《保險學串講》課件

THEFIRSTLESSONOFTHESCHOOLYEAR《保險學串講》ppt課件目CONTENTS保險學概述保險合同保險原則保險市場與監(jiān)管保險業(yè)務經(jīng)營與管理保險與社會保障錄01保險學概述保險是一種經(jīng)濟行為，旨在為個人或團體提供風險保障，減少因風險帶來的損失。保險的本質是轉移風險和分攤損失，通過收取保費的方式聚集資金，為被保險人提供經(jīng)濟保障，減輕因疾病、災害或其他風險帶來的負擔。保險的定義與功能詳細描述總結詞總結詞保險可以根據(jù)不同的標準進行分類，如按保險標的、實施方式、保險關系、風險性質等。詳細描述按保險標的可分為財產(chǎn)保險和人身保險；按實施方式可分為自愿保險和強制保險；按保險關系可分為原保險、再保險和重復保險；按風險性質可分為社會保險和商業(yè)保險等。保險的種類總結詞保險起源于古希臘和羅馬時期的海上運輸保險，后來逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代的商業(yè)保險。詳細描述隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步，保險的種類和覆蓋范圍不斷擴大，逐漸形成了多元化的保險市場。同時，政府對保險業(yè)的監(jiān)管也日益加強，以確保市場的公平和透明。保險的起源與發(fā)展01保險合同保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。定義具有法律約束力，雙方當事人必須履行合同約定的義務；涉及第三人的權利和義務；屬于射幸合同，具有不確定性。特點保險合同的定義與特點包括投保人、保險人和受益人，其中投保人和被保險人通常為同一人。主體客體內容指保險標的，即被保險的對象，可以是財產(chǎn)、人身或與財產(chǎn)有關的責任。指保險合同中約定的雙方權利和義務，包括保險責任、除外責任、賠償方式等。030201保險合同的要素

保險合同的法律約束力合同成立后，雙方當事人必須嚴格履行合同約定的義務，否則將承擔違約責任。合同具有排他性，任何一方不得擅自變更或解除合同。合同具有相對獨立性，即使被保險標的物發(fā)生轉讓，也不影響合同的效力。雙方當事人就合同條款達成一致意見，并簽署書面協(xié)議。成立合同成立后，在滿足一定條件時開始生效，如繳納保險費、合同約定的時間到達等。生效保險合同的成立與生效01保險原則最大誠信原則是指保險合同雙方當事人在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的嚴格履行。投保人應如實告知被保險人的基本情況，包括年齡、職業(yè)、健康狀況等，并如實填寫保險申請表格。保險人應向投保人提供詳細的保險條款和保險計劃，并明確說明保險責任和除外責任。最大誠信原則保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同時，投保人或被保險人必須對所投保的標的具有法律上承認的利益。投保人或被保險人必須對所投保的標的具有經(jīng)濟利益，即該標的與投保人或被保險人的財產(chǎn)或生活密切相關。如果投保人或被保險人沒有對所投保的標的具有法律上承認的利益，則該保險合同無效。保險利益原則近因原則是指在發(fā)生保險事故時，如果造成保險標的損失的近因屬于保險責任范圍內的事故，則保險公司應承擔賠償責任。在判斷近因時，應首先確定造成保險標的損失的起因，然后判斷該起因是否屬于保險責任范圍。如果造成保險標的損失的近因屬于保險責任范圍內的事故，則保險公司應承擔賠償責任；否則，保險公司可以免除賠償責任。近因原則補償金額應以被保險人的實際損失為限，不得超過保險合同中約定的保險金額。保險公司在進行補償時，應扣除免賠額和已經(jīng)獲得的其他補償。損失補償原則是指當保險標的遭受損失時，保險公司應按照保險合同的約定，對被保險人的實際損失進行補償。損失補償原則01保險市場與監(jiān)管保險市場的定義與特點定義保險市場是提供各類保險商品和服務的市場，通過交換風險保障權利和支付保費實現(xiàn)風險轉移和財富分配。特點具有互助性、契約性和金融性，能夠為被保險人提供風險保障，同時為投資者提供穩(wěn)定的收益。