(chǎn)品和服務(wù)存在哪些理解上的不足，從而在養(yǎng)老產(chǎn)品推廣過程中有所關(guān)注。以儲蓄產(chǎn)品、理財產(chǎn)品和理財規(guī)劃來說，銀行的儲蓄產(chǎn)品和理財產(chǎn)品既有明確的界限，又同屬家庭及個人理財規(guī)劃的一部分，客戶往往蓄產(chǎn)品相當(dāng)于普通銀行活期或定期儲蓄存款的升級，避免客戶將該類產(chǎn)品界定為銀行理財產(chǎn)品而進行不恰當(dāng)?shù)谋容^。另一方面，還需讓客戶認(rèn)識到，理財規(guī)劃是一種多樣化投資行為，不僅局限于理財產(chǎn)品，銀行儲蓄產(chǎn)品、保險、信托、基金等都屬于理財規(guī)劃的一部分。其次，具體到支行操作中，提升居民對產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)識、提高業(yè)務(wù)參與積極性是一個相對長期的過程，可以從兩舒適溫馨、業(yè)務(wù)節(jié)奏更緩，客戶經(jīng)理能夠通過聊天等形式，在了解客戶背