提供各類保險產(chǎn)品和服務的企業(yè)，負責收取保費并承擔風險保障責任。保險公司購買保險產(chǎn)品的人，通過支付保費獲得風險保障。投保人包括保險代理人、保險經(jīng)紀人等，負責銷售保險產(chǎn)品和服務，協(xié)助保險公司和投保人達成交易。保險中介負責監(jiān)督和管理保險市場的政府機構，確保市場公平、透明和有效。監(jiān)管機構保險市場的參與者保護消費者權益、維護市場公平競爭、防范系統(tǒng)性風險。監(jiān)管目的包括法規(guī)、政策、標準和行政干預等，對市場準入、經(jīng)營行為、信息披露等方面進行規(guī)范和監(jiān)督。監(jiān)管手段各國政府設立的保險監(jiān)管部門，如中國保監(jiān)會等。監(jiān)管機構保險市場的監(jiān)管國際保險市場包括歐洲、亞洲、北美等地的保險市場，各具特點和發(fā)展?jié)摿?。國際化趨勢隨著全球經(jīng)濟一體化和貿易自由化的發(fā)展，保險市場國際化成為發(fā)展趨勢，各國保險公司紛紛拓展海外業(yè)務，參與國際市場競爭。國際化挑戰(zhàn)國際化帶來的挑戰(zhàn)包括文化差異、法律法規(guī)差異、競爭加劇等，需要保險公司不斷提升自身實力和適應能力。保險市場的國際化01保險業(yè)務經(jīng)營與管理人壽保險財產(chǎn)保險健康保險意外傷害保險保險業(yè)務的種類01020304為被保險人的生命安全提供保障，包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等。為被保險人的財產(chǎn)安全提供保障，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸保險等。為被保險人的身體健康提供保障，包括醫(yī)療保險、護理保險、失能保險等。為被保險人因意外傷害導致的身體損傷提供保障。保險業(yè)務的經(jīng)營流程保險公司對投保人的投保申請進行審核，決定是否接受承保。保險公司向投保人收取約定的保費。保險公司對投保標的的風險進行評估，確定保險費率。保險公司對被保險人因保險事故導致的損失進行賠償。承保收取保費核保保險理賠保險公司通過風險識別和分析，確定公司面臨的主要風險。風險識別對識別出的風險進行量化和評估，確定風險的大小和影響程度。風險評估采取措施降低風險發(fā)生的概率和影響程度，包括再保險、分散投資等。風險控制持續(xù)監(jiān)控風險狀況，及時調整風險管理策略。風險監(jiān)控保險公司的風險管理保險公司通過合理定價和銷售策略，實現(xiàn)保費收入的最大化。保費收入管理賠款支出管理投資管理利潤管理合理控制賠款支出，提高賠款處理的效率和準確性。通過合理的投資組合和投資策略，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。在保費收入、賠款支出和投資收益之間尋求最佳平衡，實現(xiàn)公司利潤的最大化。保險公司的財務管理01保險與社會保障社會保障是指政府通過立法和行政手段，為公民提供一定的物質幫助和生活保障，保障其基本生活需要的一系列制度和措施的總稱。社會保障的定義社會保障的功能主要包括保障基本生活、維護社會穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展和調節(jié)收入分配等。社會保障的功能社會保障的定義與功能社會保障與商業(yè)保險的聯(lián)系社會保障和商業(yè)保險都是為了保障人們的經(jīng)濟安全，具有一定的共性。商業(yè)保險可以作為社會保障的有益補充，為人們提供更全面的保障。社會保障與商業(yè)保險的區(qū)別社會保障是一種由政府主導的公共福利制度，具有非盈利性和普遍性。而商業(yè)保險則是一種市場化、盈利性的保險形式，具有自愿性和選擇性。社會保障與商業(yè)保險的關系VS隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人口老齡化的加劇，社會保障制度面臨著諸多挑戰(zhàn)。為了應對這些挑戰(zhàn)，各國政府紛紛進行社會保障制